2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)
2021年11月11日
上 場 会 社 名 株式会社九州フィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7180 URL http://www.kyushu-fg.co.jp/
代 表 者
(役職名) 代表取締役社長 (氏名) 笠原 慶久
執行役員
問合せ先責任者 (役職名) (氏名) 山方 真一 (TEL) 096-326-5588
経営企画部長
四半期報告書提出予定日 2021年11月26日 配当支払開始予定日 2021年12月１日
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ： 有
四半期決算説明会開催の有無 ： 有
(百万円未満切捨て)
１．2022年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2021年４月１日～2021年９月30日）
（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2022年３月期中間期 87,603 △2.4 17,266 32.7 11,533 25.0
2021年３月期中間期 89,776 6.1 13,003 △20.0 9,223 △17.3
(注) 包括利益 2022年３月期中間期 19,137百万円( △46.0％) 2021年３月期中間期 35,450百万円( 97.1％)
１株当たり 潜在株式調整後
中間純利益 １株当たり中間純利益
円 銭 円 銭
2022年３月期中間期 26.22 －
2021年３月期中間期 20.96 －
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2022年３月期中間期 13,548,935 698,942 5.1
2021年３月期 12,204,020 683,152 5.5
(参考) 自己資本 2022年３月期中間期 697,018百万円 2021年３月期 681,254百万円
(注）自己資本とは、期末純資産の部合計から期末非支配株主持分を控除した金額であり、「自己資本比率」は自己資本
を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資
本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2021年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00
2022年３月期 － 6.00
2022年３月期(予想) － 6.00 12.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2022年３月期の連結業績予想（2021年４月１日～2022年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常収益 経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通 期 168,500 △6.8 23,000 6.0 15,000 △0.0 34.10
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 有
※ 注記事項
（１）当中間期における重要な子会社の異動
： 無
（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動)
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 有
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2022年３月期中間期 463,375,978株 2021年３月期 463,375,978株
② 期末自己株式数 2022年３月期中間期 24,466,735株 2021年３月期 23,464,730株
③ 期中平均株式数（中間期） 2022年３月期中間期 439,817,188株 2021年３月期中間期 439,911,676株
(個別業績の概要)
１．2022年３月期第２四半期（中間期）の個別業績（2021年４月１日～2021年９月30日）
（１）個別経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2022年３月期中間期 4,632 2.5 3,513 2.2 3,594 1.9 3,581 1.7
2021年３月期中間期 4,518 23.5 3,436 31.0 3,524 32.5 3,521 32.5
１株当たり
中間純利益
円 銭
2022年３月期中間期 8.14
2021年３月期中間期 8.00
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2022年３月期中間期 469,605 450,457 95.9
2021年３月期 462,775 449,939 97.2
(参考) 自己資本 2022年３月期中間期
450,457百万円 2021年３月期 449,939百万円
(注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比
率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
１．当社は、特定事業会社(企業内容等の開示に関する内閣府令第17条の15第２項に規定する事業を行う会社)に
該当するため、第２四半期会計期間については、中間連結財務諸表及び中間財務諸表を作成しております。
２．本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社グループが現在入手している情報及び合
理的であると判断する一定の前提に基づいており、その達成を当社グループとして約束する趣旨のものでは
ありません。また、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
○添付資料の目次
１．当中間決算に関する定性的情報 ……………………………………………………… P.2
（１）経営成績に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（２）財政状態に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明 ……………………………… P.2
２．中間連結財務諸表 ……………………………………………………………………… P.3
（１）中間連結貸借対照表 ……………………………………………………………… P.3
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書 …………………………… P.5
（３）中間連結株主資本等変動計算書 ………………………………………………… P.6
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………… P.8
（５）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示 ……………………… P.8
３．中間財務諸表 …………………………………………………………………………… P.9
（１）中間貸借対照表 …………………………………………………………………… P.9
（２）中間損益計算書 …………………………………………………………………… P.11
（３）中間株主資本等変動計算書 ……………………………………………………… P.12
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………… P.12
（別添資料）
2022年３月期第２四半期 決算説明資料
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
１．当中間決算に関する定性的情報
（１）経営成績に関する説明
当中間連結会計期間の経営成績につきましては、経常収益は、役務取引等収益は増加しました
が、国債等債券売却益の減少によるその他業務収益の減少及び株式等売却益の減少によるその他
経常収益の減少等により、前年同期比21億72百万円減少し876億３百万円となりました。
一方、経常費用は、株式等売却損の減少及び貸倒引当金繰入額の減少によるその他経常費用の
減少等により、前年同期比64億35百万円減少し703億37百万円となりました。
この結果、経常利益は前年同期比42億63百万円増加し172億66百万円となりました。また、親
会社株主に帰属する中間純利益は前年同期比23億９百万円増加し115億33百万円となりました。
（２）財政状態に関する説明
当中間連結会計期間末における財政状態につきましては、総資産は現金預け金の増加等によ
り、前連結会計年度末比１兆3,449億円増加し13兆5,489億円となり、純資産は前連結会計年度末
比157億円増加し6,989億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は個人預金の増加等により、前連結会計年度末比143億
円増加し９兆5,237億円、譲渡性預金は公共預金の増加等により、前連結会計年度末比2,084億円
増加し3,557億円となりました。
貸出金は公共向けの増加等により、前連結会計年度末比1,253億円増加し７兆7,057億円となり
ました。
有価証券は外国証券の増加等により、前連結会計年度末比1,132億円増加し２兆3,087億円とな
りました。
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明
2022年３月期通期の連結業績予想につきましては、当中間期の実績を踏まえ、経常収益1,685
億円（前回公表値1,682億円）、経常利益230億円（前回公表値188億円）、親会社株主に帰属す
る当期純利益150億円（前回公表値129億円）に変更しております。
本資料に記載されている業績予想等の将来に関する記述は、現在入手可能な情報による判断及
び仮定に基づき作成したものであります。実際の業績は、今後様々な要因により予想数値と異な
る可能性があります。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
２．中間連結財務諸表
（１）中間連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2021年３月31日) (2021年９月30日)
資産の部
現金預け金 1,960,030 3,130,199
コールローン及び買入手形 21,145 13,878
買入金銭債権 15,316 13,238
特定取引資産 19 393
金銭の信託 16,761 19,617
有価証券 2,195,537 2,308,761
貸出金 7,580,359 7,705,724
外国為替 15,260 15,172
リース債権及びリース投資資産 65,395 64,304
その他資産 239,312 180,109
有形固定資産 111,089 113,245
無形固定資産 10,726 11,116
退職給付に係る資産 10,130 10,790
繰延税金資産 941 906
支払承諾見返 37,990 37,615
貸倒引当金 △75,997 △76,140
資産の部合計 12,204,020 13,548,935
負債の部
預金 9,509,326 9,523,725
譲渡性預金 147,356 355,793
コールマネー及び売渡手形 － 150,000
売現先勘定 152,526 231,768
債券貸借取引受入担保金 706,354 744,415
特定取引負債 16 15
借用金 859,685 1,668,682
外国為替 193 77
信託勘定借 4,788 6,282
その他負債 83,120 108,740
退職給付に係る負債 2,123 2,140
睡眠預金払戻損失引当金 1,493 1,239
偶発損失引当金 472 496
特別法上の引当金 0 0
繰延税金負債 11,445 15,162
再評価に係る繰延税金負債 3,971 3,834
支払承諾 37,990 37,615
負債の部合計 11,520,867 12,849,992
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(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2021年３月31日) (2021年９月30日)
純資産の部
資本金 36,000 36,000
資本剰余金 199,636 199,636
利益剰余金 388,859 396,909
自己株式 △10,771 △11,195
株主資本合計 613,723 621,349
その他有価証券評価差額金 65,194 86,039
繰延ヘッジ損益 △2,484 △15,955
土地再評価差額金 5,660 6,262
退職給付に係る調整累計額 △840 △678
その他の包括利益累計額合計 67,530 75,668
非支配株主持分 1,898 1,924
純資産の部合計 683,152 698,942
負債及び純資産の部合計 12,204,020 13,548,935
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（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書
（中間連結損益計算書）
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2020年４月１日 (自 2021年４月１日
至 2020年９月30日) 至 2021年９月30日)
経常収益 89,776 87,603
資金運用収益 49,336 48,739
（うち貸出金利息） 35,470 35,287
（うち有価証券利息配当金） 13,641 12,920
信託報酬 19 36
役務取引等収益 10,359 11,645
特定取引収益 286 153
その他業務収益 25,068 23,462
その他経常収益 4,705 3,566
経常費用 76,772 70,337
資金調達費用 4,830 4,190
（うち預金利息） 323 198
役務取引等費用 4,192 4,248
その他業務費用 18,998 20,544
営業経費 40,279 38,007
その他経常費用 8,470 3,347
経常利益 13,003 17,266
特別利益 16 36
固定資産処分益 16 36
その他の特別利益 － 0
特別損失 19 732
固定資産処分損 19 41
減損損失 － 691
その他の特別損失 0 －
税金等調整前中間純利益 12,999 16,569
法人税、住民税及び事業税 4,456 4,686
法人税等調整額 △724 282
法人税等合計 3,731 4,969
中間純利益 9,268 11,600
非支配株主に帰属する中間純利益 44 67
親会社株主に帰属する中間純利益 9,223 11,533
（中間連結包括利益計算書）
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2020年４月１日 (自 2021年４月１日
至 2020年９月30日) 至 2021年９月30日)
中間純利益 9,268 11,600
その他の包括利益 26,182 7,536
その他有価証券評価差額金 12,757 20,845
繰延ヘッジ損益 12,935 △13,470
退職給付に係る調整額 489 161
中間包括利益 35,450 19,137
（内訳）
親会社株主に係る中間包括利益 35,397 19,068
非支配株主に係る中間包括利益 53 68
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（３）中間連結株主資本等変動計算書
前中間連結会計期間(自 2020年４月１日 至 2020年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 199,636 379,006 △10,771 603,871
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639
親会社株主に帰属する
9,223 9,223
中間純利益
自己株式の取得 △0 △0
土地再評価差額金の取崩 29 29
株主資本以外の項目の
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 － － 6,613 △0 6,613
当中間期末残高 36,000 199,636 385,619 △10,771 610,484
その他の包括利益累計額
その他 退職給付 その他の 非支配
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 に係る 包括利益 株主持分
損益 差額金
評価差額金 調整累計額 累計額合計
当期首残高 74,783 △61,458 5,779 △5,024 14,080 1,803 619,754
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639
親会社株主に帰属する
9,223
中間純利益
自己株式の取得 △0
土地再評価差額金の取崩 29
株主資本以外の項目の
12,748 12,935 △29 489 26,144 10 26,154
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 12,748 12,935 △29 489 26,144 10 32,767
当中間期末残高 87,532 △48,522 5,750 △4,535 40,224 1,813 652,522
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当中間連結会計期間(自 2021年４月１日 至 2021年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 199,636 388,859 △10,771 613,723
会計方針の変更による
△241 △241
累積的影響額
会計方針の変更を反映した
36,000 199,636 388,617 △10,771 613,481
当期首残高
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639
親会社株主に帰属する
11,533 11,533
中間純利益
自己株式の取得 △423 △423
土地再評価差額金の取崩 △601 △601
株主資本以外の項目の
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 － － 8,291 △423 7,867
当中間期末残高 36,000 199,636 396,909 △11,195 621,349
その他の包括利益累計額
その他 退職給付 その他の 非支配
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 に係る 包括利益 株主持分
損益 差額金
評価差額金 調整累計額 累計額合計
当期首残高 65,194 △2,484 5,660 △840 67,530 1,898 683,152
会計方針の変更による
△241
累積的影響額
会計方針の変更を反映した
65,194 △2,484 5,660 △840 67,530 1,898 682,911
当期首残高
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639
親会社株主に帰属する
11,533
中間純利益
自己株式の取得 △423
土地再評価差額金の取崩 △601
株主資本以外の項目の
20,844 △13,470 601 161 8,137 25 8,163
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 20,844 △13,470 601 161 8,137 25 16,031
当中間期末残高 86,039 △15,955 6,262 △678 75,668 1,924 698,942
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（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（５）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
（収益認識に関する会計基準等の適用）
「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号 2020年３月31日。以下「収益認識会計
基準」という。）等を当中間連結会計期間の期首から適用し、約束した財又はサービスの支配が
顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識す
ることとしております。
これにより、役務取引等収益の一部について、従来受領時に一時点で収益を認識しておりまし
たが、財又はサービスが提供された時に収益を認識する方法に変更しております。
収益認識会計基準等の適用については、収益認識会計基準第84項ただし書きに定める経過的な
取扱いに従っており、当中間連結会計期間の期首より前に新たな会計方針を遡及適用した場合の
累積的影響額を、当中間連結会計期間の期首の利益剰余金に加減し、当該期首残高から新たな会
計方針を適用しております。この結果、中間連結財務諸表に与える影響は軽微であります。
（時価の算定に関する会計基準等の適用）
「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号 2019年７月４日。以下「時価算定会
計基準」という。）等を当中間連結会計期間の期首から適用し、時価算定会計基準第19項及び
「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号 2019年７月４日）第44-２項に定める経
過的な取扱いに従って、時価算定会計基準等が定める新たな会計方針を、将来にわたって適用す
ることとしております。なお、中間連結財務諸表に与える影響は軽微であります。
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
３．中間財務諸表
（１）中間貸借対照表
(単位：百万円)
前事業年度 当中間会計期間
(2021年３月31日) (2021年９月30日)
資産の部
流動資産
現金及び預金 1,299 4,192
未収還付法人税等 1,447 722
前払費用 29 46
その他 11 77
流動資産合計 2,788 5,039
固定資産
有形固定資産
建物 3,098 3,034
器具及び備品 103 95
土地 1,448 1,550
リース資産 2 1
建設仮勘定 4,665 9,127
有形固定資産合計 9,318 13,808
無形固定資産
ソフトウエア 89 96
ソフトウエア仮勘定 － 24
無形固定資産合計 89 120
投資その他の資産
投資有価証券 14 14
関係会社株式 450,458 450,458
その他 24 22
投資その他の資産合計 450,497 450,496
固定資産合計 459,905 464,425
繰延資産
開発費 81 140
繰延資産合計 81 140
資産の部合計 462,775 469,605
負債の部
流動負債
短期借入金 9,000 15,500
未払金 0 0
未払費用 12 12
未払配当金 44 43
未払法人税等 18 20
未払消費税等 152 28
預り金 0 0
その他 － 1
流動負債合計 9,228 15,608
固定負債
長期借入金 3,515 3,420
リース債務 3 2
その他 89 116
固定負債合計 3,607 3,539
負債の部合計 12,836 19,147
― 9 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当中間会計期間
(2021年３月31日) (2021年９月30日)
純資産の部
株主資本
資本金 36,000 36,000
資本剰余金
資本準備金 9,000 9,000
その他資本剰余金 406,051 406,051
資本剰余金合計 415,051 415,051
利益剰余金
その他利益剰余金
繰越利益剰余金 9,659 10,601
利益剰余金合計 9,659 10,601
自己株式 △10,771 △11,195
株主資本合計 449,939 450,457
純資産の部合計 449,939 450,457
負債及び純資産の部合計 462,775 469,605
― 10 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
（２）中間損益計算書
(単位：百万円)
前中間会計期間 当中間会計期間
(自 2020年４月１日 (自 2021年４月１日
至 2020年９月30日) 至 2021年９月30日)
営業収益
関係会社受取配当金 3,539 3,539
関係会社受入手数料 978 1,093
営業収益合計 4,518 4,632
営業費用
販売費及び一般管理費 1,082 1,119
営業費用合計 1,082 1,119
営業利益 3,436 3,513
営業外収益
受取利息 0 0
受取賃貸料 99 93
雑収入 9 10
営業外収益合計 109 103
営業外費用
支払利息 20 23
雑損失 0 －
営業外費用合計 20 23
経常利益 3,524 3,594
特別利益
固定資産売却益 － 0
特別利益合計 － 0
特別損失
固定資産除却損 － 0
特別損失合計 － 0
税引前中間純利益 3,524 3,593
法人税、住民税及び事業税 3 12
法人税等合計 3 12
中間純利益 3,521 3,581
― 11 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2022年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
（３）中間株主資本等変動計算書
前中間会計期間(自 2020年４月１日 至 2020年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他利益 株主資本 純資産合計
資本金 その他資本 資本剰余金 剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,871 7,871 △10,771 448,151 448,151
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639 △2,639 △2,639
中間純利益 3,521 3,521 3,521 3,521
自己株式の取得 △0 △0 △0
当中間期変動額合計 － － － － 882 882 △0 881 881
当中間期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 8,753 8,753 △10,771 449,033 449,033
当中間会計期間(自 2021年４月１日 至 2021年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他利益 株主資本 純資産合計
資本金 その他資本 資本剰余金 剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 9,659 9,659 △10,771 449,939 449,939
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639 △2,639 △2,639
中間純利益 3,581 3,581 3,581 3,581
自己株式の取得 △423 △423 △423
当中間期変動額合計 － － － － 942 942 △423 518 518
当中間期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 10,601 10,601 △11,195 450,457 450,457
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
― 12 ―
2022年３月期 第２四半期
決算説明資料
2021年 11月
【 目 次 】
Ⅰ 2021年度中間決算ダイジェスト ………… 1
Ⅱ 2021年度中間決算の概況
1. 損益の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 7
2. 業務純益 【２行合算】 【単体】 ………… 10
3. 利鞘 【２行合算】 【単体】 ………… 10
4. 自己資本比率（国内基準） 【KFG連結】 【単体】 ………… 11
5. ＲＯＥ 【２行合算】 ………… 11
Ⅲ 貸出金等の状況
1. リスク管理債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 12
2. 貸倒引当金等の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 13
3. リスク管理債権に対する引当率 【２行合算】 【単体】 ………… 13
4. 金融再生法開示債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 14
5. 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【２行合算】 【単体】 ………… 15
6. 業種別貸出状況等 【２行合算】 【単体】 ………… 18
7. 預金、貸出金の残高 【２行合算】 【単体】 ………… 22
8. 預り資産 【グループ合算】 【単体】 ………… 23
Ⅳ その他資料
1. 有価証券の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 24
2. 役職員数及び拠点数 【２行合算】 【単体】 ………… 25
Ⅴ 参考資料（子銀行中間財務諸表） 【単体】 ………… 26
【KFG連結】 ： 九州フィナンシャルグループ連結の計数
【グループ合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行、九州FG証券の計数を単純合算した計数
【２行合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行の単体計数を単純合算した計数
【単体】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行それぞれの単体計数
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
Ⅰ 2021年度中間決算ダイジェスト
１．損益の状況
【KFG連結】
・業務粗利益 550億55百万円
業務粗利益は、役務取引等利益が増加したものの国債等債券損益の減少等により、
前年同期比19億93百万円減少し550億55百万円となりました。
・経常利益 172億66百万円
経常利益は、業務粗利益が減少したものの与信費用及び経費の減少等により、
前年同期比42億63百万円増加し172億66百万円となりました。
・親会社株主に帰属する中間純利益 115億33百万円
以上の結果、親会社株主に帰属する中間純利益は、前年同期比23億9百万円増加し
115億33百万円となりました。
（単位：百万円） 参考【2行合算】
2021年度 2020年度 2021年度
中間期 2020年度
中間期比
中間期 中間期 2020年度
中間期比
経 常 収 益 87,603 △ 2,172 89,776 67,923 △ 3,761
業 務 粗 利 益 55,055 △ 1,993 57,049 52,104 △ 2,995
資 金 利 益 44,550 44 44,506 46,091 △ 455
役 務 取 引 等 利 益 7,432 1,246 6,186 6,074 722
特 定 取 引 利 益 153 △ 133 286 7 △ 16
そ の 他 業 務 利 益 2,918 △ 3,151 6,069 △ 67 △ 3,245
うち国債等債券損益 30 △ 2,368 2,399 30 △ 2,362
経 費 （除く臨時処理分） 37,766 △ 1,803 39,569 35,107 △ 1,887
実 質 業 務 純 益 17,289 △ 190 17,479 16,997 △ 1,107
コ ア 業 務 純 益 17,258 2,178 15,080 16,966 1,254
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 17,269 2,323 14,946 16,977 1,443
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,459 △ 982 2,442 1,471 △ 912
業 務 純 益 15,829 792 15,037 15,526 △ 195
臨 時 損 益 1,436 3,470 △ 2,034 1,635 1,962
② 不 良 債 権 処 理 額 1,189 △ 996 2,185 1,133 △ 743
③ そ の 他 与 信 費 用 △3 96 △ 99 △3 96
株 式 等 関 係 損 益 2,197 1,754 443 2,282 527
そ の 他 臨 時 損 益 424 816 △ 391 483 787
経 常 利 益 17,266 4,263 13,003 17,161 1,766
特 別 損 益 △ 696 △ 692 △3 △ 703 △ 696
税 金 等 調 整 前 中 間 純 利 益 16,569 3,570 12,999 16,457 1,070
法 人 税 等 合 計 4,969 1,238 3,731 4,633 653
非支配株主に帰属する中間純利益 67 22 44 ― ―
親会社株主に帰属する中間純利益 11,533 2,309 9,223 11,823 417
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 2,645 △1,882 4,528 2,601 △ 1,559
（注） 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1.
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
4. 2行合算の中間純利益は、親会社株主に帰属する中間純利益に記載しております。
1
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年度中間期 2020年度中間期比 2020年度中間期
経 常 収 益 33,959 △ 4,424 38,383
業 務 粗 利 益 26,578 △ 1,215 27,793
資 金 利 益 22,839 275 22,563
役 務 取 引 等 利 益 3,413 543 2,870
特 定 取 引 利 益 7 △ 16 23
そ の 他 業 務 利 益 319 △ 2,018 2,337
う ち 国 債 等 債 券 損 益 526 △ 1,326 1,853
経 費 17,810 △ 344 18,155
実 質 業 務 純 益 8,767 △ 870 9,638
コ ア 業 務 純 益 8,241 455 7,785
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 8,221 406 7,814
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 180 △ 1,566 1,747
業 務 純 益 8,587 696 7,890
臨 時 損 益 46 △ 897 944
② 不 良 債 権 処 理 額 1,382 1,092 290
③ そ の 他 与 信 費 用 △3 96 △ 99
株 式 等 関 係 損 益 962 △ 296 1,258
そ の 他 臨 時 損 益 463 587 △ 124
経 常 利 益 8,633 △ 201 8,835
特 別 損 益 △ 682 △ 690 7
税 引 前 中 間 純 利 益 7,950 △ 892 8,843
法 人 税 等 合 計 2,373 △ 70 2,443
中 間 純 利 益 5,576 △ 822 6,399
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 1,560 △ 377 1,938
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年度中間期 2020年度中間期比 2020年度中間期
経 常 収 益 33,963 662 33,301
業 務 粗 利 益 25,526 △ 1,780 27,306
資 金 利 益 23,252 △ 731 23,983
役 務 取 引 等 利 益 2,660 179 2,481
そ の 他 業 務 利 益 △ 386 △ 1,227 840
う ち 国 債 等 債 券 損 益 △ 495 △ 1,035 540
経 費 17,296 △ 1,543 18,839
実 質 業 務 純 益 8,229 △ 236 8,466
コ ア 業 務 純 益 8,725 798 7,926
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 8,756 1,037 7,719
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,290 654 635
業 務 純 益 6,939 △ 891 7,830
臨 時 損 益 1,588 2,860 △ 1,271
② 不 良 債 権 処 理 額 △ 248 △ 1,836 1,587
③ そ の 他 与 信 費 用 － 0 △0
株 式 等 関 係 損 益 1,320 823 496
そ の 他 臨 時 損 益 19 200 △ 180
経 常 利 益 8,527 1,968 6,559
特 別 損 益 △ 21 △5 △ 15
税 引 前 中 間 純 利 益 8,506 1,963 6,543
法 人 税 等 合 計 2,259 723 1,536
中 間 純 利 益 6,246 1,239 5,007
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 1,041 △ 1,181 2,223
2
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．総預金・預り資産の状況
【総預金（末残）】 （単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比
総預金 99,023 2,299 96,724 93,543
２行合算 個人 65,941 1,224 64,717 62,931
【単体】 法人 25,523 422 25,101 23,402
公共他 7,558 651 6,906 7,209
総預金 52,374 1,106 51,267 49,588
肥後銀行 個人 34,954 577 34,376 33,601
【単体】 法人 13,486 400 13,085 12,112
公共他 3,933 128 3,805 3,874
総預金 46,649 1,192 45,457 43,955
鹿児島銀行 個人 30,987 647 30,340 29,329
【単体】 法人 12,037 21 12,015 11,290
公共他 3,624 523 3,101 3,335
（注）総預金は、預金と譲渡性預金の合算であります。
公共他 法人 肥後銀行
億円 総預金（預金者別） 億円 総預金（銀行別）
個人 鹿児島銀行
96,724 99,023 96,724 99,023
100,000 100,000
87,792 6,906 7,558 87,792
80,000 6,283 80,000
25,101 25,523 52,374
21,499 51,267
60,000 46,775
60,000
40,000 40,000
60,009 64,717 65,941
20,000 20,000 41,017 45,457 46,649
0 0
2020年3月末 2021年3月末 2021年9月末 2020年3月末 2021年3月末 2021年9月末
【預り資産（末残）】 （単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比
預り資産 13,676 483 13,193 12,768
うち個人 11,897 255 11,642 11,448
グループ 公共債 635 75 559 529
合算 投資信託 988 △ 36 1,024 1,030
個人年金保険等 10,274 216 10,057 9,888
九州FG証券 1,661 226 1,434 1,201
預り資産 6,129 162 5,966 5,829
うち個人 6,032 161 5,870 5,733
肥後銀行
公共債 361 68 292 242
【単体】
投資信託 573 △ 19 593 598
個人年金保険等 5,097 112 4,984 4,892
預り資産 5,886 93 5,793 5,737
うち個人 5,865 94 5,771 5,715
鹿児島銀行
公共債 274 6 267 287
【単体】
投資信託 414 △ 16 431 431
個人年金保険等 5,176 104 5,072 4,996
（注）個人年金保険等は、年金保険及び終身保険等の販売累計額であります。
3
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
３．貸出金の状況
【貸出金（末残）】 （単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比
貸出金 77,862 1,369 76,493 75,863
２行合算 法人 36,207 108 36,099 35,766
【単体】 個人 26,999 479 26,520 25,951
公共 14,655 781 13,873 14,145
貸出金 39,451 1,102 38,349 38,239
肥後銀行 法人 19,560 235 19,325 18,951
【単体】 個人 12,462 220 12,241 12,037
公共 7,428 646 6,782 7,250
貸出金 38,411 267 38,144 37,624
鹿児島銀行 法人 16,646 △ 126 16,773 16,815
【単体】 個人 14,537 258 14,279 13,913
公共 7,227 135 7,091 6,895
公共 個人 肥後銀行
億円 億円
貸出金（貸出先別） 法人 貸出金（銀行別） 鹿児島銀行
76,493 77,862 76,493 77,862
80,000 72,546 80,000 72,546
11,760 13,873 14,655
60,000 60,000 38,349 39,451
26,520 26,999 36,964
25,556
40,000 40,000
20,000 35,229 36,099 36,207 20,000 35,581 38,144 38,411
0 0
2020年3月末 2021年3月末 2021年9月末 2020年3月末 2021年3月末 2021年9月末
４．有価証券の状況
（単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
貸借対照表 評価 貸借対照表 評価 貸借対照表 評価
計上額 2021年3月末比 差額 2021年3月末比 計上額 差額 計上額 差額
その他有価証券 22,588 1,074 1,224 299 21,514 924 20,858 1,246
ＫＦＧ 株式 1,512 46 533 38 1,465 494 1,289 291
【連結】 債券 12,067 226 73 35 11,841 37 11,701 101
その他 9,008 800 617 225 8,207 392 7,867 853
その他有価証券 13,006 △ 129 840 213 13,135 626 12,858 874
肥後銀行 株式 660 30 280 16 629 263 542 172
【単体】 債券 7,545 △ 513 59 26 8,058 33 7,894 87
その他 4,800 353 499 170 4,447 329 4,422 614
その他有価証券 9,561 1,205 582 82 8,355 499 7,977 582
鹿児島銀行 株式 834 15 423 20 818 402 730 293
【単体】 債券 4,522 739 23 6 3,782 16 3,807 30
その他 4,204 450 135 54 3,754 80 3,439 257
4
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
５．金融再生法開示債権の状況
（単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比
金融再生法開示債権 （A） 1,550 27 1,522 1,456
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 142 △ 21 164 171
２行合算 危険債権 727 3 723 671
【単体】 要管理債権 681 46 634 613
正常債権 77,073 1,370 75,702 75,070
総与信残高 （B） 78,623 1,397 77,225 76,527
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.97% － 1.97% 1.90%
金融再生法開示債権 （A） 644 24 620 627
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 79 △ 11 91 97
危険債権 374 8 365 345
肥後銀行
要管理債権 191 27 163 184
【単体】
正常債権 39,177 1,103 38,074 37,921
総与信残高 （B） 39,822 1,127 38,694 38,548
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.62% 0.02% 1.60% 1.63%
金融再生法開示債権 （A） 906 3 902 829
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 62 △ 10 72 74
危険債権 353 △5 358 326
鹿児島銀行
要管理債権 490 19 471 428
【単体】
正常債権 37,895 266 37,628 37,149
総与信残高 （B） 38,801 270 38,531 37,978
総与信に占める割合 （A）÷（B） 2.33% △ 0.01% 2.34% 2.18%
億円 金融再生法開示債権（2行合算）
1.97% 1.97% 破産更生債権及びこれら
2,000 1.83% 2% に準ずる債権
1,522 1,550
1,500 1,345 142 危険債権
164
210
1,000 723 727 1%
623 要管理債権
500
511 634 681
総与信に占める割合
0 0%
2020年3月末 2021年3月末 2021年9月末
６．自己資本比率
（単位：億円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比
① 自己資本比率 ②÷③ 11.08% － 11.08% 11.11%
ＫＦＧ ② 自己資本（コア資本）額 6,322 86 6,235 6,168
【連結】 ③ リスク・アセット等 57,029 799 56,229 55,521
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 2,281 31 2,249 2,220
① 自己資本比率 ②÷③ 10.24% △ 0.10% 10.34% 10.55%
肥後銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,913 31 2,881 2,883
【単体】 ③ リスク・アセット等 28,443 573 27,869 27,305
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,137 22 1,114 1,092
① 自己資本比率 ②÷③ 10.70% 0.10% 10.60% 10.48%
鹿児島銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,986 56 2,929 2,890
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,898 278 27,619 27,573
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,115 11 1,104 1,102
5
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期（中間期）決算短信
７．業績予想
【KFG連結】
（1）2021年度 業績予想
（単位：億円）
2020年度
中間期（実績） 通期予想
通期（実績）
連結経常収益
876 1,685 1,808
連結経常利益
172 230 216
親会社株主に帰属
する当期（中間）純利益 115 150 150
（2）年間配当予想
中間（実績） 期末予想 合計
2021年度 6円 00銭 6円 00銭 12円 00銭
≪参考≫
2021年度 通期業績予想 【2行合算】【単体】
（単位：億円）
2020年度通期
2021年度通期
（実績）
【2行合算】 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】 【2行合算】
経常収益 1,295 650 645 1,437
経常利益 223 113 110 226
当期純利益 150 75 75 161
与信費用 95 35 60 141
6
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期（中間期）決算短信
Ⅱ 2021年度中間決算の概況
１．損益の状況
【KFG連結】 （単位：百万円）
2021年度中間期 2020年度中間期
2020年度中間期比
経 常 益 収 87,603 △ 2,172 89,776
業 務 粗 益 利 55,055 △ 1,993 57,049
資 金 利 益 44,550 44 44,506
役 務 取 引 等 利 益 7,432 1,246 6,186
特 定 取 引 利 益 153 △ 133 286
そ の 他 業 務 利 益 2,918 △ 3,151 6,069
う ち 国 債 等 債 券 損 益 30 △ 2,368 2,399
売 却 益 2,900 △ 1,084 3,985
売 却 損 2,869 1,283 1,585
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 37,766 △ 1,803 39,569
実 質 業 務 純 益 17,289 △ 190 17,479
コ ア 業 務 純 益 17,258 2,178 15,080
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 17,269 2,323 14,946
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,459 △ 982 2,442
業 務 純 益 15,829 792 15,037
臨 時 損 益 1,436 3,470 △ 2,034
② 不 良 債 権 処 理 額 1,189 △ 996 2,185
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 － △ 95 95
④ 償 却 債 権 取 立 益 3 △0 4
株 式 等 関 係 損 益 2,197 1,754 443
売 却 益 2,508 △ 1,282 3,791
売 却 損 283 △ 1,860 2,143
償 却 27 △ 1,176 1,204
そ の 他 臨 時 損 益 424 816 △ 391
経 常 利 益 17,266 4,263 13,003
特 別 損 益 △ 696 △ 692 △3
う ち 減 損 損 失 691 691 －
税 金 等 調 整 前 中 間 純 利 益 16,569 3,570 12,999
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 4,686 230 4,456
法 人 税 等 調 整 額 282 1,007 △ 724
非 支 配 株 主 に 帰 属 す る 中 間 純 利 益 67 22 44
親 会 社 株 主 に 帰 属 す る 中 間 純 利 益 11,533 2,309 9,223
与 信 費 用 （ ① ＋ ② － ③ － ④ ） 2,645 △ 1,882 4,528
（注） 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1.
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
（連結対象会社数） （単位：社）
2021年9月末 2021年3月末比 2021年3月末
連 結 子 会 社 数 18 － 18
7
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】
（単位：百万円）
2021年度中間期 2020年度中間期
2020年度中間期比
経 常 収 益 33,959 △ 4,424 38,383
業 務 粗 利 益 26,578 △ 1,215 27,793
資 金 利 益 22,839 275 22,563
役 務 取 引 等 利 益 3,413 543 2,870
特 定 取 引 利 益 7 △ 16 23
そ の 他 業 務 利 益 319 △ 2,018 2,337
う ち 国 債 等 債 券 損 益 526 △ 1,326 1,853
売 却 益 611 △ 2,677 3,289
売 却 損 85 △ 1,351 1,436
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 17,810 △ 344 18,155
人 件 費 8,656 △ 159 8,815
物 件 費 7,910 △ 212 8,123
税 金 1,243 27 1,216
実 質 業 務 純 益 8,767 △ 870 9,638
コ ア 業 務 純 益 8,241 455 7,785
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 8,221 406 7,814
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 180 △ 1,566 1,747
業 務 純 益 8,587 696 7,890
臨 時 損 益 46 △ 897 944
② 不 良 債 権 処 理 額 1,382 1,092 290
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 － △ 95 95
④ 償 却 債 権 取 立 益 3 △0 3
株 式 等 関 係 損 益 962 △ 296 1,258
売 却 益 1,193 △ 1,565 2,758
売 却 損 204 △ 1,295 1,499
償 却 26 25 0
そ の 他 臨 時 損 益 463 587 △ 124
経 常 利 益 8,633 △ 201 8,835
特 別 損 益 △ 682 △ 690 7
税 引 前 中 間 純 利 益 7,950 △ 892 8,843
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 2,484 △ 32 2,516
法 人 税 等 調 整 額 △ 110 △ 37 △ 72
中 間 純 利 益 5,576 △ 822 6,399
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与 信 費 用 （ ① ＋ ② － ③ － ④ ） 1,560 △ 377 1,938
8
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】
（単位：百万円）
2021年度中間期 2020年度中間期
2020年度中間期比
経 常 収 益 33,963 662 33,301
業 務 粗 利 益 25,526 △ 1,780 27,306
資 金 利 益 23,252 △ 731 23,983
役 務 取 引 等 利 益 2,660 179 2,481
特 定 取 引 利 益 － － －
そ の 他 業 務 利 益 △ 386 △ 1,227 840
う ち 国 債 等 債 券 損 益 △ 495 △ 1,035 540
売 却 益 2,288 1,599 689
売 却 損 2,784 2,635 149
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 17,296 △ 1,543 18,839
人 件 費 8,088 △ 371 8,459
物 件 費 7,945 △ 541 8,487
税 金 1,262 △ 630 1,892
実 質 業 務 純 益 8,229 △ 236 8,466
コ ア 業 務 純 益 8,725 798 7,926
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 8,756 1,037 7,719
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,290 654 635
業 務 純 益 6,939 △ 891 7,830
臨 時 損 益 1,588 2,860 △ 1,271
② 不 良 債 権 処 理 額 △ 248 △ 1,836 1,587
③ 償 却 債 権 取 立 益 － △0 0
株 式 等 関 係 損 益 1,320 823 496
売 却 益 1,513 247 1,265
売 却 損 49 △ 495 544
償 却 144 △ 80 224
そ の 他 臨 時 損 益 19 200 △ 180
経 常 利 益 8,527 1,968 6,559
特 別 損 益 △ 21 △5 △ 15
税 引 前 中 間 純 利 益 8,506 1,963 6,543
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 1,820 279 1,541
法 人 税 等 調 整 額 439 444 △4
中 間 純 利 益 6,246 1,239 5,007
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与 信 費 用 （ ① ＋ ② － ③ ） 1,041 △ 1,181 2,223
9
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．業務純益
（単位：百万円）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2021年度 2020年度 2021年度 2020年度 2021年度 2020年度
中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期
実質業務純益 16,997 △ 1,107 18,105 8,767 △ 870 9,638 8,229 △ 236 8,466
職員一人当たり（千円） 4,087 △ 290 4,378 4,256 △ 466 4,722 3,922 △ 120 4,043
業務純益 15,526 △ 195 15,721 8,587 696 7,890 6,939 △ 891 7,830
職員一人当たり（千円） 3,734 △ 68 3,802 4,168 302 3,866 3,307 △ 432 3,739
（注）職員数は、期中平均人員（出向者を除く）を使用しております。
３．利鞘
（全店分） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2021年度 2020年度 2021年度 2020年度 2021年度 2020年度
中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期
（1）資金運用利回 (A) 0.99 △ 0.05 1.04 0.98 △ 0.01 0.99 1.00 △ 0.10 1.10
（イ）貸出金利回 0.91 △ 0.03 0.94 0.88 △ 0.03 0.91 0.95 △ 0.03 0.98
（ロ）有価証券利回 1.37 △ 0.16 1.53 1.35 △ 0.01 1.36 1.40 △ 0.41 1.81
（2）資金調達原価 (B) 0.65 △ 0.12 0.77 0.64 △ 0.09 0.73 0.66 △ 0.17 0.83
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00
（ロ）外部負債利回 0.02 △ 0.17 0.19 0.02 △ 0.18 0.20 0.03 △ 0.15 0.18
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.33 0.06 0.27 0.34 0.08 0.26 0.33 0.06 0.27
（注）外部負債利回は、コールマネー、売現先勘定、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
（国内業務部門） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2021年度 2020年度 2021年度 2020年度 2021年度 2020年度
中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期 中間期 2020年度中間期比 中間期
（1）資金運用利回 (A) 0.92 △ 0.05 0.97 0.87 △ 0.02 0.89 0.96 △ 0.10 1.06
（イ）貸出金利回 0.91 △ 0.03 0.94 0.88 △ 0.02 0.90 0.95 △ 0.03 0.98
（ロ）有価証券利回 1.12 △ 0.15 1.27 0.96 △ 0.02 0.98 1.39 △ 0.42 1.81
（2）資金調達原価 (B) 0.62 △ 0.12 0.74 0.59 △ 0.08 0.67 0.66 △ 0.16 0.82
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00
（ロ）外部負債利回 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 △ 0.00 △ 0.00
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.29 0.06 0.23 0.28 0.06 0.22 0.29 0.05 0.24
（注）外部負債利回は、コールマネー、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
10
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
４．自己資本比率（国内基準）
【KFG連結】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 11.08% － △ 0.03% 11.08% 11.11%
② コア資本に係る基礎項目 647,479 9,389 19,510 638,089 627,969
③ コア資本に係る調整項目 15,247 729 4,175 14,517 11,071
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 632,231 8,660 15,334 623,571 616,897
⑤ リスク・アセット等 5,702,987 79,997 150,855 5,622,990 5,552,132
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 228,119 3,199 6,034 224,919 222,085
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.24% △ 0.10% △ 0.31% 10.34% 10.55%
② コア資本に係る基礎項目 299,568 3,470 3,834 296,098 295,734
③ コア資本に係る調整項目 8,195 284 766 7,910 7,428
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 291,373 3,186 3,068 288,187 288,305
⑤ リスク・アセット等 2,844,305 57,314 113,787 2,786,990 2,730,517
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 113,772 2,292 4,551 111,479 109,220
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.70% 0.10% 0.22% 10.60% 10.48%
② コア資本に係る基礎項目 306,139 5,800 9,200 300,339 296,939
③ コア資本に係る調整項目 7,502 119 △ 425 7,382 7,927
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 298,637 5,680 9,625 292,956 289,011
⑤ リスク・アセット等 2,789,829 27,861 32,526 2,761,968 2,757,303
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 111,593 1,114 1,301 110,478 110,292
５．ＲＯＥ
【2行合算】 （単位：％）
2021年度 2020年度
2020年度
中間期 中間期比
中間期
中間純利益ベース 3.49 △ 0.13 3.62
中間純利益 ÷中間期中日数×年間日数
（注） ＲＯＥ ＝ × 100
（ 期首純資産 ＋ 期末純資産 ）÷ 2
11
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
Ⅲ 貸出金等の状況
１．リスク管理債権の状況
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
リ 破綻先債権 4,107 △ 1,002 △ 1,964 5,109 6,072
ス
ク 延滞債権 80,536 △ 845 4,571 81,381 75,964
管 ３ヵ月以上延滞債権 11 － △ 192 11 203
理
債
貸出条件緩和債権 68,123 4,648 7,005 63,474 61,117
権 合計 152,777 2,800 9,420 149,976 143,357
貸出金残高（末残） 7,786,299 136,961 199,941 7,649,337 7,586,357
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.05 △ 0.01 △ 0.03 0.06 0.08
出 延滞債権 1.03 △ 0.03 0.03 1.06 1.00
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 0.00 － △ 0.00 0.00 0.00
高 貸出条件緩和債権 0.87 0.05 0.07 0.82 0.80
比 合計 1.96 － 0.08 1.96 1.88
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
リ 破綻先債権 1,547 △ 1,101 △ 2,260 2,648 3,807
ス
ク 延滞債権 43,702 816 3,397 42,886 40,305
管 ３ヵ月以上延滞債権 － － △ 203 － 203
理
債
貸出条件緩和債権 19,104 2,725 829 16,379 18,275
権 合計 64,355 2,440 1,763 61,914 62,591
貸出金残高（末残） 3,945,105 110,204 121,158 3,834,901 3,823,947
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.04 △ 0.03 △ 0.06 0.07 0.10
出 延滞債権 1.11 △ 0.01 0.05 1.12 1.05
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 － － △ 0.01 － 0.01
高 貸出条件緩和債権 0.48 0.06 0.01 0.43 0.48
比 合計 1.63 0.02 △ 0.01 1.61 1.64
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
リ 破綻先債権 2,560 98 295 2,461 2,264
ス
ク 延滞債権 36,833 △ 1,661 1,174 38,494 35,658
管 ３ヵ月以上延滞債権 11 － 11 11 －
理
債
貸出条件緩和債権 49,018 1,923 6,175 47,094 42,842
権 合計 88,422 360 7,657 88,061 80,765
貸出金残高（末残） 3,841,193 26,756 78,783 3,814,436 3,762,410
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.06 － － 0.06 0.06
出 延滞債権 0.95 △ 0.05 0.01 1.00 0.94
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 0.00 － 0.00 0.00 －
高 貸出条件緩和債権 1.27 0.04 0.14 1.23 1.13
比 合計 2.30 － 0.16 2.30 2.14
12
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．貸倒引当金等の状況
【2行合算】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
貸倒引当金 73,028 282 7,809 72,745 65,219
一般貸倒引当金 26,182 1,471 5,211 24,710 20,970
個別貸倒引当金 46,846 △ 1,188 2,597 48,035 44,248
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
貸倒引当金 24,309 381 1,756 23,927 22,553
一般貸倒引当金 6,686 180 338 6,505 6,347
個別貸倒引当金 17,623 200 1,417 17,422 16,205
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
貸倒引当金 48,719 △ 99 6,053 48,818 42,666
一般貸倒引当金 19,496 1,290 4,873 18,205 14,622
個別貸倒引当金 29,223 △ 1,389 1,179 30,612 28,043
３．リスク管理債権に対する引当率
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：％）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
引当率 47.80 △ 0.70 2.31 48.50 45.49
（注）2行合算、肥後銀行、鹿児島銀行の引当率＝（貸倒引当金/リスク管理債権）×100
肥後銀行【単体】 （単位：％）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
引当率 37.77 △ 0.87 1.74 38.64 36.03
鹿児島銀行【単体】 （単位：％）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
引当率 55.09 △ 0.34 2.27 55.43 52.82
13
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
４．金融再生法開示債権の状況
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 155,080 2,782 9,438 152,297 145,641
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 14,229 △ 2,191 △ 2,922 16,421 17,152
危険債権 72,716 325 5,547 72,390 67,168
要管理債権 68,134 4,648 6,813 63,485 61,321
正常債権 7,707,304 137,009 200,206 7,570,294 7,507,097
総与信残高 （B） 7,862,384 139,792 209,645 7,722,592 7,652,739
総与信に占める割合（A）÷（B） 1.97% － 0.07% 1.97% 1.90%
保全額 （C） 125,547 693 9,967 124,854 115,579
貸倒引当金 64,084 △ 608 6,218 64,692 57,865
担保保証等 61,463 1,301 3,748 60,161 57,714
保全率 （C）÷（A） 80.95% △ 1.03% 1.60% 81.98% 79.35%
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 64,464 2,424 1,738 62,040 62,725
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,956 △ 1,179 △ 1,783 9,135 9,739
危険債権 37,402 878 2,895 36,524 34,506
要管理債権 19,104 2,725 626 16,379 18,478
正常債権 3,917,772 110,328 125,604 3,807,443 3,792,167
総与信残高 （B） 3,982,236 112,753 127,343 3,869,483 3,854,893
総与信に占める割合（A）÷（B） 1.62% 0.02% △ 0.01% 1.60% 1.63%
保全額 （C） 51,696 2,131 3,446 49,564 48,249
貸倒引当金 20,180 299 1,278 19,881 18,902
担保保証等 31,516 1,832 2,168 29,683 29,347
保全率 （C）÷（A） 80.19% 0.30% 3.27% 79.89% 76.92%
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2021年9月末 2021年3月末 2020年9月末
2021年3月末比 2020年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 90,615 358 7,699 90,257 82,916
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,273 △ 1,012 △ 1,139 7,285 7,412
危険債権 35,313 △ 552 2,652 35,866 32,661
要管理債権 49,029 1,923 6,186 47,105 42,842
正常債権 3,789,532 26,680 74,602 3,762,851 3,714,930
総与信残高 （B） 3,880,147 27,038 82,301 3,853,108 3,797,846
総与信に占める割合（A）÷（B） 2.33% △ 0.01% 0.15% 2.34% 2.18%
保全額 （C） 73,850 △ 1,438 6,520 75,289 67,329
貸倒引当金 43,903 △ 908 4,940 44,811 38,963
担保保証等 29,947 △ 530 1,580 30,477 28,366
保全率 （C）÷（A） 81.49% △ 1.92% 0.29% 83.41% 81.20%
14
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
５．自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権
【２行合算】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2021年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 41
41 26 14 － － 準ずる債権
△9 142 60 81 100.0
実質破綻先 延滞債権
805
100 65 34 － －
△ 12
破綻懸念先 危険債権
727 548 150 28 727 313 385 96.1
3
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 0
681 240 173 60.7 貸出条件緩和債権 681
要 794 84 710
小計 合計
注 77 1,550 614 640 80.9 1,527
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
4,475 1,098 3,376 1.97% 1.96%
△ 41
正常先
(地公体向け
を含む）
72,502 72,502
1,385 77,073
合計 合計
78,641 74,326 4,287 28 －
1,402 78,623
【債務者区分の定義】
破綻先 法的・形式的な経営破綻の事実が発生している先
実質破綻先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、深刻な経営難の状態にあり再建
の見通しがない状況にあると認められるなど実質的に経営破綻に陥っている先
破綻懸念先 現状、事業継続中であり、経営破綻の状況にはないが、経営難の状態にあり経営改善
計画等の進捗状況が芳しくなく、今後、経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる先
要注意先 業況が低調ないし不安定な先又は財務内容に問題がある先
うち要管理先 要注意先の中で、３カ月以上延滞している貸出金又は貸出条件緩和債権のある先
正常先 業況が良好であり、かつ、財務内容にも特段の問題がないと認められる先
15
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 肥後銀行【単体】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2021年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 15
15 11 3 － － 準ずる債権
△ 11 79 30 48 100.0
実質破綻先 延滞債権
437
63 43 20 － －
△0
破綻懸念先 危険債権
374 260 85 27 374 218 127 92.5
8
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 －
191 65 25 47.7 貸出条件緩和債権 191
要 226 52 173
小計 合計
注 37 644 315 201 80.1 643
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
2,083 579 1,504 1.62% 1.63%
△4
正常先
(地公体向け
を含む）
37,077 37,077
1,102 39,177
合計 合計
39,840 38,024 1,787 27 －
1,132 39,822
16
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 鹿児島銀行【単体】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2021年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 25
25 14 11 － － 準ずる債権
1 62 30 32 100.0
実質破綻先 延滞債権
368
36 22 14 － －
△ 11
破綻懸念先 危険債権
353 288 64 0 353 94 258 99.9
△5
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 0
490 174 147 65.8 貸出条件緩和債権 490
要 568 31 536
小計 合計
注 40 906 299 439 81.4 884
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
2,391 519 1,872 2.33% 2.30%
△ 37
正常先
(地公体向け
を含む）
35,425 35,425
282 37,895
合計 合計
38,801 36,301 2,499 0 －
270 38,801
17
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2022年3月期第2四半期(中間期）決算短信
６．業種別貸出状況等
○業種別貸出金
【2行合算】 （単位：百万円）
2021年9月末