2021年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2021年５月14日
上 場 会 社 名 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 8354 URL https://www.fukuoka-fg.com/
代 表 者 (役職名) 取締役会長兼社長 (氏名) 柴戸 隆成
問合せ先責任者 (役職名) 執行役員経営企画部長 (氏名) 藤井 雅博 (TEL) 092(723)2502
定時株主総会開催予定日 2021年６月29日 配当支払開始予定日 2021年６月30日
有価証券報告書提出予定日 2021年６月29日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ： 有
決算説明会開催の有無 ： 有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2021年３月期の連結業績（2020年４月１日～2021年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期 274,754 △3.0 60,427 － 44,647 △59.6
2020年３月期 283,186 15.1 △5,250 － 110,607 114.2
(注) 包括利益 2021年３月期 121,887百万円( 162.8％) 2020年３月期 46,387百万円( 284.9％)
潜在株式調整後
１株当たり当期純利益 自己資本当期純利益率 総資産経常利益率 経常収益経常利益率
１株当たり当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2021年３月期 234.86 － 4.9 0.2 22.0
2020年３月期 581.83 － 13.6 △0.0 △1.9
(参考) 持分法投資損益 2021年３月期 －百万円 2020年３月期 －百万円
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2021年３月期 27,510,013 958,833 3.4 5,043.70
2020年３月期 25,068,405 853,062 3.4 4,487.30
(参考) 自己資本 2021年３月期 958,789百万円 2020年３月期 853,038百万円
(注) 「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しております。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2021年３月期 1,541,822 4,740 △16,108 6,076,226
2020年３月期 47,871 △147,507 △15,989 4,545,697
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2020年３月期 － 42.50 － 42.50 85.00 16,229 14.6 1.9
2021年３月期 － 42.50 － 42.50 85.00 16,158 36.2 1.7
2022年３月期
－ 47.50 － 47.50 95.00 36.1
(予想)
３．2022年３月期の連結業績予想（2021年４月１日～2022年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 35,000 △9.0 24,500 △6.7 128.88
通 期 72,000 19.2 50,000 12.0 263.02
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 有
新規 ―社 、 除外 １社 株式会社十八銀行
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2021年３月期 191,138,265株 2020年３月期 191,138,265株
② 期末自己株式数 2021年３月期 1,041,820株 2020年３月期 1,037,869株
③ 期中平均株式数 2021年３月期 190,098,570株 2020年３月期 190,102,607株
(注) １株当たり当期純利益（連結）の算定の基礎となる株式数については、添付資料13ページ「３．連結財務諸表及び主な注記（６）連
結財務諸表に関する注記事項（１株当たり情報）」をご覧下さい。
(参考) 個別業績の概要
2021年３月期の個別業績（2020年４月１日～2021年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期 41,185 43.5 25,857 84.1 24,993 86.7 26,576 110.6
2020年３月期 28,703 26.2 14,047 △3.7 13,385 △5.4 12,621 △11.2
１株当たり当期純利益
円 銭
2021年３月期 139.70
2020年３月期 66.10
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2021年３月期 754,933 585,010 77.4 3,077.43
2020年３月期 729,943 575,199 78.8 3,012.61
(参考) 自己資本
2021年３月期 585,010百万円 2020年３月期 575,199百万円
(注)「自己資本比率」は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
・本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
・決算補足説明資料は、決算短信に添付しております。また、当社は、以下のとおり会社説明会を開催する予定で
す。この説明会で配布する資料等については、開催後当社ウェブサイトに掲載する予定です。
2021年５月26日(水)・・・・・・機関投資家・アナリスト向け説明会
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
○添付資料の目次
１．経営成績等の概況 ……………………………………………………………………………………Ｐ２
（１）当期の経営成績の概況 …………………………………………………………………………Ｐ２
（２）当期の財政状態の概況 …………………………………………………………………………Ｐ２
（３）今後の見通し ……………………………………………………………………………………Ｐ２
（４）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当 …………………………………………Ｐ３
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 …………………………………………………………Ｐ３
３．連結財務諸表及び主な注記 …………………………………………………………………………Ｐ４
（１）連結貸借対照表 …………………………………………………………………………………Ｐ４
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書 ……………………………………………………Ｐ６
（３）連結株主資本等変動計算書 ……………………………………………………………………Ｐ８
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ………………………………………………………………Ｐ10
（５）継続企業の前提に関する注記 …………………………………………………………………Ｐ12
（６）連結財務諸表に関する注記事項 ………………………………………………………………Ｐ12
（連結の範囲又は持分法適用の範囲の変更） ……………………………………………………Ｐ12
（表示方法の変更） …………………………………………………………………………………Ｐ12
（企業結合等関係） …………………………………………………………………………………Ｐ12
（セグメント情報等） ………………………………………………………………………………Ｐ13
（１株当たり情報） …………………………………………………………………………………Ｐ13
４．その他 …………………………………………………………………………………………………Ｐ14
役員の異動 ………………………………………………………………………………………………Ｐ14
－1－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
１．経営成績等の概況
（１）当期の経営成績の概況
当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
連結経常収益は、資金運用収益の減少等により、前年比84億３千２百万円減少し、2,747億５千４百万円となり
ました。連結経常費用は、前連結会計年度に計上した貸倒引当金の見積りの変更（フォワードルッキングな引当の
導入）等に伴う貸倒引当金繰入額の減少を主因として、前年比741億９百万円減少し、2,143億２千７百万円となり
ました。
以上の結果、連結経常利益は、前年比656億７千７百万円増加し、604億２千７百万円となりました。また、親会
社株主に帰属する当期純利益は、前年度要因の剥落（旧十八銀行との株式交換に伴う負ののれん発生益1,174億３
千３百万円を計上）等から前年比659億６千万円減少し、446億４千７百万円となりました。
（２）当期の財政状態の概況
当連結会計年度末の総資産は、前年比２兆4,416億円増加し、27兆5,100億円となりました。また、純資産は、前
年比1,057億円増加し、9,588億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比１兆9,670億円増加し、19兆4,884億円とな
りました。貸出金は、資金繰り支援を中心に法人部門が伸長したことから、前年比１兆196億円増加し、17兆1,458
億円となりました。また、有価証券は、前年比430億円増加し、３兆8,408億円となりました。
次に、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比１兆5,305億２千８百万円増加し、６兆762億26
百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、１兆5,418億２千２百万円のプラスとなり、前
年比１兆4,939億５千１百万円増加しました。これは、預金の純増減の増加等によるものであります。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、47億４千万円のプラスとなり、前年比1,522億
４千７百万円増加しました。これは、有価証券の取得による支出の減少等によるものであります。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、161億８百万円のマイナスとなり、前年比１億
１千９百万円減少しました。これは、配当金支払額の増加等によるものであります。
（３）今後の見通し
2021年度は、2019年度にスタートした第６次中期経営計画の最終年度となります。総仕上げの１年として、こ
れまですすめてきた「業務改革」「投信ビジネスの確立」「みんなの銀行」「十八親和銀行合併」という４つの主
要施策について投資効果を確実に実現させていくとともに、中長期的な視点で「持続的な成長基盤の構築」に向け
た取り組みをすすめてまいります。
2022年３月期の業績予想は、以下のとおりです。
連結経常利益 720億円
親会社株主に帰属する当期純利益 500億円
なお、「新型コロナウイルス感染症」の地域社会やお客さまへの影響が当面続くことを念頭に策定しております
が、今後、様々な要因により業績予想の修正が必要となった場合は速やかに開示いたします。
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
（４）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当
当社は、長期安定的な経営基盤確保の観点から内部留保の充実に留意しつつ、株主の皆さまのご期待にお応え
するために、業績連動型の配当方式を設定し、安定配当をベースに親会社株主に帰属する当期純利益の水準に応
じて配当金をお支払いすることを基本方針としており、配当金目安テーブルを下表のとおりとしております。
【配当金目安テーブル】 ※事業展開やリスク環境等により変更することがあります。
親会社株主に帰属する当期純利益水準 １株当たり年間配当金の目安
600億円以上～ 年間115円～
550億円以上～600億円未満 年間105円～
500億円以上～550億円未満 年間95円～
450億円以上～500億円未満 年間85円～
400億円以上～450億円未満 年間75円～
350億円以上～400億円未満 年間65円～
300億円以上～350億円未満 年間55円～
250億円以上～300億円未満 年間50円～
200億円以上～250億円未満 年間45円～
150億円以上～200億円未満 年間40円～
～150億円未満 年間35円～
当事業年度の配当は、期初に公表のとおり、十八銀行との経営統合による一過性の要因があるため、配当金目
安テーブルにかかわらず、2020年３月期の配当額と同水準の年間85円を支払う予定としており、期末配当金は１
株当たり42円50銭といたしました。
なお、2022年３月期の配当につきましては、配当金目安テーブルに基づき、１株当たり年間95円（中間47円50
銭、期末47円50銭）を予定しております。
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループは日本基準を適用しております。なお、ＩＦＲＳ（国際財務報告基準）の適用につきましては、国内
外の会計基準を巡る諸情勢を考慮の上、適切に対応する方針であります。
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2020年３月31日) (2021年３月31日)
資産の部
現金預け金 4,555,981 6,086,101
コールローン及び買入手形 23,236 －
買現先勘定 37,621 －
買入金銭債権 54,688 40,350
特定取引資産 1,630 1,506
金銭の信託 14,734 19,215
有価証券 3,797,852 3,840,858
貸出金 16,126,222 17,145,879
外国為替 32,933 17,304
リース債権及びリース投資資産 15,857 15,785
その他資産 283,821 232,921
有形固定資産 209,629 206,521
建物 58,480 56,493
土地 133,299 132,388
リース資産 2,582 2,797
建設仮勘定 852 463
その他の有形固定資産 14,416 14,378
無形固定資産 19,206 18,187
ソフトウエア 12,869 16,345
その他の無形固定資産 6,337 1,842
退職給付に係る資産 8,459 26,178
繰延税金資産 47,770 15,884
支払承諾見返 45,662 45,991
貸倒引当金 △206,904 △202,675
資産の部合計 25,068,405 27,510,013
負債の部
預金 17,174,794 19,211,354
譲渡性預金 346,675 277,130
コールマネー及び売渡手形 2,248,706 1,698,137
売現先勘定 1,369,069 1,331,403
債券貸借取引受入担保金 638,281 1,025,930
特定取引負債 － 0
借用金 2,159,259 2,735,073
外国為替 1,679 2,177
短期社債 29,000 41,000
社債 10,000 10,000
その他負債 156,225 140,820
退職給付に係る負債 4,379 1,142
利息返還損失引当金 26 22
睡眠預金払戻損失引当金 8,592 7,239
その他の偶発損失引当金 0 0
特別法上の引当金 22 24
繰延税金負債 6 800
再評価に係る繰延税金負債 22,961 22,929
支払承諾 45,662 45,991
負債の部合計 24,215,343 26,551,179
－4－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2020年３月31日) (2021年３月31日)
純資産の部
資本金 124,799 124,799
資本剰余金 141,418 141,387
利益剰余金 514,682 543,245
自己株式 △2,446 △2,453
株主資本合計 778,454 806,978
その他有価証券評価差額金 65,358 112,506
繰延ヘッジ損益 △32,547 △16,814
土地再評価差額金 51,495 51,422
退職給付に係る調整累計額 △9,721 4,696
その他の包括利益累計額合計 74,584 151,811
非支配株主持分 23 43
純資産の部合計 853,062 958,833
負債及び純資産の部合計 25,068,405 27,510,013
－5－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
経常収益 283,186 274,754
資金運用収益 200,141 187,467
貸出金利息 155,206 148,913
有価証券利息配当金 37,936 35,350
コールローン利息及び買入手形利息 138 6
買現先利息 0 △214
預け金利息 0 0
その他の受入利息 6,859 3,411
信託報酬 0 0
役務取引等収益 56,283 56,352
特定取引収益 344 758
その他業務収益 17,010 22,082
その他経常収益 9,406 8,092
償却債権取立益 882 386
その他の経常収益 8,524 7,706
経常費用 288,436 214,327
資金調達費用 25,829 12,618
預金利息 5,179 1,253
譲渡性預金利息 82 50
コールマネー利息及び売渡手形利息 △994 △851
売現先利息 2,198 △297
債券貸借取引支払利息 5,946 1,895
借用金利息 1,622 1,277
短期社債利息 5 10
社債利息 195 194
その他の支払利息 11,592 9,086
役務取引等費用 25,007 24,528
その他業務費用 8,236 12,281
営業経費 147,602 150,284
その他経常費用 81,760 14,615
貸倒引当金繰入額 66,774 1,550
その他の経常費用 14,986 13,064
経常利益又は経常損失（△） △5,250 60,427
－6－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
特別利益 117,444 264
固定資産処分益 11 264
負ののれん発生益 117,433 －
特別損失 3,962 1,360
固定資産処分損 399 679
減損損失 3,414 678
金融商品取引責任準備金繰入額 － 1
段階取得に係る差損 148 －
税金等調整前当期純利益 108,231 59,330
法人税、住民税及び事業税 15,954 14,884
法人税等調整額 △18,308 △141
法人税等合計 △2,353 14,743
当期純利益 110,585 44,586
非支配株主に帰属する当期純損失（△） △22 △60
親会社株主に帰属する当期純利益 110,607 44,647
連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
当期純利益 110,585 44,586
その他の包括利益 △64,197 77,300
その他有価証券評価差額金 △42,412 47,148
繰延ヘッジ損益 △12,308 15,733
退職給付に係る調整額 △9,476 14,418
包括利益 46,387 121,887
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 46,409 121,948
非支配株主に係る包括利益 △22 △60
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 94,164 419,871 △391 638,443
当期変動額
株式交換による増加 47,120 47,120
剰余金の配当 △15,861 △15,861
親会社株主に帰属する
110,607 110,607
当期純利益
自己株式の取得 △2,055 △2,055
自己株式の処分 0 0 1
土地再評価差額金の
65 65
取崩
連結子会社株式の取得
11 11
による持分の増減
連結子会社の増資によ
122 122
る持分の増減
株主資本以外の項目
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 － 47,254 94,811 △2,054 140,010
当期末残高 124,799 141,418 514,682 △2,446 778,454
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 107,770 △20,239 51,560 △245 138,847 17 777,308
当期変動額
株式交換による増加 47,120
剰余金の配当 △15,861
親会社株主に帰属する
110,607
当期純利益
自己株式の取得 △2,055
自己株式の処分 1
土地再評価差額金の
65
取崩
連結子会社株式の取得
11
による持分の増減
連結子会社の増資によ
122
る持分の増減
株主資本以外の項目
△42,412 △12,308 △65 △9,476 △64,263 5 △64,257
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 △42,412 △12,308 △65 △9,476 △64,263 5 75,753
当期末残高 65,358 △32,547 51,495 △9,721 74,584 23 853,062
－8－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 141,418 514,682 △2,446 778,454
当期変動額
剰余金の配当 △16,158 △16,158
親会社株主に帰属する
44,647 44,647
当期純利益
自己株式の取得 △7 △7
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の取
73 73
崩
連結子会社の増資によ
△31 △31
る持分の増減
株主資本以外の項目
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 － △31 28,562 △7 28,523
当期末残高 124,799 141,387 543,245 △2,453 806,978
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 65,358 △32,547 51,495 △9,721 74,584 23 853,062
当期変動額
剰余金の配当 △16,158
親会社株主に帰属する
44,647
当期純利益
自己株式の取得 △7
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の取
73
崩
連結子会社の増資によ
△31
る持分の増減
株主資本以外の項目
47,148 15,733 △73 14,418 77,227 20 77,247
の当期変動額（純額）
当期変動額合計 47,148 15,733 △73 14,418 77,227 20 105,771
当期末残高 112,506 △16,814 51,422 4,696 151,811 43 958,833
－9－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 108,231 59,330
減価償却費 12,160 12,271
減損損失 3,414 678
負ののれん発生益 △117,433 －
貸倒引当金の増減（△） 56,600 △4,229
退職給付に係る資産の増減額（△は増加） 10,074 △17,718
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） 906 △3,236
利息返還損失引当金の増減額（△は減少） 2 △4
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） 2,479 △1,352
その他の偶発損失引当金の増減額（△は減少） △160 0
資金運用収益 △200,141 △187,467
資金調達費用 25,829 12,618
有価証券関係損益（△） △1,518 △5,171
金銭の信託の運用損益（△は運用益） 84 △130
為替差損益（△は益） 57 △74
固定資産処分損益（△は益） 387 415
特定取引資産の純増（△）減 123 124
特定取引負債の純増減（△） △0 0
貸出金の純増（△）減 △1,249,236 △1,019,656
預金の純増減（△） 573,841 2,036,560
譲渡性預金の純増減（△） 26,956 △69,545
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） 316,549 575,814
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △2,109 407
コールローン等の純増（△）減 △40,128 75,196
コールマネー等の純増減（△） 449,339 △588,234
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） △18,800 387,648
外国為替（資産）の純増（△）減 △22,078 15,629
外国為替（負債）の純増減（△） 434 498
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 △1,129 71
短期社債（負債）の純増減（△） 13,000 12,000
資金運用による収入 214,412 202,421
資金調達による支出 △25,626 △14,113
その他 △63,651 74,490
小計 72,870 1,555,242
法人税等の支払額 △24,998 △13,419
営業活動によるキャッシュ・フロー 47,871 1,541,822
－10－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △1,224,276 △847,559
有価証券の売却による収入 218,138 239,293
有価証券の償還による収入 871,750 623,744
金銭の信託の増加による支出 － △1,000
有形固定資産の取得による支出 △5,380 △4,169
有形固定資産の売却による収入 409 724
無形固定資産の取得による支出 △8,150 △6,293
投資活動によるキャッシュ・フロー △147,507 4,740
財務活動によるキャッシュ・フロー
非支配株主からの払込みによる収入 150 50
自己株式の取得による支出 △18 △7
自己株式の売却による収入 1 0
配当金の支払額 △15,855 △16,151
連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得によ
△266 －
る支出
財務活動によるキャッシュ・フロー △15,989 △16,108
現金及び現金同等物に係る換算差額 △57 74
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） △115,683 1,530,528
現金及び現金同等物の期首残高 4,489,326 4,545,697
株式交換による現金及び現金同等物の増加額 172,053 －
現金及び現金同等物の期末残高 4,545,697 6,076,226
－11－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(連結の範囲又は持分法適用の範囲の変更)
連結の範囲の重要な変更
株式会社十八銀行(以下、「十八銀行」といいます。)は、株式会社親和銀行(以下、「親和銀行」といいま
す。)を吸収合併存続会社とする吸収合併により消滅したことから、当連結会計年度より連結の範囲から除外し
ております。
なお、2020年10月１日付で、親和銀行は株式会社十八親和銀行に商号を変更しております。
(表示方法の変更)
連結損益計算書関係
当社の連結子会社である親和銀行と十八銀行が、2020年10月１日付で合併及び存続会社の商号変更を行ったこ
とに伴い、当社は連結子会社の経営管理について検討し、より取引を適切に反映した連結財務諸表の開示を行う
観点から、従来、「営業経費」に計上しておりました連結子会社のファイナンス・リース取引及び割賦取引に係
る費用を、当連結会計年度より「その他業務費用」に計上しております。
この表示の変更を反映させるため、前連結会計年度の連結財務諸表の組替えを行っております。この結果、前
連結会計年度の連結損益計算書に表示しておりました「営業経費」のうち7,349百万円は、「その他業務費用」
として表示しております。
(企業結合等関係)
共通支配下の取引等
当社の連結子会社である親和銀行と十八銀行は、2020年６月26日開催の両行の定時株主総会における合併契約
の承認決議及び2020年９月30日に両行の合併に係る認可(銀行法第30条第１項)を取得したことに伴い、2020年10
月１日付で合併及び存続会社の商号変更を行っております。
１．企業結合の概要
(1) 結合当事企業の名称及び事業の内容
（吸収合併存続会社）
名称：親和銀行
事業の内容：銀行業
（吸収合併消滅会社）
名称：十八銀行
事業の内容：銀行業
(2) 企業結合の目的
当社グループは、本合併による経営の効率化を通じてシナジーを最大限発揮し、本合併の理念・目的に掲
げる以下３点を実現することによって、将来に亘り長崎県経済の発展に貢献していきます。
I. 地域経済活性化と企業価値向上の同時実現
II. 長崎県内企業の成長への貢献
III. 顧客満足度NO.１の金融グループ
(3) 企業結合日
2020年10月１日
(4) 企業結合の法的形式
親和銀行を存続会社、十八銀行を消滅会社とする吸収合併方式
(5) 結合後企業の名称
株式会社十八親和銀行
－12－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
２．実施した会計処理の概要
「企業結合に関する会計基準」(企業会計基準第21号 2019年１月16日)及び「企業結合会計基準及び事業
分離等会計基準に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第10号 2019年１月16日)に基づき、共通支配下
の取引等として処理しております。
(セグメント情報等)
セグメント情報
当社グループの報告セグメントは、銀行業務のみであります。銀行業務以外の事業については重要性が乏しい
ことから、セグメント情報の記載を省略しております。
(１株当たり情報)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
１株当たり純資産額 4,487円30銭 5,043円70銭
１株当たり当期純利益 581円83銭 234円86銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益 － －
(注) １ １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 110,607 44,647
普通株主に帰属しない金額 百万円 － －
普通株式に係る親会社株主に帰属する
百万円 110,607 44,647
当期純利益
普通株式の期中平均株式数 千株 190,102 190,098
２ なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。
３ １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
前連結会計年度 当連結会計年度
(2020年３月31日) (2021年３月31日)
純資産の部の合計額 百万円 853,062 958,833
純資産の部の合計額から控除する金額 百万円 23 43
うち新株予約権 百万円 － －
うち非支配株主持分 百万円 23 43
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 853,038 958,789
１株当たり純資産額の算定に用いられた
千株 190,100 190,096
期末の普通株式の数
－13－
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354) 2021年３月期 決算短信
４．その他
役員の異動
2021年３月16日公表の「代表取締役の異動に関するお知らせ」以降における役員の異動は該当ありません。
－14－
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
2020年度決算説明資料
2021年5月14日
【3行単体合算】：福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行各行単体の単純合算計数
（注）2020年10月１日に旧親和銀行と旧十八銀行が合併し、十八親和銀行となりました。
合併以前の計数については、両行を単純合算した計数を記載しております。
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
【 目 次 】
Ⅰ 決算ダイジェスト ページ
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 2～5
２ 資産・負債等の状況 ・・・・・・・・・・ 6～9
３ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 10
４ 自己資本の状況 ・・・・・・・・・・ 10
５ 業績等予想 ・・・・・・・・・・ 11
Ⅱ 決算の概況
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 12～14
２ 資金平残・利鞘 ・・・・・・・・・・ 15
３ 資金平残・利鞘（国内部門） ・・・・・・・・・・ 16
４ 中小企業等貸出金残高・比率 ・・・・・・・・・・ 17
５ 自己資本比率 ・・・・・・・・・・ 17～19
６ 退職給付関係 ・・・・・・・・・・ 20
７ 税効果会計関係 ・・・・・・・・・・ 20
８ 業務純益 ・・・・・・・・・・ 21
９ ＲＯＥ ・・・・・・・・・・ 21
１０ ＲＯＡ ・・・・・・・・・・ 21
１１ 役職員数 ・・・・・・・・・・ 21
１２ 拠点数 ・・・・・・・・・・ 21
１３ 連結子会社数 ・・・・・・・・・・ 21
Ⅲ 貸出金等の状況
１ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 22～23
２ 貸倒引当金の状況 ・・・・・・・・・・ 24
３ 子銀行における自己査定の状況 ・・・・・・・・・・ 25～26
４ 業種別貸出金状況等 ・・・・・・・・・・ 27
５ 不良債権のオフバランス化実績（金融再生法開示債権ベース） ・・・・・・・・・・ 27
Ⅳ 参考資料（子銀行財務諸表）
１ 福岡銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 28～32
２ 熊本銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 33～35
３ 十八親和銀行単体 財務諸表 ・・・・・・・・・・ 36～39
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
Ⅰ 決算ダイジェスト
１ 損益の状況
3行単体合算 ＦＦＧ連結
（１）業績サマリー （単位：百万円）
2020年度 2019年度 2020年度 2019年度
【公表値】 前年比 前年比
業務粗利益 202,535 1,279 201,256 217,234 2,528 214,706
資金利益 178,956 517 178,439 174,849 537 174,312
国内部門 167,371 △1,517 168,888 163,642 △1,270 164,912
国際部門 11,585 2,034 9,551 11,206 1,807 9,399
役務取引等利益 20,487 △491 20,978 31,825 549 31,276
特定取引利益 7 0 7 758 414 344
その他業務利益 (注 3) 3,084 1,255 1,829 9,801 1,028 8,773
うち国債等債券損益 495 1,188 △693 468 1,177 △709
経費（除く臨時処理分） △(注 3) 122,361 △717 123,078 148,481 574 147,907
実質業務純益 (注 1) 80,174 1,997 78,177 68,753 1,954 66,799
① 一般貸倒引当金繰入額 △ △12,188 △72,190 60,002 △13,036 △75,487 62,451
業務純益 92,362 74,188 18,174 81,789 77,441 4,348
コア業務純益 (注 2) 【76,500】 79,678 807 78,871 68,284 776 67,508
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 79,607 1,045 78,562 68,253 1,149 67,104
臨時損益等 △18,729 △8,991 △9,738 △21,362 △11,764 △9,598
② 不良債権処理額 △ 12,461 11,090 1,371 14,534 10,700 3,834
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ 12,505 10,647 1,858 14,586 10,263 4,323
うち償却債権取立益 380 △495 875 386 △496 882
信用コスト（①+②） △ 【△4,200】 272 △61,102 61,374 1,498 △64,787 66,285
株式等関係損益 5,035 5,148 △113 4,702 2,475 2,227
その他臨時損益等 △11,304 △3,051 △8,253 △11,529 △3,538 △7,991
経常利益 【76,400】 73,632 65,196 8,436 60,427 65,677 △5,250
特別損益 △1,756 9,270 △11,026 △1,096 △114,578 113,482
税引前当期純利益 71,876 74,466 △2,590 59,330 △48,901 108,231
法人税等合計 △ 14,531 19,810 △5,279 14,743 17,096 △2,353
当期純利益 【59,400】 57,345 54,656 2,689 44,586 △65,999 110,585
非支配株主に帰属する当期純利益 △ △60 △38 △22
親会社株主に帰属する当期純利益 【44,000】 44,647 △65,960 110,607
以下(注) 1～(注) 2は子銀行（P3～P4）も同様であります。 参考（単位:億円） 20年度 19年度 増減
(注) 1 実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額
当期純利益 （3行合算ﾍﾞｰｽ） 573 27 +547
2 コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益
3 FFG連結の損益について、当年度より、連結子会社の営業経費にかかる表示方法を 負ののれん発生益 － 1,174 ▲1,174
変更しております。詳細は2021年3月期決算短信P12「3.連結財務諸表及び主な注 FFG単体 ▲146 ▲161 +15
記（６）連結財務諸表に関する注記事項（表示方法の変更）」をご参照ください。 子会社損益 37 17 +20
その他連結調整 ▲18 49 ▲67
FFG連結当期純利益 446 1,106 ▲660
■業績サマリー
損益推移
コア業務純益（3行単体合算） 797億円
（億円）
資金利益の増加等により、前年比＋8億円増加の797億円となり 2019年度 2020年度
ました。
コア業務純益
（3行単体合算）
789 1,106 797 連結経常利益
連結経常利益 604億円 親会社株主に帰属
する当期純利益
信用コストの減少等により、前年比＋657億円増加の604億円と 604
なりました。
446
親会社株主に帰属する
446億円
当期純利益
前年度要因の剥落（旧十八銀行との株式交換に伴う負ののれん
発生益1,174億円計上）等により、前年比▲660億円減少の
446億円となりました。
▲ 53
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
福岡銀行単体 （単位：百万円）
【公表値】 2020年度 2019年度 前年比
業務粗利益 133,894 131,292 2,602
資金利益 115,113 113,463 1,650
国内部門 105,858 105,253 605
国際部門 9,254 8,210 1,044
役務取引等利益 15,686 16,099 △413
特定取引利益 7 7 0
その他業務利益 3,087 1,721 1,366
うち国債等債券損益 459 △676 1,135
経費 （除く臨時処理分） △ 68,381 67,748 633
実質業務純益 65,512 63,544 1,968
① 一般貸倒引当金繰入額 △ △9,991 39,112 △49,103
業務純益 75,504 24,432 51,072
コア業務純益 【64,700】 65,053 64,221 832
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 64,783 63,896 887
臨時損益等 △9,855 △606 △9,249
② 不良債権処理額 △ 12,351 △197 12,548
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ 12,476 △192 12,668
うち償却債権取立益 217 364 △147
信用コスト（①+②） △ 【△1,900】 2,359 38,914 △36,555
株式等関係損益 4,644 1,538 3,106
その他臨時損益等 △2,148 △2,342 194
経常利益 【70,900】 65,648 23,825 41,823
特別損益 △178 △238 60
税引前当期純利益 65,469 23,586 41,883
法人税等合計 △ 15,950 4,488 11,462
当期純利益 【53,200】 49,519 19,098 30,421
熊本銀行単体 （単位：百万円）
【公表値】 2020年度 2019年度 前年比
業務粗利益 18,889 18,685 204
資金利益 17,830 17,833 △3
国内部門 17,824 17,792 32
国際部門 5 40 △35
役務取引等利益 987 790 197
その他業務利益 70 61 9
うち国債等債券損益 9 △3 12
経費 （除く臨時処理分） △ 13,270 13,574 △304
実質業務純益 5,618 5,110 508
① 一般貸倒引当金繰入額 △ (注) [△437] － 5,758 △5,758
業務純益 5,618 △648 6,266
コア業務純益 【4,700】 5,609 5,114 495
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 5,609 5,114 495
臨時損益等 313 △2,455 2,768
② 不良債権処理額 △ △912 996 △1,908
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ (注) [△559] － 952 △952
うち貸倒引当金戻入益 (注) 996 － 996
うち償却債権取立益 21 58 △37
信用コスト（①+②） △ 【△900】 △912 6,755 △7,667
株式等関係損益 － 154 △154
その他臨時損益等 △599 △1,613 1,014
経常利益 【4,900】 5,931 △3,103 9,034
特別損益 △191 △11 △180
税引前当期純利益 5,740 △3,114 8,854
法人税等合計 △ 1,055 △1,187 2,242
当期純利益 【4,000】 4,684 △1,926 6,610
以下はP4、P13～P14も同様であります。
(注) 一般貸倒引当金繰入額と個別貸倒引当金繰入額の合計額が取崩超過となる場合は、取崩超過額を「臨時損益等」の「うち貸倒引当金戻入益」に
計上し、[ ]内に相殺前の金額を記載しております。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
十八親和銀行単体 （単位：百万円）
【公表値】 2020年度 2019年度 前年比
業務粗利益 49,751 51,278 △1,527
資金利益 46,012 47,143 △1,131
国内部門 43,687 45,843 △2,156
国際部門 2,324 1,299 1,025
役務取引等利益 3,813 4,088 △275
その他業務利益 △74 46 △120
うち国債等債券損益 26 △13 39
経費 （除く臨時処理分） △ 40,709 41,755 △1,046
実質業務純益 9,042 9,522 △480
① 一般貸倒引当金繰入額 △ [△1,759] － 15,131 △15,131
業務純益 9,042 △5,608 14,650
コア業務純益 【7,100】 9,015 9,535 △520
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 9,213 9,552 △339
臨時損益等 △6,990 △6,676 △314
② 不良債権処理額 △ △1,174 572 △1,746
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ [588] － 1,097 △1,097
うち貸倒引当金戻入益 1,171 － 1,171
うち償却債権取立益 141 452 △311
信用コスト（①+②） △ 【△1,300】 △1,174 15,704 △16,878
株式等関係損益 391 △1,806 2,197
その他臨時損益等 △8,555 △4,297 △4,258
経常利益 【500】 2,052 △12,285 14,337
特別損益 △1,385 △10,776 9,391
税引前当期純利益 666 △23,062 23,728
法人税等合計 △ △2,474 △8,580 6,106
当期純利益 【2,200】 3,141 △14,482 17,623
損益推移
福岡銀行単体 熊本銀行単体 十八親和銀行単体
（億円） 経常利益 （億円） （億円）
コア業務純益
642 651 656
当期純利益
コア業務純益
495 経常利益
当期純利益
コア業務純益 当期純利益 経常利益
95 90
56 59
51 47 31
21
238
191
▲ 19
▲ 31
▲ 123
▲ 145
2019年度 2020年度 2019年度 2020年度 2019年度 2020年度
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
（２）コア業務純益 3行単体合算
（億円）
資金利益+5 非資金利益▲4
国内資金利益▲15 前年比+8
789 ＋10 ＋20 +7 797
▲25 ▲1 ▲3
預 有 国 投 （そ 経
貸 価 際 信 債の 費
金 証 資 ・ 券他
利 券 金 保 損
息 利 利 険 益
息 益 手 除
ほ 数 く
か 料 ）
2019年度 2020年度
（３）経費の状況 ３行単体合算
3行単体合算
経費（費目別）・ＯＨＲ 経費（銀行別）
（億円） （億円）
61.2% 60.4%
58.9%
OHR
1,219 1,231 1,224 1,219 1,231 1,224
税金 105 109 114
十八親和 412 418 407
物件費 532 550 540
熊本 139 136 133
福岡 668 677 684
人件費 582 572 570
2018年度 2019年度 2020年度 2018年度 2019年度 2020年度
（４）信用コストの状況 3行単体合算
信用コスト内訳 信用コストの推移
（億円） （億円）
614億円
65 経営統合関連 信用コスト 614
（与信費用比率）
（38bp）
見積りの変更
（フォワードルッキング引当）
十八親和 157
418
熊本 68
新規倒産
3億円
9 14 3
3 福岡 389
担保下落 14 （0bp）
222
122 福岡 24
格付変動
▲ 114
熊本 ▲9
▲ 137 ▲ 12
回収等 十八親和
2019年度 2020年度 2019年度 2020年度
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
２ 資産・負債等の状況
（１）貸出金の状況 3行単体合算
総貸出金 17兆2,946億円（2020/3末比＋1兆100億円、2019/3末比＋2兆2,570億円、年率＋6.2％）
個人部門 3兆7,258億円（2020/3末比＋850億円、2019/3末比＋1,593億円）
法人部門 13兆5,687億円（2020/3末比＋9,250億円、2019/3末比＋2兆976億円）
貸出金末残（セグメント別） 貸出金末残（銀行別）
（億円） （億円）
7.0% 8.3% 6.2%
年率
17.2兆円 17.2兆円
16.2兆円 16.2兆円
15.0兆円 15.0兆円
44,029 41,307
40,914 38,513
公金 32,619 十八親和 36,052
18,815
16,161
36,407
37,258 熊本 15,344
個人 35,664
福岡 108,169 112,822
98,978
一般法人 82,091 85,523 91,658
2019/3末 2020/3末 2021/3末 2019/3末 2020/3末 2021/3末
（単位：百万円）
2021年3月末 2020年3月末 2019年3月末
年率 2020/3末比 2019/3末比
総貸出金 6.2% 17,294,600 1,010,068 2,257,062 16,284,532 15,037,538
３ 個人部門 2.3% 3,725,800 85,055 159,388 3,640,745 3,566,412
行 法人部門 7.3% 13,568,797 925,011 2,097,671 12,643,786 11,471,126
単 一般法人 7.2% 9,165,867 613,518 956,739 8,552,349 8,209,128
体 公金 7.6% 4,402,928 311,494 1,140,933 4,091,434 3,261,995
合 ローン残高 2.2% 3,619,466 78,177 156,281 3,541,289 3,463,185
算 うち住宅ローン 2.9% 3,241,805 89,997 167,990 3,151,808 3,073,815
うち消費性ローン △ 3.5% 313,025 △ 11,233 △ 3,715 324,258 316,740
総貸出金 4.3% 11,282,287 465,288 1,384,444 10,816,999 9,897,843
個人部門 2.2% 2,345,755 50,681 104,329 2,295,074 2,241,426
福
法人部門 4.9% 8,936,531 414,606 1,280,114 8,521,925 7,656,417
岡 一般法人 8.0% 6,816,908 503,957 799,464 6,312,951 6,017,444
銀 公金 △ 4.0% 2,119,622 △ 89,351 480,650 2,208,973 1,638,972
行
福岡県内貸出金 7.1% 7,730,043 511,965 747,590 7,218,078 6,982,453
単
体 ローン残高 2.3% 2,277,914 50,485 105,959 2,227,429 2,171,955
うち住宅ローン 2.7% 2,034,367 54,322 104,055 1,980,045 1,930,312
うち消費性ローン △ 1.2% 200,055 △ 2,511 6,321 202,566 193,734
総貸出金 16.4% 1,881,589 265,447 347,164 1,616,142 1,534,425
個人部門 4.4% 521,566 21,789 42,791 499,777 478,775
熊
法人部門 21.8% 1,360,022 243,657 304,372 1,116,365 1,055,650
本 一般法人 7.4% 693,174 47,484 71,064 645,690 622,110
銀 公金 41.7% 666,848 196,174 233,309 470,674 433,539
行
熊本県内貸出金 5.4% 1,251,694 64,201 123,040 1,187,493 1,128,654
単
体 ローン残高 4.6% 500,608 22,082 44,440 478,526 456,168
うち住宅ローン 5.5% 465,912 24,162 49,252 441,750 416,660
うち消費性ローン △ 6.1% 29,686 △ 1,928 △ 1,775 31,614 31,461
総貸出金 7.3% 4,130,724 279,333 525,454 3,851,391 3,605,270
十
個人部門 1.5% 858,479 12,585 12,268 845,894 846,211
八
法人部門 8.9% 3,272,244 266,748 513,185 3,005,496 2,759,059
親 一般法人 3.9% 1,655,785 62,077 86,211 1,593,708 1,569,574
和 公金 14.5% 1,616,458 204,671 426,974 1,411,787 1,189,484
銀
長崎県内貸出金 3.0% 2,295,546 66,937 98,272 2,228,609 2,197,274
行
単 ローン残高
0.7% 840,944 5,610 5,882 835,334 835,062
うち住宅ローン 1.6% 741,526 11,513 14,683 730,013 726,843
体
うち消費性ローン △ 7.5% 83,284 △ 6,794 △ 8,261 90,078 91,545
（注）福岡銀行のふくおかフィナンシャルグループ向け貸出金を含んでおります。（2019年3月末 1,295億円、2020年3月末 1,233億円、 2021年3月末 1,233億円）
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
（２）預金の状況 ３行単体合算
総資金（預金＋NCD）19兆5,740億円（2020/3末比＋1兆9,760億円、
2019/3末比＋２兆5,827億円、年率＋11.2％）
個人預金 12兆8,295億円（2020/3末比＋１兆417億円、2019/3末比＋１兆4,316億円）
法人預金 6兆4,256億円（2020/3末比＋9,992億円、2019/3末比＋１兆1,830億円）
ＮＣＤ 3,187億円（2020/3末比▲649億円、2019/3末比▲319億円）
預金・NCD末残（セグメント別） 預金・NCD末残（銀行別）
（億円） （億円）
11.2%
年率 1.4%
3.6%
19.5兆円 19.5兆円
16.9兆円 17.5兆円 3,187 16.9兆円 17.5兆円
NCD 3,507 3,837 53,954
十八親和 49,141 50,158
128,295 15,792
熊本 14,390
個人 113,978 117,878 14,195
125,992
福岡 106,575 111,430
64,256
法人 52,426 54,263
2019/3末 2020/3末 2021/3末 2019/3末 2020/3末 2021/3末
（単位：百万円）
2021年3月末 2020年3月末 2019年3月末
年率 2020/3末比 2019/3末比
個人預金 8.8% 12,829,559 1,041,726 1,431,672 11,787,833 11,397,887
3 法人預金 18.4% 6,425,667 999,274 1,183,065 5,426,393 5,242,602
行 合計 11.9% 19,255,227 2,040,998 2,614,735 17,214,229 16,640,492
単 流動性 18.7% 14,183,109 2,234,551 2,917,158 11,948,558 11,265,951
体
固定性 △ 3.7% 5,072,117 △ 193,553 △ 302,422 5,265,670 5,374,539
合
算 NCD △ 16.9% 318,779 △ 64,946 △ 31,938 383,725 350,717
総資金(預金+ＮＣＤ) 11.2% 19,574,007 1,976,053 2,582,796 17,597,954 16,991,211
個人預金 10.1% 8,140,097 746,118 1,050,465 7,393,979 7,089,632
法人預金 21.1% 4,280,676 746,947 923,131 3,533,729 3,357,545
福
合計 13.7% 12,420,773 1,493,064 1,973,595 10,927,709 10,447,178
岡
銀 流動性 20.3% 9,369,469 1,582,141 2,048,967 7,787,328 7,320,502
行 固定性 △ 2.8% 3,051,304 △ 89,076 △ 75,371 3,140,380 3,126,675
単 NCD △ 17.1% 178,447 △ 36,917 △ 31,939 215,364 210,386
体
総資金(預金+ＮＣＤ) 13.1% 12,599,220 1,456,147 1,941,656 11,143,073 10,657,564
福岡県内預金 15.4% 11,666,910 1,553,319 1,928,580 10,113,591 9,738,330
個人預金 6.4% 1,142,828 69,003 84,274 1,073,825 1,058,554
法人預金 19.7% 435,866 71,591 78,055 364,275 357,811
熊
合計 9.8% 1,578,695 140,594 162,329 1,438,101 1,416,366
本
銀 流動性 19.2% 1,039,218 167,310 224,542 871,908 814,676
行 固定性 △ 4.7% 539,476 △ 26,717 △ 62,213 566,193 601,689
単 NCD △ 36.6% 600 △ 346 △ 2,536 946 3,136
体
総資金(預金+ＮＣＤ) 9.7% 1,579,295 140,248 159,793 1,439,047 1,419,502
熊本県内預金 10.1% 1,490,173 136,448 157,676 1,353,725 1,332,497
個人預金 6.8% 3,546,634 226,605 296,933 3,320,029 3,249,701
十 法人預金 11.8% 1,709,125 180,736 181,879 1,528,389 1,527,246
八
合計 8.4% 5,255,759 407,340 478,811 4,848,419 4,776,948
親
和 流動性 14.7% 3,774,422 485,100 643,649 3,289,322 3,130,773
銀 固定性 △ 5.0% 1,481,337 △ 77,760 △ 164,838 1,559,097 1,646,175
行 NCD △ 16.5% 139,732 △ 27,683 2,537 167,415 137,195
単
総資金(預金+ＮＣＤ) 7.6% 5,395,492 379,658 481,347 5,015,834 4,914,145
体
長崎県内預金 8.8% 4,857,986 394,626 454,978 4,463,360 4,403,008
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
（３）資産運用商品の状況 グループ合算
資産運用商品販売額 3,958億円（2019年度比+589億円、2018年度比▲248億円）
個人預り資産残高 2兆1,694億円（2020/3末比＋1,929億円、2019/3末比＋289億円）
個人預金等に対する割合16.4％（2020/3末比増減なし、2019/3末比▲1.9%）
資産運用商品販売額 個人預り資産残高
（億円） （億円）
4,206 個人預金等に
3,958 対する割合 18.3％ 16.4％ 16.4％
(含FFG証券)
※ FFG証券 3,369 2.1兆円 2.1兆円
1,054
1,135 ※ FFG証券 1.9兆円
その他 96
3,125 3,883
（外貨預金･公共債）
591 その他 1,008 2,931
77 （外貨預金･公共債）
834
88 861
保険 1,293 798
1,210
保険 11,939 11,903
11,690
投信 1,762 1,947
1,479
投信 5,331 4,281 5,073
2018年度 2019年度 2020年度 2019/3末 2020/3末 2021/3末
※FFG証券は、投資信託・債券販売額の合計 ※ FFG証券は、個人の投資信託・株式・債券残高の合計
（単位：億円）
資 産 運 用 商 品 販 売 額 個 人 預 り 資 産 残 高
2020年度 2019年度 2018年度 2021年3月末 2020年3月末 2019年3月末
2019年度比 2018年度比 2020/3末比 2019/3末比
グ 投資信託 1,947 468 185 1,479 1,762 5,073 792 △258 4,281 5,331
ル 保険
798 △412 △495 1,210 1,293 11,903 213 △36 11,690 11,939
外貨預金 48 △9 △11 57 59 364 42 42 322 322
ー
公共債 28 △2 △8 30 36 470 △68 △216 538 686
プ
FFG証券 1,135 544 81 591 1,054 3,883 952 758 2,931 3,125
合
合 計 3,958 589 △248 3,369 4,206 21,694 1,929 289 19,765 21,405
算
個人預金等に対する割合 16.4% 0.0% △1.9% 16.4% 18.3%
福 投資信託 1,225 412 275 813 950 3,115 600 57 2,515 3,058
岡 保険 353 △394 △300 747 653 6,757 22 5 6,735 6,752
銀 外貨預金 40 △5 △7 45 47 274 34 37 240 237
行 公共債 22 1 △2 21 24 345 △54 △177 399 522
単 合 計 1,642 14 △34 1,628 1,676 10,491 601 △79 9,890 10,570
体
個人預金に対する割合 12.9% △0.5% △2.0% 13.4% 14.9%
熊 投資信託 290 57 △4 233 294 668 87 △85 581 753
本 保険 154 12 3 142 151 1,447 28 △27 1,419 1,474
銀 外貨預金 4 △1 3 5 1 27 3 4 24 23
行 公共債 0 0 0 0 0 10 0 △3 10 13
単 合 計 449 68 1 381 448 2,153 118 △110 2,035 2,263
体 18.8% △0.2% △2.6% 19.0% 21.4%
個人預金に対する割合
十 投資信託 431 0 △85 431 516 1,289 104 △230 1,185 1,519
八 保険 289 △31 △199 320 488 3,698 162 △15 3,536 3,713
親
和 外貨預金 3 △3 △7 6 10 62 5 1 57 61
銀
行
公共債 5 △4 △6 9 11 114 △14 △36 128 150
単 合 計 730 △37 △297 767 1,027 5,166 259 △279 4,907 5,445
体
個人預金に対する割合 14.6% △0.2% △2.2% 14.8% 16.8%
（注1）投資信託販売額は法人向けを含んでおります（その他は個人向けのみ）。
（注2）保険販売額は、前納契約以外の平準払保険を含んでおりません。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
（４）時価のあるその他有価証券の評価差額 ＦＦＧ連結
時価のあるその他有価証券 期末残高 3兆7,600億円 （2020/9末比+1,569億円、2020/3末比+327億円）
〃 期末評価差額 +1,597億円 （2020/9末比+329億円、2020/3末比+667億円）
時価あり有価証券評価差額 債券デュレーション
※銀行単体合算、ヘッジ考慮後、満期保有目的の有価証券を含む
（億円） （年）
有証残高 3.7兆円 3.7兆円 3.6兆円 3.7兆円
円建債券
1,799
5.74
1,597 5.26
外債等 309 4.33
3.75
1,267 403
3.56
国内債 798 929 271 186 3.27 3.17 3.20
32
323
387 外貨建債券
1,006
株式 692 672
509
2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末
（単位：百万円）
2021年3月末 2020年9月末 2020年3月末
時 価 評価差額 時 価 評価差額 時 価 評価差額
2020/9末比 2020/3末比 2020/9末比 2020/3末比
その他有価証券 3,760,078 156,933 32,704 159,718 32,976 66,768 3,603,145 126,742 3,727,374 92,950
株式 194,726 33,867 52,611 100,695 33,474 49,699 160,859 67,221 142,115 50,996
F
F 債券 2,539,308 2,510 △ 180,813 18,691 △ 13,701 △ 20,056 2,536,798 32,392 2,720,121 38,747
G 国債 1,890,646 29,517 △ 77,999 17,972 △ 12,401 △ 18,512 1,861,129 30,373 1,968,645 36,484
連
地方債 155,884 △ 6,413 △ 6,567 63 △ 239 △ 75 162,297 302 162,451 138
結
社債 492,778 △ 20,592 △ 96,246 655 △ 1,061 △ 1,469 513,370 1,716 589,024 2,124
その他 1,026,043 120,556 160,905 40,331 13,203 37,126 905,487 27,128 865,138 3,205
その他有価証券 2,446,696 146,016 126,106 135,555 23,488 46,415 2,300,680 112,067 2,320,590 89,140
福 株式 154,592 28,548 43,098 91,482 28,202 41,196 126,044 63,280 111,494 50,286
岡 債券 1,527,176 39,651 △ 16,909 16,278 △ 9,515 △ 13,636 1,487,525 25,793 1,544,085 29,914
銀
国債 1,201,679 56,804 57,662 15,886 △ 8,687 △ 12,380 1,144,875 24,573 1,144,017 28,266
行
連 地方債 71,613 △ 967 △ 1,917 △ 61 △ 174 △ 182 72,580 113 73,530 121
結 社債 253,884 △ 16,186 △ 72,653 453 △ 653 △ 1,073 270,070 1,106 326,537 1,526
その他 764,926 77,816 99,916 27,795 4,802 18,856 687,110 22,993 665,010 8,939
その他有価証券 128,255 △ 3,403 △ 30,370 2,543 △ 441 △ 792 131,658 2,984 158,625 3,335
熊 株式 2,195 250 557 1,242 249 556 1,945 993 1,638 686
本 債券 126,060 △ 3,652 △ 30,926 1,300 △ 691 △ 1,349 129,712 1,991 156,986 2,649
銀
国債 103,951 △ 3,406 △ 25,937 1,073 △ 631 △ 1,211 107,357 1,704 129,888 2,284
行
単 地方債 1,448 99 186 10 △2 △4 1,349 12 1,262 14
体 社債 20,659 △ 346 △ 5,176 216 △ 58 △ 134 21,005 274 25,835 350
その他 － － － － － － － － － －
その他有価証券 1,183,941 13,136 △ 65,403 56,628 8,344 18,134 1,170,805 48,284 1,249,344 38,494
十
八 株式 37,938 5,069 7,771 17,744 4,864 8,108 32,869 12,880 30,167 9,636
親 債券 884,886 △ 34,673 △ 134,162 16,290 △ 4,881 △ 8,103 919,559 21,171 1,019,048 24,393
和
国債 583,830 △ 25,066 △ 110,908 13,276 △ 4,145 △ 7,274 608,896 17,421 694,738 20,550
銀
行 地方債 82,821 △ 5,545 △ 4,836 1,138 △ 201 △ 184 88,366 1,339 87,657 1,322
連 社債 218,234 △ 4,060 △ 18,417 1,875 △ 534 △ 643 222,294 2,409 236,651 2,518
結
その他 261,116 42,740 60,990 22,593 8,360 18,130 218,376 14,233 200,126 4,463
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
３ 金融再生法開示債権の状況
【部分直接償却後】 3行単体合算
金融再生法開示債権残高 3,115億円（2020/9末比＋94億円、2020/3末比+387億円）
〃 比率 1.79%（2020/9末比＋0.06％、2020/3末比＋0.13%）
（億円）
（単位：百万円）
1.73% 1.79%
不良債権 1.63% 1.66%
2021年3月末 2020年9月末 2020年3月末 比率
2020/9末比 2020/3末比 3,115
3,021
金融再生法開示債権 311,451 9,351 38,707 302,100 272,744 2,643 2,727
1,120
破産更生債権及び 要管理債権 1,147
34,645 4,223 △ 4,285 30,422 38,930 720 862
これらに準ずる債権
危険債権 164,804 7,845 17,150 156,959 147,654
危険債権 1,609 1,477 1,648
要管理債権 111,999 △ 2,718 25,843 114,717 86,156 1,570
不良債権比率 1.79% 0.06% 0.13% 1.73% 1.66% 破産更生
債権 314 389 304 346
2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末
福岡銀行単体 熊本銀行単体 十八親和銀行単体
（億円） （億円） （億円）
1.56% 1.62% 2.20% 2.26% 2.24% 2.12% 2.11%
不良債権 1.45% 1.41% 2.08% 1.91% 1.98%
比率
1,840
1,765
1,544 1,535
870 880
656 825
要管理債権 692 754
421 492 386 394
345 368 259 325 324
204
111 130 140
95
危険債権 928 786 876
949
464 471 474 489
216 219 220 210
破産更生 257 235
195 196 94
債権 34 38 36 44 85 71 68
2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2021/3末
４ 自己資本の状況 【国内基準】 ＦＦＧ連結
連結自己資本比率 10.68％（2020/9末比▲0.24％、 2020/3末比▲0.01％）
第３の柱（市場規律）に基づく自己資本の構成に関する開示事項は、当社ホームページ上に掲載しております。
（https://www.fukuoka-fg.com/investor/library/earnings.html）
（単位：百万円）
2021年3月末
2020年9月末 2020年3月末
【速報値】 2020/9末比 2020/3末比
①自己資本比率④／⑤ 10.68% △0.24% △0.01% 10.92% 10.69%
②コア資本に係る基礎項目 867,654 22,378 32,820 845,276 834,834
③コア資本に係る調整項目 30,974 11,284 11,678 19,690 19,296
④自己資本 ②-③ 836,679 11,094 21,142 825,585 815,537
⑤リスク・アセット（注） 7,829,468 275,234 201,911 7,554,234 7,627,557
（注） 信用リスク・アセットは先進的内部格付手法により算出しております。オペレーショナル・リスク相当額は基礎的手法により算出して
おります。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度決算説明資料
５ 業績等予想
2021年度は第６次中期経営計画の最終年度となります。総仕上げの１年として、これまですすめてきた主要施策について
投資効果を確実に実現させていくとともに、中長期的な視点で「持続的な成長基盤の構築」に向けた取り組みをすすめてまい
ります。業績見通しについては、以下のとおりです。
ＦＦＧ連結