2020年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)
2019年11月６日
上 場 会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7189 URL http://www.nnfh.co.jp
代 表 者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川 浩道
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 本田 隆茂 (TEL) 092-476-5050
四半期報告書提出予定日 2019年11月28日 配当支払開始予定日 2019年12月10日
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ：有
四半期決算説明会開催の有無 ：有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2020年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2019年４月１日～2019年９月30日）
（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期中間期 71,652 1.0 15,344 △18.5 11,175 △12.3
2019年３月期中間期 70,942 △1.8 18,816 △2.8 12,743 2.5
(注) 包括利益 2020年３月期中間期 8,566百万円( 45.4％) 2019年３月期中間期 5,892百万円( △74.5％)
潜在株式調整後
１株当たり中間純利益
１株当たり中間純利益
円 銭 円 銭
2020年３月期中間期 73.40 －
2019年３月期中間期 82.48 －
(注)潜在株式調整後１株当たり中間純利益は、潜在株式がないため記載していません。
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2020年３月期中間期 10,923,108 515,541 4.7
2019年３月期 10,449,051 509,734 4.8
(参考) 自己資本 2020年３月期中間期 507,984百万円 2019年３月期 502,243百万円
(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2019年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00
2020年３月期 － 12.50
2020年３月期(予想) － 12.50 25.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2020年３月期の連結業績予想（2019年４月１日～2020年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常収益 経常利益
当期純利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通期 142,000 △1.2 28,500 △17.2 21,000 △8.3 137.94
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 有
※ 注記事項
（１）当中間期における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期中間期 166,596,955株 2019年３月期 166,596,955株
② 期末自己株式数 2020年３月期中間期 14,351,990株 2019年３月期 14,346,763株
③ 期中平均株式数（中間期） 2020年３月期中間期 152,248,231株 2019年３月期中間期 154,499,021株
(参考) 個別業績の概要
１．2020年３月期第２四半期（中間期）の個別業績（2019年４月１日～2019年９月30日）
（１）個別経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2020年３月期中間期 4,940 △2.8 4,519 △5.0 4,438 △5.5 4,430 △5.4
2019年３月期中間期 5,082 43.8 4,755 49.5 4,696 49.0 4,685 49.5
１株当たり中間純利益
円 銭
2020年３月期中間期 29.09
2019年３月期中間期 30.32
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2020年３月期中間期 418,507 373,229 89.2
2019年３月期 416,389 371,468 89.2
(参考) 自己資本 2020年３月期中間期 373,229百万円
2019年３月期 371,468百万円
※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です。
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
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2020年３月期 第２四半期決算短信
【添付資料】
［ 目次 ］
１．当中間決算に関する定性的情報
（１）連結経営成績に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
（２）連結財政状態に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
（３）連結業績予想に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
２．中間連結財務諸表及び主な注記
（１）中間連結貸借対照表 ・・・・・・・・・・・・ P.３
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書・・・・・ P.５
（３）中間連結株主資本等変動計算書 ・・・・・・・・・・・・ P.７
（４）継続企業の前提に関する注記 ・・・・・・・・・・・・ P.９
※ 2020年３月期 第２四半期（中間期）決算説明資料
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2020年３月期 第２四半期決算短信
１．当中間決算に関する定性的情報
（１）連結経営成績に関する定性的情報
当中間連結累計期間の経常収益は、その他経常収益の増加等により前年同期比７億９百万円増加し、716億52百
万円となりました。経常費用は、その他経常費用の増加等により前年同期比41億81百万円増加し、563億７百万円
となりました。
この結果、経常利益は、前年同期比34億72百万円減少し、153億44百万円となりました。親会社株主に帰属する
中間純利益は、前年同期比15億68百万円減少し、111億75百万円となりました。
（２）連結財政状態に関する定性的情報
当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比4,740億円増加し、10兆9,231億円となり、負債は、前年度末比
4,682億円増加し、10兆4,075億円となりました。また、純資産は、前年度末比58億円増加し、5,155億円となりま
した。
主要な勘定残高については、預金・譲渡性預金は、前年度末比1,591億円増加し、８兆6,679億円となりまし
た。貸出金は、前年度末比790億円増加し、７兆4,202億円となりました。有価証券は、前年度末比345億円増加
し、１兆4,069億円となりました。
（３）連結業績予想に関する定性的情報
通期の連結業績予想については当中間期の実績等を踏まえ、本年５月14日に公表した予想値を以下のとおり修
正します。
2020年３月期通期 連結業績予想数値の修正(2019年４月１日～2020年３月31日)
親会社株主に帰属する １株当たり
経常収益 経常利益 当期純利益 当期純利益
百万円 百万円 百万円 円 銭
前 回 発 表 予 想 (A)
142,000 31,500 21,000 137.93
今 回 修 正 予 想 (B) 142,000 28,500 21,000 137.94
増 減 額 (B－A) - △3,000 -
増 減 率 (％) - △9.5 -
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2020年３月期 第２四半期決算短信
２．中間連結財務諸表及び主な注記
（１）中間連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2019年３月31日) (2019年９月30日)
資産の部
現金預け金 1,474,517 1,836,455
コールローン及び買入手形 471 728
買入金銭債権 37,436 39,920
特定取引資産 1,166 1,268
金銭の信託 4,870 4,929
有価証券 1,372,367 1,406,965
貸出金 7,341,204 7,420,266
外国為替 8,396 7,792
その他資産 94,023 88,434
有形固定資産 123,930 123,490
無形固定資産 4,525 4,399
退職給付に係る資産 6,162 8,002
繰延税金資産 645 523
支払承諾見返 23,254 22,980
貸倒引当金 △43,343 △42,470
投資損失引当金 △578 △580
資産の部合計 10,449,051 10,923,108
負債の部
預金 8,092,534 8,243,472
譲渡性預金 416,232 424,477
コールマネー及び売渡手形 109,084 269,000
売現先勘定 166,666 182,106
債券貸借取引受入担保金 145,718 167,250
借用金 891,921 950,376
外国為替 172 170
社債 10,000 10,000
その他負債 55,522 112,155
退職給付に係る負債 2,864 2,173
役員退職慰労引当金 246 220
睡眠預金払戻損失引当金 2,151 1,876
偶発損失引当金 1,380 1,491
特別法上の引当金 10 10
繰延税金負債 6,571 4,826
再評価に係る繰延税金負債 14,982 14,978
支払承諾 23,254 22,980
負債の部合計 9,939,317 10,407,566
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2020年３月期 第２四半期決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2019年３月31日) (2019年９月30日)
純資産の部
資本金 50,000 50,000
資本剰余金 132,510 132,510
利益剰余金 255,229 263,748
自己株式 △10,896 △10,900
株主資本合計 426,843 435,359
その他有価証券評価差額金 57,200 54,615
繰延ヘッジ損益 △205 △893
土地再評価差額金 30,017 30,008
退職給付に係る調整累計額 △11,612 △11,104
その他の包括利益累計額合計 75,400 72,625
非支配株主持分 7,490 7,557
純資産の部合計 509,734 515,541
負債及び純資産の部合計 10,449,051 10,923,108
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（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書
中間連結損益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年９月30日) 至 2019年９月30日)
経常収益 70,942 71,652
資金運用収益 51,804 49,996
（うち貸出金利息） 42,346 41,585
（うち有価証券利息配当金） 8,655 7,572
役務取引等収益 16,179 15,980
特定取引収益 954 522
その他業務収益 728 1,055
その他経常収益 1,274 4,097
経常費用 52,125 56,307
資金調達費用 2,788 3,859
（うち預金利息） 697 484
役務取引等費用 5,105 5,652
その他業務費用 1,818 881
営業経費 40,732 41,314
その他経常費用 1,681 4,600
経常利益 18,816 15,344
特別利益 46 61
固定資産処分益 46 61
特別損失 175 191
固定資産処分損 166 188
減損損失 7 3
その他の特別損失 0 －
税金等調整前中間純利益 18,686 15,214
法人税、住民税及び事業税 4,905 4,764
法人税等調整額 840 △862
法人税等合計 5,745 3,901
中間純利益 12,940 11,312
非支配株主に帰属する中間純利益 197 137
親会社株主に帰属する中間純利益 12,743 11,175
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2020年３月期 第２四半期決算短信
中間連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2018年４月１日 (自 2019年４月１日
至 2018年９月30日) 至 2019年９月30日)
中間純利益 12,940 11,312
その他の包括利益 △7,048 △2,745
その他有価証券評価差額金 △7,253 △2,565
繰延ヘッジ損益 230 △688
退職給付に係る調整額 △25 508
中間包括利益 5,892 8,566
（内訳）
親会社株主に係る中間包括利益 5,626 8,409
非支配株主に係る中間包括利益 265 157
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2020年３月期 第２四半期決算短信
（３）中間連結株主資本等変動計算書
前中間連結会計期間(自 2018年４月１日 至 2018年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 134,791 236,924 △10,668 411,048
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,704 △2,704
親会社株主に帰属す
12,743 12,743
る中間純利益
自己株式の取得 △8 △8
自己株式の処分 0 0 0
土地再評価差額金の
0 0
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － 0 10,039 △7 10,031
当中間期末残高 50,000 134,792 246,964 △10,676 421,080
その他の包括利益累計額
その他 退職給付に その他の 非支配株主
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 係る調整 包括利益 持分
損益 差額金
評価差額金 累計額 累計額合計
当期首残高 79,474 △33 30,058 6,927 116,426 7,420 534,895
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,704
親会社株主に帰属す
12,743
る中間純利益
自己株式の取得 △8
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
0
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 △7,322 230 △0 △25 △7,117 85 △7,031
（純額）
当中間期変動額合計 △7,322 230 △0 △25 △7,117 85 3,000
当中間期末残高 72,152 197 30,057 6,901 109,309 7,506 537,895
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2020年３月期 第２四半期決算短信
当中間連結会計期間(自 2019年４月１日 至 2019年９月30日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,664 △2,664
親会社株主に帰属す
11,175 11,175
る中間純利益
自己株式の取得 △4 △4
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の
8 8
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － △0 8,519 △4 8,515
当中間期末残高 50,000 132,510 263,748 △10,900 435,359
その他の包括利益累計額
その他 退職給付に その他の 非支配株主
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 係る調整 包括利益 持分
損益 差額金
評価差額金 累計額 累計額合計
当期首残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,664
親会社株主に帰属す
11,175
る中間純利益
自己株式の取得 △4
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
8
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 △2,585 △688 △8 508 △2,774 66 △2,708
（純額）
当中間期変動額合計 △2,585 △688 △8 508 △2,774 66 5,807
当中間期末残高 54,615 △893 30,008 △11,104 72,625 7,557 515,541
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2020年３月期 第２四半期決算短信
（４）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
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2020年３月期 第２四半期決算説明資料
2020年３月期
第２四半期（中間期）決算説明資料
【目次】
Ⅰ 決算の概況
１. 損益の状況 ・・・・・ 1
２. 利回・利鞘 ・・・・・ 5
（１） 全体 ・・・・・ 5
（２） 国内部門 ・・・・・ 7
３. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・ 9
４. 時価のある有価証券の評価損益 ・・・・・ 10
５. 業務純益 ・・・・・ 11
６. ＲＯＥ ・・・・・ 11
７. 役職員数 ・・・・・ 12
８. 拠点数 ・・・・・ 12
９. 業績予想 ・・・・・ 13
Ⅱ 貸出金等の状況
１. 預金・貸出金の残高 ・・・・・ 14
（１） 中小企業等貸出金 ・・・・・ 14
（２） 個人ローン ・・・・・ 14
（３） 人格別預金 ・・・・・ 15
２. 預り資産の状況 ・・・・・ 16
（１） 預り資産の残高 ・・・・・ 16
（２） 預り資産の販売額 ・・・・・ 17
３. リスク管理債権 ・・・・・ 18
４. 貸倒引当金等 ・・・・・ 19
５. 金融再生法開示債権 ・・・・・ 20
６. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権 ・・・・・ 24
７. 業種別貸出金等 ・・・・・ 26
（１） 業種別貸出金 ・・・・・ 26
（２） 業種別リスク管理債権 ・・・・・ 27
Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表 ・・・・・ 28
2020年３月期第２四半期 決算ハイライト ・・・・・ 別添
※計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。
西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結
グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券
２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）
ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体
長崎銀行単体 … 長崎銀行単体
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実現を約束
する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。
将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご留意くだ
さい。
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Ⅰ 決算の概況 2020年３月期 第２四半期決算説明資料
１．損益の状況
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 57,162 △ 2,794 59,956 116,939
[コア業務粗利益] A-B [ 56,803] [ △ 3,729] [ 60,532] [ 117,698]
資金利益 46,137 △ 2,879 49,016 96,753
役務取引等利益 10,327 △ 747 11,074 20,844
特定取引利益 522 △ 432 954 1,433
その他業務利益 174 1,263 △ 1,089 △ 2,092
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758
売却益 478 459 19 141
償還益 - - - -
売却損 △ 100 △ 467 567 783
償還損 △ 19 △9 28 108
償却 △ - - - 7
経費 C △ 40,400 △ 171 40,571 80,710
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 16,761 △ 2,623 19,384 36,228
[コア業務純益] A-B-C [ 16,403] [ △ 3,558] [ 19,961] [ 36,987]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 216 513 △ 297 △ 1,774
業務純益 A-C-D 16,545 △ 3,137 19,682 38,002
臨時損益 △ 1,200 △ 334 △ 866 △ 3,589
株式等関係損益（３勘定尻） 3,198 3,071 127 3,650
売却益 3,717 3,529 188 3,770
売却損 △ - △ 61 61 100
償却 △ 518 518 - 19
不良債権処理損失額 E △ 3,412 2,219 1,193 7,293
貸出金償却 △ 1,015 272 743 2,503
個別貸倒引当金繰入額 △ 2,146 1,569 577 4,509
偶発損失引当金繰入額 △ 274 51 223 412
貸倒引当金戻入益 - - - -
償却債権取立益 25 △ 326 351 433
その他 △ 0 0 0 300
その他臨時損益 △ 986 △ 1,186 200 52
経常利益 15,344 △ 3,472 18,816 34,412
特別損益 △ 130 △1 △ 129 △ 358
固定資産処分損益 △ 127 △7 △ 120 △ 258
減損損失 △ 3 △4 7 98
その他の特別損益 - 0 △0 △0
税金等調整前中間（当期）純利益 15,214 △ 3,472 18,686 34,054
法人税等合計 △ 3,901 △ 1,844 5,745 10,910
法人税、住民税及び事業税 △ 4,764 △ 141 4,905 9,036
法人税等調整額 △ △ 862 △ 1,702 840 1,874
中間（当期）純利益 11,312 △ 1,628 12,940 23,144
非支配株主に帰属する中間（当期）純利益 △ 137 △ 60 197 244
親会社株主に帰属する中間（当期）純利益 11,175 △ 1,568 12,743 22,899
信用コスト D+E △ 3,628 2,733 895 5,519
■連結対象会社数 (単位：社)
2019/9月末 2018/9月末 2019/3月末
2018/9末比
連結子会社 7 0 7 7
持分法適用関連会社 1 0 1 1
- 説明 1 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 49,663 △ 2,298 51,961 101,996
[コア業務粗利益] A-B [ 49,305] [ △ 3,232] [ 52,537] [ 102,755]
資金利益 45,043 △ 2,894 47,937 94,605
役務取引等利益 4,624 △ 904 5,528 9,952
特定取引利益 2 2 △0 10
その他業務利益 △6 1,498 △ 1,504 △ 2,571
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758
売却益 478 459 19 141
償還益 - - - -
売却損 △ 100 △ 467 567 783
償還損 △ 19 △9 28 108
償却 △ - - - 7
経費 C △ 35,868 △ 265 36,133 71,927
人件費 △ 16,431 △ 186 16,617 32,946
物件費 △ 16,915 74 16,841 33,867
税金 △ 2,521 △ 153 2,674 5,113
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 13,795 △ 2,032 15,827 30,069
[コア業務純益] A-B-C [ 13,437] [ △ 2,967] [ 16,404] [ 30,828]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 558 1,104 △ 546 △ 1,909
業務純益 A-C-D 13,237 △ 3,137 16,374 31,979
臨時損益 △ 1,019 △ 830 △ 189 △ 2,168
株式等関係損益（３勘定尻） 2,599 2,472 127 3,113
売却益 3,071 2,883 188 3,233
売却損 △ - △ 61 61 100
償却 △ 472 472 - 19
不良債権処理損失額 E △ 2,659 2,141 518 5,341
貸出金償却 △ 241 234 7 740
個別貸倒引当金繰入額 △ 2,165 1,529 636 4,617
偶発損失引当金繰入額 △ 274 51 223 412
貸倒引当金戻入益 - - - -
償却債権取立益 24 △ 326 350 430
その他 △ 0 0 0 0
その他臨時損益 △ 959 △ 1,160 201 59
経常利益 12,217 △ 3,968 16,185 29,811
特別損益 △ 130 △2 △ 128 △ 357
固定資産処分損益 △ 127 △7 △ 120 △ 259
減損損失 △ 3 △4 7 98
その他の特別損益 - - - -
税引前中間（当期）純利益 12,087 △ 3,969 16,056 29,453
法人税等合計 △ 2,819 △ 2,009 4,828 9,257
法人税、住民税及び事業税 △ 3,807 △ 144 3,951 7,427
法人税等調整額 △ △ 987 △ 1,863 876 1,829
中間（当期）純利益 9,268 △ 1,960 11,228 20,195
信用コスト D+E △ 3,217 3,245 △ 28 3,431
- 説明 2 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
(単位：百万円)
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 48,004 △ 2,237 50,241 98,462
[コア業務粗利益] A-B [ 47,645] [ △ 3,172] [ 50,817] [ 99,221]
資金利益 43,103 △ 2,827 45,930 90,611
役務取引等利益 4,904 △ 911 5,815 10,411
特定取引利益 2 2 △0 10
その他業務利益 △6 1,498 △ 1,504 △ 2,571
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758
売却益 478 459 19 141
償還益 - - - -
売却損 △ 100 △ 467 567 783
償還損 △ 19 △9 28 108
償却 △ - - - 7
経費 C △ 34,176 △ 301 34,477 68,511
人件費 △ 15,628 △ 132 15,760 31,257
物件費 △ 16,130 △9 16,139 32,340
税金 △ 2,417 △ 160 2,577 4,912
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 13,828 △ 1,936 15,764 29,951
[コア業務純益] A-B-C [ 13,469] [ △ 2,871] [ 16,340] [ 30,709]
[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ 12,675] [ △ 1,782] [ 14,457] [ 26,952]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 558 1,099 △ 541 △ 1,901
業務純益 A-C-D 13,269 △ 3,036 16,305 31,853
臨時損益 △ 1,061 △ 819 △ 242 △ 2,319
株式等関係損益（３勘定尻） 2,599 2,472 127 3,113
売却益 3,071 2,883 188 3,233
売却損 △ - △ 61 61 100
償却 △ 472 472 - 19
不良債権処理損失額 E △ 2,693 2,147 546 5,453
貸出金償却 △ 241 241 - 733
個別貸倒引当金繰入額 △ 2,201 1,530 671 4,687
偶発損失引当金繰入額 △ 272 49 223 411
貸倒引当金戻入益 - - - -
償却債権取立益 22 △ 326 348 378
その他 △ 0 0 0 0
その他臨時損益 △ 967 △ 1,144 177 20
経常利益 12,207 △ 3,856 16,063 29,533
特別損益 △ 129 △1 △ 128 △ 355
固定資産処分損益 △ 126 △6 △ 120 △ 257
減損損失 △ 3 △4 7 98
その他の特別損益 - - - -
税引前中間（当期）純利益 12,078 △ 3,856 15,934 29,177
法人税等合計 △ 2,818 △ 1,976 4,794 9,207
法人税、住民税及び事業税 △ 3,841 △ 117 3,958 7,445
法人税等調整額 △ △ 1,023 △ 1,859 836 1,761
中間（当期）純利益 9,260 △ 1,879 11,139 19,970
信用コスト D+E △ 3,252 3,247 5 3,552
- 説明 3 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
(単位：百万円)
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 1,661 △ 61 1,722 3,538
[コア業務粗利益] A-B [ 1,661] [ △ 61] [ 1,722] [ 3,538]
資金利益 1,940 △ 66 2,006 3,993
役務取引等利益 △ 278 6 △ 284 △ 454
特定取引利益 - - - -
その他業務利益 - - - △0
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B - - - △0
売却益 - - - -
償還益 - - - -
売却損 △ - - - -
償還損 △ - - - 0
償却 △ - - - -
経費 C △ 1,695 37 1,658 3,420
人件費 △ 803 △ 54 857 1,689
物件費 △ 789 85 704 1,530
税金 △ 103 7 96 200
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C △ 34 △ 97 63 118
[コア業務純益] A-B-C [ △ 34] [ △ 97] [ 63] [ 118]
[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ △ 34] [ △ 97] [ 63] [ 118]
一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - - -
業務純益 A-C-D △ 34 △ 97 63 118
臨時損益 44 △ 14 58 159
株式等関係損益（３勘定尻） - - - -
売却益 - - - -
売却損 △ - - - -
償却 △ - - - -
不良債権処理損失額 E △ △ 34 0 △ 34 △ 120
貸出金償却 △ - △7 7 7
個別貸倒引当金繰入額 （注） △ - - - -
偶発損失引当金繰入額 △ 2 2 △0 1
貸倒引当金戻入益 （注） 35 △4 39 77
償却債権取立益 1 △1 2 51
その他 △ 0 0 - -
その他臨時損益 10 △ 14 24 39
経常利益 10 △ 112 122 277
特別損益 △0 △0 0 △2
固定資産処分損益 △0 △0 0 △2
減損損失 △ - - - -
その他の特別損益 - - - -
税引前中間（当期）純利益 9 △ 113 122 275
法人税等合計 △ 1 △ 32 33 50
法人税、住民税及び事業税 △ △ 34 △ 28 △6 △ 18
法人税等調整額 △ 35 △5 40 68
中間（当期）純利益 8 △ 80 88 225
信用コスト D+E △ △ 34 0 △ 34 △ 120
（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。
一般貸倒引当金繰入額 △ △0 5 △5 △7
個別貸倒引当金繰入額 △ △ 35 △1 △ 34 △ 69
- 説明 4 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
２．利回・利鞘
（１）全体
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 8,771,872 153,655 8,618,217 8,656,974
うち 貸出金 7,377,073 262,399 7,114,674 7,198,617
うち 有価証券 1,332,912 △ 98,858 1,431,770 1,385,752
資金調達勘定 10,066,197 488,840 9,577,357 9,738,112
うち 預金等 8,720,541 257,988 8,462,553 8,516,550
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 8,525,953 147,244 8,378,709 8,417,501
うち 貸出金 7,131,335 256,850 6,874,485 6,957,518
うち 有価証券 1,332,902 △ 98,859 1,431,761 1,385,742
資金調達勘定 9,815,951 480,535 9,335,416 9,495,710
うち 預金等 8,499,310 255,977 8,243,333 8,297,770
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 266,608 7,018 259,590 260,527
うち 貸出金 245,737 5,548 240,189 241,099
うち 有価証券 9 1 8 9
資金調達勘定 270,935 8,911 262,024 263,456
うち 預金等 240,363 2,044 238,319 237,905
- 説明 5 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.11 % △ 0.06 pt 1.17 % 1.16 %
貸出金利回 B 1.11 % △ 0.06 pt 1.17 % 1.16 %
有価証券利回 1.12 % △ 0.07 pt 1.19 % 1.20 %
資金調達原価 C 0.78 % △ 0.02 pt 0.80 % 0.79 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.81 % △ 0.03 pt 0.84 % 0.84 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.10 % △ 0.05 pt 1.15 % 1.14 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 % 0.36 %
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %
貸出金利回 B 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %
有価証券利回 1.12 % △ 0.07 pt 1.19 % 1.20 %
資金調達原価 C 0.77 % △ 0.02 pt 0.79 % 0.78 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.79 % △ 0.04 pt 0.83 % 0.82 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 % 0.36 %
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.48 % △ 0.11 pt 1.59 % 1.57 %
貸出金利回 B 1.50 % △ 0.11 pt 1.61 % 1.59 %
有価証券利回 -% - pt -% -%
資金調達原価 C 1.28 % △ 0.03 pt 1.31 % 1.34 %
預金等利回 D 0.03 % △ 0.02 pt 0.05 % 0.04 %
経費率 E 1.40 % 0.02 pt 1.38 % 1.43 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.06 % △ 0.11 pt 0.17 % 0.11 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.47 % △ 0.09 pt 1.56 % 1.55 %
総資金利鞘 A-C 0.20 % △ 0.07 pt 0.27 % 0.23 %
- 説明 6 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
（２）国内部門
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 8,540,195 103,263 8,436,932 8,463,601
うち 貸出金 7,304,778 244,280 7,060,498 7,138,192
うち 有価証券 1,042,710 △ 128,936 1,171,646 1,120,653
資金調達勘定 9,838,501 442,292 9,396,209 9,545,282
うち 預金等 8,697,455 255,591 8,441,864 8,495,954
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 8,294,276 96,852 8,197,424 8,224,128
うち 貸出金 7,059,040 238,732 6,820,308 6,897,093
うち 有価証券 1,042,700 △ 128,938 1,171,638 1,120,644
資金調達勘定 9,588,255 433,988 9,154,267 9,302,880
うち 預金等 8,476,225 253,581 8,222,644 8,277,175
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 266,608 7,018 259,590 260,527
うち 貸出金 245,737 5,548 240,189 241,099
うち 有価証券 9 1 8 9
資金調達勘定 270,935 8,911 262,024 263,456
うち 預金等 240,363 2,044 238,319 237,905
- 説明 7 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.02 % △ 0.07 pt 1.09 % 1.08 %
貸出金利回 B 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %
有価証券利回 0.68 % △ 0.20 pt 0.88 % 0.86 %
資金調達原価 C 0.71 % △ 0.05 pt 0.76 % 0.74 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.79 % △ 0.04 pt 0.83 % 0.82 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %
総資金利鞘 A-C 0.31 % △ 0.02 pt 0.33 % 0.33 %
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.01 % △ 0.07 pt 1.08 % 1.07 %
貸出金利回 B 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %
有価証券利回 0.69 % △ 0.19 pt 0.88 % 0.86 %
資金調達原価 C 0.70 % △ 0.04 pt 0.74 % 0.73 %
預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.77 % △ 0.04 pt 0.81 % 0.80 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.29 % △ 0.02 pt 0.31 % 0.31 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.07 % △ 0.06 pt 1.13 % 1.11 %
総資金利鞘 A-C 0.31 % △ 0.02 pt 0.33 % 0.33 %
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.48 % △ 0.11 pt 1.59 % 1.57 %
貸出金利回 B 1.50 % △ 0.11 pt 1.61 % 1.59 %
有価証券利回 -% - pt -% -%
資金調達原価 C 1.28 % △ 0.03 pt 1.31 % 1.34 %
預金等利回 D 0.03 % △ 0.02 pt 0.05 % 0.04 %
経費率 E 1.40 % 0.02 pt 1.38 % 1.43 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.06 % △ 0.11 pt 0.17 % 0.11 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.47 % △ 0.09 pt 1.56 % 1.55 %
総資金利鞘 A-C 0.20 % △ 0.07 pt 0.27 % 0.23 %
- 説明 8 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
３．自己資本比率（国内基準）
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2019/9月末
2019/3月末 2018/9月末
【速報】 2019/3末比 2018/9末比
自己資本比率 A÷B 9.45 % 0.09 pt △ 0.31 pt 9.36 % 9.76 %
自己資本 A 416,928 13,298 1,357 403,630 415,571
コア資本に係る基礎項目 449,139 9,783 △ 14,865 439,356 464,004
コア資本に係る調整項目 △ 32,211 △ 3,514 △ 16,222 35,725 48,433
リスク・アセット等 B 4,407,960 100,142 150,864 4,307,818 4,257,096
総所要自己資本額 B×4％ 176,318 4,006 6,035 172,312 170,283
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末
2019/3月末 2018/9月末
【速報】 2019/3末比 2018/9末比
自己資本比率 A÷B 9.60 % △ 0.01 pt △ 0.37 pt 9.61 % 9.97 %
自己資本 A 403,714 11,204 1,642 392,510 402,072
コア資本に係る基礎項目 447,760 7,292 538 440,468 447,222
コア資本に係る調整項目 △ 44,045 △ 3,912 △ 1,105 47,957 45,150
リスク・アセット等 B 4,205,085 121,560 172,487 4,083,525 4,032,598
総所要自己資本額 B×4％ 168,203 4,862 6,900 163,341 161,303
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末
2019/3月末 2018/9月末
【速報】 2019/3末比 2018/9末比
自己資本比率 A÷B 8.56 % 0.02 pt △ 0.15 pt 8.54 % 8.71 %
自己資本 A 13,965 42 △ 35 13,923 14,000
コア資本に係る基礎項目 14,322 5 38 14,317 14,284
コア資本に係る調整項目 △ 356 △ 38 73 394 283
リスク・アセット等 B 163,025 46 2,427 162,979 160,598
総所要自己資本額 B×4％ 6,521 2 98 6,519 6,423
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に
ついては粗利益配分手法により算出しています。
自己資本の構成に関する開示事項については、
当社ホームページ上（http://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。
- 説明 9 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
４．時価のある有価証券の評価損益
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
連結
貸借対照表 評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2019/3末比 2018/9末比
満期保有目的 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977
債券 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,345,337 78,721 △ 3,250 △ 24,038 86,309 7,588 81,971 102,759
株式 106,454 59,169 △ 7,625 △ 32,625 60,989 1,820 66,794 91,794
債券 819,032 5,777 △ 718 1,070 5,892 114 6,495 4,707
その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257
合計 1,389,412 79,361 △ 3,407 △ 24,375 86,949 7,588 82,768 103,736
株式 106,454 59,169 △ 7,625 △ 32,625 60,989 1,820 66,794 91,794
債券 863,108 6,417 △ 875 732 6,532 114 7,292 5,685
その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257
※その他有価証券の評価損益は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2019/3末比 2018/9末比
満期保有目的 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977
債券 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,340,354 75,233 △ 2,730 △ 23,024 82,615 7,382 77,963 98,257
株式 101,472 55,680 △ 7,105 △ 31,612 57,295 1,614 62,785 87,292
債券 819,032 5,777 △ 718 1,070 5,892 114 6,495 4,707
その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257
合計 1,384,430 75,873 △ 2,886 △ 23,362 83,255 7,382 78,759 99,235
株式 101,472 55,680 △ 7,105 △ 31,612 57,295 1,614 62,785 87,292
債券 863,108 6,417 △ 875 732 6,532 114 7,292 5,685
その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
長崎銀行単体 該当ありません。
- 説明 10 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
５．業務純益
２行合算
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 13,795 △ 2,032 15,827 30,069
職員一人当たり （千 円） 3,677 △ 444 4,121 7,942
コア業務純益 （百万円） 13,437 △ 2,967 16,404 30,828
職員一人当たり （千 円） 3,582 △ 690 4,272 8,142
業務純益 （百万円） 13,237 △ 3,137 16,374 31,979
職員一人当たり （千 円） 3,528 △ 736 4,264 8,446
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 13,828 △ 1,936 15,764 29,951
職員一人当たり （千 円） 3,921 △ 465 4,386 8,441
コア業務純益 （百万円） 13,469 △ 2,871 16,340 30,709
職員一人当たり （千 円） 3,820 △ 726 4,546 8,655
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 12,675 △ 1,782 14,457 26,952
職員一人当たり （千 円） 3,594 △ 428 4,022 7,596
業務純益 （百万円） 13,269 △ 3,036 16,305 31,853
職員一人当たり （千 円） 3,763 △ 773 4,536 8,977
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） △ 34 △ 97 63 118
職員一人当たり （千 円） △ 153 △ 412 259 496
コア業務純益 （百万円） △ 34 △ 97 63 118
職員一人当たり （千 円） △ 153 △ 412 259 497
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） △ 34 △ 97 63 118
職員一人当たり （千 円） △ 153 △ 412 259 497
業務純益 （百万円） △ 34 △ 97 63 118
職員一人当たり （千 円） △ 153 △ 412 259 496
６．ＲＯＥ
西日本ＦＨ連結
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 6.61 % △ 0.69 pt 7.30 % 7.03 %
親会社株主に帰属する中間（当期）純利益ベース 4.41 % △ 0.39 pt 4.80 % 4.44 %
２行合算
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.23 % △ 0.70 pt 5.93 % 5.69 %
中間（当期）純利益ベース 3.52 % △ 0.69 pt 4.21 % 3.82 %
ＮＣＢ単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.40 % △ 0.68 pt 6.08 % 5.84 %
中間（当期）純利益ベース 3.62 % △ 0.68 pt 4.30 % 3.89 %
長崎銀行単体
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース △ 0.45 % △ 1.30 pt 0.85 % 0.79 %
中間（当期）純利益ベース 0.11 % △ 1.08 pt 1.19 % 1.51 %
- 説明 11 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
７．役職員数
ＮＣＢ単体 (単位：人)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
役員 14 0 0 14 14
執行役員 14 1 1 13 13
従業員 3,732 29 △ 77 3,703 3,809
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
長崎銀行単体 (単位：人)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
役員 11 2 1 9 10
執行役員 2 1 1 1 1
従業員 237 △4 △ 22 241 259
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
８．拠点数
ＮＣＢ単体 (単位：店、箇所)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
国内本支店 175 0 △8 175 183
うち 出張所 12 0 △8 12 20
海外駐在員事務所 4 0 0 4 4
長崎銀行単体 (単位：店、箇所)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
国内本支店 23 0 0 23 23
うち 出張所 - - - - -
海外駐在員事務所 - - - - -
- 説明 12 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
９．業績予想
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
【予想】 前期比 【実績】
経常収益 142,000 △ 1,740 143,740
経常利益 28,500 △ 5,912 34,412
親会社株主に帰属する当期純利益 21,000 △ 1,899 22,899
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
【予想】 前期比 【実績】
経常収益 126,000 △ 2,241 128,241
業務粗利益 96,000 △ 2,462 98,462
経費 △ 68,500 △ 11 68,511
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 27,500 △ 2,451 29,951
［コア業務純益］ [ 27,000] [△ 3,709] [ 30,709]
経常利益 23,500 △ 6,033 29,533
当期純利益 18,000 △ 1,970 19,970
信用コスト △ 5,000 1,448 3,552
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期
【予想】 前期比 【実績】
経常収益 4,660 △ 222 4,882
業務粗利益 3,430 △ 108 3,538
経費 △ 3,390 △ 30 3,420
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 40 △ 78 118
［コア業務純益］ [ 40] [△ 78] [ 118]
経常利益 80 △ 197 277
当期純利益 50 △ 175 225
信用コスト △ △ 30 90 △ 120
- 説明 13 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
Ⅱ 貸出金等の状況
１．預金・貸出金の残高
（１）中小企業等貸出金
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
中小企業等貸出金 A 5,860,090 54,169 151,949 5,805,921 5,708,141
中小企業向け 3,752,395 44,149 119,630 3,708,246 3,632,765
個人向け 2,107,694 10,020 32,318 2,097,674 2,075,376
貸出金 B 7,457,786 78,787 212,576 7,378,999 7,245,210
中小企業等貸出金比率 A÷B 78.57 % △ 0.11 pt △ 0.21 pt 78.68 % 78.78 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
中小企業等貸出金 A 5,656,019 55,013 151,900 5,601,006 5,504,119
中小企業向け 3,685,836 44,811 119,718 3,641,025 3,566,118
個人向け 1,970,182 10,202 32,181 1,959,980 1,938,001
貸出金 B 7,209,154 76,946 207,857 7,132,208 7,001,297
中小企業等貸出金比率 A÷B 78.45 % △ 0.08 pt △ 0.16 pt 78.53 % 78.61 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
中小企業等貸出金 A 204,071 △ 844 49 204,915 204,022
中小企業向け 66,559 △ 662 △ 87 67,221 66,646
個人向け 137,512 △ 182 137 137,694 137,375
貸出金 B 248,631 1,840 4,719 246,791 243,912
中小企業等貸出金比率 A÷B 82.07 % △ 0.96 pt △ 1.57 pt 83.03 % 83.64 %
（２）個人ローン
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人ローン 2,934,683 7,837 59,107 2,926,846 2,875,576
住宅ローン 2,631,406 1,471 42,604 2,629,935 2,588,802
消費者ローン 303,276 6,366 16,502 296,910 286,774
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人ローン 2,780,954 8,319 60,205 2,772,635 2,720,749
住宅ローン 2,492,313 1,777 43,582 2,490,536 2,448,731
消費者ローン 288,641 6,543 16,623 282,098 272,018
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人ローン 153,728 △ 482 △ 1,098 154,210 154,826
住宅ローン 139,092 △ 307 △ 979 139,399 140,071
消費者ローン 14,635 △ 176 △ 120 14,811 14,755
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
- 説明 14 -
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2020年３月期 第２四半期決算説明資料
（３）人格別預金
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人 5,590,954 76,187 117,396 5,514,767 5,473,558
流動性 3,411,175 100,284 209,200 3,310,891 3,201,975
固定性 2,179,779 △ 24,096 △ 91,803 2,203,875 2,271,582
一般法人 2,643,993 △ 31,893 △ 14,388 2,675,886 2,658,381
流動性 1,896,727 7,297 44,871 1,889,430 1,851,856
固定性 747,266 △ 39,189 △ 59,259 786,455 806,525
金融機関 95,193 △ 60,965 △ 13,866 156,158 109,059
流動性 24,902 △ 965 △ 3,916 25,867 28,818
固定性 70,290 △ 60,000 △ 9,951 130,290 80,241
公金 362,373 183,074 34,551 179,299 327,822
流動性 136,616 45,699 57,029 90,917 79,587
固定性 225,756 137,375 △ 22,479 88,381 248,235
預金・譲渡性預金 計 8,692,515 166,405 123,694 8,526,110 8,568,821
流動性 5,469,422 152,315 307,185 5,317,107 5,162,237
固定性 3,223,093 14,090 △ 183,490 3,209,003 3,406,583
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人 5,415,160 76,885 121,600 5,338,275 5,293,560
流動性 3,347,400 99,234 206,398 3,248,166 3,141,002
固定性 2,067,759 △ 22,350 △ 84,799 2,090,109 2,152,558
一般法人 2,602,363 △ 31,888 △ 15,358 2,634,251 2,617,721
流動性 1,875,204 7,991 44,753 1,867,213 1,830,451
固定性 727,159 △ 39,878 △ 60,111 767,037 787,270
金融機関 114,348 △ 60,855 △ 13,492 175,203 127,840
流動性 25,062 △ 855 △ 3,542 25,917 28,604
固定性 89,285 △ 60,000 △ 9,951 149,285 99,236
公金 337,388 175,385 30,884 162,003 306,504
流動性 135,001 44,371 57,073 90,630 77,928
固定性 202,386 131,013 △ 26,189 71,373 228,575
預金・譲渡性預金 計 8,469,260 159,526 123,634 8,309,734 8,345,626
流動性 5,382,668 150,740 304,682 5,231,928 5,077,986
固定性 3,086,591 8,786 △ 181,049 3,077,805 3,267,640
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
個人 175,794 △ 697 △ 4,203 176,491 179,997
流動性 63,775 1,051 2,802 62,724 60,973
固定性 112,019 △ 1,747 △ 7,005 113,766 119,024
一般法人 41,630 △4 971 41,634 40,659
流動性 21,523 △ 693 118 22,216 21,405
固定性 20,106 689 852 19,417 19,254
金融機関 158 96 △ 104 62 262
流動性 153 96 △ 104 57 257
固定性 5 0 0 5 5
公金 24,984 7,689 3,666 17,295 21,318
流動性 1,614 1,327 △ 44 287 1,658
固定性 23,369 6,361 3,710 17,008 19,659
預金・譲渡性預金 計 242,567 7,084 329 235,483 242,238
流動性 87,066 1,780 2,772 85,286 84,294
固定性 155,501 5,304 △ 2,442 150,197 157,943
- 説明 15 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
２．預り資産の状況
（１）預り資産の残高
グループ合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
２行合算 730,879 △ 5,436 △ 8,398 736,315 739,277
投資信託 222,608 △ 5,724 △ 18,029 228,332 240,637
保険 465,831 △ 3,645 6,845 469,476 458,986
公共債 16,297 △ 1,144 △ 3,246 17,441 19,543
外貨預金 26,142 5,078 6,033 21,064 20,109
西日本シティＴＴ証券 258,691 3,281 △ 17,086 255,410 275,777
合計 989,570 △ 2,156 △ 25,485 991,726 1,015,055
うち 個人向け 881,294 △ 5,060 △ 21,363 886,354 902,657
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
投資信託 210,294 △ 5,567 △ 16,939 215,861 227,233
保険 432,942 △ 2,726 7,243 435,668 425,699
公共債 15,958 △ 1,069 △ 3,165 17,027 19,123
外貨預金 26,142 5,078 6,033 21,064 20,109
合計 685,337 △ 4,285 △ 6,829 689,622 692,166
うち 個人向け 647,809 △ 8,280 △ 12,978 656,089 660,787
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
投資信託 12,314 △ 157 △ 1,089 12,471 13,403
保険 32,888 △ 919 △ 399 33,807 33,287
公共債 338 △ 76 △ 82 414 420
外貨預金 - - - - -
合計 45,541 △ 1,151 △ 1,570 46,692 47,111
うち 個人向け 44,991 △ 1,134 △ 1,518 46,125 46,509
- 説明 16 -
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2020年３月期 第２四半期決算説明資料
（２）預り資産の販売額
グループ合算 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
２行合算 61,318 △ 8,504 69,822 130,258
投資信託 29,355 △ 8,073 37,428 66,814
保険 23,417 △ 3,987 27,404 53,165
金融商品仲介 15 △ 36 51 281
公共債 313 17 296 562
外貨預金 8,216 3,576 4,640 9,435
西日本シティＴＴ証券 39,042 △ 102 39,144 71,063
合計 100,361 △ 8,606 108,967 201,322
※金融商品仲介は、西日本シティＴＴ証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
投資信託 26,262 △ 7,033 33,295 60,687
保険 21,847 △ 4,899 26,746 51,495
金融商品仲介 15 △ 36 51 281
公共債 313 17 296 557
外貨預金 8,216 3,576 4,640 9,435
合計 56,654 △ 8,376 65,030 122,456
※金融商品仲介は、西日本シティＴＴ証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/3月期 2019/3月期 2019/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
投資信託 3,093 △ 1,040 4,133 6,126
保険 1,570 912 658 1,669
金融商品仲介 - - - -
公共債 - - - 5
外貨預金 - - - -
合計 4,663 △ 128 4,791 7,801
※金融商品仲介は、国庫短期証券を除いています。
- 説明 17 -
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2020年３月期 第２四半期決算説明資料
３．リスク管理債権
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破綻先債権 2,868 104 △ 276 2,764 3,144
延滞債権 104,033 △ 5,775 △ 3,229 109,808 107,262
３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704
貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453
リスク管理債権 合計 A 133,272 △ 6,656 △ 7,292 139,928 140,564
貸出金 B 7,420,266 79,062 213,476 7,341,204 7,206,790
リスク管理債権比率 A÷B 1.79 % △ 0.11 pt △ 0.16 pt 1.90 % 1.95 %
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破綻先債権 2,767 34 △ 294 2,733 3,061
延滞債権 100,693 △ 5,965 △ 2,902 106,658 103,595
３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704
貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453
リスク管理債権 合計 A 129,832 △ 6,915 △ 6,983 136,747 136,815
貸出金 B 7,457,786 78,787 212,576 7,378,999 7,245,210
リスク管理債権比率 A÷B 1.74 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.85 % 1.88 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破綻先債権 2,767 34 △ 276 2,733 3,043
延滞債権 97,446 △ 5,487 △ 2,073 102,933 99,519
３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704
貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453
リスク管理債権 合計 A 126,584 △ 6,438 △ 6,136 133,022 132,720
貸出金 B 7,209,154 76,946 207,857 7,132,208 7,001,297
リスク管理債権比率 A÷B 1.75 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.86 % 1.89 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破綻先債権 - △0 △ 18 0 18
延滞債権 3,247 △ 477 △ 829 3,724 4,076
３ヵ月以上延滞債権 - - - - -
貸出条件緩和債権 - - - - -
リスク管理債権 合計 A 3,247 △ 477 △ 848 3,724 4,095
貸出金 B 248,631 1,840 4,719 246,791 243,912
リスク管理債権比率 A÷B 1.30 % △ 0.20 pt △ 0.37 pt 1.50 % 1.67 %
- 説明 18 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
４．貸倒引当金等
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
貸倒引当金 42,470 △ 873 38 43,343 42,432
一般貸倒引当金 18,786 216 △ 1,261 18,570 20,047
個別貸倒引当金 23,683 △ 1,089 1,298 24,772 22,385
偶発損失引当金 1,491 111 33 1,380 1,458
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
貸倒引当金 36,610 △ 530 550 37,140 36,060
一般貸倒引当金 13,498 559 △ 804 12,939 14,302
個別貸倒引当金 23,111 △ 1,089 1,353 24,200 21,758
偶発損失引当金 1,491 111 33 1,380 1,458
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
貸倒引当金 36,070 △ 494 623 36,564 35,447
一般貸倒引当金 13,461 559 △ 802 12,902 14,263
個別貸倒引当金 22,609 △ 1,052 1,425 23,661 21,184
偶発損失引当金 1,442 114 40 1,328 1,402
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
貸倒引当金 539 △ 36 △ 73 575 612
一般貸倒引当金 36 0 △2 36 38
個別貸倒引当金 502 △ 36 △ 71 538 573
偶発損失引当金 49 △3 △7 52 56
- 説明 19 -
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2020年３月期 第２四半期決算説明資料
５．金融再生法開示債権
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,791 2,557 3,336 16,234 15,455
危険債権 88,490 △ 8,605 △ 6,832 97,095 95,322
要管理債権 26,553 △ 985 △ 3,790 27,538 30,343
金融再生法開示債権 合計 A 133,835 △ 7,034 △ 7,286 140,869 141,121
（部分直接償却額） (9,198) (3,385) (3,336) (5,813) (5,862)
要管理債権を除く要注意先債権 811,385 △ 10,295 △ 46,955 821,680 858,340
正常先債権 6,543,154 97,418 271,126 6,445,736 6,272,028
正常債権 7,354,540 87,123 224,172 7,267,417 7,130,368
総与信額 B 7,488,376 80,090 216,886 7,408,286 7,271,490
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.78 % △ 0.12 pt △ 0.16 pt 1.90 % 1.94 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,941 797 786 10,144 10,155
危険債権 61,873 △ 4,305 △ 4,424 66,178 66,297
要管理債権 10,677 △ 911 △ 1,362 11,588 12,039
担保・保証等 C 83,492 △ 4,419 △ 4,999 87,911 88,491
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,850 1,760 2,550 6,090 5,300
危険債権 16,778 △ 2,424 △ 815 19,202 17,593
要管理債権 4,855 138 △ 565 4,717 5,420
貸倒引当金等 D 29,484 △ 525 1,169 30,009 28,315
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,791 2,557 3,336 16,234 15,455
危険債権 78,652 △ 6,728 △ 5,238 85,380 83,890
要管理債権 15,532 △ 773 △ 1,928 16,305 17,460
保全額 E=C+D 112,976 △ 4,945 △ 3,830 117,921 116,806
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 88.88 % 0.95 pt 0.88 pt 87.93 % 88.00 %
要管理債権 58.49 % △ 0.71 pt 0.95 pt 59.20 % 57.54 %
保全率 E÷A 84.41 % 0.71 pt 1.64 pt 83.70 % 82.77 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 63.03 % 0.93 pt 2.42 pt 62.10 % 60.61 %
要管理債権 30.58 % 1.01 pt 0.97 pt 29.57 % 29.61 %
引当率 D÷(A-C) 58.56 % 1.90 pt 4.76 pt 56.66 % 53.80 %
- 説明 20 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
２行合算 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,244 2,384 3,304 15,860 14,940
危険債権 85,587 △ 8,692 △ 6,489 94,279 92,076
要管理債権 26,371 △ 984 △ 3,787 27,355 30,158
金融再生法開示債権 合計 A 130,203 △ 7,293 △ 6,972 137,496 137,175
（部分直接償却額） (8,852) (3,279) (3,380) (5,573) (5,472)
要管理債権を除く要注意先債権 808,572 △ 10,451 △ 46,967 819,023 855,539
正常先債権 6,556,837 96,639 269,219 6,460,198 6,287,618
正常債権 7,365,409 86,187 222,252 7,279,222 7,143,157
総与信額 B 7,495,612 78,894 215,280 7,416,718 7,280,332
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.73 % △ 0.12 pt △ 0.15 pt 1.85 % 1.88 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,515 639 768 9,876 9,747
危険債権 61,656 △ 4,274 △ 4,357 65,930 66,013
要管理債権 10,620 △ 911 △ 1,363 11,531 11,983
担保・保証等 C 82,791 △ 4,547 △ 4,953 87,338 87,744
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,729 1,746 2,536 5,983 5,193
危険債権 15,037 △ 2,593 △ 941 17,630 15,978
要管理債権 4,827 138 △ 566 4,689 5,393
貸倒引当金等 D 27,594 △ 710 1,029 28,304 26,565
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,244 2,384 3,304 15,860 14,940
危険債権 76,693 △ 6,867 △ 5,299 83,560 81,992
要管理債権 15,448 △ 773 △ 1,928 16,221 17,376
保全額 E=C+D 110,386 △ 5,256 △ 3,924 115,642 114,310
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 89.60 % 0.97 pt 0.56 pt 88.63 % 89.04 %
要管理債権 58.57 % △ 0.72 pt 0.96 pt 59.29 % 57.61 %
保全率 E÷A 84.78 % 0.68 pt 1.45 pt 84.10 % 83.33 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 62.83 % 0.65 pt 1.53 pt 62.18 % 61.30 %
要管理債権 30.65 % 1.02 pt 0.98 pt 29.63 % 29.67 %
引当率 D÷(A-C) 58.20 % 1.77 pt 4.46 pt 56.43 % 53.74 %
- 説明 21 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,947 2,457 3,530 15,490 14,417
危険債権 82,637 △ 8,279 △ 5,858 90,916 88,495
要管理債権 26,371 △ 984 △ 3,787 27,355 30,158
金融再生法開示債権 合計 A 126,956 △ 6,806 △ 6,114 133,762 133,070
（部分直接償却額） (8,462) (3,283) (3,468) (5,179) (4,994)
要管理債権を除く要注意先債権 783,923 △ 10,963 △ 47,171 794,886 831,094
正常先債権 6,335,925 94,850 263,874 6,241,075 6,072,051
正常債権 7,119,849 83,888 216,703 7,035,961 6,903,146
総与信額 B 7,246,805 77,082 210,589 7,169,723 7,036,216
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.75 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.86 % 1.89 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,244 710 987 9,534 9,257
危険債権 59,437 △ 3,918 △ 3,834 63,355 63,271
要管理債権 10,620 △ 911 △ 1,363 11,531 11,983
担保・保証等 C 80,301 △ 4,120 △ 4,211 84,421 84,512
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,703 1,747 2,544 5,956 5,159
危険債権 14,605 △ 2,559 △ 878 17,164 15,483
要管理債権 4,827 138 △ 566 4,689 5,393
貸倒引当金等 D 27,137 △ 673 1,101 27,810 26,036
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,947 2,457 3,530 15,490 14,417
危険債権 74,043 △ 6,477 △ 4,712 80,520 78,755
要管理債権 15,448 △ 773 △ 1,928 16,221 17,376
保全額 E=C+D 107,439 △ 4,792 △ 3,110 112,231 110,549
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 89.60 % 1.04 pt 0.61 pt 88.56 % 88.99 %
要管理債権 58.57 % △ 0.72 pt 0.96 pt 59.29 % 57.61 %
保全率 E÷A 84.62 % 0.72 pt 1.55 pt 83.90 % 83.07 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 62.95 % 0.68 pt 1.57 pt 62.27 % 61.38 %
要管理債権 30.65 % 1.02 pt 0.98 pt 29.63 % 29.67 %
引当率 D÷(A-C) 58.16 % 1.80 pt 4.55 pt 56.36 % 53.61 %
- 説明 22 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2020年３月期 第２四半期決算説明資料
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末
2019/3末比 2018/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 297 △ 73 △ 226 370 523
危険債権 2,950 △ 413 △ 631 3,363 3,581
要管理債権 - - - - -
金融再生法開示債権 合計 A 3,247 △ 486 △ 857 3,733 4,104
（部分直接償却額） (389) (△ 5) (△ 88) (394) (477)
要管理債権を除く要注意先債権 24,648 511 204 24,137 24,444
正常先債権 220,911 1,788 5,345 219,123 215,566
正常債権 245,559 2,299 5,5