2019年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2019年５月14日
上 場 会 社 名 株式会社九州フィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7180 URL http://www.kyushu-fg.co.jp/
代 表 者
(役職名) 代表取締役社長 (氏名) 上村 基宏
取締役執行役員
問合せ先責任者 (役職名) (氏名) 林田 達 (TEL) 096-326-5588
経営企画部長
定時株主総会開催予定日 2019年６月21日 配当支払開始予定日 2019年６月24日
有価証券報告書提出予定日 2019年６月21日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ： 有
決算説明会開催の有無 ： 有 （ 機関投資家、証券アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2019年３月期の連結業績（2018年４月１日～2019年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2019年３月期 170,322 3.4 33,717 14.7 22,202 14.4
2018年３月期 164,696 △4.3 29,381 36.4 19,395 32.8
(注) 包括利益 2019年３月期 27,012百万円( 12.6％) 2018年３月期 23,971百万円( 56.3％)
潜在株式調整後
１株当たり 自己資本 総資産 経常収益
１株当たり
当期純利益 当期純利益率 経常利益率 経常利益率
当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2019年３月期 49.12 － 3.4 0.3 19.7
2018年３月期 42.67 － 3.1 0.2 17.8
(参考) 持分法投資損益 2019年３月期 －百万円 2018年３月期 －百万円
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2019年３月期 10,444,589 652,317 6.2 1,436.34
2018年３月期 10,084,039 633,548 6.1 1,374.67
(参考) 自己資本 2019年３月期 648,529百万円 2018年３月期 624,810百万円
(注)自己資本とは、期末純資産の部合計から期末非支配株主持分を控除した金額であり、「自己資本比率」は自己資
本を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自
己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2019年３月期 △32,408 325,890 △8,243 1,208,955
2018年３月期 △65,602 253,711 △5,458 923,705
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2018年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00 5,454 28.1 0.8
2019年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00 5,418 24.4 0.8
2020年３月期(予想)
－ 6.00 － 6.00 12.00 23.7
３．2020年３月期の連結業績予想（2019年４月１日～2020年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 81,200 △3.8 15,400 △13.8 10,300 △14.9 22.79
通 期 165,300 △2.9 33,800 0.2 22,800 2.6 50.45
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2019年３月期 463,375,978株 2018年３月期 463,375,978株
② 期末自己株式数 2019年３月期 11,862,526株 2018年３月期 8,861,730株
③ 期中平均株式数 2019年３月期 451,921,798株 2018年３月期 454,514,595株
(参考) 個別業績の概要
１．2019年３月期の個別業績（2018年４月１日～2019年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2019年３月期 7,188 △26.8 5,289 △36.2 5,284 △36.3 5,231 △37.2
2018年３月期 9,833 44.6 8,303 51.2 8,304 51.1 8,331 51.5
１株当たり 潜在株式調整後
当期純利益 １株当たり当期純利益
円 銭 円 銭
2019年３月期 11.57 －
2018年３月期 18.33 －
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2019年３月期 457,145 453,629 99.2 1,004.68
2018年３月期 457,569 455,502 99.5 1,002.17
(参考) 自己資本
2019年３月期 453,629百万円 2018年３月期 455,502百万円
(注)「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社グループが現在入手している情報及び合理的で
あると判断する一定の前提に基づいており、その達成を当社グループとして約束する趣旨のものではありません。
また、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
○添付資料の目次
１．経営成績・財政状態の概況 …………………………………………………………………P.2
（１）経営成績の概況 …………………………………………………………………………P.2
（２）財政状態の概況 …………………………………………………………………………P.3
（３）キャッシュ・フローの概況 ……………………………………………………………P.3
（４）今後の見通し ……………………………………………………………………………P.3
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 …………………………………………………P.3
３．連結財務諸表及び主な注記 …………………………………………………………………P.4
（１）連結貸借対照表 …………………………………………………………………………P.4
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書 ……………………………………………P.6
連結損益計算書 …………………………………………………………………………P.6
連結包括利益計算書 ……………………………………………………………………P.7
（３）連結株主資本等変動計算書 ……………………………………………………………P.8
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ………………………………………………………P.10
（５）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………P.11
（６）連結財務諸表に関する注記事項 ………………………………………………………P.12
（セグメント情報等） ………………………………………………………………………P.12
（１株当たり情報） …………………………………………………………………………P.14
（重要な後発事象） …………………………………………………………………………P.14
４．個別財務諸表 …………………………………………………………………………………P.15
（１）貸借対照表 ………………………………………………………………………………P.15
（２）損益計算書 ………………………………………………………………………………P.17
（３）株主資本等変動計算書 …………………………………………………………………P.18
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………P.18
５．（参考）主要な連結子会社の業績の概要 …………………………………………………P.19
（１）個別業績の概要（株式会社 肥後銀行）………………………………………………P.19
（２）個別業績の概要（株式会社 鹿児島銀行）……………………………………………P.25
６．役員の異動 ……………………………………………………………………………………P.30
（別添資料）
2018年度 決算説明資料
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
１．経営成績・財政状態の概況
（１）経営成績の概況
当連結会計年度（自 2018年４月１日 至 2019年３月31日）のわが国経済は、世界経済の着実
な成長を背景に緩やかな回復が続きました。所得・雇用情勢の改善を背景に個人消費は底堅く推移
いたしました。住宅投資、公共投資は弱含んだものの、設備投資は増加いたしました。一方で、年
度末にかけて輸出・生産活動に米中貿易摩擦など海外経済の減速の影響がみられるようになりまし
た。
こうした経済環境のもと、日経平均株価は米国株が史上最高値圏で推移したことを受け、９月に
は24,000円台まで回復いたしました。その後、年末には、米中貿易摩擦や米国の金融政策の影響等
から19,000円台まで下落したものの、年度末にかけ21,000円台まで回復いたしました。為替相場は
４月以降米長期金利の上昇により円安が進行し、概ね105円から115円のレンジで推移いたしまし
た。
地元経済におきましては、雇用情勢が堅調に推移し、観光関連がインバウンド客の増加等で持ち
直しました。投資関連では、熊本県では震災復興に伴う住宅投資が高水準で推移するとともに、鹿
児島県では鹿児島市内の再開発案件が本格化する等により民間建築工事が堅調に推移し、公共工事
も一部でやや弱含んだものの堅調に推移いたしました。一方で、堅調だった生産活動に一服感がみ
られたほか、個人消費がやや弱含むなど全体として持ち直していた地元経済は年度末にかけて弱ま
りました。
このような金融経済環境のもと、当連結会計年度の経営成績につきましては、経常収益は国債等
債券売却益の増加によるその他業務収益の増加等により、前連結会計年度比56億25百万円増加し
1,703億22百万円となりました。
一方、経常費用は、国債等債券売却損の増加によるその他業務費用の増加や、株式等償却の増加
によるその他経常費用の増加等により、前連結会計年度比12億88百万円増加し1,366億４百万円と
なりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比43億36百万円増加し337億17百万円となりました。
また、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比28億７百万円増加し222億２百万円
となりました。
（セグメント別の概況）
a.銀行業
経常収益は前連結会計年度比37億６百万円増加し1,408億78百万円となり、セグメント利益は前連
結会計年度比19億６百万円増加し355億88百万円となりました。
b.リース業
経常収益は前連結会計年度比14億13百万円減少し305億10百万円となり、セグメント利益は前連結
会計年度比１億69百万円増加し15億96百万円となりました。
c.その他
経常収益は前連結会計年度比15億３百万円増加し92億84百万円となり、セグメント利益は前連結
会計年度比４億80百万円増加し11億25百万円となりました。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（２）財政状態の概況
当連結会計年度末における財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比3,605億円増
加し10兆4,445億円となり、純資産は前連結会計年度末比187億円増加し6,523億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は前連結会計年度末比308億円減少し８兆3,148億円、譲渡
性預金は前連結会計年度末比253億円増加し2,527億円となりました。
貸出金は前連結会計年度末比4,069億円増加し６兆8,531億円となりました。
有価証券は前連結会計年度末比2,912億円減少し２兆128億円となりました。
（３）キャッシュ・フローの概況
当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況と主な要因は次のとおりであります。
営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加等により324億８百万円のマイナスとなり
ました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の償還による収入等により3,258億90百万円の
プラスとなりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により82億43百万円のマイナスとなりま
した。
以上により、当連結会計年度における現金及び現金同等物の期末残高は、１兆2,089億55百万円
となりました。
（４）今後の見通し
今後の国内経済は、雇用・所得環境の改善が続く中で、経済再生と財政健全化の同時実現に向け
た各種政策の効果もあり、緩やかな回復が続くことが期待されます。しかしながら、海外経済の不
確実性や地政学的リスク、金融資本市場の変動の影響に十分留意する必要があります。
以上のような先行き不透明な経済環境の中で、2020年３月期の業績予想につきましては、連結
ベースで経常収益1,653億円、経常利益338億円、親会社株主に帰属する当期純利益228億円をそれ
ぞれ予想しております。
2020年３月期の業績見通しにつきましては、以下の指標数値（2020年３月末）を予想し、算出の
前提としております。
・無担Ｏ／Ｎ ： △0.050％
・短期プライムレート： 1.975％
・日経平均株価 ： 22,000円
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループの主業務である銀行業は、日本国内に限定されていることから、当面は日本基準を
採用することとしております。今後の外国人株主比率の推移及び国内他社のＩＦＲＳ（国際財務報
告基準）適用動向を踏まえつつ、ＩＦＲＳ適用の必要性について検討を進めてまいります。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
資産の部
現金預け金 926,404 1,211,471
コールローン及び買入手形 41,184 314
買入金銭債権 10,505 10,557
特定取引資産 3,426 1,183
金銭の信託 17,955 18,621
有価証券 2,304,151 2,012,855
貸出金 6,446,199 6,853,138
外国為替 14,387 12,419
リース債権及びリース投資資産 51,338 52,606
その他資産 190,602 191,314
有形固定資産 92,647 98,306
建物 28,780 27,728
土地 50,225 50,494
建設仮勘定 2,475 9,268
その他の有形固定資産 11,166 10,815
無形固定資産 9,746 9,317
ソフトウエア 9,430 9,002
その他の無形固定資産 315 315
退職給付に係る資産 6,152 5,857
繰延税金資産 1,091 972
支払承諾見返 34,335 33,893
貸倒引当金 △66,089 △68,241
資産の部合計 10,084,039 10,444,589
負債の部
預金 8,345,635 8,314,830
譲渡性預金 227,358 252,727
売現先勘定 161,458 207,630
債券貸借取引受入担保金 305,962 479,347
特定取引負債 5 －
借用金 299,159 402,402
外国為替 122 172
その他負債 57,075 81,540
退職給付に係る負債 2,811 2,785
睡眠預金払戻損失引当金 2,215 2,267
偶発損失引当金 489 484
特別法上の引当金 0 0
繰延税金負債 9,687 10,114
再評価に係る繰延税金負債 4,173 4,076
支払承諾 34,335 33,893
負債の部合計 9,450,491 9,792,272
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(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
純資産の部
資本金 36,000 36,000
資本剰余金 194,112 198,362
利益剰余金 349,103 366,087
自己株式 △3,601 △5,270
株主資本合計 575,613 595,178
その他有価証券評価差額金 48,255 58,987
繰延ヘッジ損益 △1,876 △7,915
土地再評価差額金 6,072 5,855
退職給付に係る調整累計額 △3,254 △3,575
その他の包括利益累計額合計 49,196 53,350
非支配株主持分 8,737 3,788
純資産の部合計 633,548 652,317
負債及び純資産の部合計 10,084,039 10,444,589
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（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
経常収益 164,696 170,322
資金運用収益 95,768 98,120
貸出金利息 69,501 70,254
有価証券利息配当金 25,888 27,446
コールローン利息及び買入手形利息 3 △12
預け金利息 1 76
その他の受入利息 373 354
役務取引等収益 21,370 21,661
特定取引収益 69 827
その他業務収益 36,489 41,002
その他経常収益 10,998 8,710
償却債権取立益 46 57
その他の経常収益 10,951 8,652
経常費用 135,315 136,604
資金調達費用 7,367 7,760
預金利息 1,281 863
譲渡性預金利息 77 41
コールマネー利息及び売渡手形利息 4 △3
売現先利息 688 1,451
債券貸借取引支払利息 2,167 2,570
借用金利息 273 467
その他の支払利息 2,872 2,369
役務取引等費用 9,086 8,132
特定取引費用 0 －
その他業務費用 35,199 36,658
営業経費 76,564 75,645
その他経常費用 7,097 8,406
貸倒引当金繰入額 4,573 3,809
その他の経常費用 2,524 4,597
経常利益 29,381 33,717
特別利益 1 115
固定資産処分益 1 115
特別損失 166 466
固定資産処分損 103 374
減損損失 63 92
その他の特別損失 0 0
税金等調整前当期純利益 29,216 33,366
法人税、住民税及び事業税 11,200 12,185
法人税等調整額 △1,792 △1,484
法人税等合計 9,407 10,701
当期純利益 19,808 22,665
非支配株主に帰属する当期純利益 412 462
親会社株主に帰属する当期純利益 19,395 22,202
― 6 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
当期純利益 19,808 22,665
その他の包括利益 4,163 4,347
その他有価証券評価差額金 2,381 10,708
繰延ヘッジ損益 1,703 △6,039
退職給付に係る調整額 78 △321
包括利益 23,971 27,012
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 23,495 26,574
非支配株主に係る包括利益 476 438
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（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度(自 2017年４月１日 至 2018年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 194,112 335,146 △3,601 561,657
当期変動額
剰余金の配当 △5,454 △5,454
親会社株主に帰属する
19,395 19,395
当期純利益
自己株式の取得 △0 △0
自己株式の処分 0 0 0
土地再評価差額金の
15 15
取崩
株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 0 13,957 △0 13,956
当期末残高 36,000 194,112 349,103 △3,601 575,613
その他の包括利益累計額
非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る その他の包括 純資産合計
株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額 利益累計額合計
当期首残高 45,937 △3,580 6,088 △3,332 45,112 8,265 615,035
当期変動額
剰余金の配当 △5,454
親会社株主に帰属する
19,395
当期純利益
自己株式の取得 △0
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
15
取崩
株主資本以外の項目の
2,317 1,703 △15 78 4,083 472 4,556
当期変動額（純額）
当期変動額合計 2,317 1,703 △15 78 4,083 472 18,512
当期末残高 48,255 △1,876 6,072 △3,254 49,196 8,737 633,548
― 8 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
当連結会計年度(自 2018年４月１日 至 2019年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 194,112 349,103 △3,601 575,613
当期変動額
連結子会社株式の取得に
4,249 4,249
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,436 △5,436
親会社株主に帰属する
22,202 22,202
当期純利益
自己株式の取得 △1,668 △1,668
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の取崩 217 217
株主資本以外の項目の
当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 4,249 16,984 △1,668 19,564
当期末残高 36,000 198,362 366,087 △5,270 595,178
その他の包括利益累計額
非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る その他の包括 純資産合計
株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額 利益累計額合計
当期首残高 48,255 △1,876 6,072 △3,254 49,196 8,737 633,548
当期変動額
連結子会社株式の取得に
4,249
よる持分の増減
剰余金の配当 △5,436
親会社株主に帰属する
22,202
当期純利益
自己株式の取得 △1,668
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の取崩 217
株主資本以外の項目の
10,731 △6,039 △217 △321 4,154 △4,949 △795
当期変動額（純額）
当期変動額合計 10,731 △6,039 △217 △321 4,154 △4,949 18,769
当期末残高 58,987 △7,915 5,855 △3,575 53,350 3,788 652,317
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 29,216 33,366
減価償却費 7,679 7,212
減損損失 63 92
貸倒引当金の増減（△） △583 2,151
退職給付に係る資産の増減額（△は増加） 536 294
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） △7,399 △25
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） 498 51
偶発損失引当金の増減額（△は減少） △2 △4
資金運用収益 △95,768 △98,120
資金調達費用 7,367 7,760
有価証券関係損益（△） △1,152 △4,300
金銭の信託の運用損益（△は運用益） △268 164
為替差損益（△は益） 364 701
固定資産処分損益（△は益） 101 259
特定取引資産の純増（△）減 △1,421 2,243
貸出金の純増（△）減 △375,736 △406,939
預金の純増減（△） 443,349 △30,805
譲渡性預金の純増減（△） △152,822 25,368
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） 20,273 103,242
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △792 183
コールローン等の純増（△）減 △40,868 40,816
コールマネー等の純増減（△） △90,000 －
売現先勘定の純増減（△） 143,932 46,172
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） 72,071 173,384
外国為替（資産）の純増（△）減 4,112 1,967
外国為替（負債）の純増減（△） 24 49
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 △2,126 △1,268
資金運用による収入 100,303 100,368
資金調達による支出 △7,426 △7,718
その他 △107,597 △19,037
小計 △54,072 △22,367
法人税等の支払額 △11,530 △10,040
営業活動によるキャッシュ・フロー △65,602 △32,408
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △824,230 △1,744,197
有価証券の売却による収入 472,857 482,494
有価証券の償還による収入 614,197 1,600,974
金銭の信託の増加による支出 △2,296 △14,239
金銭の信託の減少による収入 3,083 13,303
有形固定資産の取得による支出 △6,563 △10,196
有形固定資産の売却による収入 35 566
無形固定資産の取得による支出 △3,370 △2,814
投資活動によるキャッシュ・フロー 253,711 325,890
財務活動によるキャッシュ・フロー
自己株式の取得による支出 △0 △1,668
自己株式の売却による収入 0 0
配当金の支払額 △5,454 △5,436
非支配株主への配当金の支払額 △4 △4
連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得によ
－ △1,134
る支出
財務活動によるキャッシュ・フロー △5,458 △8,243
現金及び現金同等物に係る換算差額 1 10
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 182,651 285,249
現金及び現金同等物の期首残高 741,053 923,705
現金及び現金同等物の期末残高 923,705 1,208,955
（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(セグメント情報等)
【セグメント情報】
１．報告セグメントの概要
当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可
能であり、当社が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象
となっているものであります。
当社グループは、銀行業務を中心にリース業務などの金融サービスを提供しており、「銀行業」
及び「リース業」の２つを報告セグメントとしております。
「銀行業」は、預金業務、貸出業務、為替業務、証券業務等を行っており、「リース業」は、リ
ース・貸付業務等を行っております。
２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、その他の項目の金額の算定方法
報告セグメントの利益は、経常利益ベースの数値であります。
セグメント間の内部経常収益は、第三者間取引価格に基づいております。
３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、その他の項目の金額に関する情報
前連結会計年度（自 2017年４月１日 至 2018年３月31日）
(単位：百万円)
報告セグメント
連結
銀行業 その他 合計 調整額 財務諸表
リース業 計 計上額
肥後銀行 鹿児島銀行 小 計
経常収益
外部顧客に対する
70,043 65,944 135,987 30,028 166,016 3,906 169,923 △5,226 164,696
経常収益
セグメント間の
385 798 1,183 1,895 3,079 3,873 6,953 △6,953 －
内部経常収益
計 70,428 66,742 137,171 31,924 169,096 7,780 176,876 △12,179 164,696
セグメント利益 17,971 15,711 33,682 1,427 35,109 645 35,755 △6,373 29,381
セグメント資産 5,585,720 4,465,441 10,051,161 84,615 10,135,777 29,581 10,165,359 △81,319 10,084,039
その他の項目
減価償却費 4,347 2,789 7,136 89 7,225 294 7,520 159 7,679
資金運用収益 51,437 47,758 99,195 66 99,261 215 99,477 △3,708 95,768
資金調達費用 5,263 2,151 7,415 236 7,651 35 7,687 △320 7,367
有形固定資産及び無形
3,276 4,120 7,397 14 7,411 564 7,975 1,944 9,919
固定資産の増加額
(注) １一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
２「その他」の区分は、報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等で
あります。
３ 調整額の主なものは次のとおりであります。
①外部顧客に対する経常収益の調整額△5,226百万円には、パーチェス法に伴う経常収益調整額△5,089百万円
等が含まれております。
②セグメント利益の調整額△6,373百万円には、パーチェス法に伴う利益調整額△5,556百万円等が含まれてお
ります。
③セグメント資産、その他の項目のうち資金調達費用の調整額は、セグメント間取引消去等であります。
④その他の項目のうち資金運用収益の調整額△3,708百万円には、パーチェス法に伴う資金運用収益調整額
△2,906百万円等が含まれております。
⑤その他の項目のうち減価償却費、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額は、連結上「有形固定資
産」及び「無形固定資産」となるリース投資資産に係る調整額等であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
当連結会計年度（自 2018年４月１日 至 2019年３月31日）
(単位：百万円)
報告セグメント
連結
銀行業 その他 合計 調整額 財務諸表
リース業 計 計上額
肥後銀行 鹿児島銀行 小 計
経常収益
外部顧客に対する
75,173 64,288 139,461 28,829 168,290 5,006 173,297 △2,974 170,322
経常収益
セグメント間の
485 931 1,416 1,681 3,098 4,277 7,375 △7,375 －
内部経常収益
計 75,658 65,219 140,878 30,510 171,388 9,284 180,672 △10,350 170,322
セグメント利益 18,170 17,418 35,588 1,596 37,185 1,125 38,310 △4,592 33,717
セグメント資産 5,830,251 4,576,181 10,406,433 85,735 10,492,168 33,694 10,525,863 △81,273 10,444,589
その他の項目
減価償却費 3,838 2,746 6,585 93 6,678 371 7,050 161 7,212
資金運用収益 52,412 48,434 100,846 59 100,906 208 101,114 △2,994 98,120
資金調達費用 5,845 1,961 7,807 236 8,043 39 8,083 △322 7,760
有形固定資産及び無形
2,780 7,706 10,487 117 10,604 106 10,711 2,417 13,128
固定資産の増加額
(注) １一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
２「その他」の区分は、報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等で
あります。
３ 調整額の主なものは次のとおりであります。
①外部顧客に対する経常収益の調整額△2,974百万円には、パーチェス法に伴う経常収益調整額△2,979百万円
等が含まれております。
②セグメント利益の調整額△4,592百万円には、パーチェス法に伴う利益調整額△3,766百万円等が含まれてお
ります。
③セグメント資産、その他の項目のうち資金調達費用の調整額は、セグメント間取引消去等であります。
④その他の項目のうち資金運用収益の調整額△2,994百万円には、パーチェス法に伴う資金運用収益調整額
△2,161百万円等が含まれております。
⑤その他の項目のうち減価償却費、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額は、連結上「有形固定資
産」及び「無形固定資産」となるリース投資資産に係る調整額等であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(１株当たり情報)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
１株当たり純資産額 1,374円67銭 1,436円34銭
１株当たり当期純利益金額 42円67銭 49円12銭
潜在株式調整後
－ －
１株当たり当期純利益金額
(注) １ １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
１株当たり純資産額
純資産の部の合計額 百万円 633,548 652,317
純資産の部の合計額から控除す
百万円 8,737 3,788
る金額
(うち非支配株主持分) 百万円 (8,737) (3,788)
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 624,810 648,529
１株当たり純資産額の算定に用
千株 454,514 451,513
いられた期末の普通株式の数
２ １株当たり当期純利益金額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
１株当たり当期純利益金額
親会社株主に帰属する
百万円 19,395 22,202
当期純利益
普通株式に係る親会社株主に帰
百万円 19,395 22,202
属する当期純利益
普通株式の期中平均株式数 千株 454,514 451,921
３ 潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額については、潜在株式がないため記載しておりま
せん。
(重要な後発事象)
該当事項はありません。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
４．個別財務諸表
（１）貸借対照表
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
資産の部
流動資産
現金及び預金 3,211 1,044
未収還付法人税等 1,726 1,110
前払費用 2 5
その他 9 46
流動資産合計 4,950 2,205
固定資産
有形固定資産
建物 4 3
器具及び備品 57 45
土地 1,448 1,448
リース資産 4 3
建設仮勘定 477 2,848
有形固定資産合計 1,991 4,350
無形固定資産
ソフトウエア 98 106
無形固定資産合計 98 106
投資その他の資産
関係会社株式 450,458 450,458
繰延税金資産 47 －
その他 22 24
投資その他の資産合計 450,528 450,482
固定資産合計 452,618 454,939
資産の部合計 457,569 457,145
負債の部
流動負債
短期借入金 2,000 3,400
未払金 0 0
未払費用 9 11
未払配当金 31 47
未払法人税等 8 14
未払消費税等 10 36
流動負債合計 2,060 3,510
固定負債
リース債務 5 4
その他 0 0
固定負債合計 5 5
負債の部合計 2,066 3,515
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
純資産の部
株主資本
資本金 36,000 36,000
資本剰余金
資本準備金 9,000 9,000
その他資本剰余金 406,051 406,051
資本剰余金合計 415,051 415,051
利益剰余金
その他利益剰余金
繰越利益剰余金 8,053 7,848
利益剰余金合計 8,053 7,848
自己株式 △3,601 △5,270
株主資本合計 455,502 453,629
純資産の部合計 455,502 453,629
負債及び純資産の部合計 457,569 457,145
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（２）損益計算書
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
営業収益
関係会社受取配当金 8,454 5,436
関係会社受入手数料 1,379 1,752
営業収益合計 9,833 7,188
営業費用
販売費及び一般管理費 1,529 1,899
営業費用合計 1,529 1,899
営業利益 8,303 5,289
営業外収益
受取利息 0 0
雑収入 4 4
営業外収益合計 4 4
営業外費用
支払利息 2 9
雑損失 1 0
営業外費用合計 3 9
経常利益 8,304 5,284
税引前当期純利益 8,304 5,284
法人税、住民税及び事業税 1 5
法人税等調整額 △28 47
法人税等合計 △27 53
当期純利益 8,331 5,231
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（３）株主資本等変動計算書
前事業年度(自 2017年４月１日 至 2018年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他 株主資本 純資産合計
資本金 その他 資本剰余金 利益剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
資本剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 5,175 5,175 △3,601 452,625 452,625
当期変動額
剰余金の配当 △5,454 △5,454 △5,454 △5,454
当期純利益 8,331 8,331 8,331 8,331
自己株式の取得 △0 △0 △0
自己株式の処分 0 0 0 0 0
当期変動額合計 － － 0 0 2,877 2,877 △0 2,877 2,877
当期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 8,053 8,053 △3,601 455,502 455,502
当事業年度(自 2018年４月１日 至 2019年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他 株主資本 純資産合計
資本金 その他 資本剰余金 利益剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
資本剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 8,053 8,053 △3,601 455,502 455,502
当期変動額
剰余金の配当 △5,436 △5,436 △5,436 △5,436
当期純利益 5,231 5,231 5,231 5,231
自己株式の取得 △1,668 △1,668 △1,668
自己株式の処分 △0 △0 0 0 0
当期変動額合計 － － △0 △0 △204 △204 △1,668 △1,873 △1,873
当期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,848 7,848 △5,270 453,629 453,629
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
５．（参考）主要な連結子会社の業績の概要
（１）個別業績の概要（株式会社 肥後銀行）
2019年５月14日
会社名 株式会社 肥後銀行
代表者 (役職名) 取締役頭取 (氏名) 笠原 慶久 URL http://www.higobank.co.jp/
問合せ先責任者 (役職名) 取締役上席執行役員経営企画部長 (氏名) 岩立 康也 TEL 096-325-2111
(百万円未満切捨て)
１．2019年３月期の個別業績（2018年４月１日～2019年３月31日）
（１）個別経営成績
経常収益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2019年３月期 75,658 7.4 18,170 1.1 12,495 1.4
2018年３月期 70,428 △8.4 17,971 45.3 12,311 40.5
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2019年３月期 5,831,767 311,432 5.3
2018年３月期 5,587,556 302,716 5.4
（注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本
比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
○ 個別財務諸表
（１）貸借対照表
株式会社 肥後銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
資産の部
現金預け金 665,651 945,255
現金 41,376 40,576
預け金 624,275 904,679
コールローン 40,326 314
買入金銭債権 870 1,062
特定取引資産 452 273
商品有価証券 446 273
特定金融派生商品 5 ―
金銭の信託 4,848 4,841
有価証券 1,445,164 1,208,958
国債 594,169 327,519
地方債 162,005 180,644
短期社債 17,000 ―
社債 264,474 265,112
株式 65,310 65,883
その他の証券 342,203 369,797
貸出金 3,246,496 3,488,486
割引手形 12,692 12,415
手形貸付 161,084 162,709
証書貸付 2,755,156 2,963,533
当座貸越 317,563 349,828
外国為替 8,064 7,609
外国他店預け 7,471 7,081
買入外国為替 401 463
取立外国為替 191 64
その他資産 129,255 130,829
未決済為替貸 1,146 1,474
前払費用 14 30
未収収益 5,209 5,019
金融派生商品 2,796 965
金融商品等差入担保金 4,348 9,619
その他の資産 115,740 113,720
有形固定資産 50,687 49,620
建物 17,791 17,070
土地 27,432 27,804
リース資産 1,713 1,200
建設仮勘定 121 253
その他の有形固定資産 3,628 3,291
無形固定資産 5,235 4,803
ソフトウェア 5,074 4,642
その他の無形固定資産 160 160
前払年金費用 2,637 2,610
支払承諾見返 10,055 9,402
貸倒引当金 △22,189 △22,299
資産の部合計 5,587,556 5,831,767
― 20 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
負債の部
預金 4,584,361 4,455,600
当座預金 120,792 141,209
普通預金 2,758,804 2,627,933
貯蓄預金 47,512 46,887
通知預金 22,285 23,304
定期預金 1,585,916 1,559,115
定期積金 18,263 16,079
その他の預金 30,786 41,070
譲渡性預金 109,788 167,428
売現先勘定 148,880 148,888
債券貸借取引受入担保金 222,512 406,595
特定取引負債 5 ―
特定金融派生商品 5 ―
借用金 173,386 275,937
借入金 173,386 275,937
外国為替 40 74
売渡外国為替 29 49
未払外国為替 11 25
その他負債 25,992 47,033
未決済為替借 2,992 4,498
未払法人税等 3,209 2,445
未払費用 1,540 1,710
前受収益 958 980
給付補填備金 10 4
金融派生商品 5,495 12,005
金融商品等受入担保金 1,880 70
リース債務 1,845 1,294
資産除去債務 169 172
その他の負債 7,890 23,850
退職給付引当金 539 256
睡眠預金払戻損失引当金 1,156 1,206
偶発損失引当金 243 260
繰延税金負債 3,337 3,207
再評価に係る繰延税金負債 4,540 4,443
支払承諾 10,055 9,402
負債の部合計 5,284,840 5,520,335
― 21 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
純資産の部
資本金 18,128 18,128
資本剰余金 8,133 8,133
資本準備金 8,133 8,133
利益剰余金 238,030 248,025
利益準備金 18,128 18,128
その他利益剰余金 219,901 229,896
不動産圧縮積立金 363 363
別途積立金 202,387 212,387
繰越利益剰余金 17,151 17,146
株主資本合計 264,293 274,288
その他有価証券評価差額金 34,217 39,171
繰延ヘッジ損益 △1,866 △7,882
土地再評価差額金 6,072 5,855
評価・換算差額等合計 38,423 37,143
純資産の部合計 302,716 311,432
負債及び純資産の部合計 5,587,556 5,831,767
― 22 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（２）損益計算書
株式会社 肥後銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
経常収益 70,428 75,658
資金運用収益 51,437 52,412
貸出金利息 33,341 33,927
有価証券利息配当金 17,820 18,165
コールローン利息 1 △18
預け金利息 0 76
その他の受入利息 273 262
役務取引等収益 11,019 11,040
受入為替手数料 3,883 3,846
その他の役務収益 7,135 7,194
特定取引収益 5 32
商品有価証券収益 5 32
特定金融派生商品収益 ― 0
その他業務収益 2,666 7,261
国債等債券売却益 2,666 7,261
その他経常収益 5,299 4,910
償却債権取立益 45 50
株式等売却益 2,961 3,730
金銭の信託運用益 15 5
偶発損失引当金戻入益 25 ―
その他の経常収益 2,251 1,123
経常費用 52,457 57,488
資金調達費用 5,263 5,845
預金利息 626 363
譲渡性預金利息 31 14
コールマネー利息 △10 △11
売現先利息 558 901
債券貸借取引支払利息 1,153 2,083
借用金利息 195 360
金利スワップ支払利息 2,708 2,059
その他の支払利息 △0 74
役務取引等費用 4,656 4,134
支払為替手数料 1,253 1,274
その他の役務費用 3,402 2,859
特定取引費用 0 ―
特定金融派生商品費用 0 ―
その他業務費用 3,008 8,596
外国為替売買損 502 809
国債等債券売却損 2,369 6,831
金融派生商品費用 136 955
― 23 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
営業経費 38,178 36,810
その他経常費用 1,350 2,101
貸倒引当金繰入額 157 624
貸出金償却 0 0
株式等売却損 203 366
株式等償却 ― 0
金銭の信託運用損 0 63
その他の経常費用 988 1,046
経常利益 17,971 18,170
特別利益 1 5
固定資産処分益 1 5
特別損失 75 156
固定資産処分損 12 112
減損損失 63 43
税引前当期純利益 17,897 18,019
法人税、住民税及び事業税 5,851 5,447
法人税等調整額 △266 77
法人税等合計 5,585 5,524
当期純利益 12,311 12,495
― 24 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（２）個別業績の概要（株式会社 鹿児島銀行）
2019年５月14日
会社名 株式会社 鹿児島銀行
代表者 (役職名) 取締役頭取 (氏名) 上村 基宏 URL http://www.kagin.co.jp/
問合せ先責任者 (役職名) 常務取締役経営企画部長 (氏名) 塚原 清太 TEL 099-225-3111
(百万円未満切捨て)
１．2019年３月期の個別業績（2018年４月１日～2019年３月31日）
（１）個別経営成績
経常収益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2019年３月期 65,327 △2.1 17,418 10.8 12,024 9.3
2018年３月期 66,742 △8.4 15,711 △2.7 10,991 1.3
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2019年３月期 4,580,015 324,506 7.0
2018年３月期 4,468,875 312,269 6.9
（注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本
比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
― 25 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
○ 個別財務諸表
（１）貸借対照表
株式会社 鹿児島銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
資産の部
現金預け金 260,314 265,358
現金 48,735 63,133
預け金 211,579 202,225
コールローン 857 ―
買入金銭債権 8,968 9,495
商品有価証券 2,974 910
商品国債 2,011 ―
商品地方債 963 910
金銭の信託 12,967 11,010
有価証券 862,067 806,476
国債 245,403 153,983
地方債 49,401 56,181
社債 301,447 277,376
株式 90,880 78,046
その他の証券 174,933 240,888
貸出金 3,239,867 3,407,595
割引手形 9,947 8,997
手形貸付 120,463 126,869
証書貸付 2,734,455 2,864,459
当座貸越 375,000 407,268
外国為替 6,323 4,809
外国他店預け 6,267 4,746
買入外国為替 0 0
取立外国為替 55 62
その他資産 23,211 20,429
前払費用 18 41
未収収益 2,968 3,002
金融派生商品 747 332
金融商品等差入担保金 298 60
その他の資産 19,178 16,991
有形固定資産 56,007 60,368
建物 10,934 10,604
土地 36,947 36,697
リース資産 1,615 2,052
建設仮勘定 1,876 6,165
その他の有形固定資産 4,633 4,848
無形固定資産 3,618 3,733
ソフトウェア 3,473 3,589
リース資産 0 ―
その他の無形固定資産 144 144
前払年金費用 8,788 8,600
支払承諾見返 23,741 24,002
貸倒引当金 △40,832 △42,775
資産の部合計 4,468,875 4,580,015
― 26 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
負債の部
預金 3,773,399 3,868,876
当座預金 78,312 85,551
普通預金 2,167,942 2,262,973
貯蓄預金 138,208 136,703
通知預金 3,031 2,918
定期預金 1,360,070 1,355,416
その他の預金 25,833 25,313
譲渡性預金 123,240 89,408
売現先勘定 12,577 58,742
債券貸借取引受入担保金 83,450 72,751
借用金 110,037 110,453
借入金 110,037 110,453
外国為替 81 97
売渡外国為替 43 58
未払外国為替 37 39
その他負債 15,932 16,182
未払法人税等 933 3,472
未払費用 1,436 1,332
前受収益 1,228 1,220
金融派生商品 543 257
リース債務 1,722 2,159
資産除去債務 199 210
その他の負債 9,866 7,529
退職給付引当金 1,745 1,749
睡眠預金払戻損失引当金 1,058 1,060
偶発損失引当金 245 223
繰延税金負債 4,146 5,054
再評価に係る繰延税金負債 6,949 6,904
支払承諾 23,741 24,002
負債の部合計 4,156,605 4,255,508
― 27 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(2018年３月31日) (2019年３月31日)
純資産の部
資本金 18,130 18,130
資本剰余金 11,204 11,204
資本準備金 11,204 11,204
利益剰余金 229,313 238,713
利益準備金 18,130 18,130
その他利益剰余金 211,182 220,583
固定資産圧縮積立金 544 577
固定資産圧縮特別勘定積立金 0 ―
別途積立金 196,000 204,000
繰越利益剰余金 14,637 16,005
株主資本合計 258,648 268,048
その他有価証券評価差額金 38,572 41,525
繰延ヘッジ損益 △10 △33
土地再評価差額金 15,058 14,964
評価・換算差額等合計 53,620 56,457
純資産の部合計 312,269 324,506
負債及び純資産の部合計 4,468,875 4,580,015
― 28 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
（２）損益計算書
株式会社 鹿児島銀行
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
経常収益 66,742 65,327
資金運用収益 47,758 48,434
貸出金利息 36,119 36,319
有価証券利息配当金 11,543 12,017
コールローン利息 1 5
預け金利息 1 0
その他の受入利息 93 90
役務取引等収益 10,213 10,333
受入為替手数料 3,474 3,476
その他の役務収益 6,739 6,856
その他業務収益 977 1,693
外国為替売買益 138 108
商品有価証券売買益 58 4
国債等債券売却益 195 1,089
金融派生商品収益 60 ―
その他の業務収益 524 491
その他経常収益 7,793 4,866
償却債権取立益 0 0
株式等売却益 4,906 3,334
金銭の信託運用益 286 88
その他の経常収益 2,600 1,443
経常費用 51,031 47,909
資金調達費用 2,151 1,961
預金利息 654 500
譲渡性預金利息 48 28
コールマネー利息 14 7
売現先利息 130 550
債券貸借取引支払利息 1,013 486
借用金利息 15 49
金利スワップ支払利息 158 231
その他の支払利息 114 107
役務取引等費用 5,477 5,091
支払為替手数料 553 573
その他の役務費用 4,923 4,518
その他業務費用 4,403 1,762
国債等債券売却損 4,193 1,455
金融派生商品費用 ― 100
その他の業務費用 209 206
営業経費 34,416 34,291
その他経常費用 4,583 4,801
貸倒引当金繰入額 3,539 2,690
株式等売却損 41 715
株式等償却 2 2
金銭の信託運用損 33 195
その他の経常費用 966 1,196
経常利益 15,711 17,418
― 29 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2019年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当事業年度
(自 2017年４月１日 (自 2018年４月１日
至 2018年３月31日) 至 2019年３月31日)
特別利益 ― 106
固定資産処分益 ― 106
特別損失 94 456
固定資産処分損 94 274
減損損失 ― 182
税引前当期純利益 15,616 17,067
法人税、住民税及び事業税 4,272 5,670
法人税等調整額 352 △627
法人税等合計 4,624 5,042
当期純利益 10,991 12,024
６．役員の異動
（１）代表取締役の異動
代表取締役の異動につきましては、2019年４月25日公表の「代表取締役の異動に関するお知ら
せ」をご参照ください。
（２）その他役員の異動
その他役員の異動につきましては、2019年４月25日公表の「役員の異動に関するお知らせ」を
ご参照ください。
― 30 ―
2018年度
決算説明資料
2019年 5月
【 目 次 】
Ⅰ 2018年度決算ダイジェスト ………… 1
Ⅱ 2018年度決算の概況
1. 損益の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 7
2. 業務純益 【２行合算】 【単体】 ………… 10
3. 利鞘 【２行合算】 【単体】 ………… 10
4. 自己資本比率（国内基準） 【KFG連結】 【単体】 ………… 11
5. ＲＯＥ 【２行合算】 ………… 11
Ⅲ 貸出金等の状況
1. リスク管理債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 12
2. 貸倒引当金等の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 13
3. リスク管理債権に対する引当率 【２行合算】 【単体】 ………… 13
4. 金融再生法開示債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 14
5. 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【２行合算】 【単体】 ………… 15
6. 業種別貸出状況等 【２行合算】 【単体】 ………… 18
7. 預金、貸出金の残高 【２行合算】 【単体】 ………… 22
8. 預り資産 【グループ合算】 【単体】 ………… 23
Ⅳ その他資料
1. 有価証券の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 24
2. 役職員数及び拠点数 【２行合算】 【単体】 ………… 25
【KFG連結】 ： 九州フィナンシャルグループ連結の計数
【グループ合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行、九州FG証券の計数を単純合算した計数
【２行合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行の単体計数を単純合算した計数
【単体】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行それぞれの単体計数
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2019年3月期決算短信
Ⅰ 2018年度決算ダイジェスト
１．損益の状況
【KFG連結】
業務粗利益 1,090億64百万円
業務粗利益は国債等債券損益及び資金利益の増加等により、前年度比70億13百万円増加し
1,090億64百万円となりました。
経常利益 337億17百万円
経常利益は株式等関係損益等が減少したものの、業務粗利益の増加に加え経費や与信費用が
減少したこと等により、前年度比43億36百万円増加し337億17百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益 222億2百万円
以上の結果、親会社株主に帰属する当期純利益は前年度比28億7百万円増加し222億2百万円
となりました。
（単位：百万円） 参考【2行合算】
2019年度
2018年度 2017年度 2018年度
2017年度比 2017年度比 通期予想
経 常 収 益 170,322 5,625 164,696 140,986 3,814 134,900
業 務 粗 利 益 109,064 7,013 102,050 103,821 4,697 104,300
資 金 利 益 90,364 1,956 88,407 93,044 1,257
役 務 取 引 等 利 益 13,528 1,244 12,283 12,147 1,048
特 定 取 引 利 益 827 758 69 32 26
そ の 他 業 務 利 益 4,343 3,053 1,290 △ 1,403 2,364
う ち 国 債 等 債 券 損 益 51 4,273 △ 4,221 64 3,766
経 費 （除く臨時処理分） 74,420 △ 777 75,197 69,731 △ 1,314 71,000
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 34,643 7,790 26,852 34,090 6,011
コ ア 業 務 純 益 34,591 3,517 31,074 34,025 2,244 30,900
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 494 4,174 △ 4,669 △ 515 4,371
業 務 純 益 35,137 3,615 31,522 34,605 1,639 33,300
臨 時 損 益 △ 1,419 721 △ 2,140 982 267
② 不 良 債 権 処 理 額 4,552 △ 4,898 9,450 4,025 △ 4,733
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 80 △7 △ 72 △ 72 △1
株 式 等 関 係 損 益 4,244 △ 1,065 5,310 5,980 △ 1,640
そ の 他 臨 時 損 益 △ 1,192 △ 3,119 1,927 △ 1,044 △ 2,826
経 常 利 益 33,717 4,336 29,381 35,588 1,906 34,000
特 別 損 益 △ 351 △ 186 △ 165 △ 501 △ 333
税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 33,366 4,150 29,216 35,087 1,573
法 人 税 等 合 計 10,701 1,293 9,407 10,566 356
非 支 配 株主 に帰 属す る当 期純 利益 462 49 412 ― ―
親 会 社 株主 に帰 属す る当 期純 利益 22,202 2,807 19,395 24,520 1,217 24,000
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 3,977 △731 4,709 3,436 △ 362 2,900
（注）1. 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用） ＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 業務純益 ＝ 業務粗利益 － 経費（除く臨時処理分）－ 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
4. 2行合算の当期純利益は、親会社株主に帰属する当期純利益に記載しております。
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2019年3月期決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2018年度 2017年度比
2017年度
経 常 益 収 75,658 5,229 70,428
業 務 粗 益 利 52,174 △ 29 52,203
資 金 利 益 46,570 393 46,176
役 務 取 引 等 利 益 6,906 542 6,363
特 定 取 引 利 益 32 26 5
そ の 他 業 務 利 益 △ 1,334 △ 992 △ 342
う ち 国 債 等 債 券 損 益 430 133 296
経 費 36,129 △ 1,056 37,186
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 16,044 1,027 15,017
コ ア 業 務 純 益 15,614 894 14,720
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 132 1,023 △ 1,156
業 務 純 益 16,177 3 16,173
臨 時 損 益 1,993 195 1,797
② 不 良 債 権 処 理 額 884 △ 468 1,353
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 50 20 △ 71
株 式 等 関 係 損 益 3,364 606 2,758
そ の 他 臨 時 損 益 △ 536 △ 858 321
経 常 利 益 18,170 199 17,971
特 別 損 益 △ 150 △ 76 △ 73
税 引 前 当 期 純 利 益 18,019 122 17,897
法 人 税 等 合 計 5,524 △ 61 5,585
当 期 純 利 益 12,495 183 12,311
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 701 575 125
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2018年度 2017年度
2017年度比
経 常 益 収 65,327 △ 1,415 66,742
業 務 粗 益 利 51,646 4,726 46,920
資 金 利 益 46,474 864 45,610
役 務 取 引 等 利 益 5,241 505 4,736
そ の 他 業 務 利 益 △ 69 3,356 △ 3,425
う ち 国 債 等 債 券 損 益 △ 365 3,632 △ 3,998
経 費 33,601 △ 257 33,858
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 18,045 4,983 13,061
コ ア 業 務 純 益 18,410 1,350 17,060
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 383 3,347 △ 3,731
業 務 純 益 18,428 1,635 16,793
臨 時 損 益 △ 1,010 71 △ 1,082
② 不 良 債 権 処 理 額 3,140 △ 4,264 7,404
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 22 △ 22 △0
株 式 等 関 係 損 益 2,615 △ 2,246 4,862
そ の 他 臨 時 損 益 △ 507 △ 1,968 1,460
経 常 利 益 17,418 1,707 15,711
特 別 損 益 △ 350 △ 256 △ 94
税 引 前 当 期 純 利 益 17,067 1,450 15,616
法 人 税 等 合 計 5,042 417 4,624
当 期 純 利 益 12,024 1,033 10,991
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 2,734 △ 938 3,673
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2019年3月期決算短信
２．総預金・預り資産の状況
【総預金（末残）】 （単位：億円）
2019年3月末 2018年3月末 2018年9月末
2018年3月末比
総預金 85,813 △ 94 85,907 86,145
２行合算 個人 58,362 865 57,497 57,972
【単体】 法人 21,120 268 20,852 21,000
公共他 6,329 △ 1,228 7,557 7,173
総預金 46,230 △ 711 46,941 46,362
肥後銀行 個人 31,374 356 31,018 31,176
【単体】 法人 11,016 △ 60 11,076 10,981
公共他 3,839 △ 1,007 4,847 4,204
総預金 39,582 616 38,966 39,783
鹿児島銀行 個人 26,988 508 26,479 26,795
【単体】 法人 10,104 328 9,776 10,018
公共他 2,489 △ 220 2,710 2,969
（注）総預金は、預金と譲渡性預金の合算であります。
億円 公共他 法人 億円 肥後銀行
総預金（預金者別） 総預金（銀行別）
個人 鹿児島銀行
100,000 100,000
85,907 85,813 82,976 85,907 85,813
82,976
80,000 7,557 6,329 80,000
6,900
19,936 20,852 21,120 46,941 46,230
60,000 60,000 45,515
40,000 40,000
56,138 57,497 58,362
20,000 20,000 37,460 38,966 39,582
0 0
2017年3月末 2018年3月末 2019年3月末 2017年3月末 2018年3月末 2019年3月末
【預り資産（末残）】 （単位：億円）
2019年3月末 2018年3月末 2018年9月末
2018年3月末比
預り資産 12,078 848 11,230 11,675
うち個人 11,330 282 11,047 11,217
グループ 公共債 685 △ 67 752 728
合算
投資信託 1,298 △ 172 1,470 1,406
個人年金保険等 9,347 523 8,824 9,082
九州FG証券 606 584 21 303
預り資産 5,847 101 5,745 5,816
うち個人 5,739 103 5,635 5,706
肥後銀行
公共債 345 △ 43 389 359
【単体】
投資信託 759 △ 108 867 831
個人年金保険等 4,633 255 4,378 4,515
預り資産 5,625 162 5,462 5,556
うち個人 5,591 179 5,412 5,510
鹿児島銀行
公共債 339 △ 24 363 368
【単体】
投資信託 539 △ 64 603 575
個人年金保険等 4,713 267 4,445 4,566
（注）個人年金保険等は、年金保険及び終身保険等の販売累計額であります。
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2019年3月期決算短信
３．貸出金の状況
【貸出金（末残）】 （単位：億円）
2019年3月末 2018年3月末 2018年9月末
2018年3月末比
貸出金 68,960 4,097 64,863 68,131
２行合算 法人 34,166 2,025 32,141 33,131
【単体】 個人 24,257 1,599 22,658 23,402
公共 10,536 472 10,063 11,597
貸出金 34,884 2,419 32,464 34,392
肥後銀行 法人 17,617 1,267 16,349 17,030
【単体】 個人 11,408 585 10,823 11,076
公共 5,858 567 5,291 6,286
貸出金 34,075 1,677 32,398 33,738
鹿児島銀行 法人 16,549 757 15,791 16,101
【単体】 個人 12,849 1,014 11,834 12,326
公共 4,677 △ 94 4,772 5,311
公共 個人 肥後銀行
億円 貸出金（貸出先別） 億円 貸出金（銀行別）
法人 鹿児島銀行
80,000 80,000
68,960 68,960
64,863 64,863
61,111 61,111
60,000 10,536 60,000
9,461 10,063
32,464 34,884
22,658 24,257 30,610
40,000 20,974 40,000
20,000 20,000
30,675 32,141 34,166 30,501 32,398 34,075
0 0
2017年3月末 2018年3月末 2019年3月末 2017年3月末 2018年3月末 2019年3月末
４．有価証券の状況
（単位：億円）
2019年3月末 2018年3月末 2018年9月末
貸借対照表 評価 貸借対照表 評価 貸借対照表 評価
計上額 2018年3月末比 差額 2018年3月末比
計上額 差額 計上額 差額
その他有価証券 19,831 △ 2,942 832 154 22,774 678 21,853 654
ＫＦＧ 株式 1,363 △ 130 289 △ 146 1,494 436 1,544 490
【連結】 債券 12,461 △ 3,730 235 29 16,191 206 14,306 101
その他 6,006 918 307 271 5,088 36 6,002 62
その他有価証券 11,814 △ 2,434 555 72 14,248 483 13,092 379
肥後銀行 株式 596 △1 236 △80 598 316 604 326
【単体】 債券 7,585 △2,643 200 15 10,228 184 8,660 90
その他 3,632 210 119 137 3,421 △ 18 3,828 △ 37
その他有価証券 7,997 △ 564 593 44 8,561 548 8,739 613
鹿児島銀行 株式 753 △ 126 315 △80 879 396 923 436
【単体】 債券 4,875 △ 1,087 70 △8 5,962 78 5,645 56
その他 2,368 649 207 133 1,719 74 2,170 120
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2019年3月期決算短信
５．金融再生法開示債権の状況
（単位：億円）
2019年3月末 2018年3月末 2018年9月末
2018年3月末比
金融再生法開示債権 （A） 1,332 △ 89 1,422 1,382
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 176 43 133 159
２行合算 危険債権 686 △ 62 749 718
【単体】 要管理債権 469 △ 70 539 503
正常債権 68,207 4,190 64,016 67,305
総与信残高 （B） 69,539 4,100 65,439 68,687
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.91% △ 0.26% 2.17% 2.01%
金融再生法開示債権 （A） 551 △ 82 634 584
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 93 20 73 79
危険債権 360 △ 62 423 399
肥後銀行
要管理債権 97 △ 40 137 106
【単体】
正常債権 34,590 2,496 32,094 34,056
総与信残高 （B） 35,142 2,413 32,728 34,641
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.57% △ 0.37% 1.94%