2020年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年５月13日
上 場 会 社 名 株式会社九州フィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7180 URL http://www.kyushu-fg.co.jp/
代 表 者
(役職名) 代表取締役社長 (氏名) 笠原 慶久
取締役執行役員
問合せ先責任者 (役職名) (氏名) 徳永 忠隆 (TEL) 096-326-5588
経営企画部長
定時株主総会開催予定日 2020年６月19日 配当支払開始予定日 2020年６月22日
有価証券報告書提出予定日 2020年６月19日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ： 有
決算説明会開催の有無 ： 無 （ 決算説明資料を当社ホームページに掲載予定 ）
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期の連結業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 172,140 1.0 27,033 △19.8 18,261 △17.7
2019年３月期 170,322 3.4 33,717 14.7 22,202 14.4
(注) 包括利益 2020年３月期 △20,805百万円( －％) 2019年３月期 27,012百万円( 12.6％)
潜在株式調整後
１株当たり 自己資本 総資産 経常収益
１株当たり
当期純利益 当期純利益率 経常利益率 経常利益率
当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2020年３月期 40.70 － 2.8 0.2 15.7
2019年３月期 49.12 － 3.4 0.3 19.7
(参考) 持分法投資損益 2020年３月期 －百万円 2019年３月期 －百万円
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 11,079,796 619,754 5.5 1,404.71
2019年３月期 10,444,589 652,317 6.2 1,436.34
(参考) 自己資本 2020年３月期 617,951百万円 2019年３月期 648,529百万円
(注)自己資本とは、期末純資産の部合計から期末非支配株主持分を控除した金額であり、「自己資本比率」は自己資
本を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自
己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2020年３月期 195,306 △222,741 △11,805 1,169,723
2019年３月期 △32,408 325,890 △8,243 1,208,955
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2019年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00 5,418 24.4 0.8
2020年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00 5,348 29.4 0.8
2021年３月期(予想)
－ 6.00 － 6.00 12.00 35.8
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 86,300 2.0 11,300 △30.5 7,700 △31.0 17.16
通 期 171,400 △0.4 24,400 △9.7 15,000 △17.8 33.43
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期 463,375,978株 2019年３月期 463,375,978株
② 期末自己株式数 2020年３月期 23,464,212株 2019年３月期 11,862,526株
③ 期中平均株式数 2020年３月期 448,630,718株 2019年３月期 451,921,798株
(参考) 個別業績の概要
１．2020年３月期の個別業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 7,386 2.7 5,340 0.9 5,454 3.2 5,440 3.9
2019年３月期 7,188 △26.8 5,289 △36.2 5,284 △36.3 5,231 △37.2
１株当たり 潜在株式調整後
当期純利益 １株当たり当期純利益
円 銭 円 銭
2020年３月期 12.12 －
2019年３月期 11.57 －
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 459,129 448,151 97.6 1,018.73
2019年３月期 457,145 453,629 99.2 1,004.68
(参考) 自己資本
2020年３月期 448,151百万円 2019年３月期 453,629百万円
(注)「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社グループが現在入手している情報及び合理的で
あると判断する一定の前提に基づいており、その達成を当社グループとして約束する趣旨のものではありません。
また、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
○添付資料の目次
１．経営成績・財政状態の概況 …………………………………………………………………P.2
（１）経営成績の概況 …………………………………………………………………………P.2
（２）財政状態の概況 …………………………………………………………………………P.3
（３）キャッシュ・フローの概況 ……………………………………………………………P.3
（４）今後の見通し ……………………………………………………………………………P.3
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 …………………………………………………P.3
３．連結財務諸表及び主な注記 …………………………………………………………………P.4
（１）連結貸借対照表 …………………………………………………………………………P.4
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書 ……………………………………………P.6
連結損益計算書 …………………………………………………………………………P.6
連結包括利益計算書 ……………………………………………………………………P.7
（３）連結株主資本等変動計算書 ……………………………………………………………P.8
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ………………………………………………………P.10
（５）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………P.11
（６）連結財務諸表に関する注記事項 ………………………………………………………P.12
（セグメント情報等） ………………………………………………………………………P.12
（１株当たり情報） …………………………………………………………………………P.14
（重要な後発事象） …………………………………………………………………………P.14
４．個別財務諸表 …………………………………………………………………………………P.15
（１）貸借対照表 ………………………………………………………………………………P.15
（２）損益計算書 ………………………………………………………………………………P.17
（３）株主資本等変動計算書 …………………………………………………………………P.18
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………P.18
５．役員の異動 ……………………………………………………………………………………P.18
（１）代表取締役の異動 ………………………………………………………………………P.18
（２）その他役員の異動 ………………………………………………………………………P.18
（別添資料）
2019年度 決算説明資料
― 1 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
１．経営成績・財政状態の概況
（１）経営成績の概況
当連結会計年度（自 2019年４月１日 至 2020年３月31日）のわが国経済は、雇用情勢が改善
する中、企業収益は高水準で推移し、消費増税後の個人消費も比較的堅調に推移しました。また、
住宅投資は弱含んだものの、設備投資は緩やかな増加傾向が続き、公共投資は底堅く推移しまし
た。一方、米中貿易摩擦の影響で海外経済に減速の動きがみられ生産や輸出は弱含みました。総じ
てみると、緩やかな回復が続いていましたが、年度末にかけて新型コロナウイルスの感染拡大の影
響を受け、急速に落ち込みました。
こうした経済環境のもと、日経平均株価は、米中貿易協議の再開への期待やＦＲＢなどの金融緩
和政策を受け、24,000円台まで回復しましたが、新型コロナウイルスの影響から、年度末にかけて
一時16,000円台まで大幅に下落しました。円相場は、期初は１ドル110円台で推移していましたが、
新型コロナウイルスの影響で、一時１ドル101円台まで上昇するなど、円高ドル安が進みました。
地元経済におきましては、生産活動や消費関連の一部で弱含みましたが、雇用情勢が堅調に推移
し、全体として緩やかな回復傾向となりました。観光関連はラグビーワールドカップ等の明るい材
料もあったものの、日韓関係悪化の影響や、鹿児島県で2018年のＮＨＫ大河ドラマ「西郷どん」放
映効果の反動減により、弱い動きがみられました。投資関連では、再開発案件を中心に民間投資が
高水準で推移していますが、熊本県においては災害復旧関連投資が徐々に減少しています。年度末
にかけては新型コロナウイルスの影響が様々な業種に及んでおり、地元経済は急速に弱まっており
ます。
このような金融経済環境のもと、当連結会計年度の経営成績につきましては、経常収益は、国債
等債券売却益の増加及び子会社の取得によるその他業務収益の増加等により、前連結会計年度比18
億17百万円増加し1,721億40百万円となりました。
一方、経常費用は、株式等償却の増加によるその他経常費用の増加等により、前連結会計年度比
85億２百万円増加し1,451億６百万円となりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比66億84百万円減少し270億33百万円となりました。
また、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比39億41百万円減少し182億61百万円
となりました。
（セグメント別の概況）
a.銀行業
経常収益は前連結会計年度比18億35百万円減少し1,390億42百万円となり、セグメント利益は前連
結会計年度比８億12百万円減少し347億75百万円となりました。
b.リース業
経常収益は前連結会計年度比24億23百万円増加し329億34百万円となり、セグメント利益は前連結
会計年度比２億46百万円減少し13億49百万円となりました。
c.その他
経常収益は前連結会計年度比76百万円増加し93億60百万円となり、セグメント利益は前連結会計
年度比35百万円減少し10億90百万円となりました。
― 2 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（２）財政状態の概況
当連結会計年度末における財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比6,352億円増
加し11兆797億円となり、純資産は前連結会計年度末比325億円減少し6,197億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は前連結会計年度末比2,442億円増加し８兆5,590億円、譲
渡性預金は前連結会計年度末比454億円減少し2,072億円となりました。
貸出金は前連結会計年度末比3,337億円増加し７兆1,869億円となりました。
有価証券は前連結会計年度末比2,040億円増加し２兆2,169億円となりました。
（３）キャッシュ・フローの概況
当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況と主な要因は次のとおりであります。
営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により1,953億６百万円のプラスとなりま
した。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出等により2,227億41百万円の
マイナスとなりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得による支出及び配当金の支払等により
118億５百万円のマイナスとなりました。
以上により、当連結会計年度における現金及び現金同等物の期末残高は、１兆1,697億23百万円
となりました。
（４）今後の見通し
新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、国内経済は先行きの見通しが立て難く、雇用・物
価とも減退基調が顕在化する中、世界経済の見通しも同様に不確定要素が高まっております。
以上のような環境下で、2021年３月期の業績予想につきましては、連結ベースで経常収益1,714
億円、経常利益244億円、親会社株主に帰属する当期純利益150億円をそれぞれ予想しております。
2021年３月期の業績予想につきましては、以下の指標数値（2021年３月末）を予想し、算出の前
提としております。
・無担Ｏ／Ｎ ： △0.050％
・短期プライムレート： 1.975％
・日経平均株価 ： 20,000～22,000円
上記業績予想につきましては、新型コロナウイルス感染症の影響も含め現時点で入手可能な情報
を前提に算出しておりますが、新型コロナウイルス感染症のお取引先等への影響の拡大など様々な
要因により変動する可能性があります。今後、業績予想の変更が必要な場合には速やかに公表いた
します。
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループの主業務である銀行業は、日本国内に限定されていることから、当面は日本基準を
採用することとしております。今後の外国人株主比率の推移及び国内他社のＩＦＲＳ（国際財務報
告基準）適用動向を踏まえつつ、ＩＦＲＳ適用の必要性について検討を進めてまいります。
― 3 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
資産の部
現金預け金 1,211,471 1,173,509
コールローン及び買入手形 314 388
買入金銭債権 10,557 14,542
特定取引資産 1,183 876
金銭の信託 18,621 18,746
有価証券 2,012,855 2,216,941
貸出金 6,853,138 7,186,901
外国為替 12,419 13,273
リース債権及びリース投資資産 52,606 67,150
その他資産 191,314 285,610
有形固定資産 98,306 108,885
建物 27,728 34,365
土地 50,494 50,185
建設仮勘定 9,268 12,925
その他の有形固定資産 10,815 11,409
無形固定資産 9,317 11,011
ソフトウエア 9,002 10,754
その他の無形固定資産 315 256
退職給付に係る資産 5,857 4,681
繰延税金資産 972 9,301
支払承諾見返 33,893 35,927
貸倒引当金 △68,241 △67,950
資産の部合計 10,444,589 11,079,796
負債の部
預金 8,314,830 8,559,052
譲渡性預金 252,727 207,269
コールマネー及び売渡手形 － 12,733
売現先勘定 207,630 232,754
債券貸借取引受入担保金 479,347 647,317
特定取引負債 － 11
借用金 402,402 594,946
外国為替 172 82
信託勘定借 － 2,586
その他負債 81,540 158,278
退職給付に係る負債 2,785 2,437
睡眠預金払戻損失引当金 2,267 2,101
偶発損失引当金 484 473
特別法上の引当金 0 0
繰延税金負債 10,114 37
再評価に係る繰延税金負債 4,076 4,028
支払承諾 33,893 35,927
負債の部合計 9,792,272 10,460,041
― 4 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
純資産の部
資本金 36,000 36,000
資本剰余金 198,362 199,636
利益剰余金 366,087 379,006
自己株式 △5,270 △10,771
株主資本合計 595,178 603,871
その他有価証券評価差額金 58,987 74,783
繰延ヘッジ損益 △7,915 △61,458
土地再評価差額金 5,855 5,779
退職給付に係る調整累計額 △3,575 △5,024
その他の包括利益累計額合計 53,350 14,080
非支配株主持分 3,788 1,803
純資産の部合計 652,317 619,754
負債及び純資産の部合計 10,444,589 11,079,796
― 5 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
経常収益 170,322 172,140
資金運用収益 98,120 98,654
貸出金利息 70,254 71,302
有価証券利息配当金 27,446 26,941
コールローン利息及び買入手形利息 △12 △32
預け金利息 76 1
その他の受入利息 354 440
信託報酬 － 41
役務取引等収益 21,661 21,284
特定取引収益 827 474
その他業務収益 41,002 45,947
その他経常収益 8,710 5,737
償却債権取立益 57 21
その他の経常収益 8,652 5,716
経常費用 136,604 145,106
資金調達費用 7,760 11,834
預金利息 863 749
譲渡性預金利息 41 38
コールマネー利息及び売渡手形利息 △3 50
売現先利息 1,451 3,058
債券貸借取引支払利息 2,570 4,451
借用金利息 467 621
その他の支払利息 2,369 2,862
役務取引等費用 8,132 8,612
その他業務費用 36,658 34,227
営業経費 75,645 76,686
その他経常費用 8,406 13,745
貸倒引当金繰入額 3,809 1,208
その他の経常費用 4,597 12,537
経常利益 33,717 27,033
特別利益 115 398
固定資産処分益 115 398
特別損失 466 620
固定資産処分損 374 501
減損損失 92 118
その他の特別損失 0 0
税金等調整前当期純利益 33,366 26,810
法人税、住民税及び事業税 12,185 10,177
法人税等調整額 △1,484 △1,755
法人税等合計 10,701 8,421
当期純利益 22,665 18,389
非支配株主に帰属する当期純利益 462 127
親会社株主に帰属する当期純利益 22,202 18,261
― 6 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
当期純利益 22,665 18,389
その他の包括利益 4,347 △39,194
その他有価証券評価差額金 10,708 15,796
繰延ヘッジ損益 △6,039 △53,542
退職給付に係る調整額 △321 △1,449
包括利益 27,012 △20,805
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 26,574 △20,933
非支配株主に係る包括利益 438 127
― 7 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度(自 2018年４月１日 至 2019年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 194,112 349,103 △3,601 575,613
当期変動額
連結子会社株式の取得に
4,249 4,249
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,436 △5,436
親会社株主に帰属する
22,202 22,202
当期純利益
自己株式の取得 △1,668 △1,668
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の取崩 217 217
株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 4,249 16,984 △1,668 19,564
当期末残高 36,000 198,362 366,087 △5,270 595,178
その他の包括利益累計額
非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る その他の包括 純資産合計
株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額 利益累計額合計
当期首残高 48,255 △1,876 6,072 △3,254 49,196 8,737 633,548
当期変動額
連結子会社株式の取得に
4,249
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,436
親会社株主に帰属する
22,202
当期純利益
自己株式の取得 △1,668
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の取崩 217
株主資本以外の項目の
10,731 △6,039 △217 △321 4,154 △4,949 △795
当期変動額（純額）
当期変動額合計 10,731 △6,039 △217 △321 4,154 △4,949 18,769
当期末残高 58,987 △7,915 5,855 △3,575 53,350 3,788 652,317
― 8 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
当連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 198,362 366,087 △5,270 595,178
当期変動額
連結子会社株式の取得に
1,273 1,273
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,418 △5,418
親会社株主に帰属する
18,261 18,261
当期純利益
自己株式の取得 △5,500 △5,500
土地再評価差額金の取崩 75 75
株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 1,273 12,918 △5,500 8,692
当期末残高 36,000 199,636 379,006 △10,771 603,871
その他の包括利益累計額
非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る その他の包括 純資産合計
株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額 利益累計額合計
当期首残高 58,987 △7,915 5,855 △3,575 53,350 3,788 652,317
当期変動額
連結子会社株式の取得に
1,273
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,418
親会社株主に帰属する
18,261
当期純利益
自己株式の取得 △5,500
土地再評価差額金の取崩 75
株主資本以外の項目の
15,796 △53,542 △75 △1,449 △39,269 △1,985 △41,254
当期変動額（純額）
当期変動額合計 15,796 △53,542 △75 △1,449 △39,269 △1,985 △32,562
当期末残高 74,783 △61,458 5,779 △5,024 14,080 1,803 619,754
― 9 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 33,366 26,810
減価償却費 7,212 7,421
減損損失 92 118
のれん償却額 － 935
貸倒引当金の増減（△） 2,151 △374
退職給付に係る資産の増減額（△は増加） 294 1,176
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） △25 △406
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） 51 △165
偶発損失引当金の増減額（△は減少） △4 △10
資金運用収益 △98,120 △98,654
資金調達費用 7,760 11,834
有価証券関係損益（△） △4,300 93
金銭の信託の運用損益（△は運用益） 164 125
為替差損益（△は益） 701 △434
固定資産処分損益（△は益） 259 103
特定取引資産の純増（△）減 2,243 306
貸出金の純増（△）減 △406,939 △333,762
預金の純増減（△） △30,805 244,222
譲渡性預金の純増減（△） 25,368 △45,457
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） 103,242 175,897
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 183 △24
コールローン等の純増（△）減 40,816 477
コールマネー等の純増減（△） － 12,733
売現先勘定の純増減（△） 46,172 25,124
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） 173,384 167,970
外国為替（資産）の純増（△）減 1,967 △853
外国為替（負債）の純増減（△） 49 △90
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 △1,268 △4,405
金融商品等差入担保金の純増（△）減 △5,033 △79,779
信託勘定借の純増減（△） － 2,586
資金運用による収入 100,368 101,516
資金調達による支出 △7,718 △10,648
その他 △14,004 3,521
小計 △22,367 207,910
法人税等の支払額 △10,040 △12,604
営業活動によるキャッシュ・フロー △32,408 195,306
― 10 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △1,744,197 △1,676,373
有価証券の売却による収入 482,494 278,355
有価証券の償還による収入 1,600,974 1,196,256
金銭の信託の増加による支出 △14,239 △8,450
金銭の信託の減少による収入 13,303 8,102
有形固定資産の取得による支出 △10,196 △14,592
有形固定資産の売却による収入 566 524
無形固定資産の取得による支出 △2,814 △5,163
連結の範囲の変更を伴う子会社株式の
－ △1,400
取得による支出
投資活動によるキャッシュ・フロー 325,890 △222,741
財務活動によるキャッシュ・フロー
自己株式の取得による支出 △1,668 △5,500
自己株式の売却による収入 0 －
配当金の支払額 △5,436 △5,418
非支配株主への配当金の支払額 △4 △0
連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の
△1,134 △886
取得による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー △8,243 △11,805
現金及び現金同等物に係る換算差額 10 8
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 285,249 △39,231
現金及び現金同等物の期首残高 923,705 1,208,955
現金及び現金同等物の期末残高 1,208,955 1,169,723
（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
― 11 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(セグメント情報等)
【セグメント情報】
１．報告セグメントの概要
当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可
能であり、当社が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象
となっているものであります。
当社グループは、銀行業務を中心にリース業務などの金融サービスを提供しており、「銀行業」
及び「リース業」の２つを報告セグメントとしております。
「銀行業」は、預金業務、貸出業務、為替業務、証券業務等を行っており、「リース業」は、リ
ース・貸付業務等を行っております。
なお、当連結会計年度に取得した、ＪＲ九州ＦＧリース株式会社のリース・貸付業務等を「リー
ス業」に含めております。
２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額の算定方法
報告セグメントの利益は、経常利益ベースの数値であります。
セグメント間の内部経常収益は、第三者間取引価格に基づいております。
３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額に関する情報
前連結会計年度（自 2018年４月１日 至 2019年３月31日）
(単位：百万円)
報告セグメント
連結
銀行業 その他 合計 調整額 財務諸表
リース業 計 計上額
肥後銀行 鹿児島銀行 小 計
経常収益
外部顧客に対する
75,173 64,288 139,461 28,829 168,290 5,006 173,297 △2,974 170,322
経常収益
セグメント間の
485 931 1,416 1,681 3,098 4,277 7,375 △7,375 －
内部経常収益
計 75,658 65,219 140,878 30,510 171,388 9,284 180,672 △10,350 170,322
セグメント利益 18,170 17,418 35,588 1,596 37,185 1,125 38,310 △4,592 33,717
セグメント資産 5,830,251 4,576,181 10,406,433 85,735 10,492,168 33,694 10,525,863 △81,273 10,444,589
その他の項目
減価償却費 3,838 2,746 6,585 93 6,678 371 7,050 161 7,212
資金運用収益 52,412 48,434 100,846 59 100,906 208 101,114 △2,994 98,120
資金調達費用 5,845 1,961 7,807 236 8,043 39 8,083 △322 7,760
有形固定資産及び無形
2,780 7,706 10,487 117 10,604 106 10,711 2,417 13,128
固定資産の増加額
(注) １一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
２「その他」の区分は、報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等で
あります。
３ 調整額の主なものは次のとおりであります。
①外部顧客に対する経常収益の調整額△2,974百万円には、パーチェス法に伴う経常収益調整額△2,979百万円
等が含まれております。
②セグメント利益の調整額△4,592百万円には、パーチェス法に伴う利益調整額△3,766百万円等が含まれてお
ります。
③セグメント資産、その他の項目のうち資金調達費用の調整額は、セグメント間取引消去等であります。
④その他の項目のうち資金運用収益の調整額△2,994百万円には、パーチェス法に伴う資金運用収益調整額
△2,161百万円等が含まれております。
⑤その他の項目のうち減価償却費、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額は、連結上「有形固定資
産」及び「無形固定資産」となるリース投資資産に係る調整額等であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
― 12 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
当連結会計年度（自 2019年４月１日 至 2020年３月31日）
(単位：百万円)
報告セグメント
連結
銀行業 その他 合計 調整額 財務諸表
リース業 計 計上額
肥後銀行 鹿児島銀行 小 計
経常収益
外部顧客に対する
74,098 63,327 137,426 31,184 168,610 5,324 173,935 △1,794 172,140
経常収益
セグメント間の
534 1,081 1,616 1,749 3,366 4,036 7,402 △7,402 －
内部経常収益
計 74,633 64,408 139,042 32,934 171,976 9,360 181,337 △9,197 172,140
セグメント利益 18,559 16,216 34,775 1,349 36,125 1,090 37,215 △10,182 27,033
セグメント資産 6,018,601 5,027,719 11,046,321 105,593 11,151,915 31,696 11,183,611 △103,814 11,079,796
その他の項目
減価償却費 3,833 2,970 6,803 118 6,921 333 7,255 165 7,421
資金運用収益 52,442 48,238 100,680 110 100,791 180 100,971 △2,317 98,654
資金調達費用 8,507 3,381 11,889 280 12,169 40 12,210 △376 11,834
有形固定資産及び無形
6,260 11,655 17,916 117 18,033 291 18,324 1,642 19,967
固定資産の増加額
(注) １一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
２「その他」の区分は、報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等で
あります。
３ 調整額の主なものは次のとおりであります。
①外部顧客に対する経常収益の調整額△1,794百万円には、パーチェス法に伴う経常収益調整額△1,865百万円
等が含まれております。
②セグメント利益の調整額△10,182百万円には、パーチェス法に伴う利益調整額△8,514百万円及びのれんの
償却額△935百万円等が含まれております。
③セグメント資産、その他の項目のうち資金調達費用の調整額は、セグメント間取引消去等であります。
④その他の項目のうち資金運用収益の調整額△2,317百万円には、パーチェス法に伴う資金運用収益調整額
△1,421百万円等が含まれております。
⑤その他の項目のうち減価償却費、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額は、セグメントに配分し
ていない減価償却費、有形固定資産及び無形固定資産の増加額等であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
― 13 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
(１株当たり情報)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
１株当たり純資産額 1,436円34銭 1,404円71銭
１株当たり当期純利益 49円12銭 40円70銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益 － －
(注) １ １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
１株当たり純資産額
純資産の部の合計額 百万円 652,317 619,754
純資産の部の合計額から控除する金額 百万円 3,788 1,803
(うち非支配株主持分) 百万円 (3,788) (1,803)
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 648,529 617,951
１株当たり純資産額の算定に
千株 451,513 439,911
用いられた期末の普通株式の数
２ １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 22,202 18,261
普通株式に係る親会社株主に帰属する
百万円 22,202 18,261
当期純利益
普通株式の期中平均株式数 千株 451,921 448,630
３ 潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないため記載しておりませ
ん。
(重要な後発事象)
該当事項はありません。
― 14 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
４．個別財務諸表
（１）貸借対照表
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
資産の部
流動資産
現金及び預金 1,044 1,296
未収還付法人税等 1,110 1,101
未収還付消費税等 － 222
前払費用 5 26
その他 46 34
流動資産合計 2,205 2,680
固定資産
有形固定資産
建物 3 3,228
器具及び備品 45 134
土地 1,448 1,448
リース資産 3 3
建設仮勘定 2,848 1,024
有形固定資産合計 4,350 5,838
無形固定資産
ソフトウエア 106 94
無形固定資産合計 106 94
投資その他の資産
投資有価証券 － 14
関係会社株式 450,458 450,458
その他 24 24
投資その他の資産合計 450,482 450,497
固定資産合計 454,939 456,431
繰延資産
開発費 － 17
繰延資産合計 － 17
資産の部合計 457,145 459,129
負債の部
流動負債
短期借入金 3,400 7,100
未払金 0 0
未払費用 11 11
未払配当金 47 45
未払法人税等 14 21
未払消費税等 36 －
預り金 － 0
流動負債合計 3,510 7,179
固定負債
長期借入金 － 3,705
リース債務 4 3
その他 0 89
固定負債合計 5 3,798
負債の部合計 3,515 10,977
― 15 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
純資産の部
株主資本
資本金 36,000 36,000
資本剰余金
資本準備金 9,000 9,000
その他資本剰余金 406,051 406,051
資本剰余金合計 415,051 415,051
利益剰余金
その他利益剰余金
繰越利益剰余金 7,848 7,871
利益剰余金合計 7,848 7,871
自己株式 △5,270 △10,771
株主資本合計 453,629 448,151
純資産の部合計 453,629 448,151
負債及び純資産の部合計 457,145 459,129
― 16 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（２）損益計算書
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
営業収益
関係会社受取配当金 5,436 5,418
関係会社受入手数料 1,752 1,968
営業収益合計 7,188 7,386
営業費用
販売費及び一般管理費 1,899 2,045
営業費用合計 1,899 2,045
営業利益 5,289 5,340
営業外収益
受取利息 0 0
雑収入 4 139
営業外収益合計 4 139
営業外費用
支払利息 9 25
雑損失 0 －
営業外費用合計 9 25
経常利益 5,284 5,454
税引前当期純利益 5,284 5,454
法人税、住民税及び事業税 5 13
法人税等調整額 47 －
法人税等合計 53 13
当期純利益 5,231 5,440
― 17 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 決算短信
（３）株主資本等変動計算書
前事業年度(自 2018年４月１日 至 2019年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他 株主資本 純資産合計
資本金 その他 資本剰余金 利益剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
資本剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 8,053 8,053 △3,601 455,502 455,502
当期変動額
剰余金の配当 △5,436 △5,436 △5,436 △5,436
当期純利益 5,231 5,231 5,231 5,231
自己株式の取得 △1,668 △1,668 △1,668
自己株式の処分 △0 △0 0 0 0
当期変動額合計 － － △0 △0 △204 △204 △1,668 △1,873 △1,873
当期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,848 7,848 △5,270 453,629 453,629
当事業年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他 株主資本 純資産合計
資本金 その他 資本剰余金 利益剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
資本剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,848 7,848 △5,270 453,629 453,629
当期変動額
剰余金の配当 △5,418 △5,418 △5,418 △5,418
当期純利益 5,440 5,440 5,440 5,440
自己株式の取得 △5,500 △5,500 △5,500
当期変動額合計 － － － － 22 22 △5,500 △5,477 △5,477
当期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,871 7,871 △10,771 448,151 448,151
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
５．役員の異動
（１）代表取締役の異動
該当事項はありません。
（２）その他役員の異動
その他役員の異動につきましては、2020年２月26日公表の「当社ならびに当社子会社の役員異動
について」をご参照ください。
― 18 ―
2019年度
決算説明資料
2020年 5月
【 目 次 】
Ⅰ 2019年度決算ダイジェスト ………… 1
Ⅱ 2019年度決算の概況
1. 損益の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 7
2. 業務純益 【２行合算】 【単体】 ………… 10
3. 利鞘 【２行合算】 【単体】 ………… 10
4. 自己資本比率（国内基準） 【KFG連結】 【単体】 ………… 11
5. ＲＯＥ 【２行合算】 ………… 11
Ⅲ 貸出金等の状況
1. リスク管理債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 12
2. 貸倒引当金等の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 13
3. リスク管理債権に対する引当率 【２行合算】 【単体】 ………… 13
4. 金融再生法開示債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 14
5. 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【２行合算】 【単体】 ………… 15
6. 業種別貸出状況等 【２行合算】 【単体】 ………… 18
7. 預金、貸出金の残高 【２行合算】 【単体】 ………… 22
8. 預り資産 【グループ合算】 【単体】 ………… 23
Ⅳ その他資料
1. 有価証券の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 24
2. 役職員数及び拠点数 【２行合算】 【単体】 ………… 25
Ⅴ 参考資料（子銀行財務諸表） 【単体】 ………… 26
【KFG連結】 ： 九州フィナンシャルグループ連結の計数
【グループ合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行、九州FG証券の計数を単純合算した計数
【２行合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行の単体計数を単純合算した計数
【単体】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行それぞれの単体計数
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
Ⅰ 2019年度決算ダイジェスト
１．損益の状況
【KFG連結】
業務粗利益 1,117億31百万円
業務粗利益は国債等債券損益の増加等により、前年度比26億66百万円増加し、1,117億
31百万円となりました。
経常利益 270億33百万円
経常利益は業務粗利益が増加したものの、株式等関係損益が減少したこと等により、
前年度比66億84百万円減少し270億33百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益 182億61百万円
以上の結果、親会社株主に帰属する当期純利益は前年度比39億41百万円減少し、182億
61百万円となりました。
（単位：百万円） 参考【2行合算】
2020年度
2019年度 2018年度 2019年度
2018年度比 2018年度比 通期予想
経 常 収 益 172,140 1,817 170,322 139,042 △ 1,943 136,400
業 務 粗 利 益 111,731 2,666 109,064 105,546 1,724 105,600
資 金 利 益 86,823 △ 3,540 90,364 88,795 △ 4,249
役 務 取 引 等 利 益 12,713 △ 814 13,528 11,481 △ 666
特 定 取 引 利 益 474 △ 353 827 28 △4
そ の 他 業 務 利 益 11,719 7,376 4,343 5,241 6,644
う ち 国 債 等 債 券 損 益 5,664 5,612 51 5,661 5,596
経 費 （除く臨時処理分） 75,854 1,433 74,420 70,099 367 72,900
実 質 業 務 純 益 35,877 1,233 34,643 35,446 1,356
コ ア 業 務 純 益 30,212 △ 4,379 34,591 29,785 △ 4,240
コ ア 業 務 純 益 （ 除 く投 資信 託解 約損 益） 29,969 △ 3,451 33,421 29,542 △ 3,341
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 754 1,248 △ 494 629 1,144
業 務 純 益 35,122 △ 14 35,137 34,817 211 29,000
臨 時 損 益 △ 8,089 △ 6,669 △ 1,419 △ 41 △ 1,024
② 不 良 債 権 処 理 額 1,026 △ 3,525 4,552 514 △ 3,511
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 31 48 △ 80 △ 27 44
株 式 等 関 係 損 益 △ 5,766 △ 10,010 4,244 1,456 △ 4,523
そ の 他 臨 時 損 益 △ 1,328 △ 136 △ 1,192 △ 1,012 32
経 常 利 益 27,033 △ 6,684 33,717 34,775 △ 812 23,900
特 別 損 益 △ 222 129 △ 351 △ 621 △ 120
税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 26,810 △ 6,555 33,366 34,154 △ 932
法 人 税 等 合 計 8,421 △ 2,279 10,701 10,057 △ 509
非 支 配 株主 に帰 属す る当 期純 利益 127 △ 334 462 ― ―
親 会 社 株主 に帰 属す る当 期純 利益 18,261 △ 3,941 22,202 24,096 △ 423 16,200
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 1,748 △2,228 3,977 1,115 △ 2,321 9,000
（注）1. 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用） ＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
4. 2行合算の当期純利益は、親会社株主に帰属する当期純利益に記載しております。
1
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2019年度 2018年度比
2018年度
経 常 収 益 74,633 △ 1,024 75,658
業 務 粗 利 益 52,688 513 52,174
資 金 利 益 43,936 △ 2,633 46,570
役 務 取 引 等 利 益 6,331 △ 574 6,906
特 定 取 引 利 益 28 △4 32
そ の 他 業 務 利 益 2,391 3,726 △ 1,334
う ち 国 債 等 債 券 損 益 3,200 2,770 430
経 費 35,536 △ 592 36,129
実 質 業 務 純 益 17,151 1,106 16,044
コ ア 業 務 純 益 13,951 △ 1,663 15,614
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 13,977 △ 993 14,970
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 87 219 △ 132
業 務 純 益 17,064 887 16,177
臨 時 損 益 1,494 △ 498 1,993
② 不 良 債 権 処 理 額 249 △ 634 884
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 24 25 △ 50
株 式 等 関 係 損 益 1,894 △ 1,469 3,364
そ の 他 臨 時 損 益 △ 174 362 △ 536
経 常 利 益 18,559 389 18,170
特 別 損 益 67 217 △ 150
税 引 前 当 期 純 利 益 18,626 606 18,019
法 人 税 等 合 計 5,765 241 5,524
当 期 純 利 益 12,860 365 12,495
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 312 △ 389 701
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2019年度 2018年度
2018年度比
経 常 収 益 64,408 △ 918 65,327
業 務 粗 利 益 52,857 1,210 51,646
資 金 利 益 44,858 △ 1,616 46,474
役 務 取 引 等 利 益 5,150 △ 91 5,241
そ の 他 業 務 利 益 2,849 2,918 △ 69
う ち 国 債 等 債 券 損 益 2,461 2,826 △ 365
経 費 34,562 960 33,601
実 質 業 務 純 益 18,294 249 18,045
コ ア 業 務 純 益 15,833 △ 2,577 18,410
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 15,565 △ 2,348 17,913
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 542 925 △ 383
業 務 純 益 17,752 △ 675 18,428
臨 時 損 益 △ 1,536 △ 526 △ 1,010
② 不 良 債 権 処 理 額 264 △ 2,876 3,140
③ そ の 他 与 信 費 用 △3 18 △ 22
株 式 等 関 係 損 益 △ 437 △ 3,053 2,615
そ の 他 臨 時 損 益 △ 837 △ 330 △ 507
経 常 利 益 16,216 △ 1,202 17,418
特 別 損 益 △ 688 △ 337 △ 350
税 引 前 当 期 純 利 益 15,527 △ 1,539 17,067
法 人 税 等 合 計 4,291 △ 750 5,042
当 期 純 利 益 11,236 △ 788 12,024
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 802 △ 1,931 2,734
2
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
２．総預金・預り資産の状況
【総預金（末残）】 （単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
2019年3月末比
総預金 87,792 1,979 85,813 87,701
２行合算 個人 60,009 1,647 58,362 58,802
【単体】 法人 21,499 378 21,120 21,563
公共他 6,283 △ 46 6,329 7,335
総預金 46,775 544 46,230 47,036
肥後銀行 個人 32,161 786 31,374 31,529
【単体】 法人 11,305 289 11,016 11,325
公共他 3,308 △ 531 3,839 4,181
総預金 41,017 1,434 39,582 40,665
鹿児島銀行 個人 27,848 860 26,988 27,273
【単体】 法人 10,194 89 10,104 10,237
公共他 2,974 484 2,489 3,154
（注）総預金は、預金と譲渡性預金の合算であります。
億円 公共他 法人 億円 肥後銀行
総預金（預金者別） 総預金（銀行別）
個人 鹿児島銀行
100,000 100,000
87,792 85,907 85,813 87,792
85,907 85,813
80,000 7,557 6,329 6,283 80,000
20,852 21,120 21,499 46,775
60,000 46,941 46,230
60,000
40,000 40,000
57,497 58,362 60,009
20,000 20,000 38,966 39,582 41,017
0 0
2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末 2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末
【預り資産（末残）】 （単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
2019年3月末比
預り資産 12,244 165 12,078 12,393
うち個人 11,176 △ 153 11,330 11,450
グループ 公共債 459 △ 225 685 654
合算
投資信託 960 △ 338 1,298 1,216
個人年金保険等 9,757 409 9,347 9,580
九州FG証券 942 336 606 809
預り資産 5,644 △ 202 5,847 5,884
うち個人 5,543 △ 195 5,739 5,782
肥後銀行
公共債 150 △ 195 345 330
【単体】
投資信託 558 △ 200 759 707
個人年金保険等 4,834 200 4,633 4,743
預り資産 5,656 31 5,625 5,699
うち個人 5,633 42 5,591 5,668
鹿児島銀行
公共債 309 △ 29 339 323
【単体】
投資信託 401 △ 137 539 508
個人年金保険等 4,922 209 4,713 4,836
（注）個人年金保険等は、年金保険及び終身保険等の販売累計額であります。
3
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
３．貸出金の状況
【貸出金（末残）】 （単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
2019年3月末比
貸出金 72,546 3,585 68,960 72,075
２行合算 法人 35,229 1,062 34,166 34,568
【単体】 個人 25,556 1,299 24,257 24,901
公共 11,760 1,223 10,536 12,605
貸出金 36,964 2,079 34,884 36,546
肥後銀行 法人 18,571 953 17,617 18,012
【単体】 個人 11,869 460 11,408 11,608
公共 6,523 664 5,858 6,925
貸出金 35,581 1,505 34,075 35,528
鹿児島銀行 法人 16,657 108 16,549 16,555
【単体】 個人 13,687 838 12,849 13,292
公共 5,236 558 4,677 5,679
公共 個人 肥後銀行
億円 貸出金（貸出先別） 億円 貸出金（銀行別）
法人 鹿児島銀行
80,000 80,000
68,960 72,546 68,960 72,546
64,863 11,760 64,863
60,000 10,536 60,000
10,063
34,884 36,964
24,257 25,556 32,464
40,000 22,658 40,000
20,000 35,229 20,000
32,141 34,166 32,398 34,075 35,581
0 0
2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末 2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末
４．有価証券の状況
（単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
貸借対照表 評価 貸借対照表 評価 貸借対照表 評価
計上額 2019年3月末比 差額 2019年3月末比
計上額 差額 計上額 差額
その他有価証券 21,778 1,946 1,063 231 19,831 832 20,227 1,230
ＫＦＧ 株式 1,257 △ 106 135 △ 154 1,363 289 1,305 275
【連結】 債券 11,926 △ 534 159 △ 76 12,461 235 11,589 279
その他 8,593 2,586 769 461 6,006 307 7,331 675
その他有価証券 13,302 1,488 804 249 11,814 555 12,639 862
肥後銀行 株式 583 △12 111 △124 596 236 538 199
【単体】 債券 8,006 420 144 △56 7,585 200 7,608 237
その他 4,712 1,079 548 429 3,632 119 4,492 425
その他有価証券 8,456 459 489 △104 7,997 593 7,567 646
鹿児島銀行 株式 660 △ 93 213 △102 753 315 750 306
【単体】 債券 3,920 △ 955 36 △34 4,875 70 3,980 70
その他 3,876 1,507 239 32 2,368 207 2,835 269
4
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
５．金融再生法開示債権の状況
（単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
2019年3月末比
金融再生法開示債権 （A） 1,345 12 1,332 1,332
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 210 33 176 198
２行合算 危険債権 623 △ 63 686 663
【単体】 要管理債権 511 42 469 470
正常債権 71,864 3,657 68,207 71,338
総与信残高 （B） 73,209 3,669 69,539 72,671
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.83% △ 0.08% 1.91% 1.83%
金融再生法開示債権 （A） 558 6 551 547
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 120 26 93 113
危険債権 317 △ 42 360 339
肥後銀行
要管理債権 120 23 97 93
【単体】
正常債権 36,710 2,119 34,590 36,266
総与信残高 （B） 37,268 2,126 35,142 36,814
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.50% △ 0.07% 1.57% 1.49%
金融再生法開示債権 （A） 786 5 781 785
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 90 7 82 85
危険債権 305 △ 21 326 323
鹿児島銀行
要管理債権 391 18 372 376
【単体】
正常債権 35,154 1,537 33,616 35,071
総与信残高 （B） 35,941 1,543 34,397 35,856
総与信に占める割合 （A）÷（B） 2.18% △ 0.09% 2.27% 2.18%
億円 金融再生法開示債権（2行合算）
破産更生債権及びこれら
2,500 に準ずる債権
2.17% 2.30%
2,000 1.91% 2.10%
1.83%
1.90% 危険債権
1,422 1,332 1,345 1.70%
1,500
133 1.50%
176 210
1,000 1.30% 要管理債権
749 686 623 1.10%
500 0.90%
539 469 511 0.70% 総与信に占める割合
0 0.50%
2018年3月末 2019年3月末 2020年3月末
６．自己資本比率
（単位：億円）
2020年3月末 2019年3月末 2019年9月末
2019年3月末比
① 自己資本比率 ②÷③ 10.89% △ 0.45% 11.34% 11.29%
ＫＦＧ ② 自己資本（コア資本）額 6,075 60 6,015 6,084
【連結】 ③ リスク・アセット等 55,758 2,719 53,039 53,879
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 2,230 108 2,121 2,155
① 自己資本比率 ②÷③ 10.31% △ 0.42% 10.73% 10.64%
肥後銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,820 71 2,748 2,792
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,352 1,742 25,610 26,232
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,094 69 1,024 1,049
① 自己資本比率 ②÷③ 10.25% △ 0.10% 10.35% 10.47%
鹿児島銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,848 81 2,766 2,816
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,780 1,064 26,716 26,896
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,111 42 1,068 1,075
5
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
７．業績予想
【ＫＦＧ連結】
（1）2020年度 連結業績予想
（単位：億円）
中間期 通期 2019年度通期（実績）
経常収益 863 1,714 1,721
経常利益 113 244 270
親会社株主に帰属する当期（中間）純利益 77 150 182
（2）年間配当予想
中間期末 期末 合計
2020年度 6円 00銭 6円 00銭 12円 00銭
≪参考≫
（1） 【2行合算】【単体】 中間期業績予想
（単位：億円）
2020年度中間期 2019年度中間期（実績）
【2行合算】 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】 【2行合算】
経常収益 689 369 320 699
経常利益 137 65 72 198
中間純利益 101 46 55 139
与信費用 32 22 10 11
（2） 【2行合算】【単体】 通期業績予想
（単位：億円）
2020年度通期 2019年度通期（実績）
【2行合算】 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】 【2行合算】
経常収益 1,364 714 650 1,390
経常利益 239 114 125 347
当期純利益 162 77 85 240
与信費用 90 45 45 11
6
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
Ⅱ 2019年度決算の概況
１．損益の状況
【KFG連結】 （単位：百万円）
2019年度 2018年度
2018年度比
経 常 収 益 172,140 1,817 170,322
業 務 粗 利 益 111,731 2,666 109,064
資 金 利 益 86,823 △ 3,540 90,364
役 務 取 引 等 利 益 12,713 △ 814 13,528
特 定 取 引 利 益 474 △ 353 827
そ の 他 業 務 利 益 11,719 7,376 4,343
う ち 国 債 等 債 券 損 益 5,664 5,612 51
売 却 益 10,010 1,659 8,351
売 却 損 4,345 △ 3,953 8,299
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 75,854 1,433 74,420
実 質 業 務 純 益 35,877 1,233 34,643
コ ア 業 務 純 益 30,212 △ 4,379 34,591
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 29,969 △ 3,451 33,421
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 754 1,248 △ 494
業 務 純 益 35,122 △ 14 35,137
臨 時 損 益 △ 8,089 △ 6,669 △ 1,419
② 不 良 債 権 処 理 額 1,026 △ 3,525 4,552
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 10 △ 11 22
④ 償 却 債 権 取 立 益 21 △ 36 57
株 式 等 関 係 損 益 △ 5,766 △ 10,010 4,244
売 却 益 4,116 △ 2,132 6,249
売 却 損 2,007 752 1,254
償 却 7,875 7,125 750
そ の 他 臨 時 損 益 △ 1,328 △ 136 △ 1,192
経 常 利 益 27,033 △ 6,684 33,717
特 別 損 益 △ 222 129 △ 351
う ち 減 損 損 失 118 26 92
税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 26,810 △ 6,555 33,366
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 10,177 △ 2,007 12,185
法 人 税 等 調 整 額 △ 1,755 △ 271 △ 1,484
非 支 配 株 主 に 帰 属 す る 当 期 純 利 益 127 △ 334 462
親 会 社 株 主 に 帰 属 す る 当 期 純 利 益 18,261 △ 3,941 22,202
与信費用（①＋②－③－④） 1,748 △ 2,228 3,977
（注） 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1.
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
（連結対象会社数） （単位：社）
2019年度末 2018年度末比 2018年度末
連 結 子 会 社 数 18 1 17
（注）当社の子会社である株式会社肥後銀行は、2019年8月5日付で九州旅客鉄道株式会社と締結した株式譲渡契約に基づき、
2019年10月2日にJR九州フィナンシャルマネジメント株式会社の株式を取得し、子会社化いたしました。
7
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】
（単位：百万円）
2019年度 2018年度
2018年度比
経 常 収 益 74,633 △ 1,024 75,658
業 務 粗 利 益 52,688 513 52,174
資 金 利 益 43,936 △ 2,633 46,570
役 務 取 引 等 利 益 6,331 △ 574 6,906
特 定 取 引 利 益 28 △4 32
そ の 他 業 務 利 益 2,391 3,726 △ 1,334
う ち 国 債 等 債 券 損 益 3,200 2,770 430
売 却 益 7,350 88 7,261
売 却 損 4,149 △ 2,681 6,831
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 35,536 △ 592 36,129
人 件 費 17,041 △ 295 17,337
物 件 費 16,037 △ 512 16,549
税 金 2,457 215 2,242
実 質 業 務 純 益 17,151 1,106 16,044
コ ア 業 務 純 益 13,951 △ 1,663 15,614
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 13,977 △ 993 14,970
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 87 219 △ 132
業 務 純 益 17,064 887 16,177
臨 時 損 益 1,494 △ 498 1,993
② 不 良 債 権 処 理 額 249 △ 634 884
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 6 6 －
④ 償 却 債 権 取 立 益 17 △ 32 50
株 式 等 関 係 損 益 1,894 △ 1,469 3,364
売 却 益 3,043 △ 687 3,730
売 却 損 925 558 366
償 却 223 222 0
そ の 他 臨 時 損 益 △ 174 362 △ 536
経 常 利 益 18,559 389 18,170
特 別 損 益 67 217 △ 150
う ち 減 損 損 失 － △ 43 43
税 引 前 当 期 純 利 益 18,626 606 18,019
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 4,627 △ 819 5,447
法 人 税 等 調 整 額 1,138 1,060 77
当 期 純 利 益 12,860 365 12,495
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与信費用（①＋②－③－④） 312 △ 389 701
8
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】
（単位：百万円）
2019年度 2018年度
2018年度比
経 常 収 益 64,408 △ 918 65,327
業 務 粗 利 益 52,857 1,210 51,646
資 金 利 益 44,858 △ 1,616 46,474
役 務 取 引 等 利 益 5,150 △ 91 5,241
特 定 取 引 利 益 － － －
そ の 他 業 務 利 益 2,849 2,918 △ 69
う ち 国 債 等 債 券 損 益 2,461 2,826 △ 365
売 却 益 2,657 1,567 1,089
売 却 損 196 △ 1,259 1,455
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 34,562 960 33,601
人 件 費 16,238 112 16,125
物 件 費 15,921 607 15,313
税 金 2,403 240 2,162
実 質 業 務 純 益 18,294 249 18,045
コ ア 業 務 純 益 15,833 △ 2,577 18,410
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 15,565 △ 2,348 17,913
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 542 925 △ 383
業 務 純 益 17,752 △ 675 18,428
臨 時 損 益 △ 1,536 △ 526 △ 1,010
② 不 良 債 権 処 理 額 264 △ 2,876 3,140
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 3 △ 18 22
④ 償 却 債 権 取 立 益 0 － 0
株 式 等 関 係 損 益 △ 437 △ 3,053 2,615
売 却 益 1,509 △ 1,824 3,334
売 却 損 639 △ 76 715
償 却 1,307 1,304 2
そ の 他 臨 時 損 益 △ 837 △ 330 △ 507
経 常 利 益 16,216 △ 1,202 17,418
特 別 損 益 △ 688 △ 337 △ 350
う ち 減 損 損 失 549 367 182
税 引 前 当 期 純 利 益 15,527 △ 1,539 17,067
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 4,457 △ 1,213 5,670
法 人 税 等 調 整 額 △ 165 462 △ 627
当 期 純 利 益 11,236 △ 788 12,024
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与信費用（①＋②－③－④） 802 △ 1,931 2,734
9
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
２．業務純益
（単位：百万円）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2019年度 2018年度 2019年度 2018年度 2019年度 2018年度
2018年度比 2018年度比 2018年度比
実質業務純益 35,446 1,356 34,090 17,151 1,106 16,044 18,294 249 18,045
職員一人当たり（千円） 8,660 496 8,163 8,436 741 7,695 8,881 251 8,629
業務純益 34,817 211 34,605 17,064 887 16,177 17,752 △ 675 18,428
職員一人当たり（千円） 8,506 219 8,286 8,393 634 7,758 8,617 △ 195 8,813
（注）職員数は、期中平均人員（出向者を除く）を使用しております。
３．利鞘
（全店分） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2019年度 2018年度 2019年度 2018年度 2019年度 2018年度
2018年度比 2018年度比 2018年度比
（1）資金運用利回 (A) 1.07 △ 0.04 1.11 1.04 △ 0.04 1.08 1.11 △ 0.04 1.15
（イ）貸出金利回 1.00 △ 0.04 1.04 0.96 △ 0.04 1.00 1.04 △ 0.04 1.08
（ロ）有価証券利回 1.43 0.02 1.41 1.37 0.01 1.36 1.54 0.04 1.50
（2）資金調達原価 (B) 0.82 0.01 0.81 0.80 0.02 0.78 0.86 0.02 0.84
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.01 0.00 0.00 0.00 0.01 △ 0.00 0.01
（ロ）外部負債利回 0.69 0.25 0.44 0.69 0.25 0.44 0.70 0.24 0.46
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.25 △ 0.05 0.30 0.24 △ 0.06 0.30 0.25 △ 0.06 0.31
（注）外部負債利回は、コールマネー、売現先勘定、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
（国内業務部門） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2019年度 2018年度 2019年度 2018年度 2019年度 2018年度
2018年度比 2018年度比 2018年度比
（1）資金運用利回 (A) 0.97 △ 0.07 1.04 0.89 △ 0.07 0.96 1.05 △ 0.07 1.12
（イ）貸出金利回 0.98 △ 0.05 1.03 0.93 △ 0.06 0.99 1.03 △ 0.05 1.08
（ロ）有価証券利回 1.09 △ 0.12 1.21 0.92 △ 0.14 1.06 1.37 △ 0.06 1.43
（2）資金調達原価 (B) 0.76 △ 0.01 0.77 0.71 △ 0.03 0.74 0.82 △ 0.00 0.82
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.01
（ロ）外部負債利回 0.01 △ 0.01 0.02 0.02 △ 0.01 0.03 △ 0.00 0.00 △ 0.00
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.21 △ 0.06 0.27 0.18 △ 0.04 0.22 0.23 △ 0.07 0.30
（注）外部負債利回は、コールマネー、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
10
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期決算短信
４．自己資本比率（国内基準）
【KFG連結】 （単位：百万円）
2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末
2019年9月末比 2019年3月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.89% △ 0.40% △ 0.45% 11.29% 11.34%
② コア資本に係る基礎項目 618,467 △ 2,391 6,388 620,858 612,079
③ コア資本に係る調整項目 10,923 △ 1,484 357 12,407 10,565
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 607,544 △ 907 6,030 608,451 601,513
⑤ リスク・アセット等 5,575,885 187,931 271,947 5,387,954 5,303,937
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 223,035 7,517 10,877 215,518 212,157
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末
2019年9月末比 2019年3月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.31% △ 0.33% △ 0.42% 10.64% 10.73%
② コア資本に係る基礎項目 289,430 3,266 9,406 286,164 280,024
③ コア資本に係る調整項目 7,394 507 2,234 6,886 5,159
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 282,036 2,759 7,171 279,277 274,864
⑤ リスク・アセット等 2,735,266 112,018 174,218 2,623,248 2,561,047
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 109,410 4,480 6,968 104,929 102,441
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末
2019年9月末比 2019年3月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.25% △ 0.22% △ 0.10% 10.47% 10.35%
② コア資本に係る基礎項目 293,074 3,010 7,790 290,063 285,283
③ コア資本に係る調整項目 8,251 △ 194 △ 333 8,445 8,585
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 284,822 3,204 8,124 281,617 276,698
⑤ リスク・アセット等 2,778,030 88,384 106,424 2,689,645 2,671,605
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 111,121 3,535 4,256 107,585 106,864
５．ＲＯＥ
【2行合算】 （単位：％）
2019年度 2018年度
2018年度比
当期純利益ベース 3.86 △ 0.06 3.92
当期純利益
（注） ＲＯＥ ＝ × 100
（ 期首純資産 ＋ 期末純資産 ）÷ 2