2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年11月12日
上 場 会 社 名 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 8354 URL https://www.fukuoka-fg.com/
代 表 者 (役職名) 取締役会長兼社長 (氏名) 柴戸 隆成
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 藤井 雅博 (TEL) 092(723)2502
四半期報告書提出予定日 2020年11月20日 配当支払開始予定日 2020年12月10日
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ： 有
四半期決算説明会開催の有無 ： 有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2021年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2020年４月１日～2020年９月30日）
（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期中間期 141,576 2.2 38,461 29.1 26,264 △80.6
2020年３月期中間期 138,464 14.7 29,790 △23.6 135,270 396.0
(注) 包括利益 2021年３月期中間期 53,846百万円( △62.8％) 2020年３月期中間期 144,649百万円( 586.5％)
１株当たり 潜在株式調整後
中間純利益 １株当たり中間純利益
円 銭 円 銭
2021年３月期中間期 138.15 －
2020年３月期中間期 711.56 －
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2021年３月期中間期 27,320,702 898,877 3.2
2020年３月期 25,068,405 853,062 3.4
(参考) 自己資本 2021年３月期中間期 898,877百万円 2020年３月期 853,038百万円
(注)「自己資本比率」は、((中間)期末純資産の部合計－(中間)期末非支配株主持分)を(中間)期末資産の部合計で除して算出しております。な
お、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2020年３月期 － 42.50 － 42.50 85.00
2021年３月期 － 42.50
2021年３月期(予想) － 42.50 85.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通 期 61,000 － 44,000 △60.2 231.45
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 有
※ 注記事項
（１）当中間期における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2021年３月期中間期 191,138,265株 2020年３月期 191,138,265株
② 期末自己株式数 2021年３月期中間期 1,039,310株 2020年３月期 1,037,869株
③ 期中平均株式数（中間期） 2021年３月期中間期 190,099,737株 2020年３月期中間期 190,103,756株
※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
・当社は、特定事業会社（企業内容等の開示に関する内閣府令第17条の15第２項に規定する事業を行う会社）に該
当するため、第２四半期会計期間については、中間連結財務諸表を作成しております。
・本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
・当社は、以下のとおり会社説明会を開催する予定です。この説明会で配布する資料等については、開催後当社ウ
ェブサイトに掲載する予定です。
2020年11月25日（水）・・・・・・機関投資家・アナリスト向け会社説明会
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2021年３月期 第２四半期決算短信
○添付資料の目次
１．当中間期決算に関する定性的情報 ……………………………………………………………………Ｐ２
（１）連結経営成績に関する説明 …………………………………………………………………………Ｐ２
（２）連結財政状態に関する説明 …………………………………………………………………………Ｐ２
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明 …………………………………………………Ｐ２
２．中間連結財務諸表 ………………………………………………………………………………………Ｐ３
（１）中間連結貸借対照表 …………………………………………………………………………………Ｐ３
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書 ………………………………………………Ｐ５
（３）中間連結株主資本等変動計算書 ……………………………………………………………………Ｐ６
（４）継続企業の前提に関する注記 ………………………………………………………………………Ｐ８
（５）追加情報 ………………………………………………………………………………………………Ｐ８
（６）重要な後発事象 ………………………………………………………………………………………Ｐ９
３．補足情報:2020年度中間期決算説明資料………………………………………………………………別添
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2021年３月期 第２四半期決算短信
１．当中間期決算に関する定性的情報
（１）連結経営成績に関する説明
当中間連結会計期間の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
経常収益は、貸倒引当金戻入益等のその他経常収益の増加等により前中間期比31億１千２百万円増加し、1,415
億７千６百万円となりました。経常費用は、資金調達費用の減少等により前中間期比55億５千９百万円減少し、
1,031億１千４百万円となりました。
以上の結果、経常利益は、前中間期比86億７千１百万円増加し、384億６千１百万円となりました。また、親会
社株主に帰属する中間純利益は、前年度要因の剥落（旧十八銀行との株式交換に伴う負ののれん発生益1,174億３
千３百万円計上）等から前中間期比1,090億６百万円減少し、262億６千４百万円となりました。
（２）連結財政状態に関する説明
当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比２兆2,522億円増加し、27兆3,207億円となりました。また、純資
産は、前年度末比458億円増加し、8,988億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年度末比１兆2,368億円増加し、18兆7,583億円
となりました。貸出金は、資金繰り支援を中心に法人部門が伸長したことから、前年度末比１兆257億円増加し、
17兆1,519億円となりました。また、有価証券は、前年度末比1,222億円減少し、３兆6,756億円となりました。
（３）連結業績予想などの将来予測情報に関する説明
2021年３月期通期の連結業績予想につきましては、当中間連結会計期間の業績等を踏まえ、2020年５月13日に公
表いたしました連結業績予想から、連結経常利益を610億円(前回発表予想560億円)、親会社株主に帰属する当期純
利益を440億円(前回発表予想400億円)に上方修正しております。
新型コロナウイルス感染症の影響については、依然として不透明であり、業績予想の修正が必要になった場合
は、速やかに開示いたします。
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2021年３月期 第２四半期決算短信
２．中間連結財務諸表
（１）中間連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
資産の部
現金預け金 4,555,981 5,890,322
コールローン及び買入手形 23,236 10,580
買現先勘定 37,621 96,565
買入金銭債権 54,688 41,174
特定取引資産 1,630 1,784
金銭の信託 14,734 15,696
有価証券 3,797,852 3,675,616
貸出金 16,126,222 17,151,975
外国為替 32,933 44,136
リース債権及びリース投資資産 15,857 15,986
その他資産 283,821 261,496
有形固定資産 209,629 208,412
無形固定資産 19,206 19,187
退職給付に係る資産 8,459 9,013
繰延税金資産 47,770 32,220
支払承諾見返 45,662 44,631
貸倒引当金 △206,904 △198,099
資産の部合計 25,068,405 27,320,702
負債の部
預金 17,174,794 18,195,610
譲渡性預金 346,675 562,710
コールマネー及び売渡手形 2,248,706 2,205,000
売現先勘定 1,369,069 1,555,761
債券貸借取引受入担保金 638,281 757,987
特定取引負債 － 0
借用金 2,159,259 2,880,852
外国為替 1,679 868
短期社債 29,000 21,000
社債 10,000 10,000
その他負債 156,225 151,346
退職給付に係る負債 4,379 4,114
利息返還損失引当金 26 20
睡眠預金払戻損失引当金 8,592 7,918
その他の偶発損失引当金 0 0
特別法上の引当金 22 16
繰延税金負債 6 1,023
再評価に係る繰延税金負債 22,961 22,961
支払承諾 45,662 44,631
負債の部合計 24,215,343 26,421,824
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2021年３月期 第２四半期決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
純資産の部
資本金 124,799 124,799
資本剰余金 141,418 141,458
利益剰余金 514,682 532,867
自己株式 △2,446 △2,448
株主資本合計 778,454 796,677
その他有価証券評価差額金 65,358 89,082
繰延ヘッジ損益 △32,547 △29,142
土地再評価差額金 51,495 51,495
退職給付に係る調整累計額 △9,721 △9,234
その他の包括利益累計額合計 74,584 102,199
非支配株主持分 23 －
純資産の部合計 853,062 898,877
負債及び純資産の部合計 25,068,405 27,320,702
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（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書
中間連結損益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
経常収益 138,464 141,576
資金運用収益 101,026 94,930
（うち貸出金利息） 77,706 74,559
（うち有価証券利息配当金） 19,707 18,441
信託報酬 0 －
役務取引等収益 27,297 26,537
特定取引収益 137 249
その他業務収益 7,950 8,976
その他経常収益 2,052 10,882
経常費用 108,673 103,114
資金調達費用 13,320 7,206
（うち預金利息） 2,579 714
役務取引等費用 12,547 11,895
その他業務費用 119 191
営業経費 76,264 78,398
その他経常費用 6,422 5,423
経常利益 29,790 38,461
特別利益 117,434 256
固定資産処分益 1 250
負ののれん発生益 117,433 －
金融商品取引責任準備金取崩額 － 5
特別損失 3,583 308
固定資産処分損 259 114
減損損失 3,174 193
段階取得に係る差損 148 －
税金等調整前中間純利益 143,642 38,409
法人税、住民税及び事業税 8,718 7,379
法人税等調整額 △313 4,798
法人税等合計 8,404 12,178
中間純利益 135,237 26,231
非支配株主に帰属する中間純損失（△） △33 △32
親会社株主に帰属する中間純利益 135,270 26,264
中間連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
中間純利益 135,237 26,231
その他の包括利益 9,412 27,615
その他有価証券評価差額金 18,124 23,724
繰延ヘッジ損益 △8,500 3,404
退職給付に係る調整額 △211 486
中間包括利益 144,649 53,846
（内訳）
親会社株主に係る中間包括利益 144,682 53,879
非支配株主に係る中間包括利益 △33 △32
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2021年３月期 第２四半期決算短信
（３）中間連結株主資本等変動計算書
前中間連結会計期間(自 2019年４月１日 至 2019年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 94,164 419,871 △391 638,443
当中間期変動額
株式交換による増加 47,120 47,120
剰余金の配当 △7,813 △7,813
親会社株主に帰属する
135,270 135,270
中間純利益
自己株式の取得 △2,050 △2,050
自己株式の処分 0 0 0
土地再評価差額金の
61 61
取崩
連結子会社株式の取得
11 11
による持分の増減
連結子会社の増資に
122 122
よる持分の増減
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － 47,254 127,518 △2,049 172,723
当中間期末残高 124,799 141,418 547,390 △2,441 811,167
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 107,770 △20,239 51,560 △245 138,847 17 777,308
当中間期変動額
株式交換による増加 47,120
剰余金の配当 △7,813
親会社株主に帰属する
135,270
中間純利益
自己株式の取得 △2,050
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
61
取崩
連結子会社株式の取得
11
による持分の増減
連結子会社の増資に
122
よる持分の増減
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 18,124 △8,500 △61 △211 9,350 △5 9,345
（純額）
当中間期変動額合計 18,124 △8,500 △61 △211 9,350 △5 182,068
当中間期末残高 125,895 △28,739 51,499 △456 148,198 11 959,377
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2021年３月期 第２四半期決算短信
当中間連結会計期間(自 2020年４月１日 至 2020年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 124,799 141,418 514,682 △2,446 778,454
当中間期変動額
剰余金の配当 △8,079 △8,079
親会社株主に帰属する
26,264 26,264
中間純利益
自己株式の取得 △2 △2
自己株式の処分 △0 0 0
連結子会社の増資によ
40 40
る持分の増減
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － 40 18,184 △2 18,222
当中間期末残高 124,799 141,458 532,867 △2,448 796,677
その他の包括利益累計額
その他の 非支配
その他有価証券 繰延ヘッジ 土地再評価 退職給付に係る 純資産合計
包括利益 株主持分
評価差額金 損益 差額金 調整累計額
累計額合計
当期首残高 65,358 △32,547 51,495 △9,721 74,584 23 853,062
当中間期変動額
剰余金の配当 △8,079
親会社株主に帰属する
26,264
中間純利益
自己株式の取得 △2
自己株式の処分 0
連結子会社の増資によ
40
る持分の増減
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 23,724 3,404 － 486 27,615 △23 27,592
（純額）
当中間期変動額合計 23,724 3,404 － 486 27,615 △23 45,815
当中間期末残高 89,082 △29,142 51,495 △9,234 102,199 － 898,877
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2021年３月期 第２四半期決算短信
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（５）追加情報
新型コロナウイルス感染症の影響に関する会計上の見積り
当社の銀行業を営む連結子会社は、前連結会計年度において、新型コロナウイルス感染症の感染拡大による業
績や資金繰りの悪化等影響が出ている債務者について、貸倒引当金を追加計上したほか、貸倒引当金の見積り方
法を、景気予測に基づきデフォルト率を推計する方法に変更したことにより、貸倒引当金を追加計上しており、
新型コロナウイルス感染症の感染拡大による景気悪化についても一定程度織込まれた見積りを行いました。
上記の見積りを行う上で、新型コロナウイルス感染症の収束時期については、概ね2020年度上期中を想定して
おり、2020年度下期から徐々に経済が回復すると仮定しておりましたが、当中間連結会計期間において、当該仮
定に重要な変更はありません。
新型コロナウイルス感染症の影響については、依然として予断を許さない状況が続いているものの、国内の感
染拡大のペースは一定程度抑制されており、当初想定の範囲内で推移していると考えております。また、当面の
間、景気の低迷が継続することを見込んでおりますが、緊急事態宣言の解除後、経済活動は段階的に再開されつ
つあり、景気も徐々に回復へ向かうと仮定しております。なお、当該仮定の不確実性は高く、新型コロナウイル
ス感染症の影響が想定の範囲を超えた場合には、今後の業績に影響を与える可能性があります。
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(8354)
2021年３月期 第２四半期決算短信
（６）重要な後発事象
共通支配下の取引等
当社の連結子会社である親和銀行と十八銀行は、2020年６月26日開催の両行の定時株主総会における合併契約
の承認決議及び2020年９月30日に両行の合併に係る認可(銀行法第30条第１項)を取得したことに伴い、2020年10
月１日付で合併及び存続会社の商号変更を行っております。
１．企業結合の概要
(1) 結合当事企業の名称及び事業の内容
（吸収合併存続会社）
名称：親和銀行
事業の内容：銀行業
（吸収合併消滅会社）
名称：十八銀行
事業の内容：銀行業
(2) 企業結合の目的
当社グループは、本合併による経営の効率化を通じてシナジーを最大限発揮し、本合併の理念・目的に掲
げる以下３点を実現することによって、将来に亘り長崎県経済の発展に貢献していきます。
I. 地域経済活性化と企業価値向上の同時実現
II. 長崎県内企業の成長への貢献
III. 顧客満足度NO.１の金融グループ
(3) 企業結合日
2020年10月１日
(4) 企業結合の法的形式
親和銀行を存続会社、十八銀行を消滅会社とする吸収合併方式
(5) 結合後企業の名称
株式会社十八親和銀行
２．実施予定の会計処理の概要
「企業結合に関する会計基準」(企業会計基準第21号 2019年１月16日)及び「企業結合会計基準及び事業
分離等会計基準に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第10号 2019年１月16日)に基づき、共通支配下
の取引等として処理する予定であります。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
2020年度中間期決算説明資料
2020年11月12日
【3行単体合算】：福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行各行単体の単純合算計数
【十八親和銀行単体】：旧親和銀行単体及び旧十八銀行単体の単純合算計数
【十八親和銀行連結】：旧親和銀行単体及び旧十八銀行連結の単純合算計数
（注）2020年10月１日に旧親和銀行と旧十八銀行が合併し、十八親和銀行となりました。
本資料においては合併前の各行の計数を記載しております。
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
【 目 次 】
Ⅰ 決算ダイジェスト ページ
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 2～5
２ 資産・負債等の状況 ・・・・・・・・・・ 6～9
３ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 10
４ 自己資本の状況 ・・・・・・・・・・ 10
５ 業績等予想 ・・・・・・・・・・ 11
Ⅱ 決算の概況
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 12～15
２ 資金平残・利鞘 ・・・・・・・・・・ 16
３ 資金平残・利鞘（国内部門） ・・・・・・・・・・ 17
４ 中小企業等貸出金残高・比率 ・・・・・・・・・・ 18
５ 自己資本比率 ・・・・・・・・・・ 18～20
６ 業務純益 ・・・・・・・・・・ 21
７ ＲＯＥ ・・・・・・・・・・ 21
８ ＲＯＡ ・・・・・・・・・・ 21
９ 役職員数 ・・・・・・・・・・ 21
１０ 拠点数 ・・・・・・・・・・ 21
１１ 連結子会社数 ・・・・・・・・・・ 21
Ⅲ 貸出金等の状況
１ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 22～23
２ 貸倒引当金の状況 ・・・・・・・・・・ 24
３ 子銀行における自己査定の状況 ・・・・・・・・・・ 25～26
４ 業種別貸出金状況等 ・・・・・・・・・・ 27
５ 不良債権のオフバランス化実績（金融再生法開示債権ベース） ・・・・・・・・・・ 27
Ⅳ 参考資料①（子銀行財務諸表）
１ 福岡銀行単体 中間財務諸表 ・・・・・・・・・・ 28～29
２ 熊本銀行単体 中間財務諸表 ・・・・・・・・・・ 30～31
３ 旧親和銀行単体 中間財務諸表 ・・・・・・・・・・ 32～33
４ 旧十八銀行単体 中間財務諸表 ・・・・・・・・・・ 34～35
Ⅴ 参考資料②（旧親和銀行・旧十八銀行単体）
１ 損益の状況 ・・・・・・・・・・ 36
２ 資産・負債等の状況 ・・・・・・・・・・ 37～38
３ 金融再生法開示債権の状況 ・・・・・・・・・・ 38
４ 資金平残・利鞘 ・・・・・・・・・・ 39
５ 資金平残・利鞘（国内部門） ・・・・・・・・・・ 40
６ 中小企業等貸出金残高・比率 ・・・・・・・・・・ 40
７ 業務純益 ・・・・・・・・・・ 41
８ ＲＯＡ ・・・・・・・・・・ 41
９ 役職員数 ・・・・・・・・・・ 41
１０ 拠点数 ・・・・・・・・・・ 41
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
Ⅰ 決算ダイジェスト
１ 損益の状況
3行単体合算 ＦＦＧ連結
（１）業績サマリー （単位：百万円）
2020年度 2019年度 2020年度 2019年度
【公表値】 中間期 前中間期比 中間期 中間期 前中間期比 中間期
業務粗利益 100,776 74 100,702 111,400 974 110,426
資金利益 89,746 12 89,734 87,724 18 87,706
国内部門 83,952 △1,235 85,187 82,101 △1,118 83,219
国際部門 5,793 1,247 4,546 5,623 1,136 4,487
役務取引等利益 9,105 △489 9,594 14,641 △109 14,750
特定取引利益 3 △1 4 249 112 137
その他業務利益 1,920 551 1,369 8,785 954 7,831
うち国債等債券損益 549 635 △86 523 609 △86
経費（除く臨時処理分） △ 61,556 237 61,319 77,658 1,129 76,529
実質業務純益 (注 1) 39,220 △162 39,382 33,742 △154 33,896
① 一般貸倒引当金繰入額 △(注 3) [△8,181] － △1,253 1,253 [△8,919] － △1,880 1,880
業務純益 39,220 1,091 38,129 33,742 1,726 32,016
コア業務純益 (注 2) 【40,600】 38,670 △799 39,469 33,218 △765 33,983
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 38,621 △762 39,383 33,169 △653 33,822
臨時損益等 5,530 7,606 △2,076 4,719 6,944 △2,225
② 不良債権処理額 △ △7,083 △6,995 △88 △6,619 △7,807 1,188
うち個別貸倒引当金純繰入額 △(注 3) [925] － △172 172 [2,135] － △1,460 1,460
うち貸倒引当金戻入益 (注 3) 7,255 7,255 － 6,784 6,784 －
うち償却債権取立益 163 △259 422 166 △259 425
信用コスト（①+②） △ 【2,900】 △7,083 △8,247 1,164 △6,619 △9,687 3,068
株式等関係損益 2,713 2,855 △142 2,500 1,596 904
その他臨時損益等 △4,265 △2,243 △2,022 △4,400 △2,459 △1,941
経常利益 【37,700】 44,750 8,698 36,052 38,461 8,671 29,790
特別損益 △452 10,016 △10,468 △52 △113,903 113,851
税引前中間純利益 44,298 18,714 25,584 38,409 △105,233 143,642
法人税等合計 △ 10,904 5,047 5,857 12,178 3,774 8,404
中間純利益 【28,300】 33,394 13,668 19,726 26,231 △109,006 135,237
非支配株主に帰属する中間純利益 △ △32 1 △33
親会社株主に帰属する中間純利益 【20,500】 26,264 △109,006 135,270
以下は子銀行（P3～P4、P12～15、P36）も同様であります。 参考（単位:億円） 20上 19上 増減
(注) 1 実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額
2 コア業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額 － 国債等債券損益 中間純利益 （3行合算ﾍﾞｰｽ） 334 197 +137
3 一般貸倒引当金繰入額と個別貸倒引当金繰入額の合計額が取崩超過となる場合 負ののれん発生益 － 1,174 ▲1,174
は、取崩超過額を「臨時損益等」の「うち貸倒引当金戻入益」に計上し、[ ]内に相殺 FFG単体 ▲82 ▲73 ▲10
前の金額を記載しております。
子会社損益 21 9 +12
その他連結調整 ▲9 45 ▲54
FFG連結中間純利益 263 1,353 ▲1,090
■業績サマリー
損益推移
コア業務純益（3行単体合算） 387億円
（億円）
役務取引等利益の減少等により、前中間期比▲8億円減少の 2019上 2020上
387億円となりました。 コア業務純益
1,353
（3行単体合算）
連結経常利益
連結経常利益 385億円 親会社株主に帰属
する中間純利益
信用コストの減少（戻り益）等により、前中間期比＋87億円増 395 387 385
加の385億円となりました。
298
263
親会社株主に帰属する
263億円
中間純利益
前年度要因の剥落（旧十八銀行との株式交換に伴う負ののれん
発生益1,174億円計上）等により、親会社株主に帰属する中間
純利益は前中間期比▲1,090億円減少の263億円となりまし
た。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
福岡銀行単体 （単位：百万円）
2020年度 2019年度
【公表値】 前中間期比
中間期 中間期
業務粗利益 66,258 65,685 573
資金利益 57,629 56,984 645
国内部門 53,012 53,006 6
国際部門 4,616 3,977 639
役務取引等利益 6,828 7,482 △654
特定取引利益 3 4 △1
その他業務利益 1,797 1,213 584
うち国債等債券損益 298 △95 393
経費 （除く臨時処理分） △ 34,131 33,810 321
実質業務純益 32,127 31,874 253
① 一般貸倒引当金繰入額 △ [△6,099] － 2,860 △2,860
業務純益 32,127 29,013 3,114
コア業務純益 【34,200】 31,829 31,970 △141
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 31,779 31,849 △70
臨時損益等 5,442 1,530 3,912
② 不良債権処理額 △ △3,986 △573 △3,413
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ [2,009] － △553 553
うち貸倒引当金戻入益 4,090 － 4,090
うち償却債権取立益 92 271 △179
信用コスト（①+②） △ 【1,800】 △3,986 2,287 △6,273
株式等関係損益 2,571 738 1,833
その他臨時損益等 △1,115 219 △1,334
経常利益 【35,600】 37,570 30,544 7,026
特別損益 △8 △137 129
税引前中間純利益 37,561 30,406 7,155
法人税等合計 △ 9,308 7,821 1,487
中間純利益 【26,200】 28,253 22,585 5,668
熊本銀行単体 （単位：百万円）
2020年度 2019年度
【公表値】 前中間期比
中間期 中間期
業務粗利益 9,233 9,088 145
資金利益 8,936 8,952 △16
国内部門 8,933 8,928 5
国際部門 3 24 △21
役務取引等利益 256 103 153
その他業務利益 40 32 8
うち国債等債券損益 14 △3 17
経費 （除く臨時処理分） △ 6,809 6,820 △11
実質業務純益 2,423 2,268 155
① 一般貸倒引当金繰入額 △ [△623] － △626 626
業務純益 2,423 2,894 △471
コア業務純益 【2,000】 2,409 2,271 138
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 2,409 2,271 138
臨時損益等 739 △753 1,492
② 不良債権処理額 △ △1,076 630 △1,706
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ [△517] － 634 △634
うち貸倒引当金戻入益 1,141 － 1,141
うち償却債権取立益 15 43 △28
信用コスト（①+②） △ 【400】 △1,076 3 △1,079
株式等関係損益 － 154 △154
その他臨時損益等 △337 △278 △59
経常利益 【1,400】 3,162 2,140 1,022
特別損益 △32 △6 △26
税引前中間純利益 3,130 2,134 996
法人税等合計 △ 680 438 242
中間純利益 【1,200】 2,449 1,696 753
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
十八親和銀行単体
（単位：百万円）
2020年度 2019年度
【公表値】 前中間期比
中間期 中間期
業務粗利益 25,284 25,929 △645
資金利益 23,181 23,797 △616
国内部門 22,007 23,252 △1,245
国際部門 1,173 545 628
役務取引等利益 2,021 2,008 13
その他業務利益 81 122 △41
うち国債等債券損益 236 13 223
経費 （除く臨時処理分） △ 20,615 20,689 △74
実質業務純益 4,668 5,240 △572
① 一般貸倒引当金繰入額 △ [△1,458] － [△980] － －
業務純益 4,668 5,240 △572
コア業務純益 【4,300】 4,432 5,226 △794
コア業務純益（除く投資信託解約損益） 4,432 5,262 △830
臨時損益等 △651 △1,873 1,222
② 不良債権処理額 △ △2,020 △1,125 △895
うち個別貸倒引当金純繰入額 △ [△565] － [92] － －
うち貸倒引当金戻入益 2,023 888 1,135
うち償却債権取立益 55 108 △53
信用コスト（①+②） △ 【800】 △2,020 △1,125 △895
株式等関係損益 141 △1,035 1,176
その他臨時損益等 △2,813 △1,963 △850
経常利益 【700】 4,017 3,366 651
特別損益 △410 △10,324 9,914
税引前中間純利益 3,606 △6,957 10,563
法人税等合計 △ 915 △2,402 3,317
中間純利益 【900】 2,691 △4,555 7,246
損益推移
福岡銀行単体 熊本銀行単体 十八親和銀行単体
（億円） 経常利益 （億円） （億円）
コア業務純益 376
中間純利益
320 318
305
283
コア業務純益
経常利益
226
中間純利益
経常利益 52
44
40
コア業務純益 34
中間純利益 27
32
23 24 24
21
17
▲ 46
2019上 2020上 2019上 2020上 2019上 2020上
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
（２）コア業務純益 3行単体合算
（億円）
資金利益+0 非資金利益▲6
国内資金利益▲12 前中間期比▲8
395 ＋4 ＋12 387
＋1
▲16 ▲7 ▲2
預 有 国 投 （そ 経
貸 価 際 信 債の 費
金 証 資 ・ 券他
利 券 金 保 損
息 利 利 険 益
息 益 手 除
ほ 数 く
か 料 ）
2019上 2020上
（３）経費の状況 ３行単体合算
3行単体合算
経費（費目別）・ＯＨＲ 経費（銀行別）
（億円） （億円）
60.9% 61.4% 61.1%
58.5% 59.4%
OHR
613 606 613 618 616 613 606 613 618 616
税金 53 52 53 56 61
十八親和 208 204 207 211 206
物件費 268 264 271 278 269
熊本 70 69 68 68 68
福岡 335 333 338 339 341
人件費 292 290 289 284 285
2018上 2018下 2019上 2019下 2020上 2018上 2018下 2019上 2019下 2020上
（４）信用コストの状況 3行単体合算
信用コスト内訳 信用コストの推移
1 （億円） 信用コスト 12 （億円）
12億円
新規倒産
8 （与信費用比率）
（1bp）
熊本 0
3
7
担保下落
110 福岡 23
52
十八親和 ▲ 11
格付変動
▲ 50 福岡 ▲ 40
回収等
▲ 189 熊本 ▲ 11
十八親和 ▲ 20
▲71
▲71億円 （▲8bp）
2019上 2020上 2019上 2020上
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
２ 資産・負債等の状況
（１）貸出金の状況 3行単体合算
総貸出金 17兆2,998億円（2020/3末比＋1兆152億円、2019/9末比＋1兆2,561億円、年率＋7.8％）
個人部門 3兆6,599億円（2020/3末比＋192億円、2019/9末比＋598億円）
法人部門 13兆6,398億円（2020/3末比＋9,960億円、2019/9末比＋1兆1,962億円）
貸出金末残（セグメント別） 貸出金末残（銀行別）
（億円） （億円）
10.3% 7.0% 9.2% 8.3% 7.8%
年率
17.2兆円 17.2兆円
16.0兆円 16.2兆円 16.0兆円 16.2兆円
14.6兆円 15.0兆円 14.6兆円 15.0兆円
47,847 43,522
41,093 40,914 39,140 38,513
公金 31,407 32,619 十八親和 36,311 36,052
16,161 17,072
15,507
36,599 15,344
個人 35,352 35,664 36,000 36,407 熊本 14,665
105,789 108,169 112,402
一般法人 83,343 85,523 88,550 福岡 96,007 98,978
80,225 82,091
2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
（単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
年率 2020/3末比 2019/9末比
総貸出金 7.8% 17,299,829 1,015,297 1,256,137 16,284,532 16,043,692
３ 個人部門 1.7% 3,659,954 19,209 59,898 3,640,745 3,600,056
行 法人部門 9.6% 13,639,872 996,086 1,196,238 12,643,786 12,443,634
単 一般法人 6.2% 8,855,080 302,731 520,774 8,552,349 8,334,306
体 公金 16.4% 4,784,790 693,356 675,463 4,091,434 4,109,327
合 ローン残高 1.8% 3,560,224 18,935 61,640 3,541,289 3,498,584
算 うち住宅ローン 2.4% 3,181,983 30,175 74,477 3,151,808 3,107,506
うち消費性ローン △ 2.2% 313,629 △ 10,629 △ 7,129 324,258 320,758
総貸出金 6.3% 11,240,266 423,267 661,340 10,816,999 10,578,926
個人部門 1.8% 2,308,899 13,825 41,404 2,295,074 2,267,495
福 法人部門 7.5% 8,931,366 409,441 619,936 8,521,925 8,311,430
岡 一般法人 5.9% 6,497,775 184,824 363,816 6,312,951 6,133,959
銀 公金 11.8% 2,433,591 224,618 256,121 2,208,973 2,177,470
行
福岡県内貸出金 5.4% 7,398,914 180,836 382,313 7,218,078 7,016,601
単
体 ローン残高 1.9% 2,239,851 12,422 41,061 2,227,429 2,198,790
うち住宅ローン 2.2% 1,996,259 16,214 43,292 1,980,045 1,952,967
うち消費性ローン 0.1% 198,340 △ 4,226 210 202,566 198,130
総貸出金 10.1% 1,707,294 91,152 156,562 1,616,142 1,550,732
個人部門 3.6% 507,198 7,421 17,742 499,777 489,456
熊 法人部門 13.1% 1,200,095 83,730 138,819 1,116,365 1,061,276
本 一般法人 10.1% 685,122 39,432 62,937 645,690 622,185
銀 公金 17.3% 514,972 44,298 75,881 470,674 439,091
行
熊本県内貸出金 7.1% 1,236,884 49,391 82,114 1,187,493 1,154,770
単
体 ローン残高 4.0% 486,556 8,030 18,883 478,526 467,673
うち住宅ローン 5.4% 452,123 10,373 23,074 441,750 429,049
うち消費性ローン △ 5.7% 29,965 △ 1,649 △ 1,822 31,614 31,787
総貸出金 11.2% 4,352,269 500,878 438,235 3,851,391 3,914,034
十 個人部門 0.1% 843,857 △ 2,037 752 845,894 843,105
八 法人部門 14.2% 3,508,411 502,915 437,483 3,005,496 3,070,928
親 一般法人 6.0% 1,672,183 78,475 94,021 1,593,708 1,578,162
和 公金 23.0% 1,836,227 424,440 343,461 1,411,787 1,492,766
銀
長崎県内貸出金 4.4% 2,277,516 48,907 96,760 2,228,609 2,180,756
行
単 ローン残高 0.2% 833,817 △ 1,517 1,696 835,334 832,121
体 うち住宅ローン 1.1% 733,601 3,588 8,111 730,013 725,490
うち消費性ローン △ 6.1% 85,324 △ 4,754 △ 5,517 90,078 90,841
（注）福岡銀行のふくおかフィナンシャルグループ向け貸出金を含んでおります。（2019年9月末 1,243億円、2020年3月末 1,233億円、2020年9月末 1,233億円）
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
（２）預金の状況 ３行単体合算
総資金（預金＋NCD）18兆8,372億円（2020/3末比＋1兆2,392億円、
2019/9末比＋1兆5,020億円、年率＋8.7％）
個人預金 12兆4,358億円（2020/3末比＋6,480億円、2019/9末比＋8,924億円）
法人預金 5兆7,970億円（2020/3末比＋3,706億円、2019/9末比＋5,720億円）
ＮＣＤ 6,043億円（2020/3末比＋2,206億円、2019/9末比＋374億円）
預金・NCD末残（セグメント別） 預金・NCD末残（銀行別）
（億円） （億円）
8.7%
年率 2.7% 2.5% 3.6%
1.4%
18.8兆円 18.8兆円
17.5兆円 17.5兆円
16.9兆円 16.9兆円 17.3兆円 6,043 16.9兆円 16.9兆円 17.3兆円
3,837
NCD 6,812 3,507 5,668
53,295
十八親和 49,141 50,018 50,158
50,114
15,488
124,358 14,363 14,390
個人 113,207 113,978 115,434
117,878 熊本 14,596 14,195
119,588
福岡 104,456 106,575 108,970 111,430
法人 49,147 52,426 52,249 54,263 57,970
2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
（単位：百万円）
年率 2020年9月末 2020/3末比 2019/9末比
2020年3月末 2019年9月末
個人預金 7.7% 12,435,871 648,038 892,453 11,787,833 11,543,418
3
法人預金 10.9% 5,797,002 370,609 572,060 5,426,393 5,224,942
行
合計 8.7% 18,232,875 1,018,646 1,464,513 17,214,229 16,768,362
単 流動性 15.2% 13,037,346 1,088,788 1,716,789 11,948,558 11,320,557
体 固定性 △ 4.6% 5,195,525 △ 70,145 △ 252,278 5,265,670 5,447,803
合
NCD 6.6% 604,359 220,634 37,492 383,725 566,867
算
総資金(預金+ＮＣＤ) 8.7% 18,837,235 1,239,281 1,502,004 17,597,954 17,335,231
個人預金 9.0% 7,864,615 470,636 647,576 7,393,979 7,217,039
福 法人預金 11.0% 3,737,666 203,937 371,579 3,533,729 3,366,087
岡 合計 9.6% 11,602,282 674,573 1,019,156 10,927,709 10,583,126
銀 流動性 16.0% 8,515,898 728,570 1,175,433 7,787,328 7,340,465
行 固定性 △ 4.8% 3,086,383 △ 53,997 △ 156,277 3,140,380 3,242,660
単 NCD 13.6% 356,554 141,190 42,613 215,364 313,941
体 総資金(預金+ＮＣＤ) 9.7% 11,958,836 815,763 1,061,768 11,143,073 10,897,068
福岡県内預金 11.1% 10,832,058 718,467 1,084,850 10,113,591 9,747,208
個人預金 5.1% 1,111,459 37,634 53,537 1,073,825 1,057,922
熊 法人預金 16.2% 436,694 72,419 60,820 364,275 375,874
本 合計 8.0% 1,548,154 110,053 114,357 1,438,101 1,433,797
銀 流動性 16.2% 978,515 106,607 136,611 871,908 841,904
行 固定性 △ 3.8% 569,638 3,445 △ 22,254 566,193 591,892
単 NCD △ 72.3% 700 △ 246 △ 1,826 946 2,526
体 総資金(預金+ＮＣＤ) 7.8% 1,548,854 109,807 112,531 1,439,047 1,436,323
熊本県内預金 8.1% 1,460,275 106,550 109,273 1,353,725 1,351,002
十 個人預金 5.9% 3,459,797 139,768 191,340 3,320,029 3,268,457
八 法人預金 9.4% 1,622,642 94,253 139,661 1,528,389 1,482,981
親 合計 7.0% 5,082,439 234,020 331,000 4,848,419 4,751,439
和 流動性 12.9% 3,542,933 253,611 404,745 3,289,322 3,138,188
銀 固定性 △ 4.6% 1,539,504 △ 19,593 △ 73,747 1,559,097 1,613,251
行 NCD △ 1.3% 247,105 79,690 △ 3,295 167,415 250,400
単 総資金(預金+ＮＣＤ) 6.6% 5,329,545 313,711 327,705 5,015,834 5,001,840
体 長崎県内預金 7.2% 4,675,517 212,157 312,787 4,463,360 4,362,730
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
（３）資産運用商品の状況 グループ合算
資産運用商品販売額 1,866億円（前中間期比+290億円）
個人預り資産残高 2兆1,135億円（2020/3末比＋1,370億円）
個人預金等に対する割合16.5％（2020/3末比＋0.1％）
資産運用商品販売額 個人預り資産残高
（億円） （億円）
2,407 個人預金等に
対する割合 18.5％ 18.3％ 17.7％ 16.4％ 16.5％
(含FFG証券)
※ FFG証券 618 1,866
1,799 1,792 2.1兆円 2.1兆円 2.1兆円
2.1兆円
その他 ※ FFG証券 1.9兆円
（外貨預金･公共債） 59 1,576 2,963 3,125
308 3,161 3,687
436 その他 1,127 1,008 2,931
52 762 （外貨預金･公共債） 906 846
保険 688 36
282 861
35
552
32
604
657 保険 11,755 11,939 11,845
356 11,690 11,881
投信 1,040
879
722 715
600 投信 5,607 5,331 5,091 4,720
4,281
2018上 2018下 2019上 2019下 2020上 2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
※FFG証券は、投資信託・債券販売額の合計 ※ FFG証券は、個人の投資信託・株式・債券残高の合計
（単位：億円）
資 産 運 用 商 品 販 売 額 個 人 預 り 資 産 残 高
2020年度上期 2019年度 2019年度 2020年9月末
2020年3月末 2019年9月末
2019/下比 2019/上比 下期 上期 2020/3末比 2019/9末比
グ 投資信託 715 △164 115 879 600 4,720 439 △371 4,281 5,091
ル 保険
356 △196 △301 552 657 11,881 191 36 11,690 11,845
外貨預金 21 △19 4 40 17 343 21 30 322 313
ー
公共債 10 △2 △8 12 18 502 △36 △90 538 592
プ
FFG証券 762 454 480 308 282 3,687 756 526 2,931 3,161
合
合 計 1,866 74 290 1,792 1,576 21,135 1,370 131 19,765 21,004
算
個人預金等に対する割合 16.5% 0.1% △1.2% 16.4% 17.7%
福 投資信託 442 △44 115 486 327 2,808 293 △108 2,515 2,916
岡 保険 168 △182 △229 350 397 6,781 46 19 6,735 6,762
銀 外貨預金 17 △16 5 33 12 255 15 23 240 232
行 公共債 7 △1 △5 8 12 375 △24 △73 399 448
単 合 計 636 △242 △113 878 749 10,220 330 △139 9,890 10,359
体
個人預金に対する割合 13.0% △0.4% △1.4% 13.4% 14.4%
熊 投資信託 107 △46 27 153 80 644 63 △63 581 707
本 保険 71 7 △7 64 78 1,457 38 12 1,419 1,445
銀 外貨預金 2 0 0 2 2 26 2 3 24 23
行 公共債 0 0 0 0 0 9 △1 △2 10 11
単 合 計 181 △39 20 220 161 2,137 102 △50 2,035 2,187
体 19.2% 0.2% △1.5% 19.0% 20.7%
個人預金に対する割合
十 投資信託 165 △73 △27 238 192 1,266 81 △201 1,185 1,467
八
保険 115 △23 △66 138 181 3,642 106 5 3,536 3,637
親
和 外貨預金 2 △2 0 4 2 62 5 5 57 57
銀
行
公共債 2 △1 △3 3 5 117 △11 △15 128 132
単 合 計 286 △100 △95 386 381 5,089 182 △206 4,907 5,295
体
個人預金に対する割合 14.7% △0.1% △1.5% 14.8% 16.2%
（注1）投資信託販売額は法人向けを含んでおります（その他は個人向けのみ）。
（注2）保険販売額は、前納契約以外の平準払保険を含んでおりません。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
（４）時価のあるその他有価証券の評価差額 ＦＦＧ連結
時価のあるその他有価証券期末残高 3兆6,031億円 （2020/3末比▲1,242億円、2019/9末比▲1,791億円）
〃 期末評価差額 ＋1,267億円 （2020/3末比＋337億円、2019/9末比▲532億円）
時価あり有価証券評価差額 債券デュレーション
※銀行単体合算、ヘッジ考慮後、満期保有目的の有価証券を含む
（億円） （年）
有証残高 3.1兆円 2.8兆円 3.7兆円 3.7兆円 3.6兆円
円建債券
1,799 5.26
1,680 4.33
1,534 3.75
外債等 8 309 2.78 2.81
100 1,267
547 3.56
国内債 3.27 3.17
684 798 929 271 2.05 2.26
32
323
387 外貨建債券
株式 1,123
749 692 672
509
2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2018/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
※2018/9末、2019/3末は、旧十八銀行統合前の計数 ※2018/9末、2019/3末は、旧十八銀行統合前の計数
（単位：百万円）
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末
時 価 評価差額 時 価 評価差額 時 価 評価差額
2020/3末比 2019/9末比 2020/3末比 2019/9末比
その他有価証券 3,603,145 △ 124,229 △ 179,166 126,742 33,792 △ 53,242 3,727,374 92,950 3,782,311 179,984
株式 160,859 18,744 1,886 67,221 16,225 △ 1,988 142,115 50,996 158,973 69,209
F
F 債券 2,536,798 △ 183,323 △ 328,374 32,392 △ 6,355 △ 47,426 2,720,121 38,747 2,865,172 79,818
G 国債 1,861,129 △ 107,516 △ 158,002 30,373 △ 6,111 △ 42,478 1,968,645 36,484 2,019,131 72,851
連
地方債 162,297 △ 154 14,702 302 164 △ 495 162,451 138 147,595 797
結
社債 513,370 △ 75,654 △ 185,074 1,716 △ 408 △ 4,453 589,024 2,124 698,444 6,169
その他 905,487 40,349 147,322 27,128 23,923 △ 3,828 865,138 3,205 758,165 30,956
その他有価証券 2,300,680 △ 19,910 38,529 112,067 22,927 △ 32,557 2,320,590 89,140 2,262,151 144,624
福 株式 126,044 14,550 6,061 63,280 12,994 △ 55 111,494 50,286 119,983 63,335
岡 債券 1,487,525 △ 56,560 △ 102,432 25,793 △ 4,121 △ 33,050 1,544,085 29,914 1,589,957 58,843
銀
国債 1,144,875 858 14,893 24,573 △ 3,693 △ 30,233 1,144,017 28,266 1,129,982 54,806
行
連 地方債 72,580 △ 950 12,856 113 △8 △ 343 73,530 121 59,724 456
結 社債 270,070 △ 56,467 △ 130,179 1,106 △ 420 △ 2,474 326,537 1,526 400,249 3,580
その他 687,110 22,100 134,900 22,993 14,054 548 665,010 8,939 552,210 22,445
その他有価証券 131,658 △ 26,967 △ 59,934 2,984 △ 351 △ 2,476 158,625 3,335 191,592 5,460
熊 株式 1,945 307 △ 107 993 307 △ 107 1,638 686 2,052 1,100
本 債券 129,712 △ 27,274 △ 59,827 1,991 △ 658 △ 2,368 156,986 2,649 189,539 4,359
銀
国債 107,357 △ 22,531 △ 39,607 1,704 △ 580 △ 2,180 129,888 2,284 146,964 3,884
行
単 地方債 1,349 87 174 12 △2 △6 1,262 14 1,175 18
体 社債 21,005 △ 4,830 △ 20,394 274 △ 76 △ 182 25,835 350 41,399 456
その他 － － － － － － － － － －
十 その他有価証券 1,170,805 △ 78,539 △ 159,454 48,284 9,790 △ 20,728 1,249,344 38,494 1,330,259 69,012
八 株式 32,869 2,702 △ 5,761 12,880 3,244 △ 902 30,167 9,636 38,630 13,782
親 債券 919,559 △ 99,489 △ 166,115 21,171 △ 3,222 △ 15,428 1,019,048 24,393 1,085,674 36,599
和
国債 608,896 △ 85,842 △ 133,287 17,421 △ 3,129 △ 12,755 694,738 20,550 742,183 30,176
銀
行 地方債 88,366 709 1,672 1,339 17 △ 473 87,657 1,322 86,694 1,812
連 社債 222,294 △ 14,357 △ 34,501 2,409 △ 109 △ 2,200 236,651 2,518 256,795 4,609
結 その他 218,376 18,250 12,422 14,233 9,770 △ 4,398 200,126 4,463 205,954 18,631
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
３ 金融再生法開示債権の状況
【部分直接償却後】 3行単体合算
金融再生法開示債権残高 3,021億円（2020/3末比＋294億円、2019/9末比+378億円）
〃 比率 1.73%（2020/3末比＋0.07％、2019/9末比＋0.10%）
（億円）
（単位：百万円） 1.76% 1.73%
不良債権 1.63% 1.66%
2020年9月末 2020年3月末 2019年9月末 比率
2020/3末比 2019/9末比 3,021
2,666 2,643 2,727
金融再生法開示債権 302,100 29,356 37,775 272,744 264,325
破産更生債権及び
1,147
要管理債権 707 720 862
30,422 △ 8,508 △ 956 38,930 31,378
これらに準ずる債権
危険債権 156,959 9,305 △ 3,941 147,654 160,900
危険債権 1,694 1,609 1,477 1,570
要管理債権 114,717 28,561 42,677 86,156 72,040
不良債権比率 1.73% 0.07% 0.10% 1.66% 1.63% 破産更生
債権 265 314 389 304
2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
福岡銀行単体 熊本銀行単体 十八親和銀行単体
（億円） （億円） （億円）
1.58% 1.56% 2.14% 2.20% 2.26% 2.24% 2.09% 2.12% 1.98%
1.45% 1.41% 1.91%
不良債権
比率
1,765
1,573 1,544 1,535
870
825
要管理債権 419 692 762 754
421 492
368 386
331 345 259 325
201 204
111 130
87 95
危険債権 992 928 786 876
484 464 471 474
218 216 219 220
破産更生 257
163 195 196 94
債権 27 34 38 36 76 85 71
2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末 2019/3末 2019/9末 2020/3末 2020/9末
４ 自己資本の状況 【国内基準】 ＦＦＧ連結
連結自己資本比率 10.92％（2020/3末比＋0.23％、 2019/9末比＋0.06％）
第３の柱（市場規律）に基づく自己資本の構成に関する開示事項は、当社ホームページ上に掲載しております。
（https://www.fukuoka-fg.com/investor/library/earnings.html）
（単位：百万円）
2020年9月末
2020年3月末 2019年9月末
【速報値】 2020/3末比 2019/9末比
①自己資本比率④／⑤ 10.92% 0.23% 0.06% 10.69% 10.86%
②コア資本に係る基礎項目 845,276 10,442 △ 22,469 834,834 867,745
③コア資本に係る調整項目 19,690 394 △ 5,909 19,296 25,599
④自己資本 ②-③ 825,585 10,048 △ 16,560 815,537 842,145
⑤リスク・アセット（注） 7,554,234 △ 73,323 △ 196,916 7,627,557 7,751,150
（注） 信用リスク・アセットは先進的内部格付手法により算出しております。オペレーショナル・リスク相当額は基礎的手法により算出して
おります。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
５ 業績等予想
2020年度通期の業績予想につきましては、2020年度中間期の実績を踏まえ、以下のとおり見直しております。
ＦＦＧ連結
(単位：億円)
2020年度 中間期 2019年度
予想 実績 実績
連結経常利益 610 385 △53
FFG連結当期純利益 440 263 1,106
(単位：億円)
2020年度 2019年度
予想 単純合算
当期純利益（3行合算） 594 27
連結調整等 △153 1,079
うち負ののれん発生益 － 1,174
FFG連結当期純利益 440 1,106
＜ご参考＞子銀行ベース
（単位：億円）
2020年度予想 2019年度実績
3行 ３行
福岡銀行 熊本銀行 十八親和銀行 前年比
単体合算 単体合算
単体 単体 単体
コア業務純益 765 647 47 71 △24 789
経常利益 764 709 49 5 680 84
当期純利益 594 532 40 22 567 27
信用コスト（△） △42 △19 △9 △13 △656 614
上記の予想につきましては、現時点で入手可能な情報に基づき判断したものであり、実際の業績はこれらの予想値と異なる結果となる可能性があります。
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
Ⅱ 決算の概況
１ 損益の状況
【福岡銀行単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 前中間期比 2019年度中間期
業務粗利益 1 66,258 573 65,685
（除く国債等債券損益（５勘定尻）） 2 (65,960) (179) (65,781)
資金利益 3 57,629 645 56,984
役務取引等利益 4 6,828 △654 7,482
特定取引利益 5 3 △1 4
その他業務利益 6 1,797 584 1,213
うち国債等債券損益（５勘定尻） 7 298 393 △95
売却益 8 298 293 5
売却損 △ 9 － △101 101
償還益 10 － － －
償還損 △ 11 － － －
償却 △ 12 － － －
経費（除く臨時処理分） △ 13 34,131 321 33,810
人件費 △ 14 15,670 △154 15,824
物件費 △ 15 15,044 187 14,857
税 金 △ 16 3,416 289 3,127
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 17 32,127 253 31,874
除く国債等債券損益（５勘定尻） 18 31,829 △141 31,970
①一般貸倒引当金繰入額 △ 19 [△6,099] － △2,860 2,860
業務純益 20 32,127 3,114 29,013
臨時損益等 21 5,442 3,912 1,530
②不良債権処理額 △ 22 △3,986 △3,413 △573
個別貸倒引当金純繰入額 △ 23 [2,009] － 553 △553
延滞債権等売却損 △ 24 0 △6 6
貸倒引当金戻入益 25 4,090 4,090 －
償却債権取立益 26 92 △179 271
その他 △ 27 195 △50 245
株式等関係損益 28 2,571 1,833 738
売却益 29 3,328 2,590 738
売却損 △ 30 734 734 0
償却 △ 31 22 22 －
その他臨時損益等 32 △1,115 △1,334 219
経常利益 33 37,570 7,026 30,544
特別損益 34 △8 129 △137
固定資産処分損益 35 △8 21 △29
固定資産処分益 36 － － －
固定資産処分損 △ 37 8 △21 29
固定資産減損損失 △ 38 － △107 107
税引前中間純利益 39 37,561 7,155 30,406
法人税、住民税及び事業税 △ 40 6,429 △684 7,113
法人税等調整額 △ 41 2,878 2,171 707
法人税等合計 △ 42 9,308 1,487 7,821
中間純利益 43 28,253 5,668 22,585
信用コスト（①＋②） △ 44 △3,986 △6,273 2,287
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
【熊本銀行単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 前中間期比 2019年度中間期
業務粗利益 1 9,233 145 9,088
（除く国債等債券損益（５勘定尻）） 2 (9,219) (128) (9,091)
資金利益 3 8,936 △16 8,952
役務取引等利益 4 256 153 103
その他業務利益 5 40 8 32
うち国債等債券損益（５勘定尻） 6 14 17 △3
売却益 7 15 15 0
売却損 △ 8 － 0 0
償還益 9 － － －
償還損 △ 10 0 0 －
償却 △ 11 － △3 3
経費（除く臨時処理分） △ 12 6,809 △11 6,820
人件費 △ 13 3,184 △32 3,216
物件費 △ 14 3,008 △33 3,041
税 金 △ 15 616 54 562
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 16 2,423 155 2,268
除く国債等債券損益（５勘定尻） 17 2,409 138 2,271
①一般貸倒引当金繰入額 △ 18 [△623] － 626 △626
業務純益 19 2,423 △471 2,894
臨時損益等 20 739 1,492 △753
②不良債権処理額 △ 21 △1,076 △1,706 630
個別貸倒引当金純繰入額 △ 22 [△517] － △634 634
延滞債権等売却損 △ 23 － － －
貸倒引当金戻入益 24 1,141 1,141 －
償却債権取立益 25 15 △28 43
その他 △ 26 80 42 38
株式等関係損益 27 － △154 154
売却益 28 － △154 154
売却損 △ 29 － － －
償却 △ 30 － － －
その他臨時損益等 31 △337 △59 △278
経常利益 32 3,162 1,022 2,140
特別損益 33 △32 △26 △6
固定資産処分損益 34 △21 △17 △4
固定資産処分益 35 0 0 0
固定資産処分損 △ 36 21 17 4
固定資産減損損失 △ 37 11 10 1
税引前中間純利益 38 3,130 996 2,134
法人税、住民税及び事業税 △ 39 330 141 189
法人税等調整額 △ 40 350 102 248
法人税等合計 △ 41 680 242 438
中間純利益 42 2,449 753 1,696
信用コスト（①＋②） △ 43 △1,076 △1,079 3
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㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
【旧親和銀行単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 前中間期比 2019年度中間期
業務粗利益 1 12,000 △349 12,349
（除く国債等債券損益（５勘定尻）） 2 (11,984) (△357) (12,341)
資金利益 3 10,655 △529 11,184
役務取引等利益 4 1,296 219 1,077
その他業務利益 5 47 △40 87
うち国債等債券損益（５勘定尻） 6 15 8 7
売却益 7 16 3 13
売却損 △ 8 － △6 6
償還益 9 － － －
償還損 △ 10 0 0 0
償却 △ 11 － － －
経費（除く臨時処理分） △ 12 10,249 297 9,952
人件費 △ 13 4,668 △69 4,737
物件費 △ 14 4,423 69 4,354
税 金 △ 15 1,157 297 860
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 16 1,750 △646 2,396
除く国債等債券損益（５勘定尻） 17 1,734 △655 2,389
①一般貸倒引当金繰入額 △ 18 [△1,323] － － [△1,303] －
業務純益 19 1,750 △646 2,396
臨時損益等 20 254 124 130
②不良債権処理額 △ 21 △1,797 △514 △1,283
個別貸倒引当金純繰入額 △ 22 [△490] － － [52] －
延滞債権等売却損 △ 23 － － －
貸倒引当金戻入益 24 1,814 563 1,251
償却債権取立益 25 19 △21 40
その他 △ 26 35 27 8
株式等関係損益 27 16 3 13
売却益 28 25 12 13
売却損 △ 29 7 7 －
償却 △ 30 1 1 －
その他臨時損益等 31 △1,560 △394 △1,166
経常利益 32 2,004 △522 2,526
特別損益 33 △160 3,003 △3,163
固定資産処分損益 34 △44 △23 △21
固定資産処分益 35 4 4 0
固定資産処分損 △ 36 48 27 21
固定資産減損損失 △ 37 115 △3,027 3,142
税引前中間純利益 38 1,844 2,481 △637
法人税、住民税及び事業税 △ 39 △353 △287 △66
法人税等調整額 △ 40 503 903 △400
法人税等合計 △ 41 150 616 △466
中間純利益 42 1,694 1,864 △170
信用コスト（①＋②） △ 43 △1,797 △514 △1,283
-14-
㈱ ふくおかフィナンシャルグループ（8354）2020年度中間期決算説明資料
【旧十八銀行単体】
（単位：百万円）
2020年度中間期 前中間期比 2019年度中間期
業務粗利益 1 13,284 △295 13,579
（除く国債等債券損益（