2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年11月12日
上 場 会 社 名 株式会社九州フィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7180 URL http://www.kyushu-fg.co.jp/
代 表 者
(役職名) 代表取締役社長 (氏名) 笠原 慶久
取締役執行役員
問合せ先責任者 (役職名) (氏名) 徳永 忠隆 (TEL) 096-326-5588
経営企画部長
四半期報告書提出予定日 2020年11月26日 配当支払開始予定日 2020年12月10日
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ： 有
四半期決算説明会開催の有無 ： 無 （ 決算説明資料を当社ホームページに掲載予定 ）
(百万円未満切捨て)
１．2021年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2020年４月１日～2020年９月30日）
（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期中間期 89,776 6.1 13,003 △20.0 9,223 △17.3
2020年３月期中間期 84,545 0.0 16,264 △8.9 11,162 △7.8
(注) 包括利益 2021年３月期中間期 35,450百万円( 97.1％) 2020年３月期中間期 17,980百万円( 9.6％)
１株当たり 潜在株式調整後
中間純利益 １株当たり中間純利益
円 銭 円 銭
2021年３月期中間期 20.96 －
2020年３月期中間期 24.72 －
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2021年３月期中間期 11,784,853 652,522 5.5
2020年３月期 11,079,796 619,754 5.5
(参考) 自己資本 2021年３月期中間期 650,709百万円 2020年３月期 617,951百万円
(注）自己資本とは、期末純資産の部合計から期末非支配株主持分を控除した金額であり、「自己資本比率」は自己資本
を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資
本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2020年３月期 － 6.00 － 6.00 12.00
2021年３月期 － 6.00
2021年３月期(予想) － 6.00 12.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常収益 経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通 期 171,400 △0.4 24,400 △9.7 15,000 △17.8 33.43
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 無
※ 注記事項
（１）当中間期における重要な子会社の異動
： 無
（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動)
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2021年３月期中間期 463,375,978株 2020年３月期 463,375,978株
② 期末自己株式数 2021年３月期中間期 23,464,474株 2020年３月期 23,464,212株
③ 期中平均株式数（中間期） 2021年３月期中間期 439,911,676株 2020年３月期中間期 451,513,263株
(個別業績の概要)
１．2021年３月期第２四半期（中間期）の個別業績（2020年４月１日～2020年９月30日）
（１）個別経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期中間期 4,518 23.5 3,436 31.0 3,524 32.5 3,521 32.5
2020年３月期中間期 3,656 0.9 2,622 △4.2 2,659 △2.8 2,656 △2.8
１株当たり
中間純利益
円 銭
2021年３月期中間期 8.00
2020年３月期中間期 5.88
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2021年３月期中間期 459,090 449,033 97.8
2020年３月期 459,129 448,151 97.6
(参考) 自己資本 2021年３月期中間期
449,033百万円 2020年３月期 448,151百万円
(注）「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。なお、本「自己資本比
率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
１．当社は、特定事業会社(企業内容等の開示に関する内閣府令第17条の15第２項に規定する事業を行う会社)に
該当するため、第２四半期会計期間については、中間連結財務諸表及び中間財務諸表を作成しております。
２．本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社グループが現在入手している情報及び合
理的であると判断する一定の前提に基づいており、その達成を当社グループとして約束する趣旨のものでは
ありません。また、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
○添付資料の目次
１．当中間決算に関する定性的情報 ……………………………………………………… P.2
（１）経営成績に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（２）財政状態に関する説明 …………………………………………………………… P.2
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明 ……………………………… P.2
２．中間連結財務諸表 ……………………………………………………………………… P.3
（１）中間連結貸借対照表 ……………………………………………………………… P.3
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書 …………………………… P.5
（３）中間連結株主資本等変動計算書 ………………………………………………… P.6
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………… P.7
３．中間財務諸表 …………………………………………………………………………… P.8
（１）中間貸借対照表 …………………………………………………………………… P.8
（２）中間損益計算書 …………………………………………………………………… P.10
（３）中間株主資本等変動計算書 ……………………………………………………… P.11
（４）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………… P.11
（別添資料）
2021年３月期第２四半期 決算説明資料
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
１．当中間決算に関する定性的情報
（１）経営成績に関する説明
当中間連結会計期間の経営成績につきましては、経常収益は、子会社の増加によるその他業務
収益の増加等により、前年同期比52億30百万円増加し897億76百万円となりました。
一方、経常費用は、国債等債券売却損の増加及び子会社の増加によるその他業務費用の増加等
により、前年同期比84億91百万円増加し767億72百万円となりました。
この結果、経常利益は前年同期比32億60百万円減少し130億３百万円となりました。また、親
会社株主に帰属する中間純利益は前年同期比19億38百万円減少し92億23百万円となりました。
（２）財政状態に関する説明
当中間連結会計期間末における財政状態につきましては、総資産は貸出金の増加等により、前
連結会計年度末比7,050億円増加し11兆7,848億円となり、純資産は前連結会計年度末比327億円
増加し6,525億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は個人預金の増加等により、前連結会計年度末比4,344
億円増加し８兆9,935億円、譲渡性預金は公共預金の増加等により、前連結会計年度末比1,365億
円増加し3,438億円となりました。
貸出金は公共向けの増加等により、前連結会計年度末比3,336億円増加し７兆5,205億円となり
ました。
有価証券は外国証券の減少等により、前連結会計年度末比903億円減少し２兆1,266億円となり
ました。
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明
2020年５月13日に公表いたしました業績予想から変更はありません。
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２．中間連結財務諸表
（１）中間連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
資産の部
現金預け金 1,173,509 1,660,352
コールローン及び買入手形 388 －
買入金銭債権 14,542 13,177
特定取引資産 876 879
金銭の信託 18,746 20,732
有価証券 2,216,941 2,126,633
貸出金 7,186,901 7,520,507
外国為替 13,273 15,035
リース債権及びリース投資資産 67,150 65,851
その他資産 285,610 269,407
有形固定資産 108,885 108,018
無形固定資産 11,011 10,970
退職給付に係る資産 4,681 4,936
繰延税金資産 9,301 2,393
支払承諾見返 35,927 34,744
貸倒引当金 △67,950 △68,788
資産の部合計 11,079,796 11,784,853
負債の部
預金 8,559,052 8,993,549
譲渡性預金 207,269 343,851
コールマネー及び売渡手形 12,733 42,320
売現先勘定 232,754 219,285
債券貸借取引受入担保金 647,317 559,534
特定取引負債 11 3
借用金 594,946 798,205
外国為替 82 142
信託勘定借 2,586 3,559
その他負債 158,278 124,699
退職給付に係る負債 2,437 2,427
睡眠預金払戻損失引当金 2,101 1,752
偶発損失引当金 473 390
特別法上の引当金 0 0
繰延税金負債 37 3,847
再評価に係る繰延税金負債 4,028 4,015
支払承諾 35,927 34,744
負債の部合計 10,460,041 11,132,330
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(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
純資産の部
資本金 36,000 36,000
資本剰余金 199,636 199,636
利益剰余金 379,006 385,619
自己株式 △10,771 △10,771
株主資本合計 603,871 610,484
その他有価証券評価差額金 74,783 87,532
繰延ヘッジ損益 △61,458 △48,522
土地再評価差額金 5,779 5,750
退職給付に係る調整累計額 △5,024 △4,535
その他の包括利益累計額合計 14,080 40,224
非支配株主持分 1,803 1,813
純資産の部合計 619,754 652,522
負債及び純資産の部合計 11,079,796 11,784,853
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（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書
(中間連結損益計算書)
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
経常収益 84,545 89,776
資金運用収益 49,082 49,336
（うち貸出金利息） 35,404 35,470
（うち有価証券利息配当金） 13,487 13,641
信託報酬 21 19
役務取引等収益 10,639 10,359
特定取引収益 269 286
その他業務収益 20,730 25,068
その他経常収益 3,801 4,705
経常費用 68,280 76,772
資金調達費用 5,509 4,830
（うち預金利息） 401 323
役務取引等費用 3,840 4,192
その他業務費用 14,430 18,998
営業経費 37,848 40,279
その他経常費用 6,651 8,470
経常利益 16,264 13,003
特別利益 8 16
固定資産処分益 8 16
その他の特別利益 0 －
特別損失 103 19
固定資産処分損 76 19
減損損失 26 －
その他の特別損失 － 0
税金等調整前中間純利益 16,169 12,999
法人税、住民税及び事業税 6,143 4,456
法人税等調整額 △1,176 △724
法人税等合計 4,967 3,731
中間純利益 11,202 9,268
非支配株主に帰属する中間純利益 39 44
親会社株主に帰属する中間純利益 11,162 9,223
(中間連結包括利益計算書)
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
中間純利益 11,202 9,268
その他の包括利益 6,778 26,182
その他有価証券評価差額金 27,583 12,757
繰延ヘッジ損益 △21,373 12,935
退職給付に係る調整額 567 489
中間包括利益 17,980 35,450
（内訳）
親会社株主に係る中間包括利益 17,930 35,397
非支配株主に係る中間包括利益 50 53
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
（３）中間連結株主資本等変動計算書
前中間連結会計期間(自 2019年４月１日 至 2019年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 198,362 366,087 △5,270 595,178
当中間期変動額
連結子会社株式の取得に
712 712
よる持分の増減
剰余金の配当 △2,709 △2,709
親会社株主に帰属する
11,162 11,162
中間純利益
自己株式の取得 △0 △0
土地再評価差額金の取崩 17 17
株主資本以外の項目の
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 － 712 8,470 △0 9,183
当中間期末残高 36,000 199,075 374,558 △5,271 604,362
その他の包括利益累計額
その他 退職給付 その他の 非支配
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 に係る 包括利益 株主持分
損益 差額金
評価差額金 調整累計額 累計額合計
当期首残高 58,987 △7,915 5,855 △3,575 53,350 3,788 652,317
当中間期変動額
連結子会社株式の取得に
712
よる持分の増減
剰余金の配当 △2,709
親会社株主に帰属する
11,162
中間純利益
自己株式の取得 △0
土地再評価差額金の取崩 17
株主資本以外の項目の
27,572 △21,373 △17 567 6,750 △1,265 5,485
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 27,572 △21,373 △17 567 6,750 △1,265 14,668
当中間期末残高 86,559 △29,289 5,837 △3,007 60,100 2,523 666,986
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
当中間連結会計期間(自 2020年４月１日 至 2020年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 36,000 199,636 379,006 △10,771 603,871
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639
親会社株主に帰属する
9,223 9,223
中間純利益
自己株式の取得 △0 △0
土地再評価差額金の取崩 29 29
株主資本以外の項目の
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 － － 6,613 △0 6,613
当中間期末残高 36,000 199,636 385,619 △10,771 610,484
その他の包括利益累計額
その他 退職給付 その他の 非支配
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 に係る 包括利益 株主持分
損益 差額金
評価差額金 調整累計額 累計額合計
当期首残高 74,783 △61,458 5,779 △5,024 14,080 1,803 619,754
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639
親会社株主に帰属する
9,223
中間純利益
自己株式の取得 △0
土地再評価差額金の取崩 29
株主資本以外の項目の
12,748 12,935 △29 489 26,144 10 26,154
当中間期変動額（純額）
当中間期変動額合計 12,748 12,935 △29 489 26,144 10 32,767
当中間期末残高 87,532 △48,522 5,750 △4,535 40,224 1,813 652,522
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
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３．中間財務諸表
（１）中間貸借対照表
(単位：百万円)
前事業年度 当中間会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
資産の部
流動資産
現金及び預金 1,296 1,915
未収還付法人税等 1,101 722
未収還付消費税等 222 －
前払費用 26 43
その他 34 3
流動資産合計 2,680 2,685
固定資産
有形固定資産
建物 3,228 3,163
器具及び備品 134 119
土地 1,448 1,448
リース資産 3 2
建設仮勘定 1,024 1,058
有形固定資産合計 5,838 5,792
無形固定資産
ソフトウエア 94 84
無形固定資産合計 94 84
投資その他の資産
投資有価証券 14 14
関係会社株式 450,458 450,458
その他 24 24
投資その他の資産合計 450,497 450,497
固定資産合計 456,431 456,374
繰延資産
開発費 17 30
繰延資産合計 17 30
資産の部合計 459,129 459,090
負債の部
流動負債
短期借入金 7,100 6,200
未払金 0 0
未払費用 11 12
未払配当金 45 45
未払法人税等 21 13
未払消費税等 － 82
預り金 0 0
流動負債合計 7,179 6,353
固定負債
長期借入金 3,705 3,610
リース債務 3 3
その他 89 89
固定負債合計 3,798 3,703
負債の部合計 10,977 10,056
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
(単位：百万円)
前事業年度 当中間会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
純資産の部
株主資本
資本金 36,000 36,000
資本剰余金
資本準備金 9,000 9,000
その他資本剰余金 406,051 406,051
資本剰余金合計 415,051 415,051
利益剰余金
その他利益剰余金
繰越利益剰余金 7,871 8,753
利益剰余金合計 7,871 8,753
自己株式 △10,771 △10,771
株主資本合計 448,151 449,033
純資産の部合計 448,151 449,033
負債及び純資産の部合計 459,129 459,090
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㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
（２）中間損益計算書
(単位：百万円)
前中間会計期間 当中間会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
営業収益
関係会社受取配当金 2,709 3,539
関係会社受入手数料 947 978
営業収益合計 3,656 4,518
営業費用
販売費及び一般管理費 1,034 1,082
営業費用合計 1,034 1,082
営業利益 2,622 3,436
営業外収益
受取利息 0 0
受取賃貸料 33 99
雑収入 10 9
営業外収益合計 44 109
営業外費用
支払利息 7 20
雑損失 － 0
営業外費用合計 7 20
経常利益 2,659 3,524
税引前中間純利益 2,659 3,524
法人税、住民税及び事業税 3 3
法人税等合計 3 3
中間純利益 2,656 3,521
― 10 ―
㈱九州フィナンシャルグループ(7180) 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信
（３）中間株主資本等変動計算書
前中間会計期間(自 2019年４月１日 至 2019年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他利益 株主資本 純資産合計
資本金 その他資本 資本剰余金 剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,848 7,848 △5,270 453,629 453,629
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,709 △2,709 △2,709 △2,709
中間純利益 2,656 2,656 2,656 2,656
自己株式の取得 △0 △0 △0
当中間期変動額合計 － － － － △52 △52 △0 △52 △52
当中間期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,796 7,796 △5,271 453,577 453,577
当中間会計期間(自 2020年４月１日 至 2020年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本剰余金 利益剰余金
その他利益 株主資本 純資産合計
資本金 その他資本 資本剰余金 剰余金 利益剰余金 自己株式
資本準備金 合計
剰余金 合計 繰越利益 合計
剰余金
当期首残高 36,000 9,000 406,051 415,051 7,871 7,871 △10,771 448,151 448,151
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,639 △2,639 △2,639 △2,639
中間純利益 3,521 3,521 3,521 3,521
自己株式の取得 △0 △0 △0
当中間期変動額合計 － － － － 882 882 △0 881 881
当中間期末残高 36,000 9,000 406,051 415,051 8,753 8,753 △10,771 449,033 449,033
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
― 11 ―
2021年３月期 第２四半期
決算説明資料
2020年 11月
【 目 次 】
Ⅰ 2020年度中間決算ダイジェスト ………… 1
Ⅱ 2020年度中間決算の概況
1. 損益の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 7
2. 業務純益 【２行合算】 【単体】 ………… 10
3. 利鞘 【２行合算】 【単体】 ………… 10
4. 自己資本比率（国内基準） 【KFG連結】 【単体】 ………… 11
5. ＲＯＥ 【２行合算】 ………… 11
Ⅲ 貸出金等の状況
1. リスク管理債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 12
2. 貸倒引当金等の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 13
3. リスク管理債権に対する引当率 【２行合算】 【単体】 ………… 13
4. 金融再生法開示債権の状況 【２行合算】 【単体】 ………… 14
5. 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【２行合算】 【単体】 ………… 15
6. 業種別貸出状況等 【２行合算】 【単体】 ………… 18
7. 預金、貸出金の残高 【２行合算】 【単体】 ………… 22
8. 預り資産 【グループ合算】 【単体】 ………… 23
Ⅳ その他資料
1. 有価証券の状況 【KFG連結】 【単体】 ………… 24
2. 役職員数及び拠点数 【２行合算】 【単体】 ………… 25
Ⅴ 参考資料（子銀行中間財務諸表） 【単体】 ………… 26
【KFG連結】 ： 九州フィナンシャルグループ連結の計数
【グループ合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行、九州FG証券の計数を単純合算した計数
【２行合算】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行の単体計数を単純合算した計数
【単体】 ： 肥後銀行、鹿児島銀行それぞれの単体計数
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
Ⅰ 2020年度中間決算ダイジェスト
１．損益の状況
【KFG連結】
・業務粗利益 570億49百万円
業務粗利益は役務取引等利益が減少したものの、資金利益が増加したこと等により、
前年同期比85百万円増加し570億49百万円となりました。
・経常利益 130億3百万円
経常利益は株式等関係損益が増加したものの、経費及び与信費用の増加等により、
前年同期比32億60百万円減少し130億3百万円となりました。
・親会社株主に帰属する中間純利益 92億23百万円
以上の結果、親会社株主に帰属する中間純利益は前年同期比19億38百万円減少し92億
23百万円となりました。
（単位：百万円） 参考【2行合算】
2020年度 2019年度 2020年度 2020年度
中間期 2019年度
中間期比
中間期 中間期 2019年度
中間期比 通期予想
経 常 収 益 89,776 5,230 84,545 71,684 1,758 136,400
業 務 粗 利 益 57,049 85 56,964 55,100 471 105,600
資 金 利 益 44,506 931 43,574 46,546 1,631
役 務 取 引 等 利 益 6,186 △ 633 6,819 5,351 △ 858
特 定 取 引 利 益 286 16 269 23 12
そ の 他 業 務 利 益 6,069 △ 230 6,300 3,178 △ 313
うち国債等債券損益 2,399 △ 1,545 3,944 2,393 △ 1,548
経 費 （除く臨時処理分） 39,569 2,141 37,428 36,994 1,899 72,900
実 質 業 務 純 益 17,479 △ 2,055 19,535 18,105 △ 1,427
コ ア 業 務 純 益 15,080 △ 510 15,590 15,711 121
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 14,946 △ 595 15,541 15,534 △7
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 2,442 2,783 △ 341 2,383 2,793
業 務 純 益 15,037 △ 4,839 19,877 15,721 △ 4,221 29,000
臨 時 損 益 △ 2,034 1,579 △ 3,613 △ 327 △ 212
② 不 良 債 権 処 理 額 2,185 297 1,887 1,877 325
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 99 △ 82 △ 16 △ 99 △ 82
株 式 等 関 係 損 益 443 1,759 △ 1,316 1,755 69
そ の 他 臨 時 損 益 △ 391 33 △ 425 △ 304 △ 38
経 常 利 益 13,003 △ 3,260 16,264 15,394 △ 4,433 23,900
特 別 損 益 △3 90 △ 94 △7 97
税 金 等 調 整 前 中 間 純 利 益 12,999 △ 3,169 16,169 15,386 △ 4,335
法 人 税 等 合 計 3,731 △ 1,235 4,967 3,980 △ 1,743
非支配株主に帰属する中間純利益 44 4 39 ― ―
親会社株主に帰属する中間純利益 9,223 △ 1,938 11,162 11,406 △ 2,592 16,200
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 4,528 2,998 1,529 4,161 3,036 9,000
（注） 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1.
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
4. 2行合算の中間（当期）純利益は、親会社株主に帰属する中間純利益に記載しております。
1
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 損益の状況 肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年度中間期 2019年度中間期比 2019年度中間期
経 常 収 益 38,383 476 37,907
業 務 粗 利 益 27,793 421 27,372
資 金 利 益 22,563 409 22,153
役 務 取 引 等 利 益 2,870 △ 436 3,306
特 定 取 引 利 益 23 12 10
そ の 他 業 務 利 益 2,337 435 1,901
う ち 国 債 等 債 券 損 益 1,853 △ 669 2,522
経 費 18,155 427 17,727
実 質 業 務 純 益 9,638 △6 9,645
コ ア 業 務 純 益 7,785 663 7,122
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 7,814 666 7,148
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,747 2,240 △ 492
業 務 純 益 7,890 △ 2,247 10,138
臨 時 損 益 944 △ 359 1,304
② 不 良 債 権 処 理 額 290 △ 636 926
③ そ の 他 与 信 費 用 △ 99 △ 89 △ 10
株 式 等 関 係 損 益 1,258 △ 748 2,007
そ の 他 臨 時 損 益 △ 124 △ 337 213
経 常 利 益 8,835 △ 2,606 11,442
特 別 損 益 7 3 4
税 引 前 中 間 純 利 益 8,843 △ 2,603 11,446
法 人 税 等 合 計 2,443 △ 1,043 3,487
中 間 純 利 益 6,399 △ 1,559 7,958
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 1,938 1,514 423
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年度中間期 2019年度中間期比 2019年度中間期
経 常 収 益 33,301 1,281 32,019
業 務 粗 利 益 27,306 50 27,255
資 金 利 益 23,983 1,221 22,762
役 務 取 引 等 利 益 2,481 △ 422 2,903
そ の 他 業 務 利 益 840 △ 749 1,589
う ち 国 債 等 債 券 損 益 540 △ 878 1,419
経 費 18,839 1,471 17,368
実 質 業 務 純 益 8,466 △ 1,420 9,887
コ ア 業 務 純 益 7,926 △ 541 8,468
コ ア 業 務 純 益（除く投資信託解約損益） 7,719 △ 674 8,393
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 635 552 82
業 務 純 益 7,830 △ 1,973 9,804
臨 時 損 益 △ 1,271 147 △ 1,419
② 不 良 債 権 処 理 額 1,587 962 624
③ そ の 他 与 信 費 用 △0 6 △6
株 式 等 関 係 損 益 496 817 △ 321
そ の 他 臨 時 損 益 △ 180 299 △ 479
経 常 利 益 6,559 △ 1,826 8,385
特 別 損 益 △ 15 93 △ 109
税 引 前 中 間 純 利 益 6,543 △ 1,732 8,275
法 人 税 等 合 計 1,536 △ 699 2,235
中 間 純 利 益 5,007 △ 1,033 6,040
与 信 費 用 （ ① ＋ ② ＋ ③ ） 2,223 1,522 701
2
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．総預金・預り資産の状況
【総預金（末残）】 （単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比
総預金 93,543 5,751 87,792 87,701
２行合算 個人 62,931 2,921 60,009 58,802
【単体】 法人 23,402 1,903 21,499 21,563
公共他 7,209 926 6,283 7,335
総預金 49,588 2,813 46,775 47,036
肥後銀行 個人 33,601 1,440 32,161 31,529
【単体】 法人 12,112 806 11,305 11,325
公共他 3,874 566 3,308 4,181
総預金 43,955 2,937 41,017 40,665
鹿児島銀行 個人 29,329 1,481 27,848 27,273
【単体】 法人 11,290 1,096 10,194 10,237
公共他 3,335 360 2,974 3,154
（注）総預金は、預金と譲渡性預金の合算であります。
公共他 法人 肥後銀行
億円 億円 総預金（銀行別）
総預金（預金者別） 個人 鹿児島銀行
100,000 93,543 100,000 93,543
85,813 87,792 85,813 87,792
7,209
80,000 6,329 6,283 80,000
21,499 23,402
21,120 46,775
49,588
60,000 60,000 46,230
40,000 40,000
58,362 60,009 62,931
20,000 20,000 39,582 41,017 43,955
0 0
2019年3月末 2020年3月末 2020年9月末 2019年3月末 2020年3月末 2020年9月末
【預り資産（末残）】 （単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比
預り資産 12,768 524 12,244 12,393
うち個人 11,448 271 11,176 11,450
グループ 公共債 529 70 459 654
合算 投資信託 1,030 70 960 1,216
個人年金保険等 9,888 131 9,757 9,580
九州FG証券 1,201 258 942 809
預り資産 5,829 185 5,644 5,884
うち個人 5,733 190 5,543 5,782
肥後銀行
公共債 242 92 150 330
【単体】
投資信託 598 40 558 707
個人年金保険等 4,892 57 4,834 4,743
預り資産 5,737 80 5,656 5,699
うち個人 5,715 81 5,633 5,668
鹿児島銀行
公共債 287 △ 22 309 323
【単体】
投資信託 431 29 401 508
個人年金保険等 4,996 73 4,922 4,836
（注）個人年金保険等は、年金保険及び終身保険等の販売累計額であります。
3
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
３．貸出金の状況
【貸出金（末残）】 （単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比
貸出金 75,863 3,317 72,546 72,075
２行合算 法人 35,766 537 35,229 34,568
【単体】 個人 25,951 394 25,556 24,901
公共 14,145 2,385 11,760 12,605
貸出金 38,239 1,275 36,964 36,546
肥後銀行 法人 18,951 379 18,571 18,012
【単体】 個人 12,037 168 11,869 11,608
公共 7,250 727 6,523 6,925
貸出金 37,624 2,042 35,581 35,528
鹿児島銀行 法人 16,815 157 16,657 16,555
【単体】 個人 13,913 226 13,687 13,292
公共 6,895 1,658 5,236 5,679
公共 個人 肥後銀行
億円 貸出金（貸出先別） 億円 貸出金（銀行別）
法人 鹿児島銀行
80,000 75,863 80,000 75,863
68,960 72,546 72,546
68,960
11,760 14,145
60,000
10,536
60,000
36,964 38,239
25,951 34,884
24,257 25,556
40,000 40,000
20,000 35,229 35,766 20,000 37,624
34,166 34,075 35,581
0 0
2019年3月末 2020年3月末 2020年9月末 2019年3月末 2020年3月末 2020年9月末
４．有価証券の状況
（単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
貸借対照表 評価 貸借対照表 評価 貸借対照表 評価
計上額 2020年3月末比 差額 2020年3月末比 計上額 差額 計上額 差額
その他有価証券 20,858 △ 920 1,246 183 21,778 1,063 20,227 1,230
ＫＦＧ 株式 1,289 31 291 156 1,257 135 1,305 275
【連結】 債券 11,701 △ 225 101 △ 57 11,926 159 11,589 279
その他 7,867 △ 725 853 84 8,593 769 7,331 675
その他有価証券 12,858 △ 444 874 69 13,302 804 12,639 862
肥後銀行 株式 542 △ 41 172 61 583 111 538 199
【単体】 債券 7,894 △ 112 87 △ 57 8,006 144 7,608 237
その他 4,422 △ 290 614 65 4,712 548 4,492 425
その他有価証券 7,977 △ 479 582 93 8,456 489 7,567 646
鹿児島銀行 株式 730 70 293 80 660 213 750 306
【単体】 債券 3,807 △ 113 30 △5 3,920 36 3,980 70
その他 3,439 △ 436 257 18 3,876 239 2,835 269
4
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
５．金融再生法開示債権の状況
（単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比
金融再生法開示債権 （A） 1,456 111 1,345 1,332
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 171 △ 38 210 198
２行合算 危険債権 671 48 623 663
【単体】 要管理債権 613 101 511 470
正常債権 75,070 3,206 71,864 71,338
総与信残高 （B） 76,527 3,317 73,209 72,671
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.90% 0.07% 1.83% 1.83%
金融再生法開示債権 （A） 627 68 558 547
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 97 △ 22 120 113
危険債権 345 27 317 339
肥後銀行
要管理債権 184 64 120 93
【単体】
正常債権 37,921 1,211 36,710 36,266
総与信残高 （B） 38,548 1,280 37,268 36,814
総与信に占める割合 （A）÷（B） 1.63% 0.13% 1.50% 1.49%
金融再生法開示債権 （A） 829 42 786 785
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 74 △ 16 90 85
危険債権 326 21 305 323
鹿児島銀行
要管理債権 428 37 391 376
【単体】
正常債権 37,149 1,995 35,154 35,071
総与信残高 （B） 37,978 2,037 35,941 35,856
総与信に占める割合 （A）÷（B） 2.18% － 2.18% 2.18%
億円 金融再生法開示債権（2行合算） 破産更生債権
2,500 2.50% 及びこれらに準
ずる債権
1.91% 1.83% 1.90%
2,000 2.00% 危険債権
1,500 1,456 1.50%
1,332 1,345
171
176 210
要管理債権
1,000 671 1.00%
686 623
500 0.50%
469 511 613 総与信に占める
0 0.00% 割合
2019年3月末 2020年3月末 2020年9月末
６．自己資本比率
（単位：億円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比
① 自己資本比率 ②÷③ 11.11% 0.22% 10.89% 11.29%
ＫＦＧ ② 自己資本（コア資本）額 6,168 93 6,075 6,084
【連結】 ③ リスク・アセット等 55,521 △ 237 55,758 53,879
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 2,220 △9 2,230 2,155
① 自己資本比率 ②÷③ 10.55% 0.24% 10.31% 10.64%
肥後銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,883 62 2,820 2,792
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,305 △ 47 27,352 26,232
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,092 △1 1,094 1,049
① 自己資本比率 ②÷③ 10.48% 0.23% 10.25% 10.47%
鹿児島銀行 ② 自己資本（コア資本）額 2,890 41 2,848 2,816
【単体】 ③ リスク・アセット等 27,573 △ 207 27,780 26,896
④ 総所要自己資本額 ③×4％ 1,102 △8 1,111 1,075
5
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期（中間期）決算短信
７．業績予想
【KFG連結】
（1）2020年度 業績予想
（単位：億円）
2019年度
中間期（実績） 通期予想
通期（実績）
連結経常収益
897 1,714 1,721
連結経常利益
130 244 270
親会社株主に帰属
する当期（中間）純利益 92 150 182
（2）年間配当予想
中間（実績） 期末予想 合計
2020年度 6円 00銭 6円 00銭 12円 00銭
≪参考≫
2020年度 通期業績予想 【2行合算】【単体】
（単位：億円）
2019年度通期
2020年度通期
（実績）
【2行合算】 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】 【2行合算】
経常収益 1,364 714 650 1,390
経常利益 239 114 125 347
当期純利益 162 77 85 240
与信費用 90 45 45 11
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Ⅱ 2020年度中間決算の概況
１．損益の状況
【KFG連結】 （単位：百万円）
2020年度中間期 2019年度中間期
2019年度中間期比
経 常 益 収 89,776 5,230 84,545
業 務 粗 益 利 57,049 85 56,964
資 金 利 益 44,506 931 43,574
役 務 取 引 等 利 益 6,186 △ 633 6,819
特 定 取 引 利 益 286 16 269
そ の 他 業 務 利 益 6,069 △ 230 6,300
う ち 国 債 等 債 券 損 益 2,399 △ 1,545 3,944
売 却 益 3,985 △ 461 4,447
売 却 損 1,585 1,083 502
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 （ 除 く 臨 時 処 理 分 ） 39,569 2,141 37,428
実 質 業 務 純 益 17,479 △ 2,055 19,535
コ ア 業 務 純 益 15,080 △ 510 15,590
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 14,946 △ 595 15,541
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 2,442 2,783 △ 341
業 務 純 益 15,037 △ 4,839 19,877
臨 時 損 益 △ 2,034 1,579 △ 3,613
② 不 良 債 権 処 理 額 2,185 297 1,887
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 95 89 6
④ 償 却 債 権 取 立 益 4 △6 10
株 式 等 関 係 損 益 443 1,759 △ 1,316
売 却 益 3,791 717 3,073
売 却 損 2,143 1,179 964
償 却 1,204 △ 2,221 3,426
そ の 他 臨 時 損 益 △ 391 33 △ 425
経 常 利 益 13,003 △ 3,260 16,264
特 別 損 益 △3 90 △ 94
う ち 減 損 損 失 － △ 26 26
税 金 等 調 整 前 中 間 純 利 益 12,999 △ 3,169 16,169
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 4,456 △ 1,687 6,143
法 人 税 等 調 整 額 △ 724 451 △ 1,176
非 支 配 株 主 に 帰 属 す る 中 間 純 利 益 44 4 39
親 会 社 株 主 に 帰 属 す る 中 間 純 利 益 9,223 △ 1,938 11,162
与信費用（①＋②－③－④） 4,528 2,998 1,529
（注） 業務粗利益 ＝ （資金運用収益 － 資金調達費用 ＋ 金銭の信託見合費用）＋（役務取引等収益 － 役務取引等費用）
1.
1. ＋（特定取引収益 － 特定取引費用）＋（その他業務収益 － その他業務費用）
2. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
3. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
（連結対象会社数） （単位：社）
2020年9月末 2020年3月末比 2020年3月末
連 結 子 会 社 数 18 － 18
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○ 損益の状況 肥後銀行【単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 2019年度中間期
2019年度中間期比
経 常 収 益 38,383 476 37,907
業 務 粗 利 益 27,793 421 27,372
資 金 利 益 22,563 409 22,153
役 務 取 引 等 利 益 2,870 △ 436 3,306
特 定 取 引 利 益 23 12 10
そ の 他 業 務 利 益 2,337 435 1,901
う ち 国 債 等 債 券 損 益 1,853 △ 669 2,522
売 却 益 3,289 337 2,951
売 却 損 1,436 1,007 428
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 18,155 427 17,727
人 件 費 8,815 399 8,415
物 件 費 8,123 171 7,951
税 金 1,216 △ 143 1,359
実 質 業 務 純 益 9,638 △6 9,645
コ ア 業 務 純 益 7,785 663 7,122
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 7,814 666 7,148
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,747 2,240 △ 492
業 務 純 益 7,890 △ 2,247 10,138
臨 時 損 益 944 △ 359 1,304
② 不 良 債 権 処 理 額 290 △ 636 926
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 95 95 －
④ 償 却 債 権 取 立 益 3 △6 10
株 式 等 関 係 損 益 1,258 △ 748 2,007
売 却 益 2,758 5 2,753
売 却 損 1,499 755 744
償 却 0 △1 1
そ の 他 臨 時 損 益 △ 124 △ 337 213
経 常 利 益 8,835 △ 2,606 11,442
特 別 損 益 7 3 4
税 引 前 中 間 純 利 益 8,843 △ 2,603 11,446
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 2,516 △ 793 3,310
法 人 税 等 調 整 額 △ 72 △ 250 177
中 間 純 利 益 6,399 △ 1,559 7,958
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与信費用（①＋②－③－④） 1,938 1,514 423
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 損益の状況 鹿児島銀行【単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 2019年度中間期
2019年度中間期比
経 常 収 益 33,301 1,281 32,019
業 務 粗 利 益 27,306 50 27,255
資 金 利 益 23,983 1,221 22,762
役 務 取 引 等 利 益 2,481 △ 422 2,903
特 定 取 引 利 益 － － －
そ の 他 業 務 利 益 840 △ 749 1,589
う ち 国 債 等 債 券 損 益 540 △ 878 1,419
売 却 益 689 △ 803 1,492
売 却 損 149 75 73
償 還 益 － － －
償 還 損 － － －
償 却 － － －
経 費 18,839 1,471 17,368
人 件 費 8,459 347 8,111
物 件 費 8,487 521 7,965
税 金 1,892 601 1,291
実 質 業 務 純 益 8,466 △ 1,420 9,887
コ ア 業 務 純 益 7,926 △ 541 8,468
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 7,719 △ 674 8,393
① 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 635 552 82
業 務 純 益 7,830 △ 1,973 9,804
臨 時 損 益 △ 1,271 147 △ 1,419
② 不 良 債 権 処 理 額 1,587 962 624
③ 偶 発 損 失 引 当 金 戻 入 益 － △6 6
④ 償 却 債 権 取 立 益 0 － 0
株 式 等 関 係 損 益 496 817 △ 321
売 却 益 1,265 848 417
売 却 損 544 421 123
償 却 224 △ 391 615
そ の 他 臨 時 損 益 △ 180 299 △ 479
経 常 利 益 6,559 △ 1,826 8,385
特 別 損 益 △ 15 93 △ 109
税 引 前 中 間 純 利 益 6,543 △ 1,732 8,275
法 人 税 、 住 民 税 及 び 事 業 税 1,541 △ 801 2,342
法 人 税 等 調 整 額 △4 101 △ 106
中 間 純 利 益 5,007 △ 1,033 6,040
（注） 1. 実質業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額
2. コア業務純益 ＝ 業務純益 + 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
与信費用（①＋②－③－④） 2,223 1,522 701
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㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．業務純益
（単位：百万円）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2020年度 2019年度 2020年度 2019年度 2020年度 2019年度
中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期
実質業務純益 18,105 △ 1,427 19,532 9,638 △6 9,645 8,466 △ 1,420 9,887
職員一人当たり（千円） 4,378 △ 324 4,703 4,722 44 4,677 4,043 △ 685 4,728
業務純益 15,721 △ 4,221 19,942 7,890 △ 2,247 10,138 7,830 △ 1,973 9,804
職員一人当たり（千円） 3,802 △ 999 4,802 3,866 △ 1,050 4,916 3,739 △ 949 4,688
（注）職員数は、期中平均人員（出向者を除く）を使用しております。
３．利鞘
（全店分） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2020年度 2019年度 2020年度 2019年度 2020年度 2019年度
中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期
（1）資金運用利回 (A) 1.04 △ 0.05 1.09 0.99 △ 0.07 1.06 1.10 △ 0.02 1.12
（イ）貸出金利回 0.94 △ 0.06 1.00 0.91 △ 0.05 0.96 0.98 △ 0.06 1.04
（ロ）有価証券利回 1.53 0.03 1.50 1.36 △ 0.07 1.43 1.81 0.18 1.63
（2）資金調達原価 (B) 0.77 △ 0.06 0.83 0.73 △ 0.07 0.80 0.83 △ 0.03 0.86
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.01
（ロ）外部負債利回 0.19 △ 0.58 0.77 0.20 △ 0.60 0.80 0.18 △ 0.50 0.68
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.27 0.01 0.26 0.26 － 0.26 0.27 0.01 0.26
（注）外部負債利回は、コールマネー、売現先勘定、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
（国内業務部門） （単位：％）
2行合算 肥後銀行【単体】 鹿児島銀行【単体】
2020年度 2019年度 2020年度 2019年度 2020年度 2019年度
中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期 中間期 2019年度中間期比 中間期
（1）資金運用利回 (A) 0.97 △ 0.02 0.99 0.89 △ 0.03 0.92 1.06 △ 0.01 1.07
（イ）貸出金利回 0.94 △ 0.04 0.98 0.90 △ 0.04 0.94 0.98 △ 0.05 1.03
（ロ）有価証券利回 1.27 0.06 1.21 0.98 △ 0.04 1.02 1.81 0.29 1.52
（2）資金調達原価 (B) 0.74 △ 0.03 0.77 0.67 △ 0.05 0.72 0.82 △ 0.01 0.83
（イ）預金等利回 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.00 0.00 △ 0.00 0.01
（ロ）外部負債利回 0.00 △ 0.01 0.01 0.00 △ 0.02 0.02 △ 0.00 △ 0.00 0.00
（3）総資金利鞘 (A)－(B) 0.23 0.01 0.22 0.22 0.02 0.20 0.24 － 0.24
（注）外部負債利回は、コールマネー、債券貸借取引受入担保金、借用金の合算利回であります。
10
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
４．自己資本比率（国内基準）
【KFG連結】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 11.11% 0.22% △ 0.18% 10.89% 11.29%
② コア資本に係る基礎項目 627,969 9,501 7,110 618,467 620,858
③ コア資本に係る調整項目 11,071 148 △ 1,335 10,923 12,407
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 616,897 9,352 8,445 607,544 608,451
⑤ リスク・アセット等 5,552,132 △ 23,752 164,178 5,575,885 5,387,954
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 222,085 △ 950 6,567 223,035 215,518
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.55% 0.24% △ 0.09% 10.31% 10.64%
② コア資本に係る基礎項目 295,734 6,303 9,569 289,430 286,164
③ コア資本に係る調整項目 7,428 34 541 7,394 6,886
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 288,305 6,268 9,028 282,036 279,277
⑤ リスク・アセット等 2,730,517 △ 4,748 107,269 2,735,266 2,623,248
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 109,220 △ 189 4,290 109,410 104,929
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
① 自己資本比率 ④÷⑤ 10.48% 0.23% 0.01% 10.25% 10.47%
② コア資本に係る基礎項目 296,939 3,865 6,875 293,074 290,063
③ コア資本に係る調整項目 7,927 △ 323 △ 517 8,251 8,445
④ 自己資本（コア資本）額 ②－③ 289,011 4,189 7,393 284,822 281,617
⑤ リスク・アセット等 2,757,303 △ 20,727 67,657 2,778,030 2,689,645
⑥ 総所要自己資本額 ⑤×4％ 110,292 △ 829 2,706 111,121 107,585
５．ＲＯＥ
【2行合算】 （単位：％）
2020年度 2019年度
2019年度
中間期 中間期比
中間期
中間純利益ベース 3.62 △ 0.72 4.34
中間純利益 ÷中間期中日数×年間日数
（注） ＲＯＥ ＝ × 100
（ 期首純資産 ＋ 期末純資産 ）÷ 2
11
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
Ⅲ 貸出金等の状況
１．リスク管理債権の状況
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
リ 破綻先債権 6,072 △ 1,514 2,226 7,586 3,845
ス
ク 延滞債権 75,964 2,508 △ 3,975 73,455 79,939
管 ３ヵ月以上延滞債権 203 22 △ 373 180 577
理
債
貸出条件緩和債権 61,117 10,140 14,661 50,977 46,456
権 合計 143,357 11,157 12,537 132,200 130,819
貸出金残高（末残） 7,586,357 331,739 378,840 7,254,617 7,207,516
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.08 △ 0.02 0.03 0.10 0.05
出 延滞債権 1.00 △ 0.01 △ 0.10 1.01 1.10
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 0.00 － － 0.00 0.00
高 貸出条件緩和債権 0.80 0.10 0.16 0.70 0.64
比 合計 1.88 0.06 0.07 1.82 1.81
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
リ 破綻先債権 3,807 △ 857 2,854 4,665 953
ス
ク 延滞債権 40,305 1,339 △ 3,834 38,965 44,140
管 ３ヵ月以上延滞債権 203 22 △ 338 180 541
理
債
貸出条件緩和債権 18,275 6,403 9,426 11,871 8,849
権 合計 62,591 6,908 8,107 55,683 54,484
貸出金残高（末残） 3,823,947 127,503 169,259 3,696,443 3,654,687
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.10 △ 0.03 0.07 0.13 0.03
出 延滞債権 1.05 △ 0.00 △ 0.15 1.05 1.21
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 0.01 0.00 △ 0.00 0.00 0.01
高 貸出条件緩和債権 0.48 0.16 0.24 0.32 0.24
比 合計 1.64 0.13 0.15 1.51 1.49
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
リ 破綻先債権 2,264 △ 657 △ 628 2,921 2,892
ス
ク 延滞債権 35,658 1,168 △ 141 34,489 35,799
管 ３ヵ月以上延滞債権 － － △ 35 － 35
理
債
貸出条件緩和債権 42,842 3,737 5,235 39,105 37,607
権 合計 80,765 4,248 4,430 76,516 76,335
貸出金残高（末残） 3,762,410 204,236 209,581 3,558,174 3,552,829
（単位：％）
貸 破綻先債権 0.06 △ 0.02 △ 0.02 0.08 0.08
出 延滞債権 0.94 △ 0.02 △ 0.06 0.96 1.00
金
残 ３ヵ月以上延滞債権 － － △ 0.00 － 0.00
高 貸出条件緩和債権 1.13 0.04 0.08 1.09 1.05
比 合計 2.14 △ 0.01 － 2.15 2.14
12
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
２．貸倒引当金等の状況
【2行合算】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
貸倒引当金 65,219 578 △369 64,641 65,588
一般貸倒引当金 20,970 2,383 3,422 18,586 17,547
個別貸倒引当金 44,248 △ 1,805 △3,791 46,054 48,040
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
貸倒引当金 22,553 534 224 22,018 22,328
一般貸倒引当金 6,347 1,747 2,327 4,600 4,020
個別貸倒引当金 16,205 △ 1,213 △ 2,102 17,418 18,308
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
貸倒引当金 42,666 43 △ 593 42,622 43,260
一般貸倒引当金 14,622 635 1,094 13,986 13,527
個別貸倒引当金 28,043 △ 592 △ 1,688 28,635 29,732
３．リスク管理債権に対する引当率
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：％）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
引当率 45.49 △ 3.40 △ 4.64 48.89 50.13
（注）2行合算、肥後銀行、鹿児島銀行の引当率＝（貸倒引当金/リスク管理債権）×100
肥後銀行【単体】 （単位：％）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
引当率 36.03 △ 3.51 △ 4.95 39.54 40.98
鹿児島銀行【単体】 （単位：％）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
引当率 52.82 △ 2.88 △ 3.85 55.70 56.67
13
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
４．金融再生法開示債権の状況
※ 部分直接償却は実施しておりません。
【2行合算】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 145,641 11,118 12,411 134,522 133,229
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,152 △ 3,885 △ 2,735 21,038 19,887
危険債権 67,168 4,841 860 62,326 66,308
要管理債権 61,321 10,163 14,287 51,157 47,033
正常債権 7,507,097 320,655 373,213 7,186,442 7,133,884
総与信残高 （B） 7,652,739 331,774 385,624 7,320,964 7,267,114
総与信に占める割合（A）÷（B） 1.90% 0.07% 0.07% 1.83% 1.83%
保全額 （C） 115,579 6,817 3,756 108,762 111,822
貸倒引当金 57,865 △ 301 △ 1,225 58,166 59,091
担保保証等 57,714 7,118 4,982 50,595 52,731
保全率 （C）÷（A） 79.35% △ 1.50% △ 4.58% 80.85% 83.93%
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 62,725 6,890 7,996 55,835 54,729
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,739 △ 2,263 △ 1,600 12,003 11,340
危険債権 34,506 2,727 508 31,779 33,998
要管理債権 18,478 6,426 9,087 12,052 9,390
正常債権 3,792,167 121,145 165,479 3,671,022 3,626,688
総与信残高 （B） 3,854,893 128,035 173,475 3,726,857 3,681,417
総与信に占める割合（A）÷（B） 1.63% 0.13% 0.14% 1.50% 1.49%
保全額 （C） 48,249 2,773 849 45,476 47,400
貸倒引当金 18,902 △ 197 △ 270 19,099 19,172
担保保証等 29,347 2,971 1,119 26,376 28,227
保全率 （C）÷（A） 76.92% △ 4.53% △ 9.69% 81.45% 86.61%
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
金融再生法開示債権 （A） 82,916 4,228 4,415 78,687 78,500
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,412 △ 1,622 △ 1,135 9,034 8,547
危険債権 32,661 2,113 351 30,547 32,309
要管理債権 42,842 3,737 5,199 39,105 37,642
正常債権 3,714,930 199,510 207,733 3,515,419 3,507,196
総与信残高 （B） 3,797,846 203,738 212,149 3,594,107 3,585,696
総与信に占める割合（A）÷（B） 2.18% － － 2.18% 2.18%
保全額 （C） 67,329 4,043 2,907 63,285 64,422
貸倒引当金 38,963 △ 103 △ 955 39,066 39,918
担保保証等 28,366 4,147 3,862 24,219 24,504
保全率 （C）÷（A） 81.20% 0.78% △ 0.86% 80.42% 82.06%
14
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
５．自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権
【２行合算】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2020年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 60
61 45 15 － － 準ずる債権
▲ 15 171 61 110 100.0
実質破綻先 延滞債権
759
110 73 36 － －
▲ 23
破綻懸念先 危険債権
671 482 147 41 671 297 331 93.6
48
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 2
613 218 136 57.9 貸出条件緩和債権 611
要 685 66 618
小計 合計
注 114 1,456 577 578 79.3 1,433
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
4,272 948 3,324 1.90% 1.88%
1,049
正常先
(地公体向け
を含む）
70,741 70,741
2,142 75,070
合計 合計
76,542 72,358 4,142 41 －
3,316 76,527
【債務者区分の定義】
破綻先 法的・形式的な経営破綻の事実が発生している先
実質破綻先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、深刻な経営難の状態にあり再建
の見通しがない状況にあると認められるなど実質的に経営破綻に陥っている先
破綻懸念先 現状、事業継続中であり、経営破綻の状況にはないが、経営難の状態にあり経営改善
計画等の進捗状況が芳しくなく、今後、経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる先
要注意先 業況が低調ないし不安定な先又は財務内容に問題がある先
うち要管理先 要注意先の中で、３カ月以上延滞している貸出金又は貸出条件緩和債権のある先
正常先 業況が良好であり、かつ、財務内容にも特段の問題がないと認められる先
15
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 肥後銀行【単体】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2020年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 38
38 33 5 － － 準ずる債権
▲8 97 30 66 100.0
実質破綻先 延滞債権
403
58 37 21 － －
▲ 13
破綻懸念先 危険債権
345 222 81 41 345 207 95 87.7
27
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 2
184 55 27 44.7 貸出条件緩和債権 182
要 209 42 166
小計 合計
注 70 627 293 189 76.9 625
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
1,873 495 1,378 1.63% 1.64%
705
正常先
(地公体向け
を含む）
36,038 36,038
498 37,921
合計 合計
38,564 36,869 1,653 41 －
1,279 38,548
16
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
○ 鹿児島銀行【単体】
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）
自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法開示債権 リスク管理債権
対象：貸出金等与信関連債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金
＊償却･引当後 その他は貸出金等与信関連債権
担保・保証
区分 与信残高 分 類 区分 による （%） 区分
2020年3月比 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 保全額 引当額 保全率 残高
破綻先 破産更生債権 破綻先債権
及びこれらに 22
22 12 10 － － 準ずる債権
▲6 74 30 43 100.0
実質破綻先 延滞債権
356
51 36 15 － －
▲9
破綻懸念先 危険債権
326 260 65 0 326 90 236 99.9
21
要管理先 要管理債権 3カ月以上延滞債権 －
428 163 109 63.6 貸出条件緩和債権 428
要 475 23 452
小計 合計
注 44 829 283 389 81.2 807
要管理先 正常債権
意 以外の 総与信に占める金融 総貸出金に占める
要注意先 再生法開示債権の割合 リスク管理債権
先 の割合
2,399 453 1,945 2.18% 2.14%
344
正常先
(地公体向け
を含む）
34,703 34,703
1,644 37,149
合計 合計
37,978 35,489 2,489 0 －
2,037 37,978
17
㈱九州フィナンシャルグループ（7180） 2021年3月期第2四半期(中間期）決算短信
６．業種別貸出状況等
○業種別貸出金
【2行合算】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 7,586,357 331,739 378,840 7,254,617 7,207,516
製造業 444,811 △ 2,155 4,128 446,966 440,683
農業、林業 86,273 143 1,277 86,130 84,996
漁業 18,753 △ 1,330 17 20,083 18,735
鉱業、採石業、砂利採取業 6,483 △ 165 △ 710 6,649 7,194
建設業 182,406 7,599 12,828 174,806 169,577
電気・ガス・熱供給・水道業 200,419 △ 1,799 △ 1,829 202,219 202,249
情報通信業 53,149 621 △ 13,189 52,527 66,339
運輸業、郵便業 182,627 6,295 2,926 176,331 179,700
卸売業、小売業 632,844 6,416 7,964 626,428 624,880
金融業、保険業 259,430 △ 5,854 △ 9,189 265,285 268,620
不動産業、物品賃貸業 1,004,140 154 57,918 1,003,985 946,221
各種サービス業 820,778 42,507 60,443 778,270 760,334
政府・地方公共団体 1,414,572 238,549 154,055 1,176,023 1,260,517
その他 2,279,666 40,756 102,200 2,238,910 2,177,465
肥後銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
2020年3月末比 2019年9月末比
国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 3,823,947 127,503 169,259 3,696,443 3,654,687
製造業 247,871 △ 250 1,777 248,121 246,094
農業、林業 30,100 3,067 3,760 27,033 26,340
漁業 5,639 66 276 5,572 5,362
鉱業、採石業、砂利採取業 3,117 △ 66 △ 449 3,184 3,567
建設業 97,678 6,460 10,594 91,217 87,083
電気・ガス・熱供給・水道業 89,194 △ 583 1,438 89,778 87,756
情報通信業 37,038 △ 132 △ 10,883 37,170 47,922
運輸業、郵便業 96,558 9,731 11,596 86,826 84,961
卸売業、小売業 346,463 △ 6,183 △ 1,091 352,647 347,555
金融業、保険業 184,747 △ 3,850 △ 9,091 188,598 193,839
不動産業、物品賃貸業 637,077 357 47,377 636,719 589,699
各種サービス業 344,377 28,734 39,132 315,642 305,244
政府・地方公共団体 725,070 72,705 32,522 652,365 692,548
その他 979,012 17,446 42,300 961,566 936,711
鹿児島銀行【単体】 （単位：百万円）
2020年9