2020年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年５月13日
上 場 会 社 名 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 8354 URL https://www.fukuoka-fg.com/
代 表 者 (役職名) 取締役会長兼社長 (氏名) 柴戸 隆成
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 藤井 雅博 (TEL) 092(723)2502
定時株主総会開催予定日 2020年６月26日 配当支払開始予定日 2020年６月29日
有価証券報告書提出予定日 2020年６月26日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ： 有
決算説明会開催の有無 ： 有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期の連結業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 283,186 15.1 △5,250 － 110,607 114.2
2019年３月期 246,112 3.6 74,093 3.4 51,649 4.6
(注) 包括利益 2020年３月期 46,387百万円( 284.9％) 2019年３月期 12,053百万円( △84.7％)
潜在株式調整後
１株当たり当期純利益 自己資本当期純利益率 総資産経常利益率 経常収益経常利益率
１株当たり当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2020年３月期 581.83 － 13.6 △0.0 △1.9
2019年３月期 300.71 － 6.6 0.4 30.1
(参考) 持分法投資損益 2020年３月期 －百万円 2019年３月期 －百万円
(注) 2018年10月１日付で普通株式５株につき１株の割合で株式併合を実施しましたが、前連結会計年度の期首に当該株式併合を実施したと仮
定し、１株当たり当期純利益を算定しております。
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 25,068,405 853,062 3.4 4,487.30
2019年３月期 20,839,786 777,308 3.7 4,525.66
(参考) 自己資本 2020年３月期 853,038百万円 2019年３月期 777,291百万円
(注) 「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しております。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2020年３月期 47,871 △147,507 △15,989 4,545,697
2019年３月期 △5,725 360,435 △33,717 4,489,326
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2019年３月期 － 8.50 － 42.50 － 14,599 28.3 1.9
2020年３月期 － 42.50 － 42.50 85.00 16,229 14.6 1.9
2021年３月期
－ 42.50 － 42.50 85.00 40.4
(予想)
(注) 2018年10月１日付で普通株式５株につき１株の割合で株式併合を実施したため、2019年３月期の１株当たり期末配当金については、当該
株式併合の影響を考慮した金額を記載し、年間配当金合計は「－」として記載しております。
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 30,500 2.4 20,500 △84.8 107.83
通 期 56,000 － 40,000 △63.8 210.41
(注) 2021年３月期の業績予想には、現時点で想定される新型コロナウイルス感染症の拡大による影響を見込んで算出しております。今後、業
績予想の修正が必要となった場合には、速やかに開示いたします。
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 有
新規 １社 株式会社十八銀行、 除外 ―社
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 有
④ 修正再表示 ： 無
(注) 詳細は、添付資料12ページ「３．連結財務諸表及び主な注記（６）連結財務諸表に関する注記事項（会計上の見積りの変更）」をご
覧下さい。
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期 191,138,265株 2019年３月期 171,952,373株
② 期末自己株式数 2020年３月期 1,037,869株 2019年３月期 200,657株
③ 期中平均株式数 2020年３月期 190,102,607株 2019年３月期 171,756,446株
(注) 2018年10月１日付で普通株式５株につき１株の割合で株式併合を実施しましたが、前連結会計年度の期首に当該株式併合を実施した
と仮定し、期中平均株式数を算定しております。
(注) １株当たり当期純利益（連結）の算定の基礎となる株式数については、添付資料14ページ「３．連結財務諸表及び主な注記（６）連
結財務諸表に関する注記事項（１株当たり情報）」をご覧下さい。
(参考) 個別業績の概要
2020年３月期の個別業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 28,703 26.2 14,047 △3.7 13,385 △5.4 12,621 △11.2
2019年３月期 22,746 13.7 14,584 11.9 14,155 12.3 14,219 12.2
１株当たり当期純利益
円 銭
2020年３月期 66.10
2019年３月期 82.79
(注) 2018年10月１日付で普通株式５株につき１株の割合で株式併合を実施しましたが、前事業年度の期首に当該株式併合を実施したと仮定し、
１株当たり当期純利益を算定しております。
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 729,943 575,199 78.8 3,012.61
2019年３月期 683,755 530,888 77.6 3,091.02
(参考) 自己資本
2020年３月期 575,199百万円 2019年３月期 530,888百万円
(注)「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
・本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
・決算補足説明資料は、決算短信に添付しております。また、当社は、以下のとおり会社説明会を開催する予定で
す。この説明会で配布する資料等については、開催後当社ウェブサイトに掲載する予定です。
2020年５月26日(火)・・・・・・機関投資家・アナリスト向け説明会
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
○添付資料の目次
１．経営成績等の概況 ……………………………………………………………………………………Ｐ２
（１）当期の経営成績の概況 …………………………………………………………………………Ｐ２
（２）当期の財政状態の概況 …………………………………………………………………………Ｐ２
（３）今後の見通し ……………………………………………………………………………………Ｐ２
（４）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当 …………………………………………Ｐ３
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 …………………………………………………………Ｐ３
３．連結財務諸表及び主な注記 …………………………………………………………………………Ｐ４
（１）連結貸借対照表 …………………………………………………………………………………Ｐ４
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書 ……………………………………………………Ｐ６
（３）連結株主資本等変動計算書 ……………………………………………………………………Ｐ８
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ………………………………………………………………Ｐ10
（５）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………………Ｐ12
（６）連結財務諸表に関する注記事項 ………………………………………………………………Ｐ12
（連結の範囲又は持分法適用の範囲の変更） ……………………………………………………Ｐ12
（会計上の見積りの変更） …………………………………………………………………………Ｐ12
（企業結合等関係） …………………………………………………………………………………Ｐ12
（セグメント情報等） ………………………………………………………………………………Ｐ14
（１株当たり情報） …………………………………………………………………………………Ｐ14
４．その他 …………………………………………………………………………………………………Ｐ15
役員の異動 ………………………………………………………………………………………………Ｐ15
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
１．経営成績等の概況
当社は、2019年４月１日を効力発生日として、当社を株式交換完全親会社、株式会社十八銀行（以下、「十八銀
行」といいます。）を株式交換完全子会社とする株式交換（以下、「本株式交換」といいます。）を行いました。
本株式交換により、当社は、十八銀行の株式交換前の連結財務諸表上の資産・負債を時価評価した上で、当連結会
計年度より十八銀行を含めた連結財務諸表を作成しております。このため、当社の前連結会計年度と当連結会計年度
の連結財務諸表との間における比較可能性を鑑み、「（１）当期の経営成績の概況」及び「（２）当期の財政状態の
概況」においては対前年比較を省略しております。
（１）当期の経営成績の概況
当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
連結経常収益は2,831億８千６百万円となりました。
連結経常費用は、貸倒引当金の見積りの変更及び新型コロナウイルス感染症の影響を予防的に織込んだことによ
り、貸倒引当金繰入額が増加したことを主因として2,884億３千６百万円となり、経常利益は52億５千万円の損失
となりました。
また、本株式交換に係る特別利益として負ののれん発生益1,174億３千３百万円を計上したことにより、親会社
株主に帰属する当期純利益は1,106億７百万円となりました。
（２）当期の財政状態の概況
当連結会計年度末の総資産は25兆684億円となり、純資産は8,530億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等（譲渡性預金を含む）は17兆5,214億円、貸出金は16兆1,262億円、有価証
券は３兆7,978億円となりました。
次に、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、４兆5,456億97百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、478億７千１百万円のプラスとなりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、1,475億７百万円のマイナスとなりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、159億８千９百万円のマイナスとなりました。
（３）今後の見通し
2021年３月期の業績予想は、現時点で想定される新型コロナウイルス感染症の拡大による影響を見込んで算出し
ております。
なお、新型コロナウイルス感染症の収束時期は、依然として不透明であり、今後業績予想の修正が必要になった
場合は、速やかに開示いたします。
当社グループの2021年３月期業績予想
連結経常利益 560億円
親会社株主に帰属する当期純利益 400億円
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
（４）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当
当社は、長期安定的な経営基盤確保の観点から内部留保の充実に留意しつつ、株主の皆さまのご期待にお応え
するために、業績連動型の配当方式を設定し、安定配当をベースに親会社株主に帰属する当期純利益の水準に応
じて配当金をお支払いすることを基本方針としており、配当金目安テーブルを下表のとおりとしております。
【配当金目安テーブル】 ※事業展開やリスク環境等により変更することがあります。
親会社株主に帰属する当期純利益水準 １株当たり年間配当金の目安
600億円以上～ 年間115円～
550億円以上～600億円未満 年間105円～
500億円以上～550億円未満 年間95円～
450億円以上～500億円未満 年間85円～
400億円以上～450億円未満 年間75円～
350億円以上～400億円未満 年間65円～
300億円以上～350億円未満 年間55円～
250億円以上～300億円未満 年間50円～
200億円以上～250億円未満 年間45円～
150億円以上～200億円未満 年間40円～
～150億円未満 年間35円～
当事業年度の配当は、期初に公表のとおり、十八銀行との経営統合による一過性の要因があるため、配当金目
安テーブルにかかわらず、年間85円を下限に支払う予定としており、期末配当金は１株当たり42円50銭といたし
ました。
なお、2021年３月期につきましても、十八銀行との経営統合による一過性の要因があるため、配当金目安テー
ブルにかかわらず、2020年３月期の予定配当額と同水準の年間85円をお支払いする予定です。
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループは日本基準を適用しております。なお、ＩＦＲＳ（国際財務報告基準）の適用につきましては、国内
外の会計基準を巡る諸情勢を考慮の上、適切に対応する方針であります。
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３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
資産の部
現金預け金 4,497,130 4,555,981
コールローン及び買入手形 8,769 23,236
買現先勘定 － 37,621
買入金銭債権 66,528 54,688
特定取引資産 1,600 1,630
金銭の信託 4,190 14,734
有価証券 2,927,128 3,797,852
貸出金 12,994,296 16,126,222
外国為替 8,160 32,933
リース債権及びリース投資資産 － 15,857
その他資産 183,074 283,821
有形固定資産 194,101 209,629
建物 56,020 58,480
土地 127,144 133,299
リース資産 3,129 2,582
建設仮勘定 1,251 852
その他の有形固定資産 6,554 14,416
無形固定資産 16,198 19,206
ソフトウエア 10,890 12,869
その他の無形固定資産 5,307 6,337
退職給付に係る資産 18,533 8,459
繰延税金資産 9,366 47,770
支払承諾見返 43,363 45,662
貸倒引当金 △132,655 △206,904
資産の部合計 20,839,786 25,068,405
負債の部
預金 14,059,790 17,174,794
譲渡性預金 238,412 346,675
コールマネー及び売渡手形 1,865,549 2,248,706
売現先勘定 1,241,589 1,369,069
債券貸借取引受入担保金 618,007 638,281
特定取引負債 0 －
借用金 1,826,041 2,159,259
外国為替 1,169 1,679
短期社債 16,000 29,000
社債 10,000 10,000
その他負債 112,921 156,225
退職給付に係る負債 993 4,379
利息返還損失引当金 23 26
睡眠預金払戻損失引当金 5,543 8,592
その他の偶発損失引当金 3 0
特別法上の引当金 22 22
繰延税金負債 57 6
再評価に係る繰延税金負債 22,989 22,961
支払承諾 43,363 45,662
負債の部合計 20,062,477 24,215,343
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
純資産の部
資本金 124,799 124,799
資本剰余金 94,164 141,418
利益剰余金 419,871 514,682
自己株式 △391 △2,446
株主資本合計 638,443 778,454
その他有価証券評価差額金 107,770 65,358
繰延ヘッジ損益 △20,239 △32,547
土地再評価差額金 51,560 51,495
退職給付に係る調整累計額 △245 △9,721
その他の包括利益累計額合計 138,847 74,584
非支配株主持分 17 23
純資産の部合計 777,308 853,062
負債及び純資産の部合計 20,839,786 25,068,405
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2020年３月期 決算短信
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
経常収益 246,112 283,186
資金運用収益 177,744 200,141
貸出金利息 136,827 155,206
有価証券利息配当金 33,976 37,936
コールローン利息及び買入手形利息 144 138
買現先利息 △0 0
預け金利息 0 0
その他の受入利息 6,795 6,859
信託報酬 0 0
役務取引等収益 49,884 56,283
特定取引収益 177 344
その他業務収益 8,120 17,010
その他経常収益 10,183 9,406
償却債権取立益 633 882
その他の経常収益 9,550 8,524
経常費用 172,018 288,436
資金調達費用 21,967 25,829
預金利息 4,340 5,179
譲渡性預金利息 70 82
コールマネー利息及び売渡手形利息 △629 △994
売現先利息 1,731 2,198
債券貸借取引支払利息 4,854 5,946
借用金利息 1,622 1,622
短期社債利息 2 5
社債利息 209 195
その他の支払利息 9,763 11,592
役務取引等費用 20,826 25,007
その他業務費用 45 887
営業経費 117,087 154,951
その他経常費用 12,091 81,760
貸倒引当金繰入額 7,499 66,774
その他の経常費用 4,592 14,986
経常利益又は経常損失（△） 74,093 △5,250
－ 6 －
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2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
特別利益 10 117,444
固定資産処分益 10 11
負ののれん発生益 － 117,433
特別損失 451 3,962
固定資産処分損 347 399
減損損失 103 3,414
段階取得に係る差損 － 148
税金等調整前当期純利益 73,652 108,231
法人税、住民税及び事業税 21,857 15,954
法人税等調整額 189 △18,308
法人税等合計 22,046 △2,353
当期純利益 51,605 110,585
非支配株主に帰属する当期純損失（△） △44 △22
親会社株主に帰属する当期純利益 51,649 110,607
連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
当期純利益 51,605 110,585
その他の包括利益 △39,552 △64,197
その他有価証券評価差額金 △23,722 △42,412
繰延ヘッジ損益 △7,554 △12,308
退職給付に係る調整額 △8,274 △9,476
包括利益 12,053 46,387
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 12,097 46,409
非支配株主に係る包括利益 △44 △22
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2020年３月期 決算短信
（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度(自 2018年４月１日 至 2019年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 94,158 381,891 △364 600,485
当期変動額
剰余金の配当 △13,740 △13,740
親会社株主に帰属する
51,649 51,649
当期純利益
自己株式の取得 △27 △27
自己株式の処分 0 0 0
土地再評価差額金の
70 70
取崩
連結子会社の増資に
6 6
よる持分の増減
株主資本以外の項目
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 6 37,979 △27 37,958
当期末残高 124,799 94,164 419,871 △391 638,443
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 131,493 △12,684 51,631 8,029 178,470 17 778,973
当期変動額
剰余金の配当 △13,740
親会社株主に帰属する
51,649
当期純利益
自己株式の取得 △27
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
70
取崩
連結子会社の増資に
6
よる持分の増減
株主資本以外の項目
△23,722 △7,554 △70 △8,274 △39,623 △0 △39,623
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 △23,722 △7,554 △70 △8,274 △39,623 △0 △1,664
当期末残高 107,770 △20,239 51,560 △245 138,847 17 777,308
－ 8 －
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
当連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 94,164 419,871 △391 638,443
当期変動額
株式交換による増加 47,120 47,120
剰余金の配当 △15,861 △15,861
親会社株主に帰属する
110,607 110,607
当期純利益
自己株式の取得 △2,055 △2,055
自己株式の処分 0 0 1
土地再評価差額金の
65 65
取崩
連結子会社株式の取得
11 11
による持分の増減
連結子会社の増資によ
122 122
る持分の増減
株主資本以外の項目
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 47,254 94,811 △2,054 140,010
当期末残高 124,799 141,418 514,682 △2,446 778,454
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 107,770 △20,239 51,560 △245 138,847 17 777,308
当期変動額
株式交換による増加 47,120
剰余金の配当 △15,861
親会社株主に帰属する
110,607
当期純利益
自己株式の取得 △2,055
自己株式の処分 1
土地再評価差額金の
65
取崩
連結子会社株式の取得
11
による持分の増減
連結子会社の増資によ
122
る持分の増減
株主資本以外の項目
△42,412 △12,308 △65 △9,476 △64,263 5 △64,257
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 △42,412 △12,308 △65 △9,476 △64,263 5 75,753
当期末残高 65,358 △32,547 51,495 △9,721 74,584 23 853,062
－ 9 －
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 73,652 108,231
減価償却費 10,103 12,160
減損損失 103 3,414
負ののれん発生益 － △117,433
貸倒引当金の増減（△） 6,499 56,600
退職給付に係る資産の増減額（△は増加） 14,770 10,074
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） 41 906
利息返還損失引当金の増減額（△は減少） △25 2
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） △396 2,479
その他の偶発損失引当金の増減額（△は減少） △3 △160
資金運用収益 △177,744 △200,141
資金調達費用 21,967 25,829
有価証券関係損益（△） △7,005 △1,518
金銭の信託の運用損益（△は運用益） 12 84
為替差損益（△は益） △31 57
固定資産処分損益（△は益） 337 387
特定取引資産の純増（△）減 204 123
特定取引負債の純増減（△） 0 △0
貸出金の純増（△）減 △763,825 △1,249,236
預金の純増減（△） 263,959 573,841
譲渡性預金の純増減（△） △44,112 26,956
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） 324,279 316,549
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △2,025 △2,109
コールローン等の純増（△）減 △1,850 △40,128
コールマネー等の純増減（△） 1,685,578 449,339
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） △1,522,294 △18,800
外国為替（資産）の純増（△）減 △1,326 △22,078
外国為替（負債）の純増減（△） △12 434
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 － △1,129
短期社債（負債）の純増減（△） 11,000 13,000
普通社債発行及び償還による増減（△） △10,000 －
資金運用による収入 185,157 214,412
資金調達による支出 △21,902 △25,626
その他 △27,546 △63,651
小計 17,564 72,870
法人税等の支払額 △23,290 △24,998
営業活動によるキャッシュ・フロー △5,725 47,871
－ 10 －
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △290,914 △1,224,276
有価証券の売却による収入 136,269 218,138
有価証券の償還による収入 524,006 871,750
有形固定資産の取得による支出 △3,644 △5,380
有形固定資産の売却による収入 150 409
無形固定資産の取得による支出 △5,432 △8,150
投資活動によるキャッシュ・フロー 360,435 △147,507
財務活動によるキャッシュ・フロー
劣後特約付借入金の返済による支出 △20,000 －
非支配株主からの払込みによる収入 50 150
自己株式の取得による支出 △27 △18
自己株式の売却による収入 0 1
配当金の支払額 △13,740 △15,855
連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得によ
－ △266
る支出
財務活動によるキャッシュ・フロー △33,717 △15,989
現金及び現金同等物に係る換算差額 31 △57
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 321,023 △115,683
現金及び現金同等物の期首残高 4,168,303 4,489,326
株式交換による現金及び現金同等物の増加額 － 172,053
現金及び現金同等物の期末残高 4,489,326 4,545,697
－ 11 －
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2020年３月期 決算短信
（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(連結の範囲又は持分法適用の範囲の変更)
連結の範囲の重要な変更
当社と十八銀行との株式交換により、十八銀行及びその連結子会社６社を、当連結会計年度から連結の範囲に
含めております。
また、ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社及びみんなの銀行設立準備株式会社を新規設立により、当
連結会計年度から連結の範囲に含めております。
この結果、変更後の連結子会社の数は27社、非連結子会社の数は４社となりました。
(会計上の見積りの変更)
貸倒引当金の見積りの変更
当社の銀行業を営む連結子会社は、過去の一定期間におけるデフォルト件数から算出したデフォルト率等に基
づき、貸倒引当金を計上しており、景気悪化等の将来の事象に基づく損失の発生可能性に対しては、主に自己資
本の充実を図ることで備えてまいりました。しかしながら、こうした将来のリスクを定量化し、貸倒引当金に反
映させることが、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援をはじめとした安定的で適切
な金融仲介機能の発揮につながると考え、その手法及び体制の検討を進めてまいりました。
当連結会計年度末において、当社の銀行業を営む連結子会社は、将来の景気変動に伴う債務者の財務状況の推
移を予測し、これをデフォルト率等に適切に反映させるための合理的な見積りが可能となったことから、貸倒引
当金に関する見積りの変更を行っております。
この見積りの変更により、当連結会計年度末の貸倒引当金が41,784百万円増加し、当連結会計年度の経常利益
及び税金等調整前当期純利益は41,784百万円減少しております。
(企業結合等関係)
当社と十八銀行との経営統合について
当社は、2019年４月１日を効力発生日として、当社を株式交換完全親会社、十八銀行を株式交換完全子会社と
する株式交換を行いました。
１．企業結合の概要
(1) 被取得企業の名称及びその事業の内容
被取得企業の名称 十八銀行
事業の内容 銀行業
(2) 企業結合を行った目的
九州が一体となって魅力あるマーケットを形成していくために、広域経済圏において、スケールメリット
を活かした業務の効率化を推進し、将来に亘り地域金融システムを安定させることで、「地域経済活性化と
企業価値向上の同時実現」を目指すことを目的とするものです。
(3) 企業結合日
2019年４月１日
(4) 企業結合の法的形式
株式交換
(5) 結合後企業の名称
結合後企業の名称に変更はありません。
(6) 取得した議決権比率
株式交換直前に所有していた議決権比率 1.42％
企業結合日に追加取得した議決権比率 98.58％
取得後の議決権比率 100.00％
－ 12 －
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2020年３月期 決算短信
(7) 取得企業を決定するに至った主な根拠
当社が被取得企業の議決権の100％を取得するため、取得企業となります。
２．連結財務諸表に含まれている被取得企業の業績の期間
2019年４月１日から2020年３月31日まで
３．被取得企業の取得原価及び対価の種類ごとの内訳
株式交換直前に当社グループが保有していた十八銀行の企業結合日における普通株式の時価 666百万円
企業結合日に当社が交付したとみなした当社の普通株式の時価 46,453百万円
取得原価 47,120百万円
４．株式の種類別の交換比率及びその算定方法並びに交付株式数
(1) 株式の種類別の交換比率
十八銀行の普通株式１株に対して当社の普通株式1.12株を割当て交付しております。
(2) 株式交換比率の算定方法
複数のフィナンシャル・アドバイザーに株式交換比率の算定を依頼し、提出された報告書に基づき当事者
間で協議の上、算定しております。
(3) 交付株式数
普通株式 18,914,352株
５．主要な取得関連費用の内容及び金額
アドバイザリー費用等 537百万円
６．被取得企業の取得原価と取得するに至った取引ごとの取得原価の合計額との差額
段階取得に係る差損 148百万円
７．負ののれん発生益の金額及び発生原因
(1) 負ののれん発生益の金額
117,433百万円
(2) 発生原因
取得原価が受け入れた資産及び引き受けた負債に配分された純額を下回ったため、その差額を負ののれん
発生益として認識しております。
８．企業結合日に受け入れた資産及び引き受けた負債の額並びにその主な内訳
資産合計 2,946,217百万円
うち貸出金 1,882,690百万円
有価証券 809,492百万円
負債合計 2,781,386百万円
うち預金 2,541,162百万円
－ 13 －
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2020年３月期 決算短信
(セグメント情報等)
セグメント情報
当社グループの報告セグメントは、銀行業務のみであります。銀行業務以外の事業については重要性が乏しい
ことから、セグメント情報の記載を省略しております。
(１株当たり情報)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
１株当たり純資産額 4,525円66銭 4,487円30銭
１株当たり当期純利益 300円71銭 581円83銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益 － －
(注) １ １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 51,649 110,607
普通株主に帰属しない金額 百万円 － －
普通株式に係る親会社株主に帰属する
百万円 51,649 110,607
当期純利益
普通株式の期中平均株式数 千株 171,756 190,102
２ なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。
３ 2018年10月１日付で普通株式５株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり当期純利益は、前
連結会計年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。
４ １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
純資産の部の合計額 百万円 777,308 853,062
純資産の部の合計額から控除する金額 百万円 17 23
うち新株予約権 百万円 － －
うち非支配株主持分 百万円 17 23
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 777,291 853,038
１株当たり純資産額の算定に用いられた
千株 171,751 190,100
期末の普通株式の数
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2020年３月期 決算短信
４．その他
役員の異動
2020年３月17日公表の「当社および子会社における役員異動について」以降における役員の異動は該当ありません。
－ 15 －
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
2019年度決算説明資料
2020年５月13日
【4行単体合算】：福岡銀行、熊本銀行、親和銀行及び十八銀行各行単体の単純合算計数
（前年比は、2019/３月期における4行単体計数の合算との比較）
【親和銀行＋十八銀行】：親和銀行単体及び十八銀行単体の単純合算計数
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
【 目 次 】
Ⅰ 決算ダイジェスト ページ
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 2～5
２ 資産・負債等の状況 ・・・・・・・・・・ 6～9
３ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 10
４ 自己資本の状況 ・・・・・・・・・・ 10
５ 業績等予想 ・・・・・・・・・・ 11
Ⅱ 決算の概況
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 12～15
２ 資金平残・利鞘 ・・・・・・・・・・ 16
３ 資金平残・利鞘（国内部門） ・・・・・・・・・・ 17
４ 中小企業等貸出金残高・比率 ・・・・・・・・・・ 18
５ 自己資本比率 ・・・・・・・・・・ 18～20
６ 退職給付関係 ・・・・・・・・・・ 21
７ 税効果会計関係 ・・・・・・・・・・ 21
８ 業務純益 ・・・・・・・・・・ 22
９ ＲＯＥ ・・・・・・・・・・ 22
１０ ＲＯＡ ・・・・・・・・・・ 22
１１ 役職員数 ・・・・・・・・・・ 22
１２ 拠点数 ・・・・・・・・・・ 22
１３ 連結子会社数 ・・・・・・・・・・ 22
Ⅲ 貸出金等の状況
１ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 23～24
２ 貸倒引当金の状況 ・・・・・・・・・・ 25
３ 子銀行における自己査定の状況 ・・・・・・・・・・ 26～27
４ 業種別貸出金状況等 ・・・・・・・・・・ 28
５ 不良債権のオフバランス化実績（金融再生法開示債権ベース） ・・・・・・・・・・ 28
Ⅳ 参考資料①（子銀行財務諸表）
１ 福岡銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 29～33
２ 熊本銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 34～36
３ 親和銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 37～39
４ 十八銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 40～44
Ⅴ 参考資料②（親和銀行・十八銀行単体）
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 45
２ 資産・負債等の状況 ・・・・・・・・・・ 46～47
３ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 47
４ 資金平残・利鞘 ・・・・・・・・・・ 48
５ 資金平残・利鞘（国内部門） ・・・・・・・・・・ 49
６ 中小企業等貸出金残高・比率 ・・・・・・・・・・ 49
７ 業務純益 ・・・・・・・・・・ 50
８ ＲＯＡ ・・・・・・・・・・ 50
９ 役職員数 ・・・・・・・・・・ 50
１０ 拠点数 ・・・・・・・・・・ 50
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
Ⅰ 決算ダイジェスト
１ 損益の状況
4行単体合算 ＦＦＧ連結
（１）業績サマリー （単位：百万円）
2019年度 2018年度 前年比 2019年度
業務粗利益 201,256 206,838 △5,582 222,055
資金利益 178,439 182,070 △3,631 174,312
国内部門 168,888 173,038 △4,150 164,912
国際部門 9,551 9,032 519 9,399
役務取引等利益 20,978 21,754 △776 31,276
特定取引利益 7 6 1 344
その他業務利益 1,829 3,006 △1,177 16,122
うち国債等債券損益 △693 1,014 △1,707 △709
経費（除く臨時処理分） △ 123,078 121,912 1,166 155,256
実質業務純益 (注 1) 78,177 84,925 △6,748 66,799
① 一般貸倒引当金繰入額 △ 60,002 △531 60,533 62,451
業務純益 18,174 85,456 △67,282 4,348
コア業務純益 (注 2) 78,871 83,910 △5,039 67,508
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 78,562 83,768 △5,206 67,104
臨時損益等 △9,738 601 △10,339 △9,598
② 不良債権処理額 △ 1,371 5,624 △4,253 3,834
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ 1,858 5,699 △3,841 4,323
うち償却債権取立益 875 797 78 882
信用コスト（①+②） △ 61,374 5,092 56,282 66,285
株式等関係損益 △113 6,489 △6,602 2,227
その他臨時損益等 △8,253 △263 △7,990 △7,991
経常利益 8,436 86,058 △77,622 △5,250
特別損益 △11,026 △714 △10,312 113,482
うち固定資産減損損失 △ 10,638 361 10,277 3,414
税引前当期純利益 △2,590 85,343 △87,933 108,231
法人税等合計 △ △5,279 23,079 △28,358 △2,353
当期純利益 2,689 62,264 △59,575 110,585
非支配株主に帰属する当期純利益 △ △22
親会社株主に帰属する当期純利益 110,607
以下は子銀行（P3～P4、P46）も同様であります。 参考（単位:億円） 19年度 18年度 増減
(注) 1 実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 当期純利益 （4行合算ﾍﾞｰｽ） 27 623 ▲596
2 コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益 負ののれん発生益 1,174 － 1,174
FFG単体 ▲161 ▲85 ▲76
■業績サマリー 子会社損益 17 29 ▲12
その他連結調整 49 ▲8 +56
FFG連結当期純利益(※) 1,106 559 +547
コア業務純益（４行単体合算） 789億円
（※）2018年度は、FFG連結(3行)＋十八銀行連結
国内資金利益の減少を主因に、前年比▲50億円減少の789
億円となりました。
損益推移
（億円）
信用コスト（４行単体合算） 614億円 2018年度 2019年度
フォワードルッキングな引当の導入、新型コロナウィルス影響の予防
親会社株主に帰属する
的な引当、十八銀行経営統合に伴う引当基準統一等により、
当期純利益
614億円となりました。
コア業務純益
当期純利益（4行単体合算） 27億円 （４行単体合算） 1,106
上記信用コストに加え、親和・十八銀行店舗統合等にかかる固 839 816（※）
789
定資産減損損失▲106億円を計上した結果、当期純利益は
27億円となりました。 559（※）
親会社株主に帰属する
当期純利益 1,106億円
経営統合にかかる負ののれん発生益1,174億円等を計上した結
果、前年比＋547億円の1,106億円となりました。 ▲ 53
連結経常利益
-2- （※）2018年度は、FFG連結(3行)＋十八銀行連結
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
福岡銀行単体 （単位：百万円）
2019年度 2018年度 前年比
業務粗利益 131,292 132,878 △1,586
資金利益 113,463 114,668 △1,205
国内部門 105,253 106,975 △1,722
国際部門 8,210 7,692 518
役務取引等利益 16,099 15,275 824
特定取引利益 7 6 1
その他業務利益 1,721 2,928 △1,207
うち国債等債券損益 △676 1,035 △ 1,711
経費 （除く臨時処理分） △ 67,748 66,810 938
実質業務純益 63,544 66,067 △2,523
① 一般貸倒引当金繰入額 △ 39,112 △172 39,284
業務純益 24,432 66,240 △41,808
コア業務純益 64,221 65,032 △811
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 63,896 64,887 △991
臨時損益等 △606 2,522 △3,128
② 不良債権処理額 △ △197 2,237 △2,434
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ △192 2,087 △2,279
うち償却債権取立益 (注) 364 369 △5
信用コスト（①+②） △ 38,914 2,064 36,850
株式等関係損益 1,538 5,080 △3,542
その他臨時損益等 △2,342 △320 △2,022
経常利益 23,825 68,762 △44,937
特別損益 △238 △ 265 27
うち固定資産減損損失 △ 110 － 110
税引前当期純利益 23,586 68,497 △44,911
法人税等合計 △ 4,488 18,189 △13,701
当期純利益 19,098 50,308 △31,210
熊本銀行単体 （単位：百万円）
2019年度 2018年度 前年比
業務粗利益 18,685 19,360 △675
資金利益 17,833 17,937 △104
国内部門 17,792 17,875 △83
国際部門 40 62 △22
役務取引等利益 790 1,372 △582
その他業務利益 61 50 11
うち国債等債券損益 △3 △ 10 7
経費 （除く臨時処理分） △ 13,574 13,864 △290
実質業務純益 5,110 5,496 △386
① 一般貸倒引当金繰入額 △ 5,758 △561 6,319
業務純益 △648 6,057 △6,705
コア業務純益 5,114 5,506 △392
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 5,114 5,506 △392
臨時損益等 △2,455 △1,522 △933
② 不良債権処理額 △ 996 1,391 △395
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ 952 1,413 △461
うち償却債権取立益 58 88 △30
信用コスト（①+②） △ 6,755 829 5,926
株式等関係損益 154 － 154
その他臨時損益等 △1,613 △131 △1,482
経常利益 △3,103 4,534 △7,637
特別損益 △11 △ 39 28
うち固定資産減損損失 △ 1 20 △19
税引前当期純利益 △3,114 4,495 △7,609
法人税等合計 △ △1,187 730 △1,917
当期純利益 △1,926 3,765 △5,691
-3-
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
親和銀行単体＋十八銀行単体
（単位：百万円）
2019年度 2018年度 前年比
業務粗利益 51,278 54,598 △3,320
資金利益 47,143 49,464 △2,321
国内部門 45,843 48,187 △2,344
国際部門 1,299 1,277 22
役務取引等利益 4,088 5,105 △1,017
その他業務利益 46 28 18
うち国債等債券損益 (注) △13 △9 △4
経費 （除く臨時処理分） △ 41,755 41,237 518
実質業務純益 9,522 13,361 △3,839
① 一般貸倒引当金繰入額 △ 15,131 202 14,929
業務純益 △5,608 13,158 △18,766
コア業務純益 9,535 13,371 △3,836
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 9,552 13,374 △3,822
臨時損益等 △6,676 △398 △6,278
② 不良債権処理額 △ 572 1,995 △1,423
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ 1,097 2,198 △1,101
うち償却債権取立益 452 338 114
信用コスト（①+②） △ 15,704 2,198 13,506
株式等関係損益 △1,806 1,408 △3,214
その他臨時損益等 △4,297 188 △4,485
経常利益 △12,285 12,760 △25,045
特別損益 △10,776 △409 △10,367
うち固定資産減損損失 △ 10,525 341 10,184
税引前当期純利益 △23,062 12,350 △35,412
法人税等合計 △ △8,580 4,159 △12,739
当期純利益 △14,482 8,190 △22,672
以下はP2、P15、P46も同様であります。
(注) 2018年度の国債等債券損益には、十八銀行の有価証券関係の金融派生商品損益△173百万円を含みます。
損益推移
福岡銀行単体 熊本銀行単体 親和銀行単体＋十八銀行単体
（億円） （億円） （億円）
コア業務純益
688
650 642
503
コア業務純益 コア業務純益
134 128
経常利益 55 51 95
45 82
38
当期純利益
238
191
▲ 19
▲ 31
当期純利益 ▲ 123
経常利益 経常利益 ▲ 145
当期純利益
2018年度 2019年度 2018年度 2019年度 2018年度 2019年度
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
（２）コア業務純益 4行単体合算
（億円）
資金利益▲36 非資金利益▲2
国内資金利益▲41 前期比▲50
839
+5 ＋27 789
▲23 ▲19 ▲12
▲29
預 有 国 投 （そ 経
貸 価 際 信 債の 費
金 証 資 ・ 券他
利 券 金 保 損
息 利 利 険 益
息 益 手 除
ほ 数 く
か 料 ）
2018年度 2019年度
（３）経費の状況 ３行単体合算
4行単体合算
経費（費目別）・ＯＨＲ 経費（銀行別）
（億円） （億円）
60.7% 61.2%
OHR 58.9%
1,238 1,219 1,231 1,238 1,219 1,231
税金 106 105 109
親和・十八 423 412 418
物件費 533 532 550
熊本 139 139 136
福岡 676 668 677
人件費 599 582 572
2017年度 2018年度 2019年度 2017年度 2018年度 2019年度
（４）信用コストの状況 4行単体合算
信用コスト内訳 信用コストの推移
（億円） （億円）
経営統合関連
614億円
コロナ関連
614
65 （38bp）
見積りの変更 87
（フォワードルッキング引当）
親和・十八 157
特殊要因
570 熊本 68
51億円 418
新規倒産
信用コスト 51
（与信費用比率）
担保下落 （3bp） 福岡 389
5 15 14 9 親和・十八
151 格付変動 134 熊本 8 22
特殊要因以外
44 福岡 21
▲ 120 回収等 ▲ 114
2018年度 2019年度 2018年度 2019年度
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
２ 資産・負債等の状況
（１）貸出金の状況 4行単体合算
総貸出金 16兆2,845億円（2019/3末比＋1兆2,469億円、2018/3末比＋2兆2,367億円、年率＋8.3％）
個人部門 3兆6,407億円（2019/3末比＋743億円、2018/3末比＋1,122億円）
法人部門 12兆6,437億円（2019/3末比＋1兆1,726億円、2018/3末比＋2兆1,244億円）
貸出金末残（セグメント別） 貸出金末残（銀行別）
（億円） （億円）
7.4% 7.0% 8.3%
年率
16.2兆円 16.2兆円
15.0兆円 15.0兆円
14.0兆円 14.0兆円 38,513
40,914
公金 32,619 36,052
26,383 親和・十八 32,211
16,161
15,344
個人 35,284 35,664 36,407 熊本 13,146
108,169
福岡 95,120 98,978
一般法人 78,809 82,091 85,523
2018/3末 2019/3末 2020/3末 2018/3末 2019/3末 2020/3末
（単位：百万円）
2020年3月末 2019年3月末 2018年3月末
年率 2019/3末比 2018/3末比
総貸出金 8.3% 16,284,532 1,246,994 2,236,760 15,037,538 14,047,772
４ 個人部門 2.1% 3,640,745 74,333 112,292 3,566,412 3,528,453
行 法人部門 10.2% 12,643,786 1,172,660 2,124,469 11,471,126 10,519,317
単 一般法人 4.2% 8,552,349 343,221 671,395 8,209,128 7,880,954
体 公金 25.4% 4,091,434 829,439 1,453,072 3,261,995 2,638,362
合 ローン残高 2.3% 3,541,289 78,104 120,429 3,463,185 3,420,860
算 うち住宅ローン 2.5% 3,151,808 77,993 113,397 3,073,815 3,038,411
うち消費性ローン 2.4% 324,258 7,518 18,827 316,740 305,431
総貸出金 9.3% 10,816,999 919,156 1,304,953 9,897,843 9,512,046
個人部門 2.4% 2,295,074 53,648 67,308 2,241,426 2,227,766
福 法人部門 11.3% 8,521,925 865,508 1,237,645 7,656,417 7,284,280
岡 一般法人 4.9% 6,312,951 295,507 661,486 6,017,444 5,651,465
銀 公金 34.8% 2,208,973 570,001 576,158 1,638,972 1,632,815
行
福岡県内貸出金 3.4% 7,218,078 235,625 397,203 6,982,453 6,820,875
単
体 ローン残高 2.6% 2,227,429 55,474 71,029 2,171,955 2,156,400
うち住宅ローン 2.6% 1,980,045 49,733 58,577 1,930,312 1,921,468
うち消費性ローン 4.6% 202,566 8,832 18,221 193,734 184,345
総貸出金 5.3% 1,616,142 81,717 301,539 1,534,425 1,314,603
個人部門 4.4% 499,777 21,002 44,168 478,775 455,609
熊 法人部門 5.8% 1,116,365 60,715 257,371 1,055,650 858,994
本 一般法人 3.8% 645,690 23,580 40,535 622,110 605,155
銀 公金 8.6% 470,674 37,135 216,835 433,539 253,839
行
熊本県内貸出金 5.2% 1,187,493 58,839 103,704 1,128,654 1,083,789
単
体 ローン残高 4.9% 478,526 22,358 47,352 456,168 431,174
うち住宅ローン 6.0% 441,750 25,090 48,923 416,660 392,827
うち消費性ローン 0.5% 31,614 153 1,115 31,461 30,499
親 総貸出金 6.8% 3,851,391 246,121 630,268 3,605,270 3,221,123
和 個人部門 △ 0.0% 845,894 △ 317 816 846,211 845,078
銀 法人部門 8.9% 3,005,496 246,437 629,453 2,759,059 2,376,043
行 一般法人 1.5% 1,593,708 24,134 △ 30,626 1,569,574 1,624,334
＋ 公金 18.7% 1,411,787 222,303 660,079 1,189,484 751,708
十 長崎県内貸出金 1.4% 2,228,609 31,335 △ 84,868 2,197,274 2,313,477
八
ローン残高 0.0% 835,334 272 2,048 835,062 833,286
銀
うち住宅ローン 0.4% 730,013 3,170 5,897 726,843 724,116
行
うち消費性ローン △ 1.6% 90,078 △ 1,467 △ 509 91,545 90,587
（注）福岡銀行のふくおかフィナンシャルグループ向け貸出金を含んでおります。（2018年3月末 1,265億円、2019年3月末 1,295億円、
2020年3月末 1,233億円）
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
（２）預金の状況 ４行単体合算
総資金（預金＋NCD）17兆5,979億円（2019/3末比＋6,067億円、2018/3末比＋8,365億円、年率＋3.6％）
個人預金 11兆7,878億円（2019/3末比＋3,899億円、2018/3末比＋5,969億円）
法人預金 5兆4,263億円（2019/3末比＋1,837億円、2018/3末比+2,361億円）
ＮＣＤ 3,837億円（2019/3末比＋330億円、2018/3末比＋35億円）
預金・NCD末残（セグメント別） 預金・NCD末残（銀行別）
（億円） （億円）
3.6% 3.6%
年率 1.4%
16.9兆円 17.5兆円 16.9兆円 17.5兆円
16.7兆円 16.7兆円
3,837
ＮＣＤ 3,801 3,507
50,158
親和・十八 49,068 49,141
14,195 14,390
個人 111,909 113,978 117,878 熊本 14,458
福岡 104,085 106,575 111,430
法人 51,902 52,426 54,263
2018/3末 2019/3末 2020/3末 2018/3末 2019/3末 2020/3末
（単位：百万円）
2020年3月末 2019年3月末 2018年3月末
年率 2019/3末比 2018/3末比
個人預金 3.4% 11,787,833 389,946 596,927 11,397,887 11,190,906
４ 法人預金 3.5% 5,426,393 183,791 236,123 5,242,602 5,190,270
行 合計 3.4% 17,214,229 573,737 833,051 16,640,492 16,381,178
単 流動性 6.1% 11,948,558 682,607 1,261,406 11,265,951 10,687,152
体 固定性 △ 2.0% 5,265,670 △ 108,869 △ 428,355 5,374,539 5,694,025
合
算 NCD 9.4% 383,725 33,008 3,533 350,717 380,192
総資金(預金+ＮＣＤ) 3.6% 17,597,954 606,743 836,583 16,991,211 16,761,371
個人預金 4.3% 7,393,979 304,347 472,958 7,089,632 6,921,021
法人預金 5.2% 3,533,729 176,184 271,647 3,357,545 3,262,082
福
合計 4.6% 10,927,709 480,531 744,605 10,447,178 10,183,104
岡
銀 流動性 6.4% 7,787,328 466,826 884,863 7,320,502 6,902,465
行 固定性 0.4% 3,140,380 13,705 △ 140,258 3,126,675 3,280,638
単 NCD 2.4% 215,364 4,978 △ 10,117 210,386 225,481
体
総資金(預金+ＮＣＤ) 4.6% 11,143,073 485,509 734,488 10,657,564 10,408,585
福岡県内預金 3.9% 10,113,591 375,261 660,222 9,738,330 9,453,369
個人預金 1.4% 1,073,825 15,271 6,992 1,058,554 1,066,833
法人預金 1.8% 364,275 6,464 7,040 357,811 357,235
熊
合計 1.5% 1,438,101 21,735 14,033 1,416,366 1,424,068
本
銀 流動性 7.0% 871,908 57,232 97,783 814,676 774,125
行 固定性 △ 5.9% 566,193 △ 35,496 △ 83,750 601,689 649,943
単 NCD △ 69.8% 946 △ 2,190 △ 20,875 3,136 21,821
体
総資金(預金+ＮＣＤ) 1.4% 1,439,047 19,545 △ 6,843 1,419,502 1,445,890
熊本県内預金 1.6% 1,353,725 21,228 17,019 1,332,497 1,336,706
親 個人預金 2.2% 3,320,029 70,328 116,977 3,249,701 3,203,052
和 法人預金 0.1% 1,528,389 1,143 △ 42,564 1,527,246 1,570,953
銀 合計 1.5% 4,848,419 71,471 74,413 4,776,948 4,774,006
行 流動性 5.1% 3,289,322 158,549 278,760 3,130,773 3,010,562
＋ 固定性 △ 5.3% 1,559,097 △ 87,078 △ 204,347 1,646,175 1,763,444
十
八 NCD 22.0% 167,415 30,220 34,525 137,195 132,890
銀 総資金(預金+ＮＣＤ) 2.1% 5,015,834 101,689 108,938 4,914,145 4,906,896
行 長崎県内預金 1.4% 4,463,360 60,352 72,640 4,403,008 4,390,720
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
（３）資産運用商品の状況 グループ合算
資産運用商品販売額 3,369億円（2018年度比▲837億円、2017年度比▲1,995億円）
個人預り資産残高 1兆9,765億円（2019/3末比▲1,640億円、2018/3末比▲931億円）
個人預金等に対する割合16.4％（2019/3末比▲1.9％、2018/3末比▲1.7％）
資産運用商品販売額 個人預り資産残高
（億円）
（億円） 個人預金等に
5,364
対する割合
(含FFG証券)
18.1％ 18.3％ 16.4％
※ FFG証券
585
その他 127
4,206
（外貨預金・公共債）
2.0兆円 2.1兆円
1.9兆円
保険 1,261
※ FFG証券 2,519 3,125
1,054 3,369
1,008 2,931
1,225
その他 861
96 591 （外貨預金・公共債）
88
1,293
保険 11,385 11,939
1,210 11,690
投信 3,390
1,762
1,479 投信 5,566 5,331 4,281
2017年度 2018年度 2019年度 2018/3末 2019/3末 2020/3末
※FFG証券は、投資信託・債券販売額の合計 ※ FFG証券は、個人の投資信託・株式・債券残高の合計
（単位：億円）
資 産 運 用 商 品 販 売 額 個 人 預 り 資 産 残 高
2019年度 2020年3月末
2018年度 2017年度 2019年3月末 2018年3月末
2018年度比 2017年度比 2019/3末比 2018/3末比
グ 投資信託 1,479 △283 △1,911 1,762 3,390 4,281 △1,050 △1,285 5,331 5,566
保険 1,210 △83 △51 1,293 1,261 11,690 △249 305 11,939 11,385
ル
外貨預金 57 △2 △48 59 105 322 0 △43 322 365
ー
公共債 30 △6 8 36 22 538 △148 △321 686 859
プ
FFG証券 591 △463 6 1,054 585 2,931 △194 412 3,125 2,519
合
合 計 3,369 △837 △1,995 4,206 5,364 19,765 △1,640 △931 21,405 20,696
算 個人預金等に対する割合
16.4% △1.9% △1.7% 18.3% 18.1%
福 投資信託 813 △137 △966 950 1,779 2,515 △543 △636 3,058 3,151
岡 保険 747 94 99 653 648 6,735 △17 292 6,752 6,443
銀 外貨預金 45 △2 △34 47 79 240 3 △26 237 266
行 公共債 21 △3 6 24 15 399 △123 △271 522 670
単 合 計 1,628 △48 △894 1,676 2,522 9,890 △680 △641 10,570 10,531
体 個人預金に対する割合 13.4% △1.5% △1.8% 14.9% 15.2%
熊 投資信託 233 △61 △327 294 560 581 △172 △219 753 800
本 保険 142 △9 △35 151 177 1,419 △55 4 1,474 1,415
銀 外貨預金 5 4 4 1 1 24 1 △1 23 25
行 公共債 0 0 0 0 0 10 △3 △4 13 14
単 合 計 381 △67 △359 448 740 2,035 △228 △220 2,263 2,255
体 個人預金に対する割合 19.0% △2.4% △2.1% 21.4% 21.1%
親 投資信託 431 △85 △618 516 1,049 1,185 △334 △429 1,519 1,614
和
銀 保険 320 △168 △115 488 435 3,536 △177 10 3,713 3,526
行
＋
外貨預金 6 △4 △17 10 23 57 △4 △16 61 73
十 公共債 9 △2 3 11 6 128 △22 △47 150 175
八
銀 合 計 767 △260 △748 1,027 1,515 4,907 △538 △482 5,445 5,389
行 個人預金に対する割合 14.8% △2.0% △2.0% 16.8% 16.8%
（注1）投資信託販売額、及び十八銀行の2017年度における外貨預金販売額は法人向けを含んでおります（その他は個人向けのみ）。
（注2）保険販売額は、前納契約以外の平準払保険を含んでおりません。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
（４）時価のあるその他有価証券の評価差額 ＦＦＧ連結
時価のあるその他有価証券期末残高 3兆7,273億円 （2019/9末比▲549億円、2019/3末比＋8,999億円）
〃 期末評価差額 ＋929億円 （2019/9末比▲870億円、2019/3末比▲605億円）
時価あり有価証券評価差額
時価あり有価証券評価差額 債券デュレーション
※銀行単体合算、ヘッジ考慮後、満期保有目的の有価証券を含む
（億円） （年）
3.7兆円 3.7兆円
有証残高 3.1兆円 外貨建債券
2.8兆円
4.33
1,799 3.75
1,680 2.78 2.81
外債等 8 1,534
309 3.56
100 3.27
国内債 547
2.05 2.26
929
684 798
32
387
株式 1,123 円建債券
749 692 509
2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末
3行ベース 4行ベース 3行ベース 4行ベース
（単位：百万円）
2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末
時 価 評価差額 時 価 評価差額 時 価 評価差額
2019/9末比 2019/3末比 2019/9末比 2019/3末比
その他有価証券 3,727,374 △ 54,937 899,942 92,950 △ 87,034 △ 60,529 3,782,311 179,984 2,827,432 153,479
株式 142,115 △ 16,858 △ 107 50,996 △ 18,213 △ 23,930 158,973 69,209 142,222 74,926
F
F 債券 2,720,121 △ 145,051 514,003 38,747 △ 41,071 △ 29,717 2,865,172 79,818 2,206,118 68,464
G 国債 1,968,645 △ 50,486 384,608 36,484 △ 36,367 △ 25,509 2,019,131 72,851 1,584,037 61,993
連
地方債 162,451 14,856 83,629 138 △ 659 △ 684 147,595 797 78,822 822
結
社債 589,024 △ 109,420 45,766 2,124 △ 4,045 △ 3,524 698,444 6,169 543,258 5,648
その他 865,138 106,973 386,048 3,205 △ 27,751 △ 6,883 758,165 30,956 479,090 10,088
その他有価証券 2,320,590 58,439 278,551 89,140 △ 55,484 △ 40,545 2,262,151 144,624 2,042,039 129,685
福 株式 111,494 △ 8,489 △ 14,704 50,286 △ 13,049 △ 19,114 119,983 63,335 126,198 69,400
岡 債券 1,544,085 △ 45,872 107,335 29,914 △ 28,929 △ 20,282 1,589,957 58,843 1,436,750 50,196
銀
国債 1,144,017 14,035 184,459 28,266 △ 26,540 △ 17,859 1,129,982 54,806 959,558 46,125
行
連 地方債 73,530 13,806 18,772 121 △ 335 △ 390 59,724 456 54,758 511
結 社債 326,537 △ 73,712 △ 95,895 1,526 △ 2,054 △ 2,033 400,249 3,580 422,432 3,559
その他 665,010 112,800 185,920 8,939 △ 13,506 △ 1,149 552,210 22,445 479,090 10,088
その他有価証券 158,625 △ 32,967 △ 38,292 3,335 △ 2,125 △ 2,353 191,592 5,460 196,917 5,688
熊 株式 1,638 △ 414 △ 636 686 △ 414 △ 636 2,052 1,100 2,274 1,322
本 債券 156,986 △ 32,553 △ 37,656 2,649 △ 1,710 △ 1,716 189,539 4,359 194,642 4,365
銀
国債 129,888 △ 17,076 △ 18,849 2,284 △ 1,600 △ 1,538 146,964 3,884 148,737 3,822
行
単 地方債 1,262 87 137 14 △4 △7 1,175 18 1,125 21
体 社債 25,835 △ 15,564 △ 18,944 350 △ 106 △ 171 41,399 456 44,779 521
その他 － － － － － － － － － －
親 その他有価証券 1,249,344 △ 80,915 △ 52,381 38,494 △ 30,518 △ 7,692 1,330,259 69,012 1,301,725 46,186
和
株式 30,167 △ 8,463 △ 8,403 9,636 △ 4,146 △ 3,018 38,630 13,782 38,570 12,654
単
体 債券 1,019,048 △ 66,626 △ 29,271 24,393 △ 12,206 1,240 1,085,674 36,599 1,048,319 23,153
＋ 国債 694,738 △ 47,445 △ 8,988 20,550 △ 9,626 3,194 742,183 30,176 703,726 17,356
十 地方債 87,657 963 △ 1,344 1,322 △ 490 △ 647 86,694 1,812 89,001 1,969
八
連
社債 236,651 △ 20,144 △ 18,939 2,518 △ 2,091 △ 1,308 256,795 4,609 255,590 3,826
結 その他 200,126 △ 5,828 △ 14,709 4,463 △ 14,168 △ 5,915 205,954 18,631 214,835 10,378
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2019年度決算説明資料
３ 金融再生法開示債権の状況
【部分直接償却後】 4行単体合算
金融再生法開示債権残高 2,727億円（2019/9末比＋84億円、2019/3末比+61億円）
〃 比率 1.66%（2019/9末比＋0.03％、2019/3末比▲0.10%）
（単位：百万円）
（億円）
2020年3月末 2019年9月末 2019年3月末
2019/9末比 2019/3末比 1.77% 1.76% 1.66%
1.63%
不良債権比率
金融再生法開示債権 272,744 8,419 6,120 264,325 266,624 2,666 2,727
2,627 2,643
破産更生債権及び
38,930 7,552 12,412 31,378 26,518 要管理債権 707
これらに準ずる債権 696 720 862
危険債権 147,654 △ 13,246 △ 21,794 160,900 169,448
危険債権 1,703 1,694 1,609 1,477
要管理債権 86,156 14,116 15,503 72,040 70,653
不良債権比率 1.66% 0.03% △ 0.10% 1.63% 1.76% 389
破産更生債権 228 265 314