2021年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)
2020年11月６日
上 場 会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 上場取引所 東・福
コ ー ド 番 号 7189 URL https://www.nnfh.co.jp
代 表 者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川 浩道
問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 船津 啓斗 (TEL) 092-476-5050
四半期報告書提出予定日 2020年11月27日 配当支払開始予定日 2020年12月10日
特定取引勘定設置の有無 有
四半期決算補足説明資料作成の有無 ：有
四半期決算説明会開催の有無 ：有 （ 機関投資家・アナリスト向け ）
(百万円未満切捨て)
１．2021年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2020年４月１日～2020年９月30日）
（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
親会社株主に帰属する
経常収益 経常利益
中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期中間期 66,456 △7.3 13,788 △10.1 9,444 △15.5
2020年３月期中間期 71,652 1.0 15,344 △18.5 11,175 △12.3
(注) 包括利益 2021年３月期中間期 19,132百万円(123.3％) 2020年３月期中間期 8,566百万円( 45.4％)
潜在株式調整後
１株当たり中間純利益
１株当たり中間純利益
円 銭 円 銭
2021年３月期中間期 63.15 －
2020年３月期中間期 73.40 －
(注)潜在株式調整後１株当たり中間純利益は、潜在株式がないため記載していません。
（２）連結財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2021年３月期中間期 12,129,371 525,178 4.3
2020年３月期 10,822,765 508,758 4.6
(参考) 自己資本 2021年３月期中間期 517,404百万円 2020年３月期 501,214百万円
(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。
なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。
２．配当の状況
年間配当金
第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計
円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭
2020年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00
2021年３月期 － 15.00
2021年３月期(予想) － 15.00 30.00
(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無
３．2021年３月期の連結業績予想（2020年４月１日～2021年３月31日）
(％表示は、対前期増減率)
親会社株主に帰属する
経常利益 １株当たり当期純利益
当期純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭
通期 26,000 △9.5 17,500 △13.5 117.01
(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 無
※ 注記事項
（１）当中間期における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無
（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示
① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無
② ①以外の会計方針の変更 ： 無
③ 会計上の見積りの変更 ： 無
④ 修正再表示 ： 無
（３）発行済株式数（普通株式）
① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2021年３月期中間期 162,596,955株 2020年３月期 162,596,955株
② 期末自己株式数 2021年３月期中間期 13,039,750株 2020年３月期 13,035,479株
③ 期中平均株式数（中間期） 2021年３月期中間期 149,559,825株 2020年３月期中間期 152,248,231株
(参考) 個別業績の概要
１．2021年３月期第２四半期（中間期）の個別業績（2020年４月１日～2020年９月30日）
（１）個別経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)
営業収益 営業利益 経常利益 中間純利益
百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％
2021年３月期中間期 3,464 △29.9 3,121 △30.9 3,059 △31.1 3,044 △31.3
2020年３月期中間期 4,940 △2.8 4,519 △5.0 4,438 △5.5 4,430 △5.4
１株当たり中間純利益
円 銭
2021年３月期中間期 20.35
2020年３月期中間期 29.09
（２）個別財政状態
総資産 純資産 自己資本比率
百万円 百万円 ％
2021年３月期中間期 417,463 371,830 89.1
2020年３月期 417,004 371,278 89.0
(参考) 自己資本 2021年３月期中間期 371,830百万円
2020年３月期 371,278百万円
※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です。
※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項
本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると
判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算短信
【添付資料】
[ 目次 ]
１．当中間期決算に関する定性的情報
（１）連結経営成績に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
（２）連結財政状態に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
（３）連結業績予想に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２
２．中間連結財務諸表及び主な注記
（１）中間連結貸借対照表・・・・・・・・・・・・・・・・・・ P.３
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書・・・・・ P.５
（３）中間連結株主資本等変動計算書・・・・・・・・・・・・・ P.７
（４）中間連結財務諸表に関する注記事項・・・・・・・・・・・ P.９
（継続企業の前提に関する注記）・・・・・・・・・・・・ P.９
（追加情報）・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ P.９
※ 2021年３月期 第２四半期（中間期）決算説明資料
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㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算短信
１．当中間期決算に関する定性的情報
（１）連結経営成績に関する定性的情報
当中間連結累計期間の経常収益は、その他経常収益の減少等により前年同期比51億95百万円減少し、664億56百
万円となりました。経常費用は、資金調達費用の減少等により前年同期比36億40百万円減少し、526億67百万円と
なりました。
この結果、経常利益は、前年同期比15億55百万円減少し、137億88百万円となりました。親会社株主に帰属する
中間純利益は、前年同期比17億30百万円減少し、94億44百万円となりました。
（２）連結財政状態に関する定性的情報
当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比１兆3,066億円増加し、12兆1,293億円となり、負債は、前年度
末比１兆2,901億円増加し、11兆6,041億円となりました。また、純資産は、前年度末比164億円増加し、5,251億
円となりました。
主要な勘定残高については、預金・譲渡性預金は、前年度末比5,165億円増加し、９兆3,475億円となりまし
た。貸出金は、前年度末比8,601億円増加し、８兆4,142億円となりました。有価証券は、前年度末比１億円減少
し、１兆2,977億円となりました。
（３）連結業績予想に関する定性的情報
2021年３月期通期の連結業績予想については、2020年５月12日公表の数値から変更ありません。
なお、連結業績予想については、当社が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提に基づ
いており、実際の業績等は、新型コロナウイルス感染症によるお取引先等への影響など様々な要因により大きく
変動する可能性があります。
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2021年３月期 第２四半期決算短信
２．中間連結財務諸表及び主な注記
（１）中間連結貸借対照表
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
資産の部
現金預け金 1,714,664 2,154,653
コールローン及び買入手形 1,189 452
買入金銭債権 36,956 36,503
特定取引資産 1,385 1,381
金銭の信託 5,370 10,802
有価証券 1,297,874 1,297,756
貸出金 7,554,143 8,414,286
外国為替 14,407 11,929
その他資産 88,913 96,459
有形固定資産 119,647 117,697
無形固定資産 3,719 3,410
退職給付に係る資産 5,279 6,039
繰延税金資産 672 495
支払承諾見返 20,248 21,604
貸倒引当金 △41,135 △43,531
投資損失引当金 △571 △571
資産の部合計 10,822,765 12,129,371
負債の部
預金 8,481,571 9,025,912
譲渡性預金 349,475 321,672
コールマネー及び売渡手形 39,000 445,877
売現先勘定 207,019 154,646
債券貸借取引受入担保金 89,108 76,583
借用金 994,175 1,413,257
外国為替 118 116
社債 10,000 10,000
信託勘定借 835 2,000
その他負債 99,962 107,469
退職給付に係る負債 3,708 3,039
役員退職慰労引当金 247 228
睡眠預金払戻損失引当金 1,630 1,413
偶発損失引当金 1,430 1,264
特別法上の引当金 10 10
繰延税金負債 534 4,194
再評価に係る繰延税金負債 14,930 14,898
支払承諾 20,248 21,604
負債の部合計 10,314,007 11,604,192
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2021年３月期 第２四半期決算短信
(単位：百万円)
前連結会計年度 当中間連結会計期間
(2020年３月31日) (2020年９月30日)
純資産の部
資本金 50,000 50,000
資本剰余金 129,477 129,477
利益剰余金 270,954 277,854
自己株式 △9,868 △9,871
株主資本合計 440,563 447,460
その他有価証券評価差額金 47,032 55,585
繰延ヘッジ損益 △1,841 △1,837
土地再評価差額金 29,946 29,873
退職給付に係る調整累計額 △14,486 △13,677
その他の包括利益累計額合計 60,650 69,944
非支配株主持分 7,544 7,774
純資産の部合計 508,758 525,178
負債及び純資産の部合計 10,822,765 12,129,371
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2021年３月期 第２四半期決算短信
（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書
中間連結損益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
経常収益 71,652 66,456
資金運用収益 49,996 47,221
（うち貸出金利息） 41,585 41,018
（うち有価証券利息配当金） 7,572 5,351
信託報酬 － 0
役務取引等収益 15,980 14,599
特定取引収益 522 800
その他業務収益 1,055 3,171
その他経常収益 4,097 663
経常費用 56,307 52,667
資金調達費用 3,859 1,471
（うち預金利息） 484 371
役務取引等費用 5,652 5,203
その他業務費用 881 327
営業経費 41,314 40,615
その他経常費用 4,600 5,049
経常利益 15,344 13,788
特別利益 61 401
固定資産処分益 61 401
特別損失 191 395
固定資産処分損 188 233
減損損失 3 162
税金等調整前中間純利益 15,214 13,794
法人税、住民税及び事業税 4,764 4,426
法人税等調整額 △862 △322
法人税等合計 3,901 4,104
中間純利益 11,312 9,690
非支配株主に帰属する中間純利益 137 245
親会社株主に帰属する中間純利益 11,175 9,444
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2021年３月期 第２四半期決算短信
中間連結包括利益計算書
(単位：百万円)
前中間連結会計期間 当中間連結会計期間
(自 2019年４月１日 (自 2020年４月１日
至 2019年９月30日) 至 2020年９月30日)
中間純利益 11,312 9,690
その他の包括利益 △2,745 9,442
その他有価証券評価差額金 △2,565 8,629
繰延ヘッジ損益 △688 3
退職給付に係る調整額 508 809
中間包括利益 8,566 19,132
（内訳）
親会社株主に係る中間包括利益 8,409 18,811
非支配株主に係る中間包括利益 157 321
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（３）中間連結株主資本等変動計算書
前中間連結会計期間（自 2019年４月１日 至 2019年９月30日）
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,664 △2,664
親会社株主に帰属す
11,175 11,175
る中間純利益
自己株式の取得 △4 △4
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の
8 8
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － △0 8,519 △4 8,515
当中間期末残高 50,000 132,510 263,748 △10,900 435,359
その他の包括利益累計額
その他 退職給付に その他の 非支配株主
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 係る調整 包括利益 持分
損益 差額金
評価差額金 累計額 累計額合計
当期首残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,664
親会社株主に帰属す
11,175
る中間純利益
自己株式の取得 △4
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
8
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 △2,585 △688 △8 508 △2,774 66 △2,708
（純額）
当中間期変動額合計 △2,585 △688 △8 508 △2,774 66 5,807
当中間期末残高 54,615 △893 30,008 △11,104 72,625 7,557 515,541
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㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算短信
当中間連結会計期間（自 2020年４月１日 至 2020年９月30日）
(単位：百万円)
株主資本
資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計
当期首残高 50,000 129,477 270,954 △9,868 440,563
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,617 △2,617
親会社株主に帰属す
9,444 9,444
る中間純利益
自己株式の取得 △3 △3
自己株式の処分 △0 0 0
土地再評価差額金の
72 72
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額
（純額）
当中間期変動額合計 － △0 6,899 △3 6,896
当中間期末残高 50,000 129,477 277,854 △9,871 447,460
その他の包括利益累計額
その他 退職給付に その他の 非支配株主
繰延ヘッジ 土地再評価 純資産合計
有価証券 係る調整 包括利益 持分
損益 差額金
評価差額金 累計額 累計額合計
当期首残高 47,032 △1,841 29,946 △14,486 60,650 7,544 508,758
当中間期変動額
剰余金の配当 △2,617
親会社株主に帰属す
9,444
る中間純利益
自己株式の取得 △3
自己株式の処分 0
土地再評価差額金の
72
取崩
株主資本以外の項目
の当中間期変動額 8,553 3 △72 809 9,293 229 9,523
（純額）
当中間期変動額合計 8,553 3 △72 809 9,293 229 16,420
当中間期末残高 55,585 △1,837 29,873 △13,677 69,944 7,774 525,178
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2021年３月期 第２四半期決算短信
（４）中間連結財務諸表に関する注記事項
（継続企業の前提に関する注記）
該当事項はありません。
（追加情報）
（連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用）
当社及び一部の連結子会社は、「所得税法等の一部を改正する法律」（2020年法律第８号）において創設され
たグループ通算制度への移行及びグループ通算制度への移行にあわせて単体納税制度の見直しが行われた項目に
ついては、「連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用に関する取扱い」（実務対応
報告第39号2020年３月31日）第３項の取り扱いにより、「税効果会計に係る会計基準の適用指針」（企業会計基
準適用指針第28号2018年２月16日）第44項の定めを適用せず、繰延税金資産及び繰延税金負債の額について、改
正前の税法の規定に基づいています。
（新型コロナウイルス感染症の影響）
新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済活動停滞の影響は、当連結会計年度（2021年３月期）も継続
し、特に貸出金等の信用リスクに一定の影響を与えるとの仮定を置いています。
この仮定については、前連結会計年度の有価証券報告書の（追加情報）に記載した内容から重要な変更はあり
ません。
なお、当該仮定は不確実なものであり、新型コロナウイルス感染症の感染状況やその経済活動への影響が変化
した場合には、第３四半期連結会計期間以降の連結財務諸表において貸倒引当金が増減する可能性があります。
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
2021年３月期
第２四半期（中間期）決算説明資料
【目次】
Ⅰ 決算の概況
１. 損益の状況 ・・・・・ 1
２. 利回・利鞘 ・・・・・ 4
（１） 全体 ・・・・・ 4
（２） 国内部門 ・・・・・ 6
３. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・ 8
４. 時価のある有価証券の評価損益 ・・・・・ 9
５. 業務純益 ・・・・・ 10
６. ＲＯＥ ・・・・・ 10
７. 役職員数 ・・・・・ 11
８. 拠点数 ・・・・・ 11
９. 業績予想 ・・・・・ 12
Ⅱ 貸出金等の状況
１. 預金・貸出金・預り資産の残高 ・・・・・ 13
（１） 中小企業等貸出金 ・・・・・ 13
（２） 個人ローン ・・・・・ 13
（３） 人格別預金 ・・・・・ 14
（４） 預り資産 ・・・・・ 15
２. リスク管理債権 ・・・・・ 16
３. 貸倒引当金等 ・・・・・ 17
４. 金融再生法開示債権 ・・・・・ 18
５. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権 ・・・・・ 21
６. 業種別貸出金等 ・・・・・ 23
（１） 業種別貸出金 ・・・・・ 23
（２） 業種別リスク管理債権 ・・・・・ 24
Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表 ・・・・・ 25
2021年３月期第２四半期 決算ハイライト ・・・・・ 別添
※計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。
西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結
グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券
２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）
ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体
長崎銀行単体 … 長崎銀行単体
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実現を約束
する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。
将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご留意くだ
さい。
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
Ⅰ 決算の概況
１．損益の状況
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 58,790 1,628 57,162 115,234
[コア業務粗利益] A-B [ 56,290] [ △ 513] [ 56,803] [ 112,654]
資金利益 45,750 △ 387 46,137 91,275
役務取引等利益 9,396 △ 931 10,327 20,264
特定取引利益 800 278 522 1,382
その他業務利益 2,843 2,669 174 2,310
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,500 2,142 358 2,579
売却益 2,582 2,104 478 2,936
償還益 12 12 - 0
売却損 △ - △ 100 100 100
償還損 △ 6 △ 13 19 256
償却 △ 88 88 - -
経費 C △ 39,270 △ 1,130 40,400 80,479
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 19,520 2,759 16,761 34,754
[コア業務純益] A-B-C [ 17,019] [ 616] [ 16,403] [ 32,174]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 531 315 216 1,118
業務純益 A-C-D 18,988 2,443 16,545 33,636
臨時損益 △ 5,199 △ 3,999 △ 1,200 △ 4,919
株式等関係損益（３勘定尻） 99 △ 3,099 3,198 2,205
売却益 139 △ 3,578 3,717 3,945
売却損 △ 18 18 - 5
償却 △ 21 △ 497 518 1,735
不良債権処理損失額 E △ 3,707 295 3,412 5,327
貸出金償却 △ 693 △ 322 1,015 2,220
個別貸倒引当金繰入額 △ 3,010 864 2,146 2,725
偶発損失引当金繰入額 △ 86 △ 188 274 470
貸倒引当金戻入益 - - - -
償却債権取立益 83 58 25 97
その他 △ 0 0 0 8
その他臨時損益 △ 1,591 △ 605 △ 986 △ 1,797
経常利益 13,788 △ 1,556 15,344 28,716
特別損益 5 135 △ 130 431
固定資産処分損益 168 295 △ 127 1,478
減損損失 △ 162 159 3 1,046
その他の特別損益 - - - -
税金等調整前中間（当期）純利益 13,794 △ 1,420 15,214 29,148
法人税等合計 △ 4,104 203 3,901 8,771
法人税、住民税及び事業税 △ 4,426 △ 338 4,764 9,169
法人税等調整額 △ △ 322 540 △ 862 △ 398
中間（当期）純利益 9,690 △ 1,622 11,312 20,377
非支配株主に帰属する中間（当期）純利益 △ 245 108 137 154
親会社株主に帰属する中間（当期）純利益 9,444 △ 1,731 11,175 20,222
信用コスト D+E △ 4,239 611 3,628 6,445
■連結対象会社数 (単位：社)
2020/9月末 2019/9月末 2020/3月末
2019/9末比
連結子会社 7 0 7 7
持分法適用関連会社 1 0 1 1
- 説明 1 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 49,649 1,645 48,004 96,829
[コア業務粗利益] A-B [ 47,148] [ △ 497] [ 47,645] [ 94,058]
資金利益 42,864 △ 239 43,103 85,302
役務取引等利益 4,212 △ 692 4,904 9,337
特定取引利益 2 0 2 1
その他業務利益 2,569 2,575 △6 2,188
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 2,500 2,142 358 2,770
売却益 2,582 2,104 478 3,127
償還益 12 12 - -
売却損 △ - △ 100 100 100
償還損 △ 6 △ 13 19 256
償却 △ 88 88 - -
経費 C △ 33,440 △ 736 34,176 67,992
人件費 △ 15,456 △ 172 15,628 31,123
物件費 △ 15,426 △ 704 16,130 31,979
税金 △ 2,557 140 2,417 4,890
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 16,208 2,380 13,828 28,837
[コア業務純益] A-B-C [ 13,708] [ 239] [ 13,469] [ 26,066]
[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ 13,672] [ 997] [ 12,675] [ 24,761]
一般貸倒引当金繰入額 D △ 531 △ 27 558 1,444
業務純益 A-C-D 15,677 2,408 13,269 27,393
臨時損益 △ 4,711 △ 3,650 △ 1,061 △ 3,933
株式等関係損益（３勘定尻） 99 △ 2,500 2,599 1,736
売却益 139 △ 2,932 3,071 3,153
売却損 △ 18 18 - 5
償却 △ 21 △ 451 472 1,411
不良債権処理損失額 E △ 3,180 487 2,693 3,824
貸出金償却 △ 98 △ 143 241 643
個別貸倒引当金繰入額 △ 3,053 852 2,201 2,805
偶発損失引当金繰入額 △ 70 △ 202 272 465
貸倒引当金戻入益 - - - -
償却債権取立益 41 19 22 90
その他 △ 0 0 0 0
その他臨時損益 △ 1,630 △ 663 △ 967 △ 1,844
経常利益 10,965 △ 1,242 12,207 23,460
特別損益 14 143 △ 129 880
固定資産処分損益 177 303 △ 126 1,479
減損損失 △ 162 159 3 599
その他の特別損益 - - - -
税引前中間（当期）純利益 10,980 △ 1,098 12,078 24,340
法人税等合計 △ 3,176 358 2,818 6,944
法人税、住民税及び事業税 △ 3,607 △ 234 3,841 7,414
法人税等調整額 △ △ 430 593 △ 1,023 △ 469
中間（当期）純利益 7,803 △ 1,457 9,260 17,395
信用コスト D+E △ 3,711 459 3,252 5,268
- 説明 2 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
業務粗利益 A 1,620 △ 41 1,661 3,343
[コア業務粗利益] A-B [ 1,620] [ △ 41] [ 1,661] [ 3,343]
資金利益 1,893 △ 47 1,940 3,819
役務取引等利益 △ 273 5 △ 278 △ 476
特定取引利益 - - - -
その他業務利益 - - - 0
うち 国債等債券損益（５勘定尻） B - - - 0
売却益 - - - -
償還益 - - - 0
売却損 △ - - - -
償還損 △ - - - -
償却 △ - - - -
経費 C △ 1,634 △ 61 1,695 3,384
人件費 △ 781 △ 22 803 1,581
物件費 △ 742 △ 47 789 1,591
税金 △ 110 7 103 212
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C △ 13 21 △ 34 △ 41
[コア業務純益] A-B-C [ △ 13] [ 21] [ △ 34] [ △ 41]
[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ △ 13] [ 21] [ △ 34] [ △ 41]
一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - - -
業務純益 A-C-D △ 13 21 △ 34 △ 41
臨時損益 96 52 44 175
株式等関係損益（３勘定尻） - - - -
売却益 - - - -
売却損 △ - - - -
償却 △ - - - -
不良債権処理損失額 E △ △ 100 △ 66 △ 34 △ 71
貸出金償却 △ 2 2 - 1
個別貸倒引当金繰入額 （注） △ - - - -
偶発損失引当金繰入額 △ 16 14 2 4
貸倒引当金戻入益 （注） 80 45 35 73
償却債権取立益 38 37 1 3
その他 △ 0 0 0 0
その他臨時損益 △4 △ 14 10 104
経常利益 82 72 10 133
特別損益 △0 0 △0 △ 29
固定資産処分損益 △0 0 △0 △1
減損損失 △ - - - 28
その他の特別損益 - - - -
税引前中間（当期）純利益 82 73 9 104
法人税等合計 △ 17 16 1 50
法人税、住民税及び事業税 △ △ 17 17 △ 34 △ 22
法人税等調整額 △ 34 △1 35 73
中間（当期）純利益 64 56 8 54
信用コスト D+E △ △ 100 △ 66 △ 34 △ 71
（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。
一般貸倒引当金繰入額 △ △9 △9 △0 △ 12
個別貸倒引当金繰入額 △ △ 70 △ 35 △ 35 △ 61
- 説明 3 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
２．利回・利鞘
（１）全体
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 9,370,108 598,236 8,771,872 8,814,115
うち 貸出金 8,046,024 668,951 7,377,073 7,425,018
うち 有価証券 1,246,940 △ 85,972 1,332,912 1,327,002
資金調達勘定 11,026,718 960,521 10,066,197 10,146,265
うち 預金等 9,238,804 518,263 8,720,541 8,770,973
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 9,139,479 613,526 8,525,953 8,566,787
うち 貸出金 7,792,654 661,319 7,131,335 7,179,003
うち 有価証券 1,241,997 △ 90,905 1,332,902 1,325,908
資金調達勘定 10,791,815 975,864 9,815,951 9,894,799
うち 預金等 9,012,865 513,555 8,499,310 8,548,992
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 273,686 7,078 266,608 266,670
うち 貸出金 253,370 7,633 245,737 246,015
うち 有価証券 4,942 4,933 9 1,094
資金調達勘定 277,961 7,026 270,935 270,808
うち 預金等 239,045 △ 1,318 240,363 239,746
- 説明 4 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 0.98 % △ 0.13 pt 1.11 % 1.09 %
貸出金利回 B 1.00 % △ 0.11 pt 1.11 % 1.10 %
有価証券利回 0.84 % △ 0.28 pt 1.12 % 1.06 %
資金調達原価 C 0.65 % △ 0.13 pt 0.78 % 0.77 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.75 % △ 0.06 pt 0.81 % 0.81 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.24 % △ 0.04 pt 0.28 % 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.00 % △ 0.10 pt 1.10 % 1.09 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % 0.00 pt 0.32 % 0.32 %
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 0.96 % △ 0.14 pt 1.10 % 1.08 %
貸出金利回 B 0.99 % △ 0.11 pt 1.10 % 1.09 %
有価証券利回 0.84 % △ 0.28 pt 1.12 % 1.07 %
資金調達原価 C 0.64 % △ 0.13 pt 0.77 % 0.76 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.73 % △ 0.06 pt 0.79 % 0.79 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.24 % △ 0.04 pt 0.28 % 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.98 % △ 0.10 pt 1.08 % 1.07 %
総資金利鞘 A-C 0.32 % 0.00 pt 0.32 % 0.32 %
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.39 % △ 0.09 pt 1.48 % 1.46 %
貸出金利回 B 1.40 % △ 0.10 pt 1.50 % 1.49 %
有価証券利回 2.40 % 2.40 pt -% -%
資金調達原価 C 1.18 % △ 0.10 pt 1.28 % 1.27 %
預金等利回 D 0.02 % △ 0.01 pt 0.03 % 0.03 %
経費率 E 1.36 % △ 0.04 pt 1.40 % 1.41 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.01 % △ 0.05 pt 0.06 % 0.05 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.37 % △ 0.10 pt 1.47 % 1.46 %
総資金利鞘 A-C 0.20 % 0.00 pt 0.20 % 0.18 %
- 説明 5 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
（２）国内部門
①資金運用勘定・資金調達勘定の平残
２行合算 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 9,109,083 600,362 8,508,721 8,538,768
うち 貸出金 7,975,392 670,614 7,304,778 7,352,518
うち 有価証券 1,008,171 △ 34,539 1,042,710 1,030,607
資金調達勘定 10,766,071 959,044 9,807,027 9,873,191
うち 預金等 9,209,912 512,457 8,697,455 8,746,230
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 8,878,454 615,652 8,262,802 8,291,440
うち 貸出金 7,722,022 662,982 7,059,040 7,106,503
うち 有価証券 1,003,228 △ 39,472 1,042,700 1,029,513
資金調達勘定 10,531,167 974,386 9,556,781 9,621,725
うち 預金等 8,983,973 507,748 8,476,225 8,524,249
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用勘定 273,686 7,078 266,608 266,670
うち 貸出金 253,370 7,633 245,737 246,015
うち 有価証券 4,942 4,933 9 1,094
資金調達勘定 277,961 7,026 270,935 270,808
うち 預金等 239,045 △ 1,318 240,363 239,746
- 説明 6 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
②利回・利鞘
２行合算
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 0.94 % △ 0.09 pt 1.03 % 1.01 %
貸出金利回 B 1.00 % △ 0.10 pt 1.10 % 1.09 %
有価証券利回 0.51 % △ 0.17 pt 0.68 % 0.63 %
資金調達原価 C 0.63 % △ 0.08 pt 0.71 % 0.71 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.74 % △ 0.05 pt 0.79 % 0.79 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.25 % △ 0.03 pt 0.28 % 0.28 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.99 % △ 0.09 pt 1.08 % 1.08 %
総資金利鞘 A-C 0.30 % △ 0.01 pt 0.31 % 0.30 %
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 0.92 % △ 0.09 pt 1.01 % 1.00 %
貸出金利回 B 0.99 % △ 0.09 pt 1.08 % 1.07 %
有価証券利回 0.50 % △ 0.19 pt 0.69 % 0.63 %
資金調達原価 C 0.62 % △ 0.08 pt 0.70 % 0.69 %
預金等利回 D 0.00 % △ 0.01 pt 0.01 % 0.01 %
経費率 E 0.72 % △ 0.05 pt 0.77 % 0.77 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.26 % △ 0.03 pt 0.29 % 0.29 %
預貸金単純利鞘 B-D 0.98 % △ 0.09 pt 1.07 % 1.06 %
総資金利鞘 A-C 0.30 % △ 0.01 pt 0.31 % 0.30 %
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
資金運用利回 A 1.39 % △ 0.09 pt 1.48 % 1.46 %
貸出金利回 B 1.40 % △ 0.10 pt 1.50 % 1.49 %
有価証券利回 2.40 % 2.40 pt -% -%
資金調達原価 C 1.18 % △ 0.10 pt 1.28 % 1.27 %
預金等利回 D 0.02 % △ 0.01 pt 0.03 % 0.03 %
経費率 E 1.36 % △ 0.04 pt 1.40 % 1.41 %
預貸金利鞘 B-D-E 0.01 % △ 0.05 pt 0.06 % 0.05 %
預貸金単純利鞘 B-D 1.37 % △ 0.10 pt 1.47 % 1.46 %
総資金利鞘 A-C 0.20 % 0.00 pt 0.20 % 0.18 %
- 説明 7 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
３．自己資本比率（国内基準）
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/9月末
2020/3月末 2019/9月末
【速報】 2020/3末比 2019/9末比
自己資本比率 A÷B 9.59 % 0.23 pt 0.14 pt 9.36 % 9.45 %
自己資本 A 432,862 13,266 15,934 419,596 416,928
コア資本に係る基礎項目 455,656 8,206 6,517 447,450 449,139
コア資本に係る調整項目 △ 22,793 △ 5,060 △ 9,418 27,853 32,211
リスク・アセット等 B 4,513,042 32,220 105,082 4,480,822 4,407,960
総所要自己資本額 B×4％ 180,521 1,289 4,203 179,232 176,318
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末
2020/3月末 2019/9月末
【速報】 2020/3末比 2019/9末比
自己資本比率 A÷B 9.75 % 0.17 pt 0.15 pt 9.58 % 9.60 %
自己資本 A 420,139 10,891 16,425 409,248 403,714
コア資本に係る基礎項目 457,257 5,516 9,497 451,741 447,760
コア資本に係る調整項目 △ 37,118 △ 5,374 △ 6,927 42,492 44,045
リスク・アセット等 B 4,304,835 37,089 99,750 4,267,746 4,205,085
総所要自己資本額 B×4％ 172,193 1,484 3,990 170,709 168,203
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク
相当額については粗利益配分手法により算出しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末
2020/3月末 2019/9月末
【速報】 2020/3末比 2019/9末比
自己資本比率 A÷B 8.70 % 0.49 pt 0.14 pt 8.21 % 8.56 %
自己資本 A 14,057 104 92 13,953 13,965
コア資本に係る基礎項目 14,349 68 27 14,281 14,322
コア資本に係る調整項目 △ 291 △ 36 △ 65 327 356
リスク・アセット等 B 161,471 △ 8,465 △ 1,554 169,936 163,025
総所要自己資本額 B×4％ 6,458 △ 339 △ 63 6,797 6,521
※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に
ついては粗利益配分手法により算出しています。
自己資本の構成に関する開示事項については、
当社ホームページ上（https://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。
- 説明 8 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
４．時価のある有価証券の評価損益
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
連結
貸借対照表 評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/3末比 2019/9末比
満期保有目的 20,957 403 △ 97 △ 236 403 - 500 639
債券 20,957 403 △ 97 △ 236 403 - 500 639
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,259,641 80,454 12,401 1,733 89,397 8,943 68,053 78,721
株式 108,731 61,525 14,519 2,356 64,566 3,041 47,006 59,169
債券 801,698 2,689 △ 393 △ 3,088 3,444 755 3,082 5,777
その他 349,211 16,239 △ 1,725 2,465 21,385 5,146 17,964 13,774
合計 1,280,598 80,858 12,304 1,497 89,801 8,943 68,554 79,361
株式 108,731 61,525 14,519 2,356 64,566 3,041 47,006 59,169
債券 822,655 3,093 △ 490 △ 3,324 3,848 755 3,583 6,417
その他 349,211 16,239 △ 1,725 2,465 21,385 5,146 17,964 13,774
※その他有価証券の評価損益は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
ＮＣＢ単体
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/3末比 2019/9末比
満期保有目的 20,957 403 △ 97 △ 236 403 - 500 639
債券 20,957 403 △ 97 △ 236 403 - 500 639
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 1,249,163 76,123 11,560 890 84,971 8,848 64,563 75,233
株式 103,233 57,435 13,728 1,755 60,391 2,956 43,707 55,680
債券 801,698 2,689 △ 393 △ 3,088 3,444 755 3,082 5,777
その他 344,231 15,998 △ 1,775 2,224 21,135 5,136 17,773 13,774
合計 1,270,120 76,527 11,463 654 85,375 8,848 65,064 75,873
株式 103,233 57,435 13,728 1,755 60,391 2,956 43,707 55,680
債券 822,655 3,093 △ 490 △ 3,324 3,848 755 3,583 6,417
その他 344,231 15,998 △ 1,775 2,224 21,135 5,136 17,773 13,774
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
貸借対照表
評価損益 評価益 評価損 評価損益 評価損益
計上額 2020/3末比 2019/9末比
満期保有目的 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 - - - - - - - -
その他有価証券 4,980 49 49 49 59 9 - -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 4,980 49 49 49 59 9 - -
合計 4,980 49 49 49 59 9 - -
株式 - - - - - - - -
債券 - - - - - - - -
その他 4,980 49 49 49 59 9 - -
※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。
- 説明 9 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
５．業務純益
２行合算
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 16,198 2,403 13,795 28,610
職員一人当たり （千 円） 4,370 693 3,677 7,722
コア業務純益 （百万円） 13,698 261 13,437 26,030
職員一人当たり （千 円） 3,696 114 3,582 7,025
業務純益 （百万円） 15,676 2,439 13,237 27,178
職員一人当たり （千 円） 4,230 702 3,528 7,335
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 16,208 2,380 13,828 28,837
職員一人当たり （千 円） 4,639 718 3,921 8,269
コア業務純益 （百万円） 13,708 239 13,469 26,066
職員一人当たり （千 円） 3,923 103 3,820 7,475
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 13,672 997 12,675 214,761
職員一人当たり （千 円） 3,913 319 3,594 7,101
業務純益 （百万円） 15,677 2,408 13,269 27,393
職員一人当たり （千 円） 4,486 723 3,763 7,855
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） △ 13 21 △ 34 △ 41
職員一人当たり （千 円） △ 64 89 △ 153 △ 189
コア業務純益 （百万円） △ 13 21 △ 34 △ 41
職員一人当たり （千 円） △ 64 89 △ 153 △ 189
コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） △ 13 21 △ 34 △ 41
職員一人当たり （千 円） △ 64 89 △ 153 △ 189
業務純益 （百万円） △ 13 21 △ 34 △ 41
職員一人当たり （千 円） △ 64 89 △ 153 △ 189
６．ＲＯＥ
西日本ＦＨ連結
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 7.64 % 1.03 pt 6.61 % 6.92 %
親会社株主に帰属する中間（当期）純利益ベース 3.69 % △ 0.72 pt 4.41 % 4.03 %
ＮＣＢ単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 6.26 % 0.86 pt 5.40 % 5.66 %
中間（当期）純利益ベース 3.01 % △ 0.61 pt 3.62 % 3.41 %
長崎銀行単体
2021/3月期 2020/3月期 2020/3月期
第２四半期 前年同期比 第２四半期 通期
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース △ 0.18 % 0.27 pt △ 0.45 % △ 0.27 %
中間（当期）純利益ベース 0.86 % 0.75 pt 0.11 % 0.36 %
- 説明 10 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
７．役職員数
ＮＣＢ単体 (単位：人)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
役員 16 2 2 14 14
執行役員 14 0 0 14 14
従業員 3,679 68 △ 53 3,611 3,732
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
長崎銀行単体 (単位：人)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
役員 11 0 0 11 11
執行役員 2 0 0 2 2
従業員 227 8 △ 10 219 237
※従業員数には、行外への出向者を含めています。
８．拠点数
ＮＣＢ単体 (単位：店、箇所)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
国内本支店 175 0 0 175 175
うち 出張所 12 0 0 12 12
海外駐在員事務所 3 0 △1 3 4
長崎銀行単体 (単位：店、箇所)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
国内本支店 23 0 0 23 23
うち 出張所 - - - - -
海外駐在員事務所 - - - - -
- 説明 11 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
９．業績予想
西日本ＦＨ連結 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 前期比 【実績】
経常利益 26,000 △ 2,716 28,716
親会社株主に帰属する当期純利益 17,500 △ 2,722 20,222
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 前期比 【実績】
業務粗利益 97,000 171 96,829
経費 △ 67,500 △ 492 67,992
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 29,500 663 28,837
［コア業務純益］ [ 27,000] [ 934] [ 26,066]
経常利益 21,500 △ 1,960 23,460
当期純利益 15,000 △ 2,395 17,395
信用コスト △ 8,000 2,732 5,268
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2021/3月期 2020/3月期
【予想】 前期比 【実績】
業務粗利益 3,390 47 3,343
経費 △ 3,320 △ 64 3,384
実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 70 111 △ 41
［コア業務純益］ [ 70] [ 111] [△ 41]
経常利益 150 17 133
当期純利益 110 56 54
信用コスト △ △ 80 △9 △ 71
- 説明 12 -
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Ⅱ 貸出金等の状況
１．預金・貸出金・預り資産の残高
（１）中小企業等貸出金
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
中小企業等貸出金 A 6,215,422 273,095 355,332 5,942,327 5,860,090
中小企業向け 4,073,885 255,525 321,490 3,818,360 3,752,395
個人向け 2,141,537 17,570 33,843 2,123,967 2,107,694
貸出金 B 8,451,980 860,634 994,194 7,591,346 7,457,786
中小企業等貸出金比率 A÷B 73.53 % △ 4.74 pt △ 5.04 pt 78.27 % 78.57 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
中小企業等貸出金 A 6,000,220 263,652 344,201 5,736,568 5,656,019
中小企業向け 3,995,180 245,382 309,344 3,749,798 3,685,836
個人向け 2,005,040 18,270 34,858 1,986,770 1,970,182
貸出金 B 8,191,775 850,501 982,621 7,341,274 7,209,154
中小企業等貸出金比率 A÷B 73.24 % △ 4.90 pt △ 5.21 pt 78.14 % 78.45 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
中小企業等貸出金 A 215,202 9,443 11,131 205,759 204,071
中小企業向け 78,705 10,143 12,146 68,562 66,559
個人向け 136,497 △ 700 △ 1,015 137,197 137,512
貸出金 B 260,204 10,132 11,573 250,072 248,631
中小企業等貸出金比率 A÷B 82.70 % 0.43 pt 0.63 pt 82.27 % 82.07 %
（２）個人ローン
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人ローン 2,968,593 10,745 33,910 2,957,848 2,934,683
住宅ローン 2,659,136 10,208 27,730 2,648,928 2,631,406
消費者ローン 309,457 538 6,181 308,919 303,276
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人ローン 2,817,195 11,962 36,241 2,805,233 2,780,954
住宅ローン 2,521,335 10,643 29,022 2,510,692 2,492,313
消費者ローン 295,860 1,319 7,219 294,541 288,641
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人ローン 151,397 △ 1,217 △ 2,331 152,614 153,728
住宅ローン 137,801 △ 435 △ 1,291 138,236 139,092
消費者ローン 13,596 △ 782 △ 1,039 14,378 14,635
※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。
- 説明 13 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
（３）人格別預金
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人 5,970,768 270,791 379,814 5,699,977 5,590,954
流動性 3,886,065 315,288 474,890 3,570,777 3,411,175
固定性 2,084,703 △ 44,496 △ 95,076 2,129,199 2,179,779
一般法人 3,044,235 266,003 400,242 2,778,232 2,643,993
流動性 2,313,449 271,160 416,722 2,042,289 1,896,727
固定性 730,786 △ 5,157 △ 16,480 735,943 747,266
金融機関 24,186 △ 103,344 △ 71,007 127,530 95,193
流動性 23,919 △ 3,348 △ 983 27,267 24,902
固定性 267 △ 99,995 △ 70,023 100,262 70,290
公金 330,396 83,490 △ 31,977 246,906 362,373
流動性 132,404 △ 29,909 △ 4,212 162,313 136,616
固定性 197,992 113,400 △ 27,764 84,592 225,756
預金・譲渡性預金 計 9,369,587 516,942 677,072 8,852,645 8,692,515
流動性 6,355,837 553,189 886,415 5,802,648 5,469,422
固定性 3,013,749 △ 36,248 △ 209,344 3,049,997 3,223,093
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人 5,789,132 264,687 373,972 5,524,445 5,415,160
流動性 3,814,279 308,217 466,879 3,506,062 3,347,400
固定性 1,974,852 △ 43,531 △ 92,907 2,018,383 2,067,759
一般法人 2,994,993 258,665 392,630 2,736,328 2,602,363
流動性 2,281,463 262,562 406,259 2,018,901 1,875,204
固定性 713,529 △ 3,898 △ 13,630 717,427 727,159
金融機関 37,277 △ 103,228 △ 77,071 140,505 114,348
流動性 25,015 △ 3,233 △ 47 28,248 25,062
固定性 12,262 △ 99,995 △ 77,023 112,257 89,285
公金 311,806 73,540 △ 25,582 238,266 337,388
流動性 127,602 △ 34,427 △ 7,399 162,029 135,001
固定性 184,204 107,967 △ 18,182 76,237 202,386
預金・譲渡性預金 計 9,133,209 493,663 663,949 8,639,546 8,469,260
流動性 6,248,360 533,119 865,692 5,715,241 5,382,668
固定性 2,884,848 △ 39,457 △ 201,743 2,924,305 3,086,591
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
個人 181,636 6,105 5,842 175,531 175,794
流動性 71,786 7,071 8,011 64,715 63,775
固定性 109,850 △ 966 △ 2,169 110,816 112,019
一般法人 49,242 7,339 7,612 41,903 41,630
流動性 31,985 8,598 10,462 23,387 21,523
固定性 17,257 △ 1,258 △ 2,849 18,515 20,106
金融機関 77 2 △ 81 75 158
流動性 72 2 △ 81 70 153
固定性 5 0 0 5 5
公金 18,590 9,951 △ 6,394 8,639 24,984
流動性 4,801 4,518 3,187 283 1,614
固定性 13,788 5,433 △ 9,581 8,355 23,369
預金・譲渡性預金 計 249,547 23,398 6,980 226,149 242,567
流動性 108,646 20,189 21,580 88,457 87,066
固定性 140,901 3,209 △ 14,600 137,692 155,501
- 説明 14 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
（４）預り資産
グループ合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
２行合算 722,868 37,408 △ 8,011 685,460 730,879
投資信託 202,377 19,753 △ 20,231 182,624 222,608
保険 475,087 14,146 9,256 460,941 465,831
公共債 12,974 △ 1,155 △ 3,323 14,129 16,297
外貨預金 32,429 4,665 6,287 27,764 26,142
西日本シティＴＴ証券 264,536 37,058 5,845 227,478 258,691
合計 987,404 74,466 △ 2,166 912,938 989,570
うち 個人向け 868,336 57,085 △ 12,958 811,251 881,294
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
投資信託 190,426 17,936 △ 19,868 172,490 210,294
保険 440,991 14,607 8,049 426,384 432,942
公共債 12,644 △ 1,108 △ 3,314 13,752 15,958
外貨預金 32,429 4,665 6,287 27,764 26,142
合計 676,490 36,099 △ 8,847 640,391 685,337
うち 個人向け 636,654 32,624 △ 11,155 604,030 647,809
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
投資信託 11,951 1,818 △ 363 10,133 12,314
保険 34,096 △ 461 1,208 34,557 32,888
公共債 330 △ 47 △8 377 338
外貨預金 - - - - -
合計 46,377 1,309 836 45,068 45,541
うち 個人向け 45,755 1,239 764 44,516 44,991
- 説明 15 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
２．リスク管理債権
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破綻先債権 6,732 2,536 3,965 4,196 2,767
延滞債権 99,781 5,998 △ 912 93,783 100,693
３ヵ月以上延滞債権 457 △ 416 △ 602 873 1,059
貸出条件緩和債権 25,177 △ 1,023 △ 135 26,200 25,312
リスク管理債権 合計 A 132,148 7,094 2,316 125,054 129,832
貸出金 B 8,451,980 860,634 994,194 7,591,346 7,457,786
リスク管理債権比率 A÷B 1.56 % △ 0.08 pt △ 0.18 pt 1.64 % 1.74 %
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破綻先債権 6,731 2,536 3,964 4,195 2,767
延滞債権 97,012 6,307 △ 434 90,705 97,446
３ヵ月以上延滞債権 457 △ 416 △ 602 873 1,059
貸出条件緩和債権 25,177 △ 1,023 △ 135 26,200 25,312
リスク管理債権 合計 A 129,378 7,403 2,794 121,975 126,584
貸出金 B 8,191,775 850,501 982,621 7,341,274 7,209,154
リスク管理債権比率 A÷B 1.57 % △ 0.09 pt △ 0.18 pt 1.66 % 1.75 %
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破綻先債権 0 △1 0 1 -
延滞債権 2,769 △ 309 △ 478 3,078 3,247
３ヵ月以上延滞債権 - - - - -
貸出条件緩和債権 - - - - -
リスク管理債権 合計 A 2,769 △ 310 △ 478 3,079 3,247
貸出金 B 260,204 10,132 11,573 250,072 248,631
リスク管理債権比率 A÷B 1.06 % △ 0.17 pt △ 0.24 pt 1.23 % 1.30 %
- 説明 16 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
３．貸倒引当金等
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
貸倒引当金 37,617 2,413 1,007 35,204 36,610
一般貸倒引当金 14,893 522 1,395 14,371 13,498
個別貸倒引当金 22,723 1,890 △ 388 20,833 23,111
偶発損失引当金 1,264 △ 166 △ 227 1,430 1,491
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
貸倒引当金 37,203 2,500 1,133 34,703 36,070
一般貸倒引当金 14,878 531 1,417 14,347 13,461
個別貸倒引当金 22,324 1,968 △ 285 20,356 22,609
偶発損失引当金 1,202 △ 178 △ 240 1,380 1,442
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
貸倒引当金 413 △ 87 △ 126 500 539
一般貸倒引当金 14 △ 10 △ 22 24 36
個別貸倒引当金 399 △ 77 △ 103 476 502
偶発損失引当金 62 13 13 49 49
- 説明 17 -
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2021年３月期 第２四半期決算説明資料
４．金融再生法開示債権
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,218 2,359 △ 26 15,859 18,244
危険債権 88,627 6,231 3,040 82,396 85,587
要管理債権 25,634 △ 1,440 △ 737 27,074 26,371
金融再生法開示債権 合計 A 132,480 7,150 2,277 125,330 130,203
（部分直接償却額） (10,272) (1,061) (1,420) (9,211) (8,852)
要管理債権を除く要注意先債権 807,682 31,321 △ 890 776,361 808,572
正常先債権 7,553,352 823,446 996,515 6,729,906 6,556,837
正常債権 8,361,035 854,768 995,626 7,506,267 7,365,409
総与信額 B 8,493,515 861,918 997,903 7,631,597 7,495,612
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.55 % △ 0.09 pt △ 0.18 pt 1.64 % 1.73 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,582 538 △ 933 9,044 10,515
危険債権 67,151 7,056 5,495 60,095 61,656
要管理債権 9,704 △ 40 △ 916 9,744 10,620
担保・保証等 C 86,438 7,554 3,647 78,884 82,791
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 8,636 1,821 907 6,815 7,729
危険債権 13,833 70 △ 1,204 13,763 15,037
要管理債権 5,437 △ 172 610 5,609 4,827
貸倒引当金等 D 27,907 1,719 313 26,188 27,594
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,218 2,359 △ 26 15,859 18,244
危険債権 80,985 7,126 4,292 73,859 76,693
要管理債権 15,141 △ 213 △ 307 15,354 15,448
保全額 E=C+D 114,345 9,272 3,959 105,073 110,386
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 91.37 % 1.74 pt 1.77 pt 89.63 % 89.60 %
要管理債権 59.06 % 2.35 pt 0.49 pt 56.71 % 58.57 %
保全率 E÷A 86.31 % 2.48 pt 1.53 pt 83.83 % 84.78 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 64.41 % 2.70 pt 1.58 pt 61.71 % 62.83 %
要管理債権 34.13 % 1.77 pt 3.48 pt 32.36 % 30.65 %
引当率 D÷(A-C) 60.61 % 4.23 pt 2.41 pt 56.38 % 58.20 %
- 説明 18 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
ＮＣＢ単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,047 2,399 100 15,648 17,947
危険債権 86,028 6,501 3,391 79,527 82,637
要管理債権 25,634 △ 1,440 △ 737 27,074 26,371
金融再生法開示債権 合計 A 129,710 7,460 2,754 122,250 126,956
（部分直接償却額） (10,042) (1,143) (1,580) (8,899) (8,462)
要管理債権を除く要注意先債権 780,224 28,045 △ 3,699 752,179 783,923
正常先債権 7,323,204 816,282 987,279 6,506,922 6,335,925
正常債権 8,103,428 844,327 983,579 7,259,101 7,119,849
総与信額 B 8,233,138 851,786 986,333 7,381,352 7,246,805
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.57 % △ 0.08 pt △ 0.18 pt 1.65 % 1.75 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 9,428 577 △ 816 8,851 10,244
危険債権 65,124 7,198 5,687 57,926 59,437
要管理債権 9,704 △ 40 △ 916 9,744 10,620
担保・保証等 C 84,257 7,734 3,956 76,523 80,301
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 8,619 1,823 916 6,796 7,703
危険債権 13,495 145 △ 1,110 13,350 14,605
要管理債権 5,437 △ 172 610 5,609 4,827
貸倒引当金等 D 27,552 1,796 415 25,756 27,137
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,047 2,399 100 15,648 17,947
危険債権 78,620 7,343 4,577 71,277 74,043
要管理債権 15,141 △ 213 △ 307 15,354 15,448
保全額 E=C+D 111,810 9,530 4,371 102,280 107,439
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 91.38 % 1.76 pt 1.78 pt 89.62 % 89.60 %
要管理債権 59.06 % 2.35 pt 0.49 pt 56.71 % 58.57 %
保全率 E÷A 86.19 % 2.53 pt 1.57 pt 83.66 % 84.62 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 64.56 % 2.76 pt 1.61 pt 61.80 % 62.95 %
要管理債権 34.13 % 1.77 pt 3.48 pt 32.36 % 30.65 %
引当率 D÷(A-C) 60.61 % 4.29 pt 2.45 pt 56.32 % 58.16 %
- 説明 19 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
長崎銀行単体 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 170 △ 41 △ 127 211 297
危険債権 2,599 △ 269 △ 351 2,868 2,950
要管理債権 - - - - -
金融再生法開示債権 合計 A 2,769 △ 310 △ 478 3,079 3,247
（部分直接償却額） (230) (△ 81) (△ 159) (311) (389)
要管理債権を除く要注意先債権 27,458 3,277 2,810 24,181 24,648
正常先債権 230,147 7,164 9,236 222,983 220,911
正常債権 257,606 10,441 12,047 247,165 245,559
総与信額 B 260,376 10,131 11,570 250,245 248,806
金融再生法開示債権比率 A÷B 1.06 % △ 0.17 pt △ 0.24 pt 1.23 % 1.30 %
■保全額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 153 △ 39 △ 118 192 271
危険債権 2,026 △ 143 △ 192 2,169 2,218
要管理債権 - - - - -
担保・保証等 C 2,180 △ 181 △ 309 2,361 2,489
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 16 △2 △9 18 25
危険債権 337 △ 75 △ 94 412 431
要管理債権 - - - - -
貸倒引当金等 D 354 △ 77 △ 103 431 457
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 170 △ 41 △ 127 211 297
危険債権 2,364 △ 217 △ 286 2,581 2,650
要管理債権 - - - - -
保全額 E=C+D 2,535 △ 257 △ 412 2,792 2,947
■保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 90.97 % 0.97 pt 1.14 pt 90.00 % 89.83 %
要管理債権 -% - pt - pt -% -%
保全率 E÷A 91.52 % 0.84 pt 0.76 pt 90.68 % 90.76 %
■引当率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %
危険債権 58.99 % 0.00 pt 0.00 pt 58.99 % 58.99 %
要管理債権 -% - pt - pt -% -%
引当率 D÷(A-C) 60.16 % 0.09 pt △ 0.24 pt 60.07 % 60.40 %
- 説明 20 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
５．自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権
（2020年9月末）
ＮＣＢ単体
(単位：億円)
自己査定による区分・分類
金融再生法
分類 リスク管理債権
債務者区分 に基づく区分
非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類
対象…総与信 対象…総与信 対象…貸出金
担保･保証等 30億円 全額 全額
破綻先 引当金 38億円 引当 償却・引当 破綻先債権
破産更生債権
68 43 24 - - 及びこれらに 67
( 25) ( 14) ( 10) ( -) ( -) 準ずる債権 ( 26)
担保･保証等 63億円 全額 全額 保全率 180
引当 償却・引当 100.00%
実質破綻先 引当金 47億円 ( 24)
111 71 40 - - 延滞債権
(△ 1) (△ 4) ( 4) ( -) ( -) 970
必要額を ( 63)
担保･保証等 651億円
破綻懸念先 引当金 134億円 引当 危険債権
860 588 198 74 保全率 860
91.38%
( 65) ( 107) (△ 33) (△ 8) ( 65)
３ヵ月以上
要管理債権 延滞債権 4
要管理先 保全率 256 (△ 4)
59.06%
374 58 315 (△ 14) 貸出条件
(△ 8) ( 12) (△ 21) 緩和債権 251
要注意先 (△ 11)
8,058 《小計》 《合計》
( 266) 開示債権 リスク管理債権
要管理先 保全率 1,297 1,293
以外の 86.19%
( 75) ( 74)
要注意先
7,684 1,886 5,797
( 274) ( 777) (△ 503)
正常債権
正常先 81,034
73,232 73,232 ( 8,443)
( 8,163) ( 8,163)
《合計》 《合計》
総与信 総与信
82,331 75,881 6,376 74 - 82,331
( 8,518) ( 9,070) (△ 543) (△ 8) ( -) ( 8,518)
※各計数の下段（ ）内は、2020年3月末比です。
- 説明 21 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
長崎銀行単体
(単位：億円)
自己査定による区分・分類
金融再生法
分類 リスク管理債権
債務者区分 に基づく区分
非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類
対象…総与信 対象…総与信 対象…貸出金
担保･保証等 0億円 全額 全額
破綻先 引当金 -億円 引当 償却・引当 破綻先債権
破産更生債権
0 0 - - - 及びこれらに 0
( 0) ( 0) ( -) ( -) ( -) 準ずる債権 ( 0)
担保･保証等 1億円 全額 全額 保全率 1
引当 償却・引当 100.00%
実質破綻先 引当金 0億円 (△ 1)
1 1 0 - - 延滞債権
(△ 1) ( 0) ( 0) ( -) ( -) 27
担保･保証等 20億円 必要額を (△ 3)
破綻懸念先 引当金 3億円 引当 危険債権
25 16 6 2 保全率 25
90.97%
(△ 3) ( 0) (△ 3) ( 0) (△ 3)
３ヵ月以上
要管理債権 延滞債権 -
要管理先 保全率 - ( -)
- - - -% ( -) 貸出条件
( -) ( -) ( -) 緩和債権 -
要注意先 ( -)
274 《小計》 《合計》
( 33) 開示債権 リスク管理債権
要管理先 保全率 27 27
以外の 91.52%
(△ 3) (△ 3)
要注意先
274 125 149
( 33) ( 43) (△ 10)
正常債権
正常先 2,576
2,301 2,301 ( 105)
( 72) ( 72)
《合計》 《合計》
総与信 総与信
2,603 2,444 156 2 - 2,603
( 101) ( 114) (△ 13) ( 0) ( -) ( 101)
※各計数の下段（ ）内は、2020年3月末比です。
- 説明 22 -
㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
2021年３月期 第２四半期決算説明資料
６．業種別貸出金等
（１）業種別貸出金
２行合算 (単位：百万円)
2020/9月末 2020/3月末 2019/9月末
2020/3末比 2019/9末比
国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 8,451,980 860,634 994,194 7,591,346 7,457,786
製造業 396,300 25,691 28,126 370,