2020年３月期 第３四半期決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年２月13日
上 場 会 社 名 株式会社九州フィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7180 URL http://www.kyushu-fg.co.jp/
代 表 者
(役職名) 代表取締役社長 (氏名) 笠原 慶久
取締役執行役員
問合せ先責任者 (役職名) (氏名) 林田 達 (TEL) 096-326-5588
経営企画部長
四半期報告書提出予定日 2020年２月14日 配当支払開始予定日 ―
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ：有
四半期決算説明会開催の有無 ：無
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期第３四半期の連結業績（2019年４月１日～2019年12月31日）
（１）連結経営成績(累計) (％表示は、対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
四半期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 127,372 △0.1 24,547 △5.2 16,483 △5.2
2019年３月期第３四半期 127,558 2.2 25,907 △11.9 17,400 △12.0
(注) 包括利益 2020年３月期第３四半期 22,555百万円( 291.4％) 2019年３月期第３四半期 5,762百万円( △82.4％)
１株当たり 潜在株式調整後
四半期純利益 １株当たり四半期純利益
円 銭 円 銭
2020年３月期第３四半期 36.55 －
2019年３月期第３四半期 38.49 －
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 10,924,381 666,440 6.0
2019年３月期 10,444,589 652,317 6.2
(参考) 自己資本 2020年３月期第３四半期 663,823百万円 2019年３月期 648,529百万円
（注）自己資本とは、期末純資産の部合計から期末非支配株主持分を控除した金額であり、「自己資本比率」は自己資
本を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自
己資本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2019年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00
2020年３月期 － 6.00 －
2020年３月期(予想) 6.00 12.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2020年３月期の連結業績予想（2019年４月１日～2020年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常収益 経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通期 165,300 △2.9 33,800 0.2 22,800 2.6 50.45
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 無
※ 注記事項
（１）当四半期連結累計期間における重要な子会社の異動 ：無
(連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動)
（２）四半期連結財務諸表の作成に特有の会計処理の適用 ：無
（３）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ：無
② ①以外の会計方針の変更 ：無
③ 会計上の見積りの変更 ：無
④ 修正再表示 ：無
（４）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期３Ｑ 463,375,978株 2019年３月期 463,375,978株
② 期末自己株式数 2020年３月期３Ｑ 16,917,425株 2019年３月期 11,862,526株
③ 期中平均株式数（四半期累計） 2020年３月期３Ｑ 450,989,009株 2019年３月期３Ｑ 452,055,404株
※ 四半期決算短信は公認会計士又は監査法人の四半期レビューの対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社グループが現在入手している情報及び合理的で
あると判断する一定の前提に基づいており、その達成を当社グループとして約束する趣旨のものではありません。
また、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
○添付資料の目次
〔目 次〕
１．当四半期決算に関する定性的情報 …………………………………………………… P.2
（１）経営成績に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（２）財政状態に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明 ……………………………… P.2
２．サマリー情報(注記事項)に関する事項 ……………………………………………… P.2
（１）当四半期連結累計期間における重要な子会社の異動 ………………………… P.2
３．四半期連結財務諸表 …………………………………………………………………… P.3
（１）四半期連結貸借対照表 …………………………………………………………… P.3
（２）四半期連結損益計算書及び四半期連結包括利益計算書 ……………………… P.5
（３）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………… P.6
（４）株主資本の金額に著しい変動があった場合の注記 …………………………… P.6
４．（参考）主要な連結子会社の業績の概要 …………………………………………… P.7
（１）個別業績の概要 （株式会社 肥後銀行） ……………………………………… P.7
（２）個別業績の概要 （株式会社 鹿児島銀行） …………………………………… P.11
（別添資料）
2020年３月期第３四半期 決算説明資料
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(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
１．当四半期決算に関する定性的情報
（１）経営成績に関する説明
当第３四半期連結累計期間の経営成績につきましては、経常収益は株式等売却益の減少による
その他経常収益の減少等により、前年同期比１億85百万円減少し1,273億72百万円となりまし
た。
一方、経常費用は、外貨調達コストの増加による資金調達費用の増加等により、前年同期比11
億74百万円増加し1,028億25百万円となりました。
この結果、経常利益は前年同期比13億60百万円減少し245億47百万円となりました。
また、親会社株主に帰属する四半期純利益は前年同期比９億16百万円減少し164億83百万円と
なりました。
（２）財政状態に関する説明
当第３四半期連結会計期間末における財政状態につきましては、総資産は貸出金の増加等によ
り、前連結会計年度末比4,797億円増加し10兆9,243億円となり、純資産は前連結会計年度末比
141億円増加し6,664億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は個人預金の増加等により、前連結会計年度末比767億
円増加し８兆3,915億円、譲渡性預金は公共預金の増加等により、前連結会計年度末比1,651億
円増加し4,179億円となりました。
貸出金は公共向けの増加等により、前連結会計年度末比3,063億円増加し７兆1,595億円となり
ました。
有価証券は外国証券の増加等により、前連結会計年度末比1,314億円増加し２兆1,443億円とな
りました。
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明
2019年５月14日に公表いたしました業績予想から変更はありません。
２．サマリー情報(注記事項)に関する事項
（１）当四半期連結累計期間における重要な子会社の異動
該当事項はありません。
なお、特定子会社の異動には該当しておりませんが、2019年10月２日に、当社の連結子会社で
ある株式会社肥後銀行においてＪＲ九州フィナンシャルマネジメント株式会社の株式を90％取得
し、ＪＲ九州ＦＧリース株式会社として連結子会社化しております。
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３．四半期連結財務諸表
（１）四半期連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当第３四半期連結会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
資産の部
現金預け金 1,211,471 1,136,196
コールローン及び買入手形 314 50,344
買入金銭債権 10,557 13,655
特定取引資産 1,183 852
金銭の信託 18,621 19,483
有価証券 2,012,855 2,144,344
貸出金 6,853,138 7,159,503
外国為替 12,419 11,828
リース債権及びリース投資資産 52,606 65,289
その他資産 191,314 228,640
有形固定資産 98,306 109,099
無形固定資産 9,317 11,155
退職給付に係る資産 5,857 6,827
繰延税金資産 972 980
支払承諾見返 33,893 35,282
貸倒引当金 △68,241 △69,102
資産の部合計 10,444,589 10,924,381
負債の部
預金 8,314,830 8,391,538
譲渡性預金 252,727 417,913
売現先勘定 207,630 281,722
債券貸借取引受入担保金 479,347 577,698
特定取引負債 － 7
借用金 402,402 443,307
外国為替 172 68
信託勘定借 － 1,676
その他負債 81,540 87,457
退職給付に係る負債 2,785 2,221
睡眠預金払戻損失引当金 2,267 2,041
偶発損失引当金 484 523
特別法上の引当金 0 0
繰延税金負債 10,114 12,420
再評価に係る繰延税金負債 4,076 4,060
支払承諾 33,893 35,282
負債の部合計 9,792,272 10,257,940
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(単位：百万円)
前連結会計年度 当第３四半期連結会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
純資産の部
資本金 36,000 36,000
資本剰余金 198,362 199,075
利益剰余金 366,087 377,189
自己株式 △5,270 △7,731
株主資本合計 595,178 604,532
その他有価証券評価差額金 58,987 71,572
繰延ヘッジ損益 △7,915 △15,234
土地再評価差額金 5,855 5,818
退職給付に係る調整累計額 △3,575 △2,866
その他の包括利益累計額合計 53,350 59,290
非支配株主持分 3,788 2,616
純資産の部合計 652,317 666,440
負債及び純資産の部合計 10,444,589 10,924,381
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（２）四半期連結損益計算書及び四半期連結包括利益計算書
(四半期連結損益計算書)
(第３四半期連結累計期間)
(単位：百万円)
前第３四半期連結累計期間 当第３四半期連結累計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年12月31日) 至 2019年12月31日)
経常収益 127,558 127,372
資金運用収益 74,307 74,847
（うち貸出金利息） 52,582 53,463
（うち有価証券利息配当金） 21,437 21,083
信託報酬 － 26
役務取引等収益 16,373 15,772
特定取引収益 578 349
その他業務収益 29,050 31,810
その他経常収益 7,247 4,565
経常費用 101,650 102,825
資金調達費用 5,520 8,735
（うち預金利息） 686 581
役務取引等費用 5,870 6,542
その他業務費用 28,509 22,726
営業経費 56,054 57,920
その他経常費用 5,695 6,899
経常利益 25,907 24,547
特別利益 113 32
固定資産処分益 113 32
その他の特別利益 － 0
特別損失 186 194
固定資産処分損 154 165
減損損失 31 28
その他の特別損失 0 －
税金等調整前四半期純利益 25,835 24,386
法人税、住民税及び事業税 8,857 8,298
法人税等調整額 △735 △472
法人税等合計 8,121 7,826
四半期純利益 17,713 16,559
非支配株主に帰属する四半期純利益 313 75
親会社株主に帰属する四半期純利益 17,400 16,483
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(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
(四半期連結包括利益計算書)
(第３四半期連結累計期間)
(単位：百万円)
前第３四半期連結累計期間 当第３四半期連結累計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年12月31日) 至 2019年12月31日)
四半期純利益 17,713 16,559
その他の包括利益 △11,951 5,996
その他有価証券評価差額金 △11,652 12,605
繰延ヘッジ損益 △929 △7,318
退職給付に係る調整額 631 708
四半期包括利益 5,762 22,555
（内訳）
親会社株主に係る四半期包括利益 5,483 22,460
非支配株主に係る四半期包括利益 278 95
（３）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（４）株主資本の金額に著しい変動があった場合の注記
該当事項はありません。
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(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
４．（参考）主要な連結子会社の業績の概要
（１）個別業績の概要（株式会社 肥後銀行）
2020年２月13日
会社名 株式会社 肥後銀行
代表者 (役職名) 取締役頭取 (氏名) 笠原 慶久 URL http://www.higobank.co.jp/
問合せ先責任者 (役職名) 取締役上席執行役員経営企画部長 (氏名) 岩立 康也 TEL 096-325-2111
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期第３四半期の個別業績（2019年４月１日～2019年12月31日）
（１）個別経営成績（累計）
経常収益 経常利益 四半期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 55,305 △0.4 15,565 12.4 10,873 13.0
2019年３月期第３四半期 55,544 1.2 13,847 △16.5 9,620 △15.9
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 5,943,447 321,025 5.4
2019年３月期 5,831,767 311,432 5.3
（注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本
比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
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(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
○ 四半期個別財務諸表
（１）四半期貸借対照表
株式会社 肥後銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当第３四半期会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
資産の部
現金預け金 945,255 673,377
コールローン 314 50,344
買入金銭債権 1,062 851
特定取引資産 273 41
金銭の信託 4,841 4,892
有価証券 1,208,958 1,328,700
貸出金 3,488,486 3,674,699
外国為替 7,609 5,880
その他資産 130,829 158,011
有形固定資産 49,620 49,772
無形固定資産 4,803 6,956
前払年金費用 2,610 3,034
支払承諾見返 9,402 9,343
貸倒引当金 △22,299 △22,460
資産の部合計 5,831,767 5,943,447
負債の部
預金 4,455,600 4,488,872
譲渡性預金 167,428 221,772
売現先勘定 148,888 154,842
債券貸借取引受入担保金 406,595 465,172
特定取引負債 － 7
借用金 275,937 221,802
外国為替 74 36
信託勘定借 － 1,141
その他負債 47,033 49,287
未払法人税等 2,445 1,413
リース債務 1,294 1,100
資産除去債務 172 184
その他の負債 43,121 46,589
退職給付引当金 256 43
睡眠預金払戻損失引当金 1,206 981
偶発損失引当金 260 296
繰延税金負債 3,207 4,393
再評価に係る繰延税金負債 4,443 4,427
支払承諾 9,402 9,343
負債の部合計 5,520,335 5,622,422
― 8 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当第３四半期会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
純資産の部
資本金 18,128 18,128
資本剰余金 8,133 8,133
資本準備金 8,133 8,133
利益剰余金 248,025 256,226
利益準備金 18,128 18,128
その他利益剰余金 229,896 238,097
不動産圧縮積立金 363 363
別途積立金 212,387 222,387
繰越利益剰余金 17,146 15,346
株主資本合計 274,288 282,488
その他有価証券評価差額金 39,171 49,801
繰延ヘッジ損益 △7,882 △17,083
土地再評価差額金 5,855 5,818
評価・換算差額等合計 37,143 38,536
純資産の部合計 311,432 321,025
負債及び純資産の部合計 5,831,767 5,943,447
― 9 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
（２）四半期損益計算書
株式会社 肥後銀行
(単位：百万円)
前第３四半期累計期間 当第３四半期累計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年12月31日) 至 2019年12月31日)
経常収益 55,544 55,305
資金運用収益 39,303 39,984
（うち貸出金利息） 25,388 25,940
（うち有価証券利息配当金） 13,701 13,824
信託報酬 － 18
役務取引等収益 8,450 7,915
特定取引収益 31 24
その他業務収益 3,721 3,964
その他経常収益 4,038 3,397
経常費用 41,696 39,740
資金調達費用 4,178 6,390
（うち預金利息） 282 269
役務取引等費用 2,974 3,393
その他業務費用 6,918 1,694
営業経費 26,962 26,795
その他経常費用 663 1,466
経常利益 13,847 15,565
特別利益 4 29
特別損失 2 3
税引前四半期純利益 13,850 15,591
法人税、住民税及び事業税 3,827 4,104
法人税等調整額 402 613
法人税等合計 4,230 4,717
四半期純利益 9,620 10,873
― 10 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
（２）個別業績の概要（株式会社 鹿児島銀行）
2020年２月13日
会社名 株式会社 鹿児島銀行
代表者 (役職名) 取締役頭取 (氏名) 松山 澄寛 URL http://www.kagin.co.jp/
問合せ先責任者 (役職名) 常務取締役経営企画部長 (氏名) 塚原 清太 TEL 099-225-3111
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期第３四半期の個別業績（2019年４月１日～2019年12月31日）
（１）個別経営成績（累計）
経常収益 経常利益 四半期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 48,443 △3.1 12,880 △5.4 9,038 △5.4
2019年３月期第３四半期 50,017 △3.5 13,618 △15.5 9,557 △15.6
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2020年３月期第３四半期 4,949,069 331,805 6.7
2019年３月期 4,580,015 324,506 7.0
（注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本
比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
― 11 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
○ 四半期個別財務諸表
（１）四半期貸借対照表
株式会社 鹿児島銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当第３四半期会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
資産の部
現金預け金 265,358 461,431
買入金銭債権 9,495 8,186
商品有価証券 910 810
金銭の信託 11,010 13,130
有価証券 806,476 819,523
貸出金 3,407,595 3,551,139
外国為替 4,809 5,947
その他資産 20,429 25,999
有形固定資産 60,368 68,562
無形固定資産 3,733 3,534
前払年金費用 8,600 8,441
支払承諾見返 24,002 25,397
貸倒引当金 △42,775 △43,035
資産の部合計 4,580,015 4,949,069
負債の部
預金 3,868,876 3,914,476
譲渡性預金 89,408 200,200
売現先勘定 58,742 126,879
債券貸借取引受入担保金 72,751 112,525
借用金 110,453 203,298
外国為替 97 32
信託勘定借 － 534
その他負債 16,182 18,223
未払法人税等 3,472 371
リース債務 2,159 2,091
資産除去債務 210 206
その他の負債 10,340 15,554
退職給付引当金 1,749 1,727
睡眠預金払戻損失引当金 1,060 1,060
偶発損失引当金 223 227
繰延税金負債 5,054 5,786
再評価に係る繰延税金負債 6,904 6,893
支払承諾 24,002 25,397
負債の部合計 4,255,508 4,617,264
― 12 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当第３四半期会計期間
(2019年３月31日) (2019年12月31日)
純資産の部
資本金 18,130 18,130
資本剰余金 11,204 11,204
資本準備金 11,204 11,204
利益剰余金 238,713 245,052
利益準備金 18,130 18,130
その他利益剰余金 220,583 226,921
固定資産圧縮積立金 577 577
別途積立金 204,000 213,000
繰越利益剰余金 16,005 13,343
株主資本合計 268,048 274,387
その他有価証券評価差額金 41,525 40,612
繰延ヘッジ損益 △33 1,849
土地再評価差額金 14,964 14,955
評価・換算差額等合計 56,457 57,418
純資産の部合計 324,506 331,805
負債及び純資産の部合計 4,580,015 4,949,069
― 13 ―
(株)九州フィナンシャルグループ(7180) 2020年３月期 第３四半期決算短信
（２）四半期損益計算書
株式会社 鹿児島銀行
(単位：百万円)
前第３四半期累計期間 当第３四半期累計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年12月31日) 至 2019年12月31日)
経常収益 50,017 48,443
資金運用収益 37,260 36,570
（うち貸出金利息） 27,183 27,572
（うち有価証券利息配当金） 10,005 8,939
信託報酬 － 7
役務取引等収益 7,693 7,651
その他業務収益 1,049 2,538
その他経常収益 4,013 1,675
経常費用 36,399 35,563
資金調達費用 1,375 2,388
（うち預金利息） 404 312
役務取引等費用 3,720 3,834
その他業務費用 1,550 378
営業経費 25,906 26,735
その他経常費用 3,845 2,226
経常利益 13,618 12,880
特別利益 106 3
特別損失 293 208
税引前四半期純利益 13,430 12,674
法人税、住民税及び事業税 4,275 3,442
法人税等調整額 △401 194
法人税等合計 3,873 3,636
四半期純利益 9,557 9,038
― 14 ―
2020年３月期 第３四半期
決算説明資料
2020年2月
【 目 次 】
1. 損益の状況 【KFG連結】 【２行合算】 【単体】 ………… 1
2. 預金・預り資産の状況 【グループ合算】【２行合算】 【単体】 ………… 4
3. 貸出金の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 5
4. 金融再生法開示債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 5
5. 時価のある有価証券の状況 【KFG連結】 【２行合算】 【単体】 ………… 6
6. 自己資本比率（国内基準） 【KFG連結】 【単体】 ………… 6
【KFG連結】 ： 九州フィナンシャルグループ連結の計数
【グループ合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行、九州FG証券の計数を単純合算した計数
【２行合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行の単体計数を単純合算した計数
【単体】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行それぞれの単体計数
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
１．損益の状況【ＫＦＧ連結】
・業務粗利益 848億4百万円
業務粗利益は資金利益が減少したものの、その他業務利益が増加したこと等により、
前年同期比43億91百万円増加し848億4百万円となりました。
・経常利益 245億47百万円
経常利益は業務純益が増加したものの、株式等関係損益が減少したこと等により、前年同期比
13億60百万円減少し245億47百万円となりました。
・親会社株主に帰属する四半期純利益 164億83百万円
以上の結果、親会社株主に帰属する四半期純利益は前年同期比9億16百万円減少し164億83百万円
となりました。
（単位：百万円）
2020年3月期 2019年3月期 2020年3月期
第3四半期 前年同期比 第3四半期 通期予想
経 常 収 益 127,372 △ 185 127,558 165,300
業 務 粗 利 益 84,804 4,391 80,413
資 金 利 益 66,115 △ 2,676 68,791
役 務 取 引 等 利 益 9,256 △ 1,246 10,502
特 定 取 引 利 益 349 △ 229 578
そ の 他 業 務 利 益 9,083 8,542 541
う ち 国 債 等 債 券 損 益 4,986 7,541 △ 2,555
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 57,295 2,161 55,134
実 質 業 務 純 益 27,508 2,229 25,279
コ ア 業 務 純 益 22,522 △ 5,312 27,834
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 22,421 △ 4,902 27,324
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 536 241 295
業 務 純 益 26,972 1,988 24,983
臨 時 損 益 △ 2,424 △ 3,348 924
② 不 良 債 権 処 理 額 1,152 △ 1,406 2,559
③ 償 却 債 権 取 立 益 17 △ 16 33
株 式 等 関 係 損 益 △ 525 △ 4,515 3,990
そ の 他 臨 時 損 益 △ 763 △ 223 △ 540
経 常 利 益 24,547 △ 1,360 25,907 33,800
特 別 損 益 △ 161 △ 88 △ 72
税 金 等 調 整 前 四 半 期 純 利 益 24,386 △ 1,449 25,835
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 8,298 △ 558 8,857
法 人 税 等 調 整 額 △ 472 263 △ 735
非支配株主に帰属する四半期純利益 75 △ 237 313
親会社株主に帰属する四半期純利益 16,483 △ 916 17,400 22,800
与信費用（①＋②－③） 1,671 △ 1,149 2,820
（注） 1. 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
1
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
○ 損益の状況【２行合算】
（単位：百万円）
2020年3月期 2019年3月期
第3四半期 前年同期比 第3四半期
経 常 収 益 103,749 △ 1,813 105,562
業 務 粗 利 益 80,599 3,801 76,797
資 金 利 益 67,778 △ 3,236 71,015
役 務 取 引 等 利 益 8,365 △ 1,083 9,448
特 定 取 引 利 益 24 △6 31
そ の 他 業 務 利 益 4,431 8,128 △ 3,697
う ち 国 債 等 債 券 損 益 4,983 7,526 △ 2,542
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 52,818 978 51,839
人 件 費 24,878 △ 118 24,996
物 件 費 24,080 662 23,417
税 金 3,859 433 3,425
実 質 業 務 純 益 27,780 2,823 24,957
コ ア 業 務 純 益 22,796 △ 4,702 27,499
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 22,695 △ 4,322 27,018
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 471 161 310
業 務 純 益 27,309 2,661 24,647
臨 時 損 益 1,136 △ 1,683 2,819
② 不 良 債 権 処 理 額 672 △ 1,452 2,125
③ 償 却 債 権 取 立 益 13 △ 13 26
株 式 等 関 係 損 益 2,317 △ 3,046 5,364
そ の 他 臨 時 損 益 △ 522 △ 76 △ 446
経 常 利 益 28,445 978 27,466
特 別 損 益 △ 179 5 △ 185
税 引 前 四 半 期 純 利 益 28,266 984 27,281
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 7,546 △ 555 8,102
法 人 税 等 調 整 額 807 806 0
四 半 期 純 利 益 19,911 733 19,178
与信費用（①＋②－③） 1,130 △ 1,278 2,408
肥後銀行 肥後銀行
百万円 業務純益（銀行別） 百万円
鹿児島銀行 四半期純利益（銀行別） 鹿児島銀行
30,000 30,000
27,309
24,371 24,647
25,000 25,000 22,774
19,178 19,911
20,000 13,317 20,000
12,419 11,026
11,439
15,000 15,000 9,620 10,873
10,000 10,000
11,951 13,620 13,991
5,000 5,000 11,334 9,557 9,038
0 0
2018年3月期3Q 2019年3月期3Q 2020年3月期３Q 2018年3月期3Q 2019年3月期3Q 2020年3月期３Q
2
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年3月期 2019年3月期 2020年3月期
第3四半期 前年同期比 第3四半期 通期予想
経 常 収 益 55,305 △ 239 55,544 70,000
業 務 粗 利 益 40,430 2,992 37,437
資 金 利 益 33,595 △ 1,532 35,127
役 務 取 引 等 利 益 4,541 △ 934 5,475
特 定 取 引 利 益 24 △6 31
そ の 他 業 務 利 益 2,270 5,466 △ 3,196
う ち 国 債 等 債 券 損 益 3,057 4,790 △ 1,732
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 26,673 222 26,450
実 質 業 務 純 益 13,757 2,770 10,987
コ ア 業 務 純 益 10,699 △ 2,020 12,719
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 10,725 △ 1,849 12,575
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 440 479 △ 39
業 務 純 益 13,317 2,290 11,026
臨 時 損 益 2,247 △ 573 2,821
② 不 良 債 権 処 理 額 170 △ 184 355
③ 償 却 債 権 取 立 益 13 △ 13 26
株 式 等 関 係 損 益 2,181 △ 1,219 3,401
そ の 他 臨 時 損 益 222 474 △ 251
経 常 利 益 15,565 1,717 13,847 17,000
特 別 損 益 25 23 2
税 引 前 四 半 期 純 利 益 15,591 1,740 13,850
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 4,104 277 3,827
法 人 税 等 調 整 額 613 210 402
四 半 期 純 利 益 10,873 1,253 9,620 12,000
与信費用（①＋②－③） 596 307 288
○損益の状況 鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年3月期 2019年3月期 2020年3月期
第3四半期 前年同期比 第3四半期 通期予想
経 常 収 益 48,443 △ 1,574 50,017 64,900
業 務 粗 利 益 40,168 808 39,359
資 金 利 益 34,183 △ 1,704 35,887
役 務 取 引 等 利 益 3,824 △ 148 3,972
そ の 他 業 務 利 益 2,160 2,661 △ 500
う ち 国 債 等 債 券 損 益 1,926 2,736 △ 809
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 26,144 755 25,389
実 質 業 務 純 益 14,023 53 13,970
コ ア 業 務 純 益 12,096 △ 2,682 14,779
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 11,970 △ 2,473 14,443
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 31 △ 318 349
業 務 純 益 13,991 371 13,620
臨 時 損 益 △ 1,111 △ 1,110 △1
② 不 良 債 権 処 理 額 502 △ 1,267 1,770
③ 償 却 債 権 取 立 益 0 0 0
株 式 等 関 係 損 益 135 △ 1,826 1,962
そ の 他 臨 時 損 益 △ 745 △ 550 △ 194
経 常 利 益 12,880 △ 738 13,618 17,000
特 別 損 益 △ 205 △ 17 △ 187
税 引 前 四 半 期 純 利 益 12,674 △ 756 13,430
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 3,442 △ 833 4,275
法 人 税 等 調 整 額 194 596 △ 401
四 半 期 純 利 益 9,038 △ 519 9,557 12,000
与信費用（①＋②－③） 533 △ 1,586 2,119
3
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
２．預金・預り資産の状況
【総預金（末残）】 （単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
2019年3月末比 2018年12月末比
総預金 88,253 2,440 2,189 85,813 86,063
２行合算 個人 60,405 2,042 1,473 58,362 58,932
【単体】 法人 21,376 255 665 21,120 20,710
公共他 6,471 141 51 6,329 6,420
総預金 47,106 876 1,236 46,230 45,870
肥後銀行 個人 32,315 941 668 31,374 31,647
【単体】 法人 11,115 99 396 11,016 10,718
公共他 3,675 △ 164 171 3,839 3,503
総預金 41,146 1,563 953 39,582 40,193
鹿児島銀行 個人 28,089 1,101 804 26,988 27,284
【単体】 法人 10,261 156 268 10,104 9,992
公共他 2,796 306 △ 120 2,489 2,916
（注）総預金は、預金と譲渡性預金の合算であります。
公共他 総預金（銀行別） 肥後銀行
億円 総預金（預金者別） 億円
法人
鹿児島銀行
個人
100,000 100,000
85,907 88,253 85,907 85,813 88,253
85,813
7,557 6,329 6,471 80,000
80,000
20,852 21,120 21,376 47,106
60,000 46,941 46,230
60,000
40,000 40,000
57,497 58,362 60,405
20,000 20,000 38,966 39,582 41,146
0 0
2018年3月末 2019年3月末 2019年12月末 2018年3月末 2019年3月末 2019年12月末
【預り資産（末残）】 （単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
2019年3月末比 2018年12月末比
預り資産 12,438 359 847 12,078 11,590
うち個人 11,401 70 373 11,330 11,028
公共債 570 △ 115 △ 134 685 704
グループ合算
投資信託 1,176 △ 121 △ 74 1,298 1,251
個人年金保険等 9,654 307 582 9,347 9,072
九州FG証券 906 300 492 606 413
預り資産 5,833 △ 13 188 5,847 5,644
うち個人 5,731 △8 196 5,739 5,534
肥後銀行
公共債 263 △ 82 △ 91 345 355
【単体】
投資信託 686 △ 72 △ 42 759 729
個人年金保険等 4,780 146 330 4,633 4,450
預り資産 5,697 72 165 5,625 5,532
うち個人 5,670 78 176 5,591 5,493
鹿児島銀行
公共債 306 △ 32 △ 42 339 348
【単体】
投資信託 489 △ 49 △ 32 539 522
個人年金保険等 4,873 160 251 4,713 4,622
（注）個人年金保険等は、年金保険及び終身保険等の販売累計額であります。
4
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
３．貸出金の状況
【貸出金（末残）】 （単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
2019年3月末比 2018年12月末比
貸出金 72,258 3,297 3,316 68,960 68,941
２行合算 法人 34,827 661 934 34,166 33,893
【単体】 個人 25,236 978 1,405 24,257 23,831
公共 12,193 1,657 976 10,536 11,217
貸出金 36,746 1,862 2,057 34,884 34,689
肥後銀行 法人 18,108 491 748 17,617 17,360
【単体】 個人 11,728 319 498 11,408 11,230
公共 6,909 1,050 810 5,858 6,098
貸出金 35,511 1,435 1,259 34,075 34,252
鹿児島銀行 法人 16,719 169 186 16,549 16,533
【単体】 個人 13,507 658 907 12,849 12,600
公共 5,284 606 166 4,677 5,118
公共 肥後銀行
億円 貸出金（貸出先別） 億円 貸出金（銀行別） 鹿児島銀行
個人
80,000 72,258 法人 80,000 72,258
64,863 68,960 64,863 68,960
10,536 12,193
60,000 10,063 60,000
34,884 36,746
24,257 25,236 32,464
40,000 22,658 40,000
20,000 20,000 34,075 35,511
32,141 34,166 34,827 32,398
0 0
2018年3月末 2019年3月末 2019年12月末 2018年3月末 2019年3月末 2019年12月末
４．金融再生法開示債権の状況 （単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
2019年3月末比 2018年12月末比
金融再生法開示債権 （A） 1,352 19 1 1,332 1,350
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 217 41 59 176 157
２行合算 危険債権 629 △ 57 △ 63 686 692
【単体】 要管理債権 505 36 5 469 499
正常債権 71,549 3,342 3,364 68,207 68,185
総与信残高 （B） 72,902 3,362 3,366 69,539 69,535
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.85% △ 0.06% △ 0.09% 1.91% 1.94%
金融再生法開示債権 （A） 565 13 0 551 564
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 125 31 45 93 79
危険債権 312 △ 48 △ 62 360 374
肥後銀行
要管理債権 127 30 17 97 109
【単体】
正常債権 36,472 1,881 2,076 34,590 34,396
総与信残高 （B） 37,037 1,895 2,077 35,142 34,960
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.53% △ 0.04% △ 0.08% 1.57% 1.61%
金融再生法開示債権 （A） 787 5 1 781 786
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 92 9 14 82 78
危険債権 316 △9 △1 326 317
鹿児島銀行
要管理債権 377 5 △ 12 372 390
【単体】
正常債権 35,077 1,460 1,287 33,616 33,789
総与信残高 （B） 35,864 1,466 1,289 34,397 34,575
総与信に占める割合 （A）÷（B） 2.19% △ 0.08% △ 0.08% 2.27% 2.27%
億円 金融再生法開示債権（2行合算） 破産更生債権及びこれら
2.17% に準ずる債権
2,000 1.91% 1.85%
2%
1,422 危険債権
1,500 1,332 1,352
133
176 217
1,000 749 1% 要管理債権
686 629
500
539 469 505 総与信に占める割合
0 0%
2018年3月末 2019年3月末 2019年12月末
5
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2020年3月期第3四半期決算短信
５．時価のある有価証券の状況
（単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
評価 評価 評価
時価 時価 時価
2019年3月末比 2018年12月末比
差額 2019年3月末比 2018年12月末比
差額 差額
その他有価証券 21,086 1,254 66 1,014 182 497 19,831 832 21,020 517
株式 1,407 43 198 358 68 152 1,363 289 1,208 205
KFG連結
債券 11,827 △ 633 △ 2,430 189 △ 45 2 12,461 235 14,257 187
その他 7,851 1,844 2,297 467 159 343 6,006 307 5,554 124
その他有価証券 21,063 1,251 61 1,289 139 451 19,811 1,149 21,001 837
２行合算 株式 1,390 40 195 588 37 122 1,349 551 1,194 466
【単体】 債券 11,827 △ 633 △ 2,430 213 △ 56 △ 13 12,461 270 14,257 227
その他 7,845 1,844 2,296 486 159 343 6,000 326 5,549 143
その他有価証券 12,946 1,132 102 707 152 341 11,814 555 12,844 366
肥後銀行 株式 595 △0 125 230 △5 29 596 236 469 201
【単体】 債券 7,945 359 △ 915 166 △ 34 5 7,585 200 8,861 160
その他 4,405 773 892 310 191 306 3,632 119 3,512 3
その他有価証券 8,116 119 △ 40 581 △ 12 109 7,997 593 8,157 471
鹿児島銀行 株式 794 41 69 357 42 92 753 315 724 265
【単体】 債券 3,882 △ 993 △ 1,514 47 △ 22 △ 19 4,875 70 5,396 66
その他 3,440 1,071 1,403 175 △ 31 36 2,368 207 2,036 139
６．自己資本比率（国内基準）
（単位：億円）
2019年12月末 2019年3月末 2018年12月末
2019年3月末比 2018年12月末比
① 自己資本比率 ②÷③ 11.09% △0.25% △0.32% 11.34% 11.41%
② 自己資本（コア資本）額 6,123 107 93 6,015 6,029
KFG連結
③ リスク・アセット等 55,186 2,147 2,363 53,039 52,823
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 2,207 85 94 2,121 2,112
① 自己資本比率 ②÷③ 10.57% △0.16% △0.12% 10.73% 10.69%
肥後銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,830 82 82 2,748 2,747
【単体】 ③ リスク・アセット等 26,770 1,159 1,087 25,610 25,682
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,070 46 43 1,024 1,027
① 自己資本比率 ②÷③ 10.27% △0.08% △0.28% 10.35% 10.55%
鹿児島銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,846 79 54 2,766 2,791
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,711 995 1,261 26,716 26,450
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,108 39 50 1,068 1,058
以 上
6