2020年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年５月12日
上 場 会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7189 URL https://www.nnfh.co.jp
代 表 者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川 浩道
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 本田 隆茂 (TEL) 092-476-5050
定時株主総会開催予定日 2020年６月26日 配当支払開始予定日 2020年６月29日
有価証券報告書提出予定日 2020年６月29日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ：有
決算説明会開催の有無 ：有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期の連結業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 141,698 △1.4 28,716 △16.6 20,222 △11.7
2019年３月期 143,740 0.8 34,412 1.4 22,899 6.7
(注) 包括利益 2020年３月期 5,688百万円( －％) 2019年３月期 △17,835百万円( －％)
潜在株式調整後
１株当たり 自己資本 総資産 経常収益
１株当たり
当期純利益 当期純利益率 経常利益率 経常利益率
当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2020年３月期 133.32 － 4.0 0.3 20.3
2019年３月期 148.79 － 4.4 0.3 23.9
(参考) 持分法投資損益 2020年３月期 101百万円 2019年３月期 84百万円
(注)潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式がないため記載していません。
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 10,822,765 508,758 4.6 3,351.23
2019年３月期 10,449,051 509,734 4.8 3,298.80
(参考) 自己資本 2020年３月期 501,214百万円 2019年３月期 502,243百万円
(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2020年３月期 188,242 58,034 △6,663 1,710,338
2019年３月期 249,346 165,519 △17,325 1,470,719
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2019年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00 4,596 20.2 0.9
2020年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00 4,521 22.5 0.9
2021年３月期(予想)
－ 15.00 － 15.00 30.00 －
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する
経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 13,500 △12.0 9,000 △19.5 60.18
通 期 26,000 △9.5 17,500 △13.5 117.01
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期 162,596,955株 2019年３月期 166,596,955株
② 期末自己株式数 2020年３月期 13,035,479株 2019年３月期 14,346,763株
③ 期中平均株式数 2020年３月期 151,678,186株 2019年３月期 153,903,301株
(参考) 個別業績の概要
2020年３月期の個別業績（2019年４月１日～2020年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期 7,376 △1.2 6,578 △3.0 6,397 △4.0 6,383 △3.9
2019年３月期 7,465 26.2 6,785 30.1 6,666 30.1 6,644 30.3
１株当たり当期純利益
円 銭
2020年３月期 42.08
2019年３月期 43.17
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2020年３月期 417,004 371,278 89.0 2,482.10
2019年３月期 416,389 371,468 89.2 2,439.52
(参考) 自己資本 2020年３月期
371,278百万円 2019年３月期 371,468百万円
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算短信
【添付資料】
［ 目次 ］
１．経営成績等の概況
（１）当期の経営成績の概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（２）当期の財政状態の概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（３）当期のキャッシュ・フローの概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（４）今後の見通し ・・・・・・・・・・・ P.２
（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当・・・・・ P.３
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 ・・・・・・・・・・・ P.３
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表 ・・・・・・・・・・・ P.４
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書・・・・・・・・・ P.６
（３）連結株主資本等変動計算書 ・・・・・・・・・・・ P.８
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ・・・・・・・・・・・ P.10
（５）継続企業の前提に関する注記 ・・・・・・・・・・・ P.12
（６）連結財務諸表に関する注記事項
（セグメント情報） ・・・・・・・・・・・ P.12
（１株当たり情報） ・・・・・・・・・・・ P.13
（重要な後発事象） ・・・・・・・・・・・ P.13
※ 2020年３月期 決算説明資料
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2020年３月期 決算短信
１．経営成績等の概況
（１）当期の経営成績の概況
経常収益は、資金運用収益の減少等により、前年度比20億42百万円減少し、1,416億98百万円となりました。経
常費用は、その他経常費用の増加等により、前年度比36億54百万円増加し、1,129億82百万円となりました。この
結果、経常利益は、前年度比56億96百万円減少し、287億16百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、
前年度比26億77百万円減少し、202億22百万円となりました。
また、セグメントごとの経営成績は次のとおりです。
① 銀行業
西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業における経常収益は1,301億94百万円、セグメント利益
は234億２百万円となりました。
② その他
その他における経常収益は241億96百万円、セグメント利益は106億35百万円となりました。
（２）当期の財政状態の概況
総資産は、前年度末比3,737億円増加し、10兆8,227億円となり、負債は、前年度末比3,746億円増加し、10兆
3,140億円となりました。また、純資産は、前年度末比９億円減少し、5,087億円となりました。
主要な勘定残高につきましては、預金・譲渡性預金は、前年度末比3,222億円増加し、８兆8,310億円となりまし
た。貸出金は、前年度末比2,129億円増加し、７兆5,541億円となりました。有価証券は、前年度末比744億円減少
し、１兆2,978億円となりました。
また、セグメントごとの財政状態は次のとおりです。
① 銀行業
西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業におけるセグメント資産は10兆8,098億円、セグメント
負債は10兆3,008億円となりました。
② その他
その他におけるセグメント資産は5,867億円、セグメント負債は1,798億円となりました。
（３）当期のキャッシュ・フローの概況
営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により、1,882億円の収入超過(前年度は2,493億円の収入
超過)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還が取得を上回ったこと等により、580億円の収
入超過(前年度は1,655億円の収入超過)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により、66億円の支出超過(前年度は173億円の支出超
過)となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物は前年度比2,396億円増加し、期末残高１兆7,103億円となりました。
（４）今後の見通し
次期の連結業績につきましては、経常利益260億円、親会社株主に帰属する当期純利益175億円を予想していま
す。
なお、連結業績予想については、当社が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提に基づい
ており、実際の業績等は、新型コロナウイルス感染症によるお取引先等への影響など様々な要因により大きく変動
する可能性があります。
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㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算短信
（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当
当社は、銀行持株会社の公共性と経営の健全性維持の観点から、適正な内部留保の充実による財務体質の強化と
株主の皆さまへの安定的な配当の継続実施を基本方針としています。
具体的には、１株につき年間25円の安定配当をベースに、親会社株主に帰属する当期純利益に対する総還元性向
30％程度を当面の目安とし、その時々の経済情勢や財務状況、業績見通し等も勘案しつつ、各期の還元内容を決定
することとしています。
この方針に基づき、当年度は、自己株式2,681,800株（1,999,967,500円）を取得したほか、１株につき17円50銭
の期末配当（年間30円）を行うことを定時株主総会に議案として提出する予定です。
また、次期配当金につきましては、１株当たり年間30円（中間配当15円）を予定しています。
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループが日本基準により作成する連結財務諸表は、当社グループの経営成績、財政状態及びキャッシュ・フ
ローの状況を示す上で適切であると判断しています。
なお、ＩＦＲＳ(国際財務報告基準)の適用につきましては、国内外の諸情勢を考慮の上、適切に対応していく方針
です。
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2020年３月期 決算短信
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
資産の部
現金預け金 1,474,517 1,714,664
コールローン及び買入手形 471 1,189
買入金銭債権 37,436 36,956
特定取引資産 1,166 1,385
金銭の信託 4,870 5,370
有価証券 1,372,367 1,297,874
貸出金 7,341,204 7,554,143
外国為替 8,396 14,407
その他資産 94,023 88,913
有形固定資産 123,930 119,647
建物 35,406 33,512
土地 75,549 75,412
リース資産 300 261
建設仮勘定 1,649 398
その他の有形固定資産 11,024 10,062
無形固定資産 4,525 3,719
ソフトウエア 3,391 3,265
のれん 661 －
その他の無形固定資産 472 454
退職給付に係る資産 6,162 5,279
繰延税金資産 645 672
支払承諾見返 23,254 20,248
貸倒引当金 △43,343 △41,135
投資損失引当金 △578 △571
資産の部合計 10,449,051 10,822,765
負債の部
預金 8,092,534 8,481,571
譲渡性預金 416,232 349,475
コールマネー及び売渡手形 109,084 39,000
売現先勘定 166,666 207,019
債券貸借取引受入担保金 145,718 89,108
借用金 891,921 994,175
外国為替 172 118
社債 10,000 10,000
信託勘定借 － 835
その他負債 55,522 99,962
退職給付に係る負債 2,864 3,708
役員退職慰労引当金 246 247
睡眠預金払戻損失引当金 2,151 1,630
偶発損失引当金 1,380 1,430
特別法上の引当金 10 10
繰延税金負債 6,571 534
再評価に係る繰延税金負債 14,982 14,930
支払承諾 23,254 20,248
負債の部合計 9,939,317 10,314,007
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2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2019年３月31日) (2020年３月31日)
純資産の部
資本金 50,000 50,000
資本剰余金 132,510 129,477
利益剰余金 255,229 270,954
自己株式 △10,896 △9,868
株主資本合計 426,843 440,563
その他有価証券評価差額金 57,200 47,032
繰延ヘッジ損益 △205 △1,841
土地再評価差額金 30,017 29,946
退職給付に係る調整累計額 △11,612 △14,486
その他の包括利益累計額合計 75,400 60,650
非支配株主持分 7,490 7,544
純資産の部合計 509,734 508,758
負債及び純資産の部合計 10,449,051 10,822,765
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2020年３月期 決算短信
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
経常収益 143,740 141,698
資金運用収益 102,827 98,624
貸出金利息 84,400 82,692
有価証券利息配当金 16,799 14,271
コールローン利息及び買入手形利息 10 16
預け金利息 179 164
その他の受入利息 1,437 1,478
信託報酬 － 0
役務取引等収益 32,631 32,638
特定取引収益 1,433 1,382
その他業務収益 1,285 3,995
その他経常収益 5,563 5,057
償却債権取立益 433 97
その他の経常収益 5,129 4,960
経常費用 109,327 112,982
資金調達費用 6,074 7,349
預金利息 1,224 958
譲渡性預金利息 79 64
コールマネー利息及び売渡手形利息 57 106
売現先利息 2,640 4,120
債券貸借取引支払利息 250 382
借用金利息 708 769
社債利息 136 87
その他の支払利息 976 861
役務取引等費用 11,786 12,373
その他業務費用 3,378 1,684
営業経費 81,002 82,308
その他経常費用 7,086 9,265
貸倒引当金繰入額 2,735 3,843
その他の経常費用 4,351 5,422
経常利益 34,412 28,716
特別利益 58 1,900
固定資産処分益 58 1,900
特別損失 417 1,469
固定資産処分損 317 422
減損損失 98 1,046
その他の特別損失 0 －
税金等調整前当期純利益 34,054 29,148
法人税、住民税及び事業税 9,036 9,169
法人税等調整額 1,874 △398
法人税等合計 10,910 8,771
当期純利益 23,144 20,377
非支配株主に帰属する当期純利益 244 154
親会社株主に帰属する当期純利益 22,899 20,222
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2020年３月期 決算短信
連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
当期純利益 23,144 20,377
その他の包括利益 △40,980 △14,689
その他有価証券評価差額金 △22,268 △10,179
繰延ヘッジ損益 △171 △1,636
退職給付に係る調整額 △18,540 △2,873
包括利益 △17,835 5,688
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 △18,085 5,543
非支配株主に係る包括利益 250 144
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2020年３月期 決算短信
（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度（自 2018年４月１日 至 2019年３月31日）
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 134,791 236,924 △10,668 411,048
当期変動額
剰余金の配当 △4,635 △4,635
親会社株主に帰属す
22,899 22,899
る当期純利益
自己株式の取得 △2,509 △2,509
自己株式の処分 0 0 0
自己株式の消却 △2,281 2,281 －
土地再評価差額金の
40 40
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純
額）
当期変動額合計 － △2,281 18,304 △227 15,795
当期末残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843
その他の包括利益累計額
非支配株主
その他有価証券 土地再評価 退職給付に係る その他の包括利 純資産合計
繰延ヘッジ損益 持分
評価差額金 差額金 調整累計額 益累計額合計
当期首残高 79,474 △33 30,058 6,927 116,426 7,420 534,895
当期変動額
剰余金の配当 △4,635
親会社株主に帰属す
22,899
る当期純利益
自己株式の取得 △2,509
自己株式の処分 0
自己株式の消却 －
土地再評価差額金の
40
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純 △22,273 △171 △40 △18,540 △41,026 70 △40,956
額）
当期変動額合計 △22,273 △171 △40 △18,540 △41,026 70 △25,160
当期末残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734
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2020年３月期 決算短信
当連結会計年度（自 2019年４月１日 至 2020年３月31日）
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843
当期変動額
剰余金の配当 △4,568 △4,568
親会社株主に帰属す
20,222 20,222
る当期純利益
自己株式の取得 △2,005 △2,005
自己株式の処分 △0 0 0
自己株式の消却 △3,032 3,032 －
土地再評価差額金の
71 71
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純
額）
当期変動額合計 － △3,032 15,725 1,027 13,719
当期末残高 50,000 129,477 270,954 △9,868 440,563
その他の包括利益累計額
非支配株主
その他有価証券 土地再評価 退職給付に係る その他の包括利 純資産合計
繰延ヘッジ損益 持分
評価差額金 差額金 調整累計額 益累計額合計
当期首残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734
当期変動額
剰余金の配当 △4,568
親会社株主に帰属す
20,222
る当期純利益
自己株式の取得 △2,005
自己株式の処分 0
自己株式の消却 －
土地再評価差額金の
71
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純 △10,168 △1,636 △71 △2,873 △14,749 53 △14,695
額）
当期変動額合計 △10,168 △1,636 △71 △2,873 △14,749 53 △976
当期末残高 47,032 △1,841 29,946 △14,486 60,650 7,544 508,758
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2020年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 34,054 29,148
減価償却費 5,669 5,692
減損損失 98 1,046
信託勘定借の純増減（△） － 835
のれん償却額 283 283
持分法による投資損益（△は益） △84 △101
貸倒引当金の増減（△） 384 △2,207
投資損失引当金の増減額（△は減少） △39 △7
退職給付に係る資産の増減額(△は増加) 19,490 882
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） 2,113 843
役員退職慰労引当金の増減額（△は減少） 14 0
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） △387 △521
偶発損失引当金の増減額（△は減少） △28 49
資金運用収益 △102,827 △98,624
資金調達費用 6,074 7,349
有価証券関係損益（△） △2,891 △4,385
金銭の信託の運用損益（△は運用益） △10 △12
為替差損益（△は益） △653 △740
固定資産処分損益（△は益） 258 △1,478
特定取引資産の純増（△）減 △23 △218
貸出金の純増（△）減 △299,646 △212,938
預金の純増減（△） 225,860 389,036
譲渡性預金の純増減（△） △62,387 △66,756
借 用 金（劣 後 特 約 付 借 入 金 を 除く）の 純 増減
143,044 102,253
（△）
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △373 △526
コールローン等の純増（△）減 △1,915 △237
コールマネー等の純増減（△） 110,610 △29,731
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） 118,087 △56,610
外国為替（資産）の純増（△）減 △36 △6,011
外国為替（負債）の純増減（△） 58 △53
資金運用による収入 104,219 100,483
資金調達による支出 △6,349 △7,357
その他 △32,920 47,195
小計 259,746 196,578
法人税等の支払額 △10,400 △8,336
営業活動によるキャッシュ・フロー 249,346 188,242
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2020年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2019年３月31日) 至 2020年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △170,544 △402,810
有価証券の売却による収入 113,604 131,843
有価証券の償還による収入 229,525 328,957
金銭の信託の増加による支出 △2,020 △500
有形固定資産の取得による支出 △3,452 △3,425
有形固定資産の売却による収入 172 4,938
無形固定資産の取得による支出 △1,766 △968
投資活動によるキャッシュ・フロー 165,519 58,034
財務活動によるキャッシュ・フロー
劣後特約付社債の償還による支出 △10,000 －
配当金の支払額 △4,635 △4,567
非支配株主への配当金の支払額 △180 △90
自己株式の取得による支出 △2,509 △2,005
自己株式の売却による収入 0 0
財務活動によるキャッシュ・フロー △17,325 △6,663
現金及び現金同等物に係る換算差額 10 6
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 397,551 239,619
現金及び現金同等物の期首残高 1,073,168 1,470,719
現金及び現金同等物の期末残高 1,470,719 1,710,338
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2020年３月期 決算短信
（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(セグメント情報)
１．報告セグメントの概要
当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取
締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものです。
当社グループは、連結子会社７社及び関連会社１社で構成され、銀行業務を中心とした金融サービスに係る事
業を行っており、西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される「銀行業」を報告セグメントとしています。
２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法
報告されている事業セグメントの会計処理方法は、連結財務諸表の作成方法と概ね同一です。報告セグメント
の利益は経常利益ベースの数値です。
また、セグメント間の内部経常収益は一般的な取引と同様の取引条件に基づいています。
３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報
(単位：百万円)
報告セグメント 連結財務諸表
その他 合計 調整額 計上額
銀行業
経常収益
外部顧客に対する経常収益 129,080 12,618 141,698 ― 141,698
セグメント間の内部経常収益 1,114 11,578 12,692 △12,692 ―
計 130,194 24,196 154,391 △12,692 141,698
セグメント利益 23,402 10,635 34,037 △5,320 28,716
セグメント資産 10,809,840 586,754 11,396,594 △573,828 10,822,765
セグメント負債 10,300,831 179,830 10,480,661 △166,654 10,314,007
その他の項目
減価償却費 5,468 223 5,692 ― 5,692
資金運用収益 96,446 7,859 104,306 △5,681 98,624
資金調達費用 7,325 143 7,468 △118 7,349
有形固定資産及び
4,133 260 4,394 ― 4,394
無形固定資産の増加額
(注) １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジッ
トカード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
３．セグメント利益、セグメント資産、セグメント負債、資金運用収益及び資金調達費用の調整額の主な内
容はセグメント間取引消去です。
４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
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2020年３月期 決算短信
(１株当たり情報)
当連結会計年度
(自2019年４月１日
至2020年３月31日)
１株当たり純資産額 円 3,351.23
１株当たり当期純利益金額 円 133.32
※ １株当たり純資産額、１株当たり当期純利益金額は、銭未満を四捨五入して表示しています。
(注) １．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりです。
当連結会計年度末
（2020年３月31日）
純資産の部の合計額 百万円 508,758
純資産の部の合計額から控除する金額 百万円 7,544
(うち非支配株主持分) 百万円 7,544
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 501,214
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数 千株 149,561
２．１株当たり当期純利益金額の算定上の基礎は、次のとおりです。
当連結会計年度
(自2019年４月１日
至2020年３月31日)
１株当たり当期純利益金額
親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 20,222
普通株主に帰属しない金額 百万円 ―
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 20,222
普通株式の期中平均株式数 千株 151,678
３．潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額については、潜在株式がないので記載していません。
(重要な後発事象)
該当事項はありません。
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2020年３月期 決算説明資料
2020年3月期 決算説明資料
【目次】
Ⅰ 決算の概況
１. 損益の状況 ・・・・・ 1
２. 利回・利鞘 ・・・・・ 4
（１） 全体 ・・・・・ 4
（２） 国内部門 ・・・・・ 6
３. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・ 8
４. 時価のある有価証券の評価損益 ・・・・・ 9
５. 業務純益 ・・・・・ 10
６. ＲＯＥ ・・・・・ 10
７. 役職員数 ・・・・・ 11
８. 拠点数 ・・・・・ 11
９. 業績予想 ・・・・・ 12
Ⅱ 貸出金等の状況
１. 預金・貸出金・預り資産の残高 ・・・・・ 13
（１） 中小企業等貸出金 ・・・・・ 13
（２） 個人ローン ・・・・・ 13
（３） 人格別預金 ・・・・・ 14
（４） 預り資産 ・・・・・ 15
２. リスク管理債権 ・・・・・ 16
３. 貸倒引当金等 ・・・・・ 17
４. 金融再生法開示債権 ・・・・・ 18
５. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権 ・・・・・ 21
６. 業種別貸出金等 ・・・・・ 23
（１） 業種別貸出金 ・・・・・ 23
（２） 業種別リスク管理債権 ・・・・・ 24
Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表 ・・・・・ 25
2020年3月期 決算ハイライト ・・・・・ 別添
※計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。
西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結
グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券
２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）
ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体
長崎銀行単体 … 長崎銀行単体
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実
現を約束する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。
将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご
留意ください。
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
Ⅰ 決算の概況
１．損益の状況
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 115,234 △ 1,705 116,939
[コア業務粗利益] A-B [ 112,654] [△ 5,044] [ 117,698]
資金利益 91,275 △ 5,478 96,753
役務取引等利益 20,264 △ 580 20,844
特定取引利益 1,382 △ 51 1,433
その他業務利益 2,310 4,402 △ 2,092
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,579 3,337 △ 758
売却益 2,936 2,795 141
償還益 0 0 -
売却損 △ 100 △ 683 783
償還損 △ 256 148 108
償却 △ - △7 7
経費 C △ 80,479 △ 231 80,710
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 34,754 △ 1,474 36,228
［コア業務純益］ A-B-C [ 32,174] [△ 4,813] [ 36,987]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 1,118 2,892 △ 1,774
業務純益 A-C-D 33,636 △ 4,366 38,002
臨時損益 △ 4,919 △ 1,330 △ 3,589
株式等関係損益（３勘定尻） 2,205 △ 1,445 3,650
売却益 3,945 175 3,770
売却損 △ 5 △ 95 100
償却 △ 1,735 1,716 19
不良債権処理損失額 E △ 5,327 △ 1,966 7,293
貸出金償却 △ 2,220 △ 283 2,503
個別貸倒引当金繰入額 △ 2,725 △ 1,784 4,509
偶発損失引当金繰入額 △ 470 58 412
貸倒引当金戻入益 - - -
償却債権取立益 97 △ 336 433
その他 △ 8 △ 292 300
その他臨時損益 △ 1,797 △ 1,849 52
経常利益 28,716 △ 5,696 34,412
特別損益 431 789 △ 358
固定資産処分損益 1,478 1,736 △ 258
減損損失 △ 1,046 948 98
その他の特別損益 - 0 △0
税金等調整前当期純利益 29,148 △ 4,906 34,054
法人税等合計 △ 8,771 △ 2,139 10,910
法人税、住民税及び事業税 △ 9,169 133 9,036
法人税等調整額 △ △ 398 △ 2,272 1,874
当期純利益 20,377 △ 2,767 23,144
非支配株主に帰属する当期純利益 △ 154 △ 90 244
親会社株主に帰属する当期純利益 20,222 △ 2,677 22,899
信用コスト D+E △ 6,445 926 5,519
■連結対象会社数 (単位：社)
2020/3月末 2019/3月末
2019/3末比
連結子会社 7 0 7
持分法適用関連会社 1 0 1
- 説明 1 -
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2020年３月期 決算説明資料
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 96,829 △ 1,633 98,462
[コア業務粗利益] A-B [ 94,058] [△ 5,163] [ 99,221]
資金利益 85,302 △ 5,309 90,611
役務取引等利益 9,337 △ 1,074 10,411
特定取引利益 1 △9 10
その他業務利益 2,188 4,759 △ 2,571
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,770 3,528 △ 758
売却益 3,127 2,986 141
償還益 - - -
売却損 △ 100 △ 683 783
償還損 △ 256 148 108
償却 △ - △7 7
経費 C △ 67,992 △ 519 68,511
人件費 △ 31,123 △ 134 31,257
物件費 △ 31,979 △ 361 32,340
税金 △ 4,890 △ 22 4,912
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 28,837 △ 1,114 29,951
［コア業務純益］ A-B-C [ 26,066] [△ 4,643] [ 30,709]
［コア業務純益（投資信託解約損益を除く）］ [ 24,761] [△ 2,191] [ 26,952]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 1,444 3,345 △ 1,901
業務純益 A-C-D 27,393 △ 4,460 31,853
臨時損益 △ 3,933 △ 1,614 △ 2,319
株式等関係損益（３勘定尻） 1,736 △ 1,377 3,113
売却益 3,153 △ 80 3,233
売却損 △ 5 △ 95 100
償却 △ 1,411 1,392 19
不良債権処理損失額 E △ 3,824 △ 1,629 5,453
貸出金償却 △ 643 △ 90 733
個別貸倒引当金繰入額 △ 2,805 △ 1,882 4,687
偶発損失引当金繰入額 △ 465 54 411
貸倒引当金戻入益 - - -
償却債権取立益 90 △ 288 378
その他 △ 0 0 0
その他臨時損益 △ 1,844 △ 1,864 20
経常利益 23,460 △ 6,073 29,533
特別損益 880 1,235 △ 355
固定資産処分損益 1,479 1,736 △ 257
減損損失 △ 599 501 98
その他の特別損益 - - -
税引前当期純利益 24,340 △ 4,837 29,177
法人税等合計 △ 6,944 △ 2,263 9,207
法人税、住民税及び事業税 △ 7,414 △ 31 7,445
法人税等調整額 △ △ 469 △ 2,230 1,761
当期純利益 17,395 △ 2,575 19,970
信用コスト D+E △ 5,268 1,716 3,552
- 説明 2 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 3,343 △ 195 3,538
［コア業務粗利益］ A-B [ 3,343] [△ 195] [ 3,538]
資金利益 3,819 △ 174 3,993
役務取引等利益 △ 476 △ 22 △ 454
特定取引利益 - - -
その他業務利益 0 0 △0
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 0 0 △0
売却益 - - -
償還益 0 0 -
売却損 △ - - -
償還損 △ - △0 0
償却 △ - - -
経費 C △ 3,384 △ 36 3,420
人件費 △ 1,581 △ 108 1,689
物件費 △ 1,591 61 1,530
税金 △ 212 12 200
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C △ 41 △ 159 118
［コア業務純益］ A-B-C [△ 41] [△ 159] [ 118]
［コア業務純益（投資信託解約損益を除く）］ [△ 41] [△ 159] [ 118]
一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - -
業務純益 A-C-D △ 41 △ 159 118
臨時損益 175 16 159
株式等関係損益（３勘定尻） - - -
売却益 - - -
売却損 △ - - -
償却 △ - - -
不良債権処理損失額 E △ △ 71 49 △ 120
貸出金償却 △ 1 △6 7
個別貸倒引当金繰入額 （注） △ - - -
偶発損失引当金繰入額 △ 4 3 1
貸倒引当金戻入益 （注） 73 △4 77
償却債権取立益 3 △ 48 51
その他 △ 0 0 -
その他臨時損益 104 65 39
経常利益 133 △ 144 277
特別損益 △ 29 △ 27 △2
固定資産処分損益 △1 1 △2
減損損失 △ 28 28 -
その他の特別損益 - - -
税引前当期純利益 104 △ 171 275
法人税等合計 △ 50 0 50
法人税、住民税及び事業税 △ △ 22 △4 △ 18
法人税等調整額 △ 73 5 68
当期純利益 54 △ 171 225
信用コスト D+E △ △ 71 49 △ 120
（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。
一般貸倒引当金繰入額 △ △ 12 △5 △7
個別貸倒引当金繰入額 △ △ 61 8 △ 69
- 説明 3 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
２．利回・利鞘
（１）全体
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 8,814,115 157,141 8,656,974
うち 貸出金 7,425,018 226,401 7,198,617
うち 有価証券 1,327,002 △ 58,750 1,385,752
資金調達勘定 10,146,265 408,153 9,738,112
うち 預金等 8,770,973 254,423 8,516,550
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 8,566,787 149,286 8,417,501
うち 貸出金 7,179,003 221,485 6,957,518
うち 有価証券 1,325,908 △ 59,834 1,385,742
資金調達勘定 9,894,799 399,089 9,495,710
うち 預金等 8,548,992 251,222 8,297,770
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 266,670 6,143 260,527
うち 貸出金 246,015 4,916 241,099
うち 有価証券 1,094 1,085 9
資金調達勘定 270,808 7,352 263,456
うち 預金等 239,746 1,841 237,905
- 説明 4 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.09 % △ 0.07 pt 1.16 %
貸出金利回 B 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 %
有価証券利回 1.06 % △ 0.14 pt 1.20 %
資金調達原価 C 0.77 % △ 0.02 pt 0.79 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 %
経費率 E 0.81 % △ 0.03 pt 0.84 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.02 pt 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.09 % △ 0.05 pt 1.14 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 %
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 %
貸出金利回 B 1.09 % △ 0.05 pt 1.14 %
有価証券利回 1.07 % △ 0.13 pt 1.20 %
資金調達原価 C 0.76 % △ 0.02 pt 0.78 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 %
経費率 E 0.79 % △ 0.03 pt 0.82 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.02 pt 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.07 % △ 0.06 pt 1.13 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 %
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.46 % △ 0.11 pt 1.57 %
貸出金利回 B 1.49 % △ 0.10 pt 1.59 %
有価証券利回 -% - pt -%
資金調達原価 C 1.27 % △ 0.07 pt 1.34 %
預金等利回 D 0.03 % △ 0.01 pt 0.04 %
経費率 E 1.41 % △ 0.02 pt 1.43 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.05 % △ 0.06 pt 0.11 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.46 % △ 0.09 pt 1.55 %
総資金利鞘 A-C 0.18 % △ 0.05 pt 0.23 %
- 説明 5 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
（２）国内部門
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 8,538,768 75,167 8,463,601
うち 貸出金 7,352,518 214,326 7,138,192
うち 有価証券 1,030,607 △ 90,046 1,120,653
資金調達勘定 9,873,191 327,909 9,545,282
うち 預金等 8,746,230 250,276 8,495,954
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 8,291,440 67,312 8,224,128
うち 貸出金 7,106,503 209,410 6,897,093
うち 有価証券 1,029,513 △ 91,131 1,120,644
資金調達勘定 9,621,725 318,845 9,302,880
うち 預金等 8,524,249 247,074 8,277,175
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 266,670 6,143 260,527
うち 貸出金 246,015 4,916 241,099
うち 有価証券 1,094 1,085 9
資金調達勘定 270,808 7,352 263,456
うち 預金等 239,746 1,841 237,905
- 説明 6 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.01 % △ 0.07 pt 1.08 %
貸出金利回 B 1.09 % △ 0.05 pt 1.14 %
有価証券利回 0.63 % △ 0.23 pt 0.86 %
資金調達原価 C 0.71 % △ 0.03 pt 0.74 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 %
経費率 E 0.79 % △ 0.03 pt 0.82 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.02 pt 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.08 % △ 0.05 pt 1.13 %
総資金利鞘 A-C 0.30 % △ 0.03 pt 0.33 %
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.00 % △ 0.07 pt 1.07 %
貸出金利回 B 1.07 % △ 0.06 pt 1.13 %
有価証券利回 0.63 % △ 0.23 pt 0.86 %
資金調達原価 C 0.69 % △ 0.04 pt 0.73 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 %
経費率 E 0.77 % △ 0.03 pt 0.80 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.29 % △ 0.02 pt 0.31 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.06 % △ 0.05 pt 1.11 %
総資金利鞘 A-C 0.30 % △ 0.03 pt 0.33 %
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.46 % △ 0.11 pt 1.57 %
貸出金利回 B 1.49 % △ 0.10 pt 1.59 %
有価証券利回 -% - pt -%
資金調達原価 C 1.27 % △ 0.07 pt 1.34 %
預金等利回 D 0.03 % △ 0.01 pt 0.04 %
経費率 E 1.41 % △ 0.02 pt 1.43 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.05 % △ 0.06 pt 0.11 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.46 % △ 0.09 pt 1.55 %
総資金利鞘 A-C 0.18 % △ 0.05 pt 0.23 %
- 説明 7 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
３．自己資本比率（国内基準）
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/3月末
2019/9月末 2019/3月末
【速報】 2019/9末比 2019/3末比
自己資本比率 A÷B 9.36 % △ 0.09 pt 0.00 pt 9.45 % 9.36 %
自己資本 A 419,596 2,668 15,966 416,928 403,630
コア資本に係る基礎項目 447,450 △ 1,689 8,094 449,139 439,356
コア資本に係る調整項目 △ 27,853 △ 4,358 △ 7,872 32,211 35,725
リスク・アセット等 B 4,480,822 72,862 173,004 4,407,960 4,307,818
総所要自己資本額 B×4％ 179,232 2,914 6,920 176,318 172,312
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末
2019/9月末 2019/3月末
【速報】 2019/9末比 2019/3末比
自己資本比率 A÷B 9.57 % △ 0.03 pt △ 0.04 pt 9.60 % 9.61 %
自己資本 A 408,780 5,066 16,270 403,714 392,510
コア資本に係る基礎項目 451,273 3,513 10,805 447,760 440,468
コア資本に係る調整項目 △ 42,492 △ 1,553 △ 5,465 44,045 47,957
リスク・アセット等 B 4,267,746 62,661 184,221 4,205,085 4,083,525
総所要自己資本額 B×4％ 170,709 2,506 7,368 168,203 163,341
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末
2019/9月末 2019/3月末
【速報】 2019/9末比 2019/3末比
自己資本比率 A÷B 8.21 % △ 0.35 pt △ 0.33 pt 8.56 % 8.54 %
自己資本 A 13,953 △ 12 30 13,965 13,923
コア資本に係る基礎項目 14,281 △ 41 △ 36 14,322 14,317
コア資本に係る調整項目 △ 327 △ 29 △ 67 356 394
リスク・アセット等 B 169,936 6,911 6,957 163,025 162,979
総所要自己資本額 B×4％ 6,797 276 278 6,521 6,519
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に
ついては粗利益配分手法により算出しています。
自己資本の構成に関する開示事項については、
当社ホームページ上（https://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。
- 説明 8 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
４．時価のある有価証券の評価損益
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
連結
貸借対照表 評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2019/9末比 2019/3末比
満期保有目的 30,890 500 △ 139 △ 296 500 - 639 796
債券 30,890 500 △ 139 △ 296 500 - 639 796
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,250,168 68,053 △ 10,668 △ 13,918 76,068 8,014 78,721 81,971
株式 93,690 47,006 △ 12,163 △ 19,788 49,589 2,583 59,169 66,794
債券 755,140 3,082 △ 2,695 △ 3,413 3,765 683 5,777 6,495
その他 401,336 17,964 4,190 9,283 22,712 4,748 13,774 8,681
合計 1,281,058 68,554 △ 10,807 △ 14,214 76,569 8,014 79,361 82,768
株式 93,690 47,006 △ 12,163 △ 19,788 49,589 2,583 59,169 66,794
債券 786,030 3,583 △ 2,834 △ 3,709 4,266 683 6,417 7,292
その他 401,336 17,964 4,190 9,283 22,712 4,748 13,774 8,681
※その他有価証券の評価損益は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2019/9末比 2019/3末比
満期保有目的 30,890 500 △ 139 △ 296 500 - 639 796
債券 30,890 500 △ 139 △ 296 500 - 639 796
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,241,071 64,563 △ 10,670 △ 13,400 72,586 8,022 75,233 77,963
株式 89,526 43,707 △ 11,973 △ 19,078 46,298 2,590 55,680 62,785
債券 755,140 3,082 △ 2,695 △ 3,413 3,765 683 5,777 6,495
その他 396,405 17,773 3,999 9,092 22,521 4,748 13,774 8,681
合計 1,271,962 65,064 △ 10,809 △ 13,695 73,086 8,022 75,873 78,759
株式 89,526 43,707 △ 11,973 △ 19,078 46,298 2,590 55,680 62,785
債券 786,030 3,583 △ 2,834 △ 3,709 4,266 683 6,417 7,292
その他 396,405 17,773 3,999 9,092 22,521 4,748 13,774 8,681
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2019/9末比 2019/3末比
満期保有目的 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 4,931 - - - - - - -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 4,931 - - - - - - -
合計 4,931 - - - - - - -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 4,931 - - - - - - -
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
- 説明 9 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
５．業務純益
２行合算
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 28,610 △ 1,459 30,069
職員一人当たり （千 円） 7,722 △ 220 7,942
コア業務純益 （百万円） 26,030 △ 4,798 30,828
職員一人当たり （千 円） 7,025 △ 1,117 8,142
業務純益 （百万円） 27,178 △ 4,801 31,979
職員一人当たり （千 円） 7,335 △ 1,111 8,446
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 28,837 △ 1,114 29,951
職員一人当たり （千 円） 8,269 △ 172 8,441
コア業務純益 （百万円） 26,066 △ 4,643 30,709
職員一人当たり （千 円） 7,475 △ 1,180 8,655
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 24,761 △ 2,191 26,952
職員一人当たり （千 円） 7,101 △ 495 7,596
業務純益 （百万円） 27,393 △ 4,460 31,853
職員一人当たり （千 円） 7,855 △ 1,122 8,977
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） △ 41 △ 159 118
職員一人当たり （千 円） △ 189 △ 685 496
コア業務純益 （百万円） △ 41 △ 159 118
職員一人当たり （千 円） △ 189 △ 686 497
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） △ 41 △ 159 118
職員一人当たり （千 円） △ 189 △ 686 497
業務純益 （百万円） △ 41 △ 159 118
職員一人当たり （千 円） △ 189 △ 685 496
６．ＲＯＥ
西日本ＦＨ連結 2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 6.92 % △ 0.11 pt 7.03 %
親会社株主に帰属する当期純利益ベース 4.03 % △ 0.41 pt 4.44 %
ＮＣＢ単体 2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.66 % △ 0.18 pt 5.84 %
当期純利益ベース 3.41 % △ 0.48 pt 3.89 %
長崎銀行単体 2020/3月期 2019/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース △ 0.27 % △ 1.06 pt 0.79 %
当期純利益ベース 0.36 % △ 1.15 pt 1.51 %
- 説明 10 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
７．役職員数
ＮＣＢ単体 (単位：人)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
役員 14 0 0 14 14
執行役員 14 0 1 14 13
従業員 3,611 △ 121 △ 92 3,732 3,703
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
長崎銀行単体 (単位：人)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
役員 11 0 2 11 9
執行役員 2 0 1 2 1
従業員 219 △ 18 △ 22 237 241
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
８．拠点数
ＮＣＢ単体 (単位：店、箇所)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
国内本支店 175 0 0 175 175
うち 出張所 12 0 0 12 12
海外駐在員事務所 3 △1 △1 4 4
長崎銀行単体 (単位：店、箇所)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
国内本支店 23 0 0 23 23
うち 出張所 - - - - -
海外駐在員事務所 - - - - -
- 説明 11 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
９．業績予想
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
経常利益 13,500 26,000 15,344 28,716
親会社株主に帰属する当期純利益 9,000 17,500 11,175 20,222
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
業務粗利益 47,000 94,000 48,004 96,829
経費 △ 34,000 67,500 34,176 67,992
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 13,000 26,500 13,828 28,837
［コア業務純益］ [ 13,000] [ 26,000] [ 13,469] [ 26,066]
経常利益 11,000 21,500 12,207 23,460
当期純利益 7,500 15,000 9,260 17,395
信用コスト △ 1,700 6,000 3,252 5,268
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
業務粗利益 1,660 3,480 1,661 3,343
経費 △ 1,670 3,380 1,695 3,384
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） △ 10 100 △ 34 △ 41
［コア業務純益］ [△ 10] [ 100] [△ 34] [△ 41]
経常利益 30 130 10 133
当期純利益 10 80 8 54
信用コスト △ △ 40 △ 20 △ 34 △ 71
- 説明 12 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
Ⅱ 貸出金等の状況
１．預金・貸出金・預り資産の残高
（１）中小企業等貸出金
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
中小企業等貸出金 A 5,942,327 82,237 136,406 5,860,090 5,805,921
中小企業向け 3,818,360 65,965 110,114 3,752,395 3,708,246
個人向け 2,123,967 16,273 26,293 2,107,694 2,097,674
貸出金 B 7,591,346 133,560 212,347 7,457,786 7,378,999
中小企業等貸出金比率 A÷B 78.27 % △ 0.30 pt △ 0.41 pt 78.57 % 78.68 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
中小企業等貸出金 A 5,736,568 80,549 135,562 5,656,019 5,601,006
中小企業向け 3,749,798 63,962 108,773 3,685,836 3,641,025
個人向け 1,986,770 16,588 26,790 1,970,182 1,959,980
貸出金 B 7,341,274 132,120 209,066 7,209,154 7,132,208
中小企業等貸出金比率 A÷B 78.14 % △ 0.31 pt △ 0.39 pt 78.45 % 78.53 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
中小企業等貸出金 A 205,759 1,688 844 204,071 204,915
中小企業向け 68,562 2,003 1,341 66,559 67,221
個人向け 137,197 △ 315 △ 497 137,512 137,694
貸出金 B 250,072 1,441 3,281 248,631 246,791
中小企業等貸出金比率 A÷B 82.27 % 0.20 pt △ 0.76 pt 82.07 % 83.03 %
（２）個人ローン
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人ローン 2,957,848 23,165 31,002 2,934,683 2,926,846
住宅ローン 2,648,928 17,522 18,993 2,631,406 2,629,935
消費者ローン 308,919 5,643 12,009 303,276 296,910
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人ローン 2,805,233 24,279 32,598 2,780,954 2,772,635
住宅ローン 2,510,692 18,379 20,156 2,492,313 2,490,536
消費者ローン 294,541 5,900 12,443 288,641 282,098
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人ローン 152,614 △ 1,114 △ 1,596 153,728 154,210
住宅ローン 138,236 △ 856 △ 1,163 139,092 139,399
消費者ローン 14,378 △ 257 △ 433 14,635 14,811
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
- 説明 13 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
（３）人格別預金
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人 5,699,977 109,023 185,210 5,590,954 5,514,767
流動性 3,570,777 159,602 259,886 3,411,175 3,310,891
固定性 2,129,199 △ 50,580 △ 74,676 2,179,779 2,203,875
一般法人 2,778,232 134,239 102,346 2,643,993 2,675,886
流動性 2,042,289 145,562 152,859 1,896,727 1,889,430
固定性 735,943 △ 11,323 △ 50,512 747,266 786,455
金融機関 127,530 32,337 △ 28,628 95,193 156,158
流動性 27,267 2,365 1,400 24,902 25,867
固定性 100,262 29,972 △ 30,028 70,290 130,290
公金 246,906 △ 115,467 67,607 362,373 179,299
流動性 162,313 25,697 71,396 136,616 90,917
固定性 84,592 △ 141,164 △ 3,789 225,756 88,381
預金・譲渡性預金 計 8,852,645 160,130 326,535 8,692,515 8,526,110
流動性 5,802,648 333,226 485,541 5,469,422 5,317,107
固定性 3,049,997 △ 173,096 △ 159,006 3,223,093 3,209,003
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人 5,524,445 109,285 186,170 5,415,160 5,338,275
流動性 3,506,062 158,662 257,896 3,347,400 3,248,166
固定性 2,018,383 △ 49,376 △ 71,726 2,067,759 2,090,109
一般法人 2,736,328 133,965 102,077 2,602,363 2,634,251
流動性 2,018,901 143,697 151,688 1,875,204 1,867,213
固定性 717,427 △ 9,732 △ 49,610 727,159 767,037
金融機関 140,505 26,157 △ 34,698 114,348 175,203
流動性 28,248 3,186 2,331 25,062 25,917
固定性 112,257 22,972 △ 37,028 89,285 149,285
公金 238,266 △ 99,122 76,263 337,388 162,003
流動性 162,029 27,028 71,399 135,001 90,630
固定性 76,237 △ 126,149 4,864 202,386 71,373
預金・譲渡性預金 計 8,639,546 170,286 329,812 8,469,260 8,309,734
流動性 5,715,241 332,573 483,313 5,382,668 5,231,928
固定性 2,924,305 △ 162,286 △ 153,500 3,086,591 3,077,805
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9末比 2019/3末比 2019/9月末 2019/3月末
個人 175,531 △ 263 △ 960 175,794 176,491
流動性 64,715 940 1,991 63,775 62,724
固定性 110,816 △ 1,203 △ 2,950 112,019 113,766
一般法人 41,903 273 269 41,630 41,634
流動性 23,387 1,864 1,171 21,523 22,216
固定性 18,515 △ 1,591 △ 902 20,106 19,417
金融機関 75 △ 83 13 158 62
流動性 70 △ 83 13 153 57
固定性 5 0 0 5 5
公金 8,639 △ 16,345 △ 8,656 24,984 17,295
流動性 283 △ 1,331 △4 1,614 287
固定性 8,355 △ 15,014 △ 8,653 23,369 17,008
預金・譲渡性預金 計 226,149 △ 16,418 △ 9,334 242,567 235,483
流動性 88,457 1,391 3,171 87,066 85,286
固定性 137,692 △ 17,809 △ 12,505 155,501 150,197
- 説明 14 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
（４）預り資産
グループ合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
２行合算 685,460 △ 45,419 △ 50,855 730,879 736,315
投資信託 182,624 △ 39,984 △ 45,708 222,608 228,332
保険 460,941 △ 4,890 △ 8,535 465,831 469,476
公共債 14,129 △ 2,168 △ 3,312 16,297 17,441
外貨預金 27,764 1,622 6,700 26,142 21,064
西日本シティＴＴ証券 227,478 △ 31,213 △ 27,932 258,691 255,410
合計 912,938 △ 76,632 △ 78,788 989,570 991,726
うち 個人向け 811,251 △ 70,043 △ 75,103 881,294 886,354
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
投資信託 172,490 △ 37,804 △ 43,371 210,294 215,861
保険 426,384 △ 6,558 △ 9,284 432,942 435,668
公共債 13,752 △ 2,206 △ 3,275 15,958 17,027
外貨預金 27,764 1,622 6,700 26,142 21,064
合計 640,391 △ 44,946 △ 49,231 685,337 689,622
うち 個人向け 604,030 △ 43,779 △ 52,059 647,809 656,089
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
投資信託 10,133 △ 2,181 △ 2,338 12,314 12,471
保険 34,557 1,669 750 32,888 33,807
公共債 377 39 △ 37 338 414
外貨預金 - - - - -
合計 45,068 △ 473 △ 1,624 45,541 46,692
うち 個人向け 44,516 △ 475 △ 1,609 44,991 46,125
- 説明 15 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
２．リスク管理債権
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
破綻先債権 4,196 1,429 1,463 2,767 2,733
延滞債権 93,783 △ 6,910 △ 12,875 100,693 106,658
３ヵ月以上延滞債権 873 △ 186 △ 11 1,059 884
貸出条件緩和債権 26,200 888 △ 271 25,312 26,471
リスク管理債権 合計 A 125,054 △ 4,778 △ 11,693 129,832 136,747
貸出金 B 7,591,346 133,560 212,347 7,457,786 7,378,999
リスク管理債権比率 A÷B 1.64 % △ 0.10 pt △ 0.21 pt 1.74 % 1.85 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
破綻先債権 4,195 1,428 1,462 2,767 2,733
延滞債権 90,705 △ 6,741 △ 12,228 97,446 102,933
３ヵ月以上延滞債権 873 △ 186 △ 11 1,059 884
貸出条件緩和債権 26,200 888 △ 271 25,312 26,471
リスク管理債権 合計 A 121,975 △ 4,609 △ 11,047 126,584 133,022
貸出金 B 7,341,274 132,120 209,066 7,209,154 7,132,208
リスク管理債権比率 A÷B 1.66 % △ 0.09 pt △ 0.20 pt 1.75 % 1.86 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
破綻先債権 1 1 1 - 0
延滞債権 3,078 △ 169 △ 646 3,247 3,724
３ヵ月以上延滞債権 - - - - -
貸出条件緩和債権 - - - - -
リスク管理債権 合計 A 3,079 △ 168 △ 645 3,247 3,724
貸出金 B 250,072 1,441 3,281 248,631 246,791
リスク管理債権比率 A÷B 1.23 % △ 0.07 pt △ 0.27 pt 1.30 % 1.50 %
- 説明 16 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
３．貸倒引当金等
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
貸倒引当金 35,204 △ 1,406 △ 1,936 36,610 37,140
一般貸倒引当金 14,371 873 1,432 13,498 12,939
個別貸倒引当金 20,833 △ 2,278 △ 3,367 23,111 24,200
偶発損失引当金 1,430 △ 61 50 1,491 1,380
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
貸倒引当金 34,703 △ 1,367 △ 1,861 36,070 36,564
一般貸倒引当金 14,347 886 1,445 13,461 12,902
個別貸倒引当金 20,356 △ 2,253 △ 3,305 22,609 23,661
偶発損失引当金 1,380 △ 62 52 1,442 1,328
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
貸倒引当金 500 △ 39 △ 75 539 575
一般貸倒引当金 24 △ 12 △ 12 36 36
個別貸倒引当金 476 △ 26 △ 62 502 538
偶発損失引当金 49 0 △3 49 52
- 説明 17 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
４．金融再生法開示債権
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,859 △ 2,385 △1 18,244 15,860
危険債権 82,396 △ 3,191 △ 11,883 85,587 94,279
要管理債権 27,074 703 △ 281 26,371 27,355
金融再生法開示債権 合計 A 125,330 △ 4,873 △ 12,166 130,203 137,496
（部分直接償却額） (9,211) (359) (3,638) (8,852) (5,573)
要管理債権を除く要注意先債権 776,361 △ 32,211 △ 42,662 808,572 819,023
正常先債権 6,729,906 173,069 269,708 6,556,837 6,460,198
正常債権 7,506,267 140,858 227,045 7,365,409 7,279,222
総与信額 B 7,631,597 135,985 214,879 7,495,612 7,416,718
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.64 % △ 0.09 pt △ 0.21 pt 1.73 % 1.85 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,044 △ 1,471 △ 832 10,515 9,876
危険債権 60,095 △ 1,561 △ 5,835 61,656 65,930
要管理債権 9,744 △ 876 △ 1,787 10,620 11,531
担保・保証等 C 78,884 △ 3,907 △ 8,454 82,791 87,338
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,815 △ 914 832 7,729 5,983
危険債権 13,763 △ 1,274 △ 3,867 15,037 17,630
要管理債権 5,609 782 920 4,827 4,689
貸倒引当金等 D 26,188 △ 1,406 △ 2,116 27,594 28,304
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,859 △ 2,385 △1 18,244 15,860
危険債権 73,859 △ 2,834 △ 9,701 76,693 83,560
要管理債権 15,354 △ 94 △ 867 15,448 16,221
保全額 E=C+D 105,073 △ 5,313 △ 10,569 110,386 115,642
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 89.63 % 0.03 pt 1.00 pt 89.60 % 88.63 %
要管理債権 56.71 % △ 1.86 pt △ 2.58 pt 58.57 % 59.29 %
保全率 E÷A 83.83 % △ 0.95 pt △ 0.27 pt 84.78 % 84.10 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 61.71 % △ 1.12 pt △ 0.47 pt 62.83 % 62.18 %
要管理債権 32.36 % 1.71 pt 2.73 pt 30.65 % 29.63 %
引当率 D÷(A-C) 56.38 % △ 1.82 pt △ 0.05 pt 58.20 % 56.43 %
- 説明 18 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 決算説明資料
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月末 2019/9月末 2019/3月末
2019/9末比 2019/3末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,648 △ 2,299 158 17,947 15,490
危険債権 79,527 △ 3,110 △ 11,389 82,637 90,916
要管理債権 27,074 703 △ 281 26,371 27,355
金融再生法開示債権 合計 A 122,250 △ 4,706 △ 11,512 126,956 133,762
（部分直接償却額） (8,899) (437) (3,720) (8,462) (5,179)
要管理債権を除く要注意先債権 752,179 △ 31,744 △ 42,707 783,923 794,886
正常先債権 6,506,922 170,997 265,847 6,335,925 6,241,075
正常債権 7,259,101 139,252 223,140 7,119,849 7,035,961
総与信額 B 7,381,352 134,547 211,629 7,246,805 7,169,723
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.65 % △ 0.10 pt △ 0.21 pt 1.75 % 1.86 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 8,851 △ 1,393 △ 683 10,244 9,534
危険債権 57,926 △ 1,511 △ 5,429 59,437 63,355
要管理債権 9,744 △ 876 △ 1,787 10,620 11,531
担保・保証等 C 76,523 △ 3,778 △ 7,898 80,301 84,421
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,796 △ 907 840 7,703 5,956
危険債権 13,350 △ 1,255 △ 3,814 14,605 17,164
要管理債権 5,609 782 920 4,827 4,689
貸倒引当金等 D 25,756 △ 1,381 △ 2,054 27,137 27,810
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,648 △ 2,299 158 17,947 15,490
危険債権 71,277 △ 2,766 △ 9,243 74,043 80,520
要管理債権 15,354 △ 94 △ 867 15,448 16,221
保全額 E=C+D 102,280 △ 5,159 △ 9,951 107,439 112,231
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 89.62 % 0.02 pt 1.06 pt 89.60 % 88.56 %
要管理債権 56.71 % △ 1.86 pt △ 2.58 pt 58.57 % 59.29 %
保全率 E÷A 83.66 % △ 0.96 pt △ 0.24 pt 84.62 % 83.90 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 61.80 % △ 1.15 pt △ 0.47 pt 62.95 % 62.27 %
要管理債権 32.36 % 1.71 pt 2.73 pt 30.65 % 29.63 %
引当率 D÷(A-C) 56.32 % △ 1.84 pt △ 0.04 pt 58.16 % 56.36 %
- 説明 19 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）