2021年３月期 決算短信〔日本基準〕(連結)
2021年５月12日
上 場 会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7189 URL https://www.nnfh.co.jp
代 表 者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川 浩道
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 船津 啓斗 (TEL) 092-476-5050
定時株主総会開催予定日 2021年６月29日 配当支払開始予定日 2021年６月30日
有価証券報告書提出予定日 2021年６月30日 特定取引勘定設置の有無 有
決算補足説明資料作成の有無 ：有
決算説明会開催の有無 ：有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2021年３月期の連結業績（2020年４月１日～2021年３月31日）
（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期 134,949 △4.8 26,763 △6.8 18,088 △10.6
2020年３月期 141,698 △1.4 28,716 △16.6 20,222 △11.7
(注) 包括利益 2021年３月期 48,104百万円( 745.7％) 2020年３月期 5,688百万円( －％)
潜在株式調整後
１株当たり 自己資本 総資産 経常収益
１株当たり
当期純利益 当期純利益率 経常利益率 経常利益率
当期純利益
円 銭 円 銭 ％ ％ ％
2021年３月期 121.03 － 3.5 0.2 19.8
2020年３月期 133.32 － 4.0 0.3 20.3
(参考) 持分法投資損益 2021年３月期 86百万円 2020年３月期 101百万円
(注)潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないため記載していません。
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2021年３月期 12,075,567 550,906 4.5 3,663.71
2020年３月期 10,822,765 508,758 4.6 3,351.23
(参考) 自己資本 2021年３月期 542,792百万円 2020年３月期 501,214百万円
(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
（３）連結キャッシュ・フローの状況
営業活動による 投資活動による 財務活動による 現金及び現金同等物
キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー キャッシュ・フロー 期末残高
百万円 百万円 百万円 百万円
2021年３月期 243,056 △204,381 △15,955 1,733,067
2020年３月期 188,242 58,034 △6,663 1,710,338
２．配当の状況
年間配当金 純資産
配当金総額 配当性向
配当率
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計 (合計) (連結)
(連結)
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 百万円 ％ ％
2020年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00 4,521 22.5 0.9
2021年３月期 － 15.00 － 15.00 30.00 4,466 24.8 0.9
2022年３月期(予想)
－ 15.00 － 15.00 30.00 －
３．2022年３月期の連結業績予想（2021年４月１日～2022年３月31日）
(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)
親会社株主に帰属する
経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
第２四半期(累計) 14,500 5.2 10,000 5.9 67.50
通 期 30,500 14.0 20,500 13.3 138.37
※ 注記事項
（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2021年３月期 159,596,955株 2020年３月期 162,596,955株
② 期末自己株式数 2021年３月期 11,443,334株 2020年３月期 13,035,479株
③ 期中平均株式数 2021年３月期 149,450,687株 2020年３月期 151,678,186株
(参考) 個別業績の概要
2021年３月期の個別業績（2020年４月１日～2021年３月31日）
（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期 6,281 △14.8 5,547 △15.7 5,416 △15.3 5,393 △15.5
2020年３月期 7,376 △1.2 6,578 △3.0 6,397 △4.0 6,383 △3.9
１株当たり当期純利益
円 銭
2021年３月期 36.08
2020年３月期 42.08
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率 １株当たり純資産
百万円 百万円 ％ 円 銭
2021年３月期 414,794 370,961 89.4 2,503.54
2020年３月期 417,004 371,278 89.0 2,482.10
(参考) 自己資本 2021年３月期
370,961百万円 2020年３月期 371,278百万円
※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算短信
【添付資料】
［ 目次 ］
１．経営成績等の概況
（１）当期の経営成績の概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（２）当期の財政状態の概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（３）当期のキャッシュ・フローの概況 ・・・・・・・・・・・ P.２
（４）今後の見通し ・・・・・・・・・・・ P.２
（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当・・・・・ P.３
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 ・・・・・・・・・・・ P.３
３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表 ・・・・・・・・・・・ P.４
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書・・・・・・・・・ P.６
（３）連結株主資本等変動計算書 ・・・・・・・・・・・ P.８
（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ・・・・・・・・・・・ P.10
（５）継続企業の前提に関する注記 ・・・・・・・・・・・ P.12
（６）連結財務諸表に関する注記事項 ・・・・・・・・・・・ P.12
（追加情報） ・・・・・・・・・・・ P.12
（セグメント情報） ・・・・・・・・・・・ P.13
（１株当たり情報） ・・・・・・・・・・・ P.14
（重要な後発事象） ・・・・・・・・・・・ P.14
※ 2021年３月期 決算説明資料
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2021年３月期 決算短信
１．経営成績等の概況
（１）当期の経営成績の概況
経常収益は、資金運用収益の減少等により、前年度比67億48百万円減少し、1,349億49百万円となりました。経
常費用は、資金調達費用の減少等により、前年度比47億95百万円減少し、1,081億86百万円となりました。この結
果、経常利益は、前年度比19億53百万円減少し、267億63百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前
年度比21億33百万円減少し、180億88百万円となりました。
また、セグメントごとの経営成績は次のとおりです。
① 銀行業
西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業における経常収益は1,240億85百万円、セグメント利益
は211億67百万円となりました。
② その他
その他における経常収益は223億72百万円、セグメント利益は100億23百万円となりました。
（２）当期の財政状態の概況
総資産は、前年度末比１兆2,528億円増加し、12兆755億円となり、負債は、前年度末比１兆2,106億円増加し、
11兆5,246億円となりました。また、純資産は、前年度末比421億円増加し、5,509億円となりました。
主要な勘定残高につきましては、預金・譲渡性預金は、前年度末比6,529億円増加し、９兆4,840億円となりまし
た。貸出金は、前年度末比9,898億円増加し、８兆5,439億円となりました。有価証券は、前年度末比2,089億円増
加し、１兆5,068億円となりました。
また、セグメントごとの財政状態は次のとおりです。
① 銀行業
西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業におけるセグメント資産は12兆543億円、セグメント負
債は11兆5,068億円となりました。
② その他
その他におけるセグメント資産は4,892億円、セグメント負債は793億円となりました。
（３）当期のキャッシュ・フローの概況
営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により、2,430億円の収入超過(前年度は1,882億円の収入
超過)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却及び償還を上回ったこと等により、2,043億円の
支出超過(前年度は580億円の収入超過)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還等により、159億円の支出超過(前年度は66億円の
支出超過)となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物は前年度比227億円増加し、期末残高１兆7,330億円となりました。
（４）今後の見通し
次期の連結業績につきましては、経常利益305億円、親会社株主に帰属する当期純利益205億円を予想していま
す。
なお、連結業績予想については、当社が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提に基づい
ており、実際の業績等は、新型コロナウイルス感染症によるお取引先等への影響など様々な要因により大きく変動
する可能性があります。
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2021年３月期 決算短信
（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当
当社は、銀行持株会社の公共性と経営の健全性維持の観点から、適正な内部留保の充実による財務体質の強化と
株主の皆さまへの安定的な配当の継続実施を基本方針としています。
具体的には、１株につき年間25円の安定配当をベースに、親会社株主に帰属する当期純利益に対する総還元性向
30％程度を当面の目安とし、その時々の経済情勢や財務状況、業績見通し等も勘案しつつ、各期の還元内容を決定
することとしています。
この方針に基づき、当年度は、自己株式1,402,500株（999,982,500円）を取得したほか、１株につき15円の期末
配当（年間30円）を行うことを定時株主総会に議案として提出する予定です。
また、次期配当金につきましては、１株当たり年間30円（中間配当15円）を予定しています。
２．会計基準の選択に関する基本的な考え方
当社グループが日本基準により作成する連結財務諸表は、当社グループの経営成績、財政状態及びキャッシュ・フ
ローの状況を示す上で適切であると判断しています。
なお、ＩＦＲＳ(国際財務報告基準)の適用につきましては、国内外の諸情勢を考慮の上、適切に対応していく方針
です。
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３．連結財務諸表及び主な注記
（１）連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2020年３月31日) (2021年３月31日)
資産の部
現金預け金 1,714,664 1,738,761
コールローン及び買入手形 1,189 －
買入金銭債権 36,956 36,722
特定取引資産 1,385 131
金銭の信託 5,370 11,273
有価証券 1,297,874 1,506,834
貸出金 7,554,143 8,543,946
外国為替 14,407 11,074
その他資産 88,913 115,565
有形固定資産 119,647 117,551
建物 33,512 32,491
土地 75,412 74,282
リース資産 261 391
建設仮勘定 398 354
その他の有形固定資産 10,062 10,031
無形固定資産 3,719 3,542
ソフトウエア 3,265 3,123
その他の無形固定資産 454 419
退職給付に係る資産 5,279 17,770
繰延税金資産 672 473
支払承諾見返 20,248 16,565
貸倒引当金 △41,135 △44,068
投資損失引当金 △571 △577
資産の部合計 10,822,765 12,075,567
負債の部
預金 8,481,571 9,295,489
譲渡性預金 349,475 188,520
コールマネー及び売渡手形 39,000 208,128
売現先勘定 207,019 194,294
債券貸借取引受入担保金 89,108 41,135
借用金 994,175 1,437,688
外国為替 118 210
社債 10,000 －
信託勘定借 835 3,205
その他負債 99,962 107,648
退職給付に係る負債 3,708 477
役員退職慰労引当金 247 256
睡眠預金払戻損失引当金 1,630 1,185
偶発損失引当金 1,430 1,254
特別法上の引当金 10 12
繰延税金負債 534 13,841
再評価に係る繰延税金負債 14,930 14,746
支払承諾 20,248 16,565
負債の部合計 10,314,007 11,524,660
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2021年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(2020年３月31日) (2021年３月31日)
純資産の部
資本金 50,000 50,000
資本剰余金 129,477 127,202
利益剰余金 270,954 284,535
自己株式 △9,868 △8,597
株主資本合計 440,563 453,140
その他有価証券評価差額金 47,032 65,238
繰延ヘッジ損益 △1,841 △1,428
土地再評価差額金 29,946 29,592
退職給付に係る調整累計額 △14,486 △3,751
その他の包括利益累計額合計 60,650 89,651
非支配株主持分 7,544 8,114
純資産の部合計 508,758 550,906
負債及び純資産の部合計 10,822,765 12,075,567
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2021年３月期 決算短信
（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書
連結損益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
経常収益 141,698 134,949
資金運用収益 98,624 94,090
貸出金利息 82,692 82,193
有価証券利息配当金 14,271 9,985
コールローン利息及び買入手形利息 16 2
預け金利息 164 546
その他の受入利息 1,478 1,362
信託報酬 0 0
役務取引等収益 32,638 30,879
特定取引収益 1,382 1,842
その他業務収益 3,995 4,972
その他経常収益 5,057 3,164
償却債権取立益 97 239
その他の経常収益 4,960 2,925
経常費用 112,982 108,186
資金調達費用 7,349 2,064
預金利息 958 659
譲渡性預金利息 64 39
コールマネー利息及び売渡手形利息 106 △39
売現先利息 4,120 911
債券貸借取引支払利息 382 44
借用金利息 769 253
社債利息 87 61
その他の支払利息 861 133
役務取引等費用 12,373 11,832
その他業務費用 1,684 1,855
営業経費 82,308 81,272
その他経常費用 9,265 11,161
貸倒引当金繰入額 3,843 6,218
その他の経常費用 5,422 4,942
経常利益 28,716 26,763
特別利益 1,900 421
固定資産処分益 1,900 401
その他の特別利益 － 20
特別損失 1,469 1,285
固定資産処分損 422 436
減損損失 1,046 818
その他の特別損失 － 30
税金等調整前当期純利益 29,148 25,898
法人税、住民税及び事業税 9,169 6,719
法人税等調整額 △398 552
法人税等合計 8,771 7,272
当期純利益 20,377 18,626
非支配株主に帰属する当期純利益 154 537
親会社株主に帰属する当期純利益 20,222 18,088
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連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
当期純利益 20,377 18,626
その他の包括利益 △14,689 29,478
その他有価証券評価差額金 △10,179 18,329
繰延ヘッジ損益 △1,636 413
退職給付に係る調整額 △2,873 10,735
包括利益 5,688 48,104
（内訳）
親会社株主に係る包括利益 5,543 47,443
非支配株主に係る包括利益 144 661
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（３）連結株主資本等変動計算書
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843
当期変動額
剰余金の配当 △4,568 △4,568
親会社株主に帰属す
20,222 20,222
る当期純利益
自己株式の取得 △2,005 △2,005
自己株式の処分 △0 0 0
自己株式の消却 △3,032 3,032 －
土地再評価差額金の
71 71
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純
額）
当期変動額合計 － △3,032 15,725 1,027 13,719
当期末残高 50,000 129,477 270,954 △9,868 440,563
その他の包括利益累計額
非支配株主
その他有価証券 土地再評価 退職給付に係る その他の包括利 純資産合計
繰延ヘッジ損益 持分
評価差額金 差額金 調整累計額 益累計額合計
当期首残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734
当期変動額
剰余金の配当 △4,568
親会社株主に帰属す
20,222
る当期純利益
自己株式の取得 △2,005
自己株式の処分 0
自己株式の消却 －
土地再評価差額金の
71
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純 △10,168 △1,636 △71 △2,873 △14,749 53 △14,695
額）
当期変動額合計 △10,168 △1,636 △71 △2,873 △14,749 53 △976
当期末残高 47,032 △1,841 29,946 △14,486 60,650 7,544 508,758
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2021年３月期 決算短信
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 129,477 270,954 △9,868 440,563
当期変動額
剰余金の配当 △4,861 △4,861
親会社株主に帰属す
18,088 18,088
る当期純利益
自己株式の取得 △1,004 △1,004
自己株式の処分 △0 0 0
自己株式の消却 △2,274 2,274 －
土地再評価差額金の
353 353
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純
額）
当期変動額合計 － △2,274 13,580 1,270 12,577
当期末残高 50,000 127,202 284,535 △8,597 453,140
その他の包括利益累計額
非支配株主
その他有価証券 土地再評価 退職給付に係る その他の包括利 純資産合計
繰延ヘッジ損益 持分
評価差額金 差額金 調整累計額 益累計額合計
当期首残高 47,032 △1,841 29,946 △14,486 60,650 7,544 508,758
当期変動額
剰余金の配当 △4,861
親会社株主に帰属す
18,088
る当期純利益
自己株式の取得 △1,004
自己株式の処分 0
自己株式の消却 －
土地再評価差額金の
353
取崩
株主資本以外の項目
の当期変動額（純 18,205 413 △353 10,735 29,000 570 29,571
額）
当期変動額合計 18,205 413 △353 10,735 29,000 570 42,148
当期末残高 65,238 △1,428 29,592 △3,751 89,651 8,114 550,906
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2021年３月期 決算短信
（４）連結キャッシュ・フロー計算書
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益 29,148 25,898
減価償却費 5,692 5,729
減損損失 1,046 818
のれん償却額 283 －
持分法による投資損益（△は益） △101 △86
貸倒引当金の増減（△） △2,207 2,933
投資損失引当金の増減額（△は減少） △7 5
退職給付に係る資産の増減額(△は増加) 882 △12,490
退職給付に係る負債の増減額（△は減少） 843 △3,230
役員退職慰労引当金の増減額（△は減少） 0 9
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） △521 △444
偶発損失引当金の増減額（△は減少） 49 △175
資金運用収益 △98,624 △94,090
資金調達費用 7,349 2,064
有価証券関係損益（△） △4,385 △4,698
金銭の信託の運用損益（△は運用益） △12 11
為替差損益（△は益） △740 △589
固定資産処分損益（△は益） △1,478 34
特定取引資産の純増（△）減 △218 1,254
貸出金の純増（△）減 △212,938 △989,802
預金の純増減（△） 389,036 813,917
譲渡性預金の純増減（△） △66,756 △160,955
借 用 金 （ 劣 後 特 約 付 借 入 金 を 除 く ） の 純 増減
102,253 443,513
（△）
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △526 △1,368
コールローン等の純増（△）減 △237 1,423
コールマネー等の純増減（△） △29,731 156,403
債券貸借取引受入担保金の純増減（△） △56,610 △47,973
外国為替（資産）の純増（△）減 △6,011 3,332
外国為替（負債）の純増減（△） △53 92
信託勘定借の純増減（△） 835 2,369
資金運用による収入 100,483 96,159
資金調達による支出 △7,357 △3,318
その他 47,195 16,025
小計 196,578 252,774
法人税等の支払額 △8,336 △9,717
営業活動によるキャッシュ・フロー 188,242 243,056
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2021年３月期 決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当連結会計年度
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2020年３月31日) 至 2021年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出 △402,810 △551,762
有価証券の売却による収入 131,843 116,648
有価証券の償還による収入 328,957 240,120
金銭の信託の増加による支出 △500 △5,930
有形固定資産の取得による支出 △3,425 △3,701
有形固定資産の売却による収入 4,938 1,376
無形固定資産の取得による支出 △968 △1,132
投資活動によるキャッシュ・フロー 58,034 △204,381
財務活動によるキャッシュ・フロー
劣後特約付社債の償還による支出 － △10,000
配当金の支払額 △4,567 △4,860
非支配株主への配当金の支払額 △90 △91
自己株式の取得による支出 △2,005 △1,004
自己株式の売却による収入 0 0
財務活動によるキャッシュ・フロー △6,663 △15,955
現金及び現金同等物に係る換算差額 6 8
現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 239,619 22,728
現金及び現金同等物の期首残高 1,470,719 1,710,338
現金及び現金同等物の期末残高 1,710,338 1,733,067
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（５）継続企業の前提に関する注記
該当事項はありません。
（６）連結財務諸表に関する注記事項
(追加情報)
(連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用)
当社及び一部の連結子会社は、「所得税法等の一部を改正する法律」（2020年法律第８号）において創設されたグ
ループ通算制度への移行及びグループ通算制度への移行にあわせて単体納税制度の見直しが行われた項目について
は、「連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用に関する取扱い」（実務対応報告第39号
2020年３月31日）第３項の取り扱いにより、「税効果会計に係る会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第28
号2018年２月16日）第44項の定めを適用せず、繰延税金資産及び繰延税金負債の額について、改正前の税法の規定に
基づいています。
(新型コロナウイルス感染症の影響)
新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済活動停滞の影響は、翌連結会計年度（2022年３月期）も継続し、
特に貸出金等の信用リスクに一定の影響を与えるとの仮定を置いています。
この仮定については、前連結会計年度の有価証券報告書の（追加情報）に記載した内容から重要な変更はありませ
ん。
なお、当該仮定は不確実なものであり、新型コロナウイルス感染症の感染状況やその経済活動への影響が変化した
場合には、翌連結会計年度以降の連結財務諸表において貸倒引当金が増減する可能性があります。
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(セグメント情報)
１．報告セグメントの概要
当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取
締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものです。
当社グループは、連結子会社７社及び関連会社１社で構成され、銀行業務を中心とした金融サービスに係る事
業を行っており、西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される「銀行業」を報告セグメントとしています。
２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法
報告されている事業セグメントの会計処理方法は、連結財務諸表の作成方法と概ね同一です。報告セグメント
の利益は経常利益ベースの数値です。
また、セグメント間の内部経常収益は一般的な取引と同様の取引条件に基づいています。
３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報
(単位：百万円)
報告セグメント 連結財務諸表
その他 合計 調整額 計上額
銀行業
経常収益
外部顧客に対する経常収益 122,757 12,192 134,949 ― 134,949
セグメント間の内部経常収益 1,328 10,179 11,508 △11,508 ―
計 124,085 22,372 146,457 △11,508 134,949
セグメント利益 21,167 10,023 31,191 △4,427 26,763
セグメント資産 12,054,300 489,276 12,543,576 △468,009 12,075,567
セグメント負債 11,506,845 79,340 11,586,186 △61,525 11,524,660
その他の項目
減価償却費 5,526 202 5,729 ― 5,729
資金運用収益 92,159 6,568 98,727 △4,637 94,090
資金調達費用 2,052 125 2,178 △113 2,064
有形固定資産及び
4,748 84 4,833 ― 4,833
無形固定資産の増加額
(注) １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジッ
トカード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
３．セグメント利益、セグメント資産、セグメント負債、資金運用収益及び資金調達費用の調整額の主な内
容はセグメント間取引消去です。
４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
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(１株当たり情報)
当連結会計年度
(自2020年４月１日
至2021年３月31日)
１株当たり純資産額 円 3,663.71
１株当たり当期純利益金額 円 121.03
※ １株当たり純資産額、１株当たり当期純利益金額は、銭未満を四捨五入して表示しています。
(注) １．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりです。
当連結会計年度末
（2021年３月31日）
純資産の部の合計額 百万円 550,906
純資産の部の合計額から控除する金額 百万円 8,114
(うち非支配株主持分) 百万円 8,114
普通株式に係る期末の純資産額 百万円 542,792
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数 千株 148,153
２．１株当たり当期純利益金額の算定上の基礎は、次のとおりです。
当連結会計年度
(自2020年４月１日
至2021年３月31日)
１株当たり当期純利益金額 121.03
親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 18,088
普通株主に帰属しない金額 百万円 ―
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益 百万円 18,088
普通株式の期中平均株式数 千株 149,450
３．潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額については、潜在株式がないので記載していません。
(重要な後発事象)
該当事項はありません。
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2021年３月期 決算説明資料
2021年3月期 決算説明資料
【目次】
Ⅰ 決算の概況
１. 損益の状況 ・・・・・ 1
２. 利回・利鞘 ・・・・・ 4
（１） 全体 ・・・・・ 4
（２） 国内部門 ・・・・・ 6
３. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・ 8
４. 時価のある有価証券の評価損益 ・・・・・ 9
５. 業務純益 ・・・・・ 10
６. ＲＯＥ ・・・・・ 10
７. 役職員数 ・・・・・ 11
８. 拠点数 ・・・・・ 11
９. 業績予想 ・・・・・ 12
Ⅱ 貸出金等の状況
１. 預金・貸出金・預り資産の残高 ・・・・・ 13
（１） 中小企業等貸出金 ・・・・・ 13
（２） 個人ローン ・・・・・ 13
（３） 人格別預金 ・・・・・ 14
（４） 預り資産 ・・・・・ 15
２. リスク管理債権 ・・・・・ 16
３. 貸倒引当金等 ・・・・・ 17
４. 金融再生法開示債権 ・・・・・ 18
５. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権 ・・・・・ 21
６. 業種別貸出金等 ・・・・・ 23
（１） 業種別貸出金 ・・・・・ 23
（２） 業種別リスク管理債権 ・・・・・ 24
Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表 ・・・・・ 25
2021年3月期 決算ハイライト ・・・・・ 別添
※計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。
西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結
グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券
２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）
ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体
長崎銀行単体 … 長崎銀行単体
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実
現を約束する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。
将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご
留意ください。
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2021年３月期 決算説明資料
Ⅰ 決算の概況
１．損益の状況
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 116,032 798 115,234
[コア業務粗利益] A-B [ 113,281] [ 627] [ 112,654]
資金利益 92,026 751 91,275
役務取引等利益 19,046 △ 1,218 20,264
特定取引利益 1,842 460 1,382
その他業務利益 3,117 807 2,310
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,751 172 2,579
売却益 3,997 1,061 2,936
償還益 25 25 0
売却損 △ 846 746 100
償還損 △ 336 80 256
償却 △ 88 88 -
経費 C △ 78,603 △ 1,876 80,479
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 37,429 2,675 34,754
［コア業務純益］ A-B-C [ 34,677] [ 2,503] [ 32,174]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 2,112 994 1,118
業務純益 A-C-D 35,317 1,681 33,636
臨時損益 △ 8,553 △ 3,634 △ 4,919
株式等関係損益（３勘定尻） 1,946 △ 259 2,205
売却益 2,059 △ 1,886 3,945
売却損 △ 94 89 5
償却 △ 18 △ 1,717 1,735
不良債権処理損失額 E △ 7,340 2,013 5,327
貸出金償却 △ 1,989 △ 231 2,220
個別貸倒引当金繰入額 △ 4,106 1,381 2,725
偶発損失引当金繰入額 △ 377 △ 93 470
貸倒引当金戻入益 - - -
償却債権取立益 239 142 97
その他 △ 1,105 1,097 8
その他臨時損益 △ 3,160 △ 1,363 △ 1,797
経常利益 26,763 △ 1,953 28,716
特別損益 △ 864 △ 1,295 431
固定資産処分損益 △ 34 △ 1,512 1,478
減損損失 △ 818 △ 228 1,046
その他の特別損益 △ 10 △ 10 -
税金等調整前当期純利益 25,898 △ 3,250 29,148
法人税等合計 △ 7,272 △ 1,499 8,771
法人税、住民税及び事業税 △ 6,719 △ 2,450 9,169
法人税等調整額 △ 552 950 △ 398
当期純利益 18,626 △ 1,751 20,377
非支配株主に帰属する当期純利益 △ 537 383 154
親会社株主に帰属する当期純利益 18,088 △ 2,134 20,222
信用コスト D+E △ 9,452 3,007 6,445
■連結対象会社数 (単位：社)
2021/3月末 2020/3月末
2020/3末比
連結子会社 7 0 7
持分法適用関連会社 1 0 1
- 説明 1 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 97,424 595 96,829
[コア業務粗利益] A-B [ 94,672] [ 614] [ 94,058]
資金利益 86,255 953 85,302
役務取引等利益 8,413 △ 924 9,337
特定取引利益 △4 △5 1
その他業務利益 2,759 571 2,188
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,752 △ 18 2,770
売却益 3,997 870 3,127
償還益 25 25 -
売却損 △ 846 746 100
償還損 △ 335 79 256
償却 △ 88 88 -
経費 C △ 66,758 △ 1,234 67,992
人件費 △ 30,889 △ 234 31,123
物件費 △ 30,879 △ 1,100 31,979
税金 △ 4,989 99 4,890
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 30,665 1,828 28,837
［コア業務純益］ A-B-C [ 27,913] [ 1,847] [ 26,066]
［コア業務純益（投資信託解約損益を除く）］ [ 28,648] [ 3,887] [ 24,761]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 2,645 1,201 1,444
業務純益 A-C-D 28,020 627 27,393
臨時損益 △ 6,966 △ 3,033 △ 3,933
株式等関係損益（３勘定尻） 1,946 210 1,736
売却益 2,059 △ 1,094 3,153
売却損 △ 94 89 5
償却 △ 18 △ 1,393 1,411
不良債権処理損失額 E △ 5,754 1,930 3,824
貸出金償却 △ 405 △ 238 643
個別貸倒引当金繰入額 △ 4,466 1,661 2,805
偶発損失引当金繰入額 △ 383 △ 82 465
貸倒引当金戻入益 - - -
償却債権取立益 189 99 90
その他 △ 689 689 0
その他臨時損益 △ 3,158 △ 1,314 △ 1,844
経常利益 21,053 △ 2,407 23,460
特別損益 △ 830 △ 1,710 880
固定資産処分損益 △9 △ 1,488 1,479
減損損失 △ 817 218 599
その他の特別損益 △2 △2 -
税引前当期純利益 20,223 △ 4,117 24,340
法人税等合計 △ 5,384 △ 1,560 6,944
法人税、住民税及び事業税 △ 5,229 △ 2,185 7,414
法人税等調整額 △ 155 624 △ 469
当期純利益 14,838 △ 2,557 17,395
信用コスト D+E △ 8,400 3,132 5,268
- 説明 2 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
業務粗利益 A 3,490 147 3,343
［コア業務粗利益］ A-B [ 3,491] [ 148] [ 3,343]
資金利益 3,851 32 3,819
役務取引等利益 △ 359 117 △ 476
特定取引利益 - - -
その他業務利益 △0 △0 0
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B △0 △0 0
売却益 - - -
償還益 - △0 0
売却損 △ - - -
償還損 △ 0 0 -
償却 △ - - -
経費 C △ 3,296 △ 88 3,384
人件費 △ 1,518 △ 63 1,581
物件費 △ 1,554 △ 37 1,591
税金 △ 224 12 212
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 193 234 △ 41
［コア業務純益］ A-B-C [ 194] [ 235] [△ 41]
［コア業務純益（投資信託解約損益を除く）］ [ 194] [ 235] [△ 41]
一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - -
業務純益 A-C-D 193 234 △ 41
臨時損益 △ 78 △ 253 175
株式等関係損益（３勘定尻） - - -
売却益 - - -
売却損 △ - - -
償却 △ - - -
不良債権処理損失額 E △ 8 79 △ 71
貸出金償却 △ 173 172 1
個別貸倒引当金繰入額 （注） △ - - -
偶発損失引当金繰入額 △ △5 △9 4
貸倒引当金戻入益 （注） 114 41 73
償却債権取立益 43 40 3
その他 △ △1 △1 0
その他臨時損益 △ 70 △ 174 104
経常利益 114 △ 19 133
特別損益 10 39 △ 29
固定資産処分損益 △7 △6 △1
減損損失 △ 1 △ 27 28
その他の特別損益 20 20 -
税引前当期純利益 125 21 104
法人税等合計 △ 45 △5 50
法人税、住民税及び事業税 △ △ 18 4 △ 22
法人税等調整額 △ 64 △9 73
当期純利益 79 25 54
信用コスト D+E △ 8 79 △ 71
（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。
一般貸倒引当金繰入額 △ 95 107 △ 12
個別貸倒引当金繰入額 △ △ 209 △ 148 △ 61
- 説明 3 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
２．利回・利鞘
（１）全体
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 9,591,805 777,690 8,814,115
うち 貸出金 8,254,560 829,542 7,425,018
うち 有価証券 1,266,924 △ 60,078 1,327,002
資金調達勘定 11,275,289 1,129,024 10,146,265
うち 預金等 9,396,574 625,601 8,770,973
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 9,357,547 790,760 8,566,787
うち 貸出金 7,998,009 819,006 7,179,003
うち 有価証券 1,261,685 △ 64,223 1,325,908
資金調達勘定 11,031,460 1,136,661 9,894,799
うち 預金等 9,163,919 614,927 8,548,992
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 277,387 10,717 266,670
うち 貸出金 256,551 10,536 246,015
うち 有価証券 5,238 4,144 1,094
資金調達勘定 286,958 16,150 270,808
うち 預金等 245,808 6,062 239,746
- 説明 4 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 0.96 % △ 0.13 pt 1.09 %
貸出金利回 B 0.98 % △ 0.12 pt 1.10 %
有価証券利回 0.78 % △ 0.28 pt 1.06 %
資金調達原価 C 0.63 % △ 0.14 pt 0.77 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 %
経費率 E 0.74 % △ 0.07 pt 0.81 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.23 % △ 0.05 pt 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.98 % △ 0.11 pt 1.09 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % 0.00 pt 0.32 %
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 0.94 % △ 0.14 pt 1.08 %
貸出金利回 B 0.97 % △ 0.12 pt 1.09 %
有価証券利回 0.77 % △ 0.30 pt 1.07 %
資金調達原価 C 0.62 % △ 0.14 pt 0.76 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 %
経費率 E 0.72 % △ 0.07 pt 0.79 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.24 % △ 0.04 pt 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.96 % △ 0.11 pt 1.07 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % 0.00 pt 0.32 %
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.40 % △ 0.06 pt 1.46 %
貸出金利回 B 1.39 % △ 0.10 pt 1.49 %
有価証券利回 3.14 % 3.14 pt -%
資金調達原価 C 1.16 % △ 0.11 pt 1.27 %
預金等利回 D 0.02 % △ 0.01 pt 0.03 %
経費率 E 1.34 % △ 0.07 pt 1.41 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.02 % △ 0.03 pt 0.05 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.36 % △ 0.10 pt 1.46 %
総資金利鞘 A-C 0.23 % 0.05 pt 0.18 %
- 説明 5 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
（２）国内部門
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 9,349,913 811,145 8,538,768
うち 貸出金 8,190,052 837,534 7,352,518
うち 有価証券 1,038,781 8,174 1,030,607
資金調達勘定 11,034,702 1,161,511 9,873,191
うち 預金等 9,366,261 620,031 8,746,230
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 9,115,655 824,215 8,291,440
うち 貸出金 7,933,500 826,997 7,106,503
うち 有価証券 1,033,542 4,029 1,029,513
資金調達勘定 10,790,873 1,169,148 9,621,725
うち 預金等 9,133,607 609,358 8,524,249
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用勘定 277,387 10,717 266,670
うち 貸出金 256,551 10,536 246,015
うち 有価証券 5,238 4,144 1,094
資金調達勘定 286,958 16,150 270,808
うち 預金等 245,808 6,062 239,746
- 説明 6 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 0.92 % △ 0.09 pt 1.01 %
貸出金利回 B 0.98 % △ 0.11 pt 1.09 %
有価証券利回 0.46 % △ 0.17 pt 0.63 %
資金調達原価 C 0.62 % △ 0.09 pt 0.71 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 %
経費率 E 0.72 % △ 0.07 pt 0.79 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.25 % △ 0.03 pt 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.98 % △ 0.10 pt 1.08 %
総資金利鞘 A-C 0.29 % △ 0.01 pt 0.30 %
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 0.90 % △ 0.10 pt 1.00 %
貸出金利回 B 0.97 % △ 0.10 pt 1.07 %
有価証券利回 0.45 % △ 0.18 pt 0.63 %
資金調達原価 C 0.60 % △ 0.09 pt 0.69 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 %
経費率 E 0.71 % △ 0.06 pt 0.77 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.25 % △ 0.04 pt 0.29 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.96 % △ 0.10 pt 1.06 %
総資金利鞘 A-C 0.29 % △ 0.01 pt 0.30 %
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
資金運用利回 A 1.40 % △ 0.06 pt 1.46 %
貸出金利回 B 1.39 % △ 0.10 pt 1.49 %
有価証券利回 3.14 % 3.14 pt -%
資金調達原価 C 1.16 % △ 0.11 pt 1.27 %
預金等利回 D 0.02 % △ 0.01 pt 0.03 %
経費率 E 1.34 % △ 0.07 pt 1.41 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.02 % △ 0.03 pt 0.05 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.37 % △ 0.09 pt 1.46 %
総資金利鞘 A-C 0.23 % 0.05 pt 0.18 %
- 説明 7 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
３．自己資本比率（国内基準）
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月末
2020/9月末 2020/3月末
【速報】 2020/9末比 2020/3末比
自己資本比率 A÷B 9.49 % △ 0.10 pt 0.13 pt 9.59 % 9.36 %
自己資本 A 424,792 △ 8,070 5,196 432,862 419,596
コア資本に係る基礎項目 458,770 3,114 11,320 455,656 447,450
コア資本に係る調整項目 △ 33,978 11,185 6,125 22,793 27,853
リスク・アセット等 B 4,473,048 △ 39,994 △ 7,774 4,513,042 4,480,822
総所要自己資本額 B×4％ 178,921 △ 1,600 △ 311 180,521 179,232
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末
2020/9月末 2020/3月末
【速報】 2020/9末比 2020/3末比
自己資本比率 A÷B 9.58 % △ 0.17 pt 0.00 pt 9.75 % 9.58 %
自己資本 A 409,697 △ 10,442 449 420,139 409,248
コア資本に係る基礎項目 449,482 △ 7,775 △ 2,259 457,257 451,741
コア資本に係る調整項目 △ 39,785 2,667 △ 2,707 37,118 42,492
リスク・アセット等 B 4,275,751 △ 29,084 8,005 4,304,835 4,267,746
総所要自己資本額 B×4％ 171,030 △ 1,163 321 172,193 170,709
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末
2020/9月末 2020/3月末
【速報】 2020/9末比 2020/3末比
自己資本比率 A÷B 8.33 % △ 0.37 pt 0.12 pt 8.70 % 8.21 %
自己資本 A 14,119 62 166 14,057 13,953
コア資本に係る基礎項目 14,368 19 87 14,349 14,281
コア資本に係る調整項目 △ 249 △ 42 △ 78 291 327
リスク・アセット等 B 169,488 8,017 △ 448 161,471 169,936
総所要自己資本額 B×4％ 6,779 321 △ 18 6,458 6,797
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に
ついては粗利益配分手法により算出しています。
自己資本の構成に関する開示事項については、
当社ホームページ上（https://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。
- 説明 8 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
４．時価のある有価証券の評価損益
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
連結
貸借対照表 評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/9末比 2020/3末比
満期保有目的 15,971 369 △ 34 △ 131 369 - 403 500
債券 15,971 369 △ 34 △ 131 369 - 403 500
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,469,229 94,260 13,806 26,207 101,723 7,463 80,454 68,053
株式 123,804 76,762 15,237 29,756 78,799 2,036 61,525 47,006
債券 940,941 453 △ 2,236 △ 2,629 2,654 2,200 2,689 3,082
その他 404,484 17,044 805 △ 920 20,269 3,225 16,239 17,964
合計 1,485,200 94,630 13,772 26,076 102,093 7,463 80,858 68,554
株式 123,804 76,762 15,237 29,756 78,799 2,036 61,525 47,006
債券 956,912 823 △ 2,270 △ 2,760 3,024 2,200 3,093 3,583
その他 404,484 17,044 805 △ 920 20,269 3,225 16,239 17,964
※その他有価証券の評価損益は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/9末比 2020/3末比
満期保有目的 15,971 369 △ 34 △ 131 369 - 403 500
債券 15,971 369 △ 34 △ 131 369 - 403 500
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,457,533 89,464 13,341 24,901 96,853 7,388 76,123 64,563
株式 117,856 72,222 14,787 28,515 74,200 1,978 57,435 43,707
債券 940,941 453 △ 2,236 △ 2,629 2,654 2,200 2,689 3,082
その他 398,736 16,789 791 △ 984 19,998 3,209 15,998 17,773
合計 1,473,505 89,834 13,307 24,770 97,223 7,388 76,527 65,064
株式 117,856 72,222 14,787 28,515 74,200 1,978 57,435 43,707
債券 956,912 823 △ 2,270 △ 2,760 3,024 2,200 3,093 3,583
その他 398,736 16,789 791 △ 984 19,998 3,209 15,998 17,773
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/9末比 2020/3末比
満期保有目的 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 5,747 63 14 63 80 16 49 -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 5,747 63 14 63 80 16 49 -
合計 5,747 63 14 63 80 16 49 -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 5,747 63 14 63 80 16 49 -
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
- 説明 9 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
５．業務純益
２行合算
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 30,866 2,256 28,610
職員一人当たり （千 円） 8,440 718 7,722
コア業務純益 （百万円） 28,115 2,085 26,030
職員一人当たり （千 円） 7,688 663 7,025
業務純益 （百万円） 28,125 947 27,178
職員一人当たり （千 円） 7,690 355 7,335
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 30,665 1,828 28,837
職員一人当たり （千 円） 8,880 611 8,269
コア業務純益 （百万円） 27,913 1,847 26,066
職員一人当たり （千 円） 8,083 608 7,475
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 28,648 3,887 24,761
職員一人当たり （千 円） 8,296 1,195 7,101
業務純益 （百万円） 28,020 627 27,393
職員一人当たり （千 円） 8,114 259 7,855
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 193 234 △ 41
職員一人当たり （千 円） 949 1,138 △ 189
コア業務純益 （百万円） 194 235 △ 41
職員一人当たり （千 円） 953 1,142 △ 189
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 194 235 △ 41
職員一人当たり （千 円） 953 1,142 △ 189
業務純益 （百万円） 193 234 △ 41
職員一人当たり （千 円） 949 1,138 △ 189
６．ＲＯＥ
西日本ＦＨ連結 2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 7.17 % 0.25 pt 6.92 %
親会社株主に帰属する当期純利益ベース 3.46 % △ 0.57 pt 4.03 %
ＮＣＢ単体 2021/3月期 2020/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.86 % 0.20 pt 5.66 %
当期純利益ベース 2.83 % △ 0.58 pt 3.41 %
長崎銀行単体 2021/3月期 200/3月期
通期 前期比 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 1.28 % 1.55 pt △ 0.27 %
当期純利益ベース 0.52 % 0.16 pt 0.36 %
- 説明 10 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
７．役職員数
ＮＣＢ単体 (単位：人)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
役員 16 0 2 16 14
執行役員 14 0 0 14 14
従業員 3,584 △ 95 △ 27 3,679 3,611
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
長崎銀行単体 (単位：人)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
役員 11 0 0 11 11
執行役員 2 0 0 2 2
従業員 207 △ 20 △ 12 227 219
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
８．拠点数
ＮＣＢ単体 (単位：店、箇所)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
国内本支店 175 0 0 175 175
うち 出張所 12 0 0 12 12
海外駐在員事務所 3 0 0 3 3
長崎銀行単体 (単位：店、箇所)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
国内本支店 23 0 0 23 23
うち 出張所 - - - - -
海外駐在員事務所 - - - - -
- 説明 11 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
９．業績予想
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2022/3月期 2021/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
経常利益 14,500 30,500 13,788 26,763
親会社株主に帰属する当期純利益 10,000 20,500 9,444 18,088
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2022/3月期 2021/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
業務粗利益 49,500 98,500 49,649 97,424
経費 △ 33,500 67,500 33,440 66,758
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 15,500 31,000 16,208 30,665
［コア業務純益］ [ 15,000] [ 29,500] [ 13,708] [ 27,913]
経常利益 12,000 26,000 10,965 21,053
当期純利益 8,500 18,000 7,803 14,838
信用コスト △ 3,000 6,000 3,711 8,400
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2022/3月期 2021/3月期
【予想】 【実績】
第２四半期 通期 第２四半期 通期
業務粗利益 1,660 3,420 1,620 3,490
経費 △ 1,620 3,250 1,634 3,296
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 40 170 △ 13 193
［コア業務純益］ [ 40] [ 170] [△ 13] [ 194]
経常利益 20 140 82 114
当期純利益 0 80 64 79
信用コスト △ 20 30 △ 100 8
- 説明 12 -
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2021年３月期 決算説明資料
Ⅱ 貸出金等の状況
１．預金・貸出金・預り資産の残高
（１）中小企業等貸出金
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
中小企業等貸出金 A 6,315,362 99,940 373,035 6,215,422 5,942,327
中小企業向け 4,125,317 51,432 306,957 4,073,885 3,818,360
個人向け 2,190,045 48,508 66,078 2,141,537 2,123,967
貸出金 B 8,581,861 129,881 990,515 8,451,980 7,591,346
中小企業等貸出金比率 A÷B 73.58 % 0.05 pt △ 4.69 pt 73.53 % 78.27 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
中小企業等貸出金 A 6,096,506 96,286 359,938 6,000,220 5,736,568
中小企業向け 4,043,763 48,583 293,965 3,995,180 3,749,798
個人向け 2,052,743 47,703 65,973 2,005,040 1,986,770
貸出金 B 8,318,793 127,018 977,519 8,191,775 7,341,274
中小企業等貸出金比率 A÷B 73.28 % 0.04 pt △ 4.86 pt 73.24 % 78.14 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
中小企業等貸出金 A 218,856 3,654 13,097 215,202 205,759
中小企業向け 81,554 2,849 12,992 78,705 68,562
個人向け 137,302 805 105 136,497 137,197
貸出金 B 263,067 2,863 12,995 260,204 250,072
中小企業等貸出金比率 A÷B 83.19 % 0.49 pt 0.92 pt 82.70 % 82.27 %
（２）個人ローン
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人ローン 3,007,548 38,955 49,700 2,968,593 2,957,848
住宅ローン 2,690,690 31,554 41,762 2,659,136 2,648,928
消費者ローン 316,858 7,401 7,939 309,457 308,919
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人ローン 2,856,000 38,805 50,767 2,817,195 2,805,233
住宅ローン 2,552,712 31,377 42,020 2,521,335 2,510,692
消費者ローン 303,287 7,427 8,746 295,860 294,541
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人ローン 151,548 151 △ 1,066 151,397 152,614
住宅ローン 137,977 176 △ 259 137,801 138,236
消費者ローン 13,570 △ 26 △ 808 13,596 14,378
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
- 説明 13 -
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2021年３月期 決算説明資料
（３）人格別預金
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人 6,124,847 154,079 424,870 5,970,768 5,699,977
流動性 4,078,340 192,275 507,563 3,886,065 3,570,777
固定性 2,046,506 △ 38,197 △ 82,693 2,084,703 2,129,199
一般法人 3,218,780 174,545 440,548 3,044,235 2,778,232
流動性 2,513,395 199,946 471,106 2,313,449 2,042,289
固定性 705,385 △ 25,401 △ 30,558 730,786 735,943
金融機関 33,615 9,429 △ 93,915 24,186 127,530
流動性 23,348 △ 571 △ 3,919 23,919 27,267
固定性 10,267 10,000 △ 89,995 267 100,262
公金 125,208 △ 205,188 △ 121,698 330,396 246,906
流動性 79,953 △ 52,451 △ 82,360 132,404 162,313
固定性 45,255 △ 152,737 △ 39,337 197,992 84,592
預金・譲渡性預金 計 9,502,453 132,866 649,808 9,369,587 8,852,645
流動性 6,695,038 339,201 892,390 6,355,837 5,802,648
固定性 2,807,414 △ 206,335 △ 242,583 3,013,749 3,049,997
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人 5,937,441 148,309 412,996 5,789,132 5,524,445
流動性 4,001,200 186,921 495,138 3,814,279 3,506,062
固定性 1,936,240 △ 38,612 △ 82,143 1,974,852 2,018,383
一般法人 3,159,989 164,996 423,661 2,994,993 2,736,328
流動性 2,471,980 190,517 453,079 2,281,463 2,018,901
固定性 688,009 △ 25,520 △ 29,418 713,529 717,427
金融機関 46,735 9,458 △ 93,770 37,277 140,505
流動性 24,473 △ 542 △ 3,775 25,015 28,248
固定性 22,262 10,000 △ 89,995 12,262 112,257
公金 118,590 △ 193,216 △ 119,676 311,806 238,266
流動性 79,672 △ 47,930 △ 82,357 127,602 162,029
固定性 38,917 △ 145,287 △ 37,320 184,204 76,237
預金・譲渡性預金 計 9,262,757 129,548 623,211 9,133,209 8,639,546
流動性 6,577,327 328,967 862,086 6,248,360 5,715,241
固定性 2,685,430 △ 199,418 △ 238,875 2,884,848 2,924,305
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9末比 2020/3末比 2020/9月末 2020/3月末
個人 187,406 5,770 11,875 181,636 175,531
流動性 77,140 5,354 12,425 71,786 64,715
固定性 110,266 416 △ 550 109,850 110,816
一般法人 58,790 9,548 16,887 49,242 41,903
流動性 41,414 9,429 18,027 31,985 23,387
固定性 17,376 119 △ 1,139 17,257 18,515
金融機関 102 25 27 77 75
流動性 97 25 27 72 70
固定性 5 0 0 5 5
公金 6,618 △ 11,972 △ 2,021 18,590 8,639
流動性 281 △ 4,520 △2 4,801 283
固定性 6,337 △ 7,451 △ 2,018 13,788 8,355
預金・譲渡性預金 計 252,918 3,371 26,769 249,547 226,149
流動性 118,933 10,287 30,476 108,646 88,457
固定性 133,984 △ 6,917 △ 3,708 140,901 137,692
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2021年３月期 決算説明資料
（４）預り資産
グループ合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
２行合算 750,004 27,136 64,544 722,868 685,460
投資信託 226,801 24,424 44,177 202,377 182,624
保険 479,222 4,135 18,281 475,087 460,941
公共債 12,389 △ 585 △ 1,740 12,974 14,129
外貨預金 31,591 △ 838 3,827 32,429 27,764
西日本シティＴＴ証券 296,770 32,234 69,292 264,536 227,478
合計 1,046,775 59,371 133,837 987,404 912,938
うち 個人向け 918,577 50,241 107,326 868,336 811,251
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
投資信託 213,659 23,233 41,169 190,426 172,490
保険 446,748 5,757 20,364 440,991 426,384
公共債 12,085 △ 559 △ 1,667 12,644 13,752
外貨預金 31,591 △ 838 3,827 32,429 27,764
合計 704,085 27,595 63,694 676,490 640,391
うち 個人向け 662,609 25,955 58,579 636,654 604,030
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
投資信託 13,141 1,190 3,008 11,951 10,133
保険 32,473 △ 1,623 △ 2,084 34,096 34,557
公共債 304 △ 26 △ 73 330 377
外貨預金 - - - - -
合計 45,919 △ 458 851 46,377 45,068
うち 個人向け 45,322 △ 433 806 45,755 44,516
- 説明 15 -
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2021年３月期 決算説明資料
２．リスク管理債権
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
破綻先債権 4,065 △ 2,667 △ 131 6,732 4,196
延滞債権 102,407 2,626 8,624 99,781 93,783
３ヵ月以上延滞債権 128 △ 329 △ 745 457 873
貸出条件緩和債権 34,762 9,585 8,562 25,177 26,200
リスク管理債権 合計 A 141,363 9,215 16,309 132,148 125,054
貸出金 B 8,581,861 129,881 990,515 8,451,980 7,591,346
リスク管理債権比率 A÷B 1.64 % 0.08 pt 0.00 pt 1.56 % 1.64 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
破綻先債権 4,064 △ 2,667 △ 131 6,731 4,195
延滞債権 99,734 2,722 9,029 97,012 90,705
３ヵ月以上延滞債権 128 △ 329 △ 745 457 873
貸出条件緩和債権 34,762 9,585 8,562 25,177 26,200
リスク管理債権 合計 A 138,691 9,313 16,716 129,378 121,975
貸出金 B 8,318,793 127,018 977,519 8,191,775 7,341,274
リスク管理債権比率 A÷B 1.66 % 0.09 pt 0.00 pt 1.57 % 1.66 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
破綻先債権 0 0 △1 0 1
延滞債権 2,672 △ 97 △ 406 2,769 3,078
３ヵ月以上延滞債権 - - - - -
貸出条件緩和債権 - - - - -
リスク管理債権 合計 A 2,672 △ 97 △ 407 2,769 3,079
貸出金 B 263,067 2,863 12,995 260,204 250,072
リスク管理債権比率 A÷B 1.01 % △ 0.05 pt △ 0.22 pt 1.06 % 1.23 %
- 説明 16 -
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2021年３月期 決算説明資料
３．貸倒引当金等
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
貸倒引当金 38,811 1,194 3,607 37,617 35,204
一般貸倒引当金 17,112 2,219 2,741 14,893 14,371
個別貸倒引当金 21,698 △ 1,025 865 22,723 20,833
偶発損失引当金 1,254 △ 10 △ 176 1,264 1,430
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
貸倒引当金 38,432 1,229 3,729 37,203 34,703
一般貸倒引当金 16,992 2,114 2,645 14,878 14,347
個別貸倒引当金 21,439 △ 885 1,083 22,324 20,356
偶発損失引当金 1,220 18 △ 160 1,202 1,380
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
貸倒引当金 379 △ 34 △ 121 413 500
一般貸倒引当金 119 105 95 14 24
個別貸倒引当金 259 △ 140 △ 217 399 476
偶発損失引当金 34 △ 28 △ 15 62 49
- 説明 17 -
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2021年３月期 決算説明資料
４．金融再生法開示債権
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 13,998 △ 4,220 △ 1,861 18,218 15,859
危険債権 92,795 4,168 10,399 88,627 82,396
要管理債権 34,891 9,257 7,817 25,634 27,074
金融再生法開示債権 合計 A 141,685 9,205 16,355 132,480 125,330
（部分直接償却額） (9,335) (△ 937) (124) (10,272) (9,211)
要管理債権を除く要注意先債権 788,476 △ 19,206 12,115 807,682 776,361
正常先債権 7,687,743 134,391 957,837 7,553,352 6,729,906
正常債権 8,476,219 115,184 969,952 8,361,035 7,506,267
総与信額 B 8,617,904 124,389 986,307 8,493,515 7,631,597
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.64 % 0.09 pt 0.00 pt 1.55 % 1.64 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,897 △ 1,685 △ 1,147 9,582 9,044
危険債権 68,780 1,629 8,685 67,151 60,095
要管理債権 11,920 2,216 2,176 9,704 9,744
担保・保証等 C 88,599 2,161 9,715 86,438 78,884
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,100 △ 2,536 △ 715 8,636 6,815
危険債権 15,387 1,554 1,624 13,833 13,763
要管理債権 5,190 △ 247 △ 419 5,437 5,609
貸倒引当金等 D 26,679 △ 1,228 491 27,907 26,188
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 13,998 △ 4,220 △ 1,861 18,218 15,859
危険債権 84,168 3,183 10,309 80,985 73,859
要管理債権 17,111 1,970 1,757 15,141 15,354
保全額 E=C+D 115,278 933 10,205 114,345 105,073
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 90.70 % △ 0.67 pt 1.07 pt 91.37 % 89.63 %
要管理債権 49.04 % △ 10.02 pt △ 7.67 pt 59.06 % 56.71 %
保全率 E÷A 81.36 % △ 4.95 pt △ 2.47 pt 86.31 % 83.83 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 64.07 % △ 0.34 pt 2.36 pt 64.41 % 61.71 %
要管理債権 22.59 % △ 11.54 pt △ 9.77 pt 34.13 % 32.36 %
引当率 D÷(A-C) 50.25 % △ 10.36 pt △ 6.13 pt 60.61 % 56.38 %
- 説明 18 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 決算説明資料
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月末 2020/9月末 2020/3月末
2020/9末比 2020/3末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 13,831 △ 4,216 △ 1,817 18,047 15,648
危険債権 90,289 4,261 10,762 86,028 79,527
要管理債権 34,891 9,257 7,817 25,634 27,074
金融再生法開示債権 合計 A 139,012 9,302 16,762 129,710 122,250
（部分直接償却額） (8,941) (△ 1,101) (42) (10,042) (8,899)
要管理債権を除く要注意先債権 760,849 △ 19,375 8,670 780,224 752,179
正常先債権 7,454,809 131,605 947,887 7,323,204 6,506,922
正常債権 8,215,659 112,231 956,558 8,103,428 7,259,101
総与信額 B 8,354,671 121,533 973,319 8,233,138 7,381,352
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.66 % 0.09 pt 0.01 pt 1.57 % 1.65 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,745 △ 1,683 △ 1,106 9,428 8,851
危険債権 66,763 1,639 8,837 65,124 57,926
要管理債権 11,920 2,216 2,176 9,704 9,744
担保・保証等 C 86,430 2,173 9,907 84,257 76,523
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,086 △ 2,533 △ 710 8,619 6,796
危険債権 15,143 1,648 1,793 13,495 13,350
要管理債権 5,190 △ 247 △ 419 5,437 5,609
貸